Что такое переакредитация

Банк

Что такое перекредитация кредитов

На самом деле, чтобы более четко представить суть перекредитации, достаточно просто привести пример.

Итак, вы взяли кредит в любом Российском банке, оплачиваете долг по договору, однако со временем оказывается, что процентные ставки велики, и платить кредит вам еще долго. При этом соседний банк так и пестрит вывесками, что он предлагает за аналогичные банковские кредитные услуги куда лучше условия.

Если последний предусматривает перекредитацию кредита, то можно обратиться в этот банк с соответствующим запросом.

Как правило, перекредитация кредита банками проводится неохотно, если заемщик ранее успел просрочить свои платежи в другом банке.

Да и не удивительно, ненадежного клиента забирать нет желания. Как вариант, при наличии текущей просрочки, банк предлагает погасить ее, а потом обратиться за заключением нового договора.

Перекредитация – это целевой тип кредита, который всегда предусматривает заключение нового договора, в котором оказывается, что финансовые средства, взятые в кредит, идут в счет погашения другого кредита.

Кстати, банк может оформлять не только перекредитацию кредита от другого банка, но и повторно кредитовать свои же кредиты.

Что такое переакредитация

Перекредитация ипотеки – это своего рода рефинансирование или легкий способ получить новый кредит с более выгодными условиями под недвижимость.

Причин для недовольства ипотечным кредитом может быть множество. Может не устраивать процентная ставка, сумма ежемесячных выплат, сроки выплат и прочее.

Перекредитация ипотеки позволяет сэкономить на процентах и проводить такие действия несколько раз.

Если вы решились сделать перекредитацию ипотеки вам необходимо помнить, что новый кредит – это новые обязательства, расходы и условия.

Просчитать разницу между кредитами можно на кредитном калькуляторе. Если разница в расчете составит более 3%, то перекредитация достаточно выгодна.

Если вам удастся понизить ставки по ипотеки хотя бы на 1% — это уже успех. Поскольку стоимость недвижимости достаточно высока, а с 1% можно сэкономить до нескольких миллионов.

Многие клиенты банков не совсем понимают, в чем суть отличия банковской перекредитации от реструктуризации. Так, реструктуризация подразумевает изменение условий договора в пределах одного банка, когда учреждение дает возможность заемщику бороться с его невозможностью погашать долг, путем облегчения условий.

Если заемщик пропустил несколько платежей по каким-либо личным причинам и теперь не имеет возможности погасить все минимальные платежи, штрафные санкции и процентные ставки по телу кредита или ипотеки, отличным вариантом становится реструктуризация, а не перекредитация.

Что такое переакредитация

Реструктуризация 2015 может отличаться по условиям в разных банках, однако некоторые предоставляют возможность разделить всю сумму долга, собрав ее вместе, учитывая штрафы, а затем разделить снова на несколько платежей, которые заемщик смог бы начать погашать уже сейчас.

Реструктуризацию, в отличие от перекредитации нельзя провести в другом банке, только в пределах того, кто выдавал кредит.

Перекредитация кредита же полезна, когда заемщику нужно избавиться от одних невыгодных условий, полностью изменив условия договора.

В некоторых случаях, чтобы добиться желаемого эффекта, достаточно прибегнуть к реструктуризации, которая, кстати, иногда и понижение ставок предусматривает.

При этом, если ваш банк полностью не устраивает вас, светит только перекредитация.

Когда необходима перекредитация кредита:

  • сбои в банковской организации, мешающие обычным выплатам кредита;
  • ставки выше рыночных;
  • если кредит привязан к индексу, то перекредитование обязательно;
  • некорректное отношение банка к заемщику;
  • ежемесячная комиссия, которая в разы преувеличена.

Что такое переакредитация

Перекредитацию кредита или ипотеки может получить обычный гражданин, у которого есть доход в определенном размере, который должен быть сопоставим с желаемой суммой займа.

На перекредитацию в большинстве банков могут рассчитывать только те, у кого есть хорошая кредитная история. Так, чтобы получить кредит в банке ВТБ, нужно:

  • вы посещаете отделение банка, обращаетесь к сотруднику этого отделения и просите его выдать вам документы на составление заявления на перекредитацию;
  • сразу нужно взять справку о доходах за 6 месяцев, поскольку без нее платежеспособность подтвердить вам не удастся;
  • затем нужно отправиться в банк, который ранее вам выдавал кредит, и там уточнить, можно ли по вашему договору погасить задолженность досрочно, поскольку некоторые банки в определенных кредитных договорах прописывают, что раннее погашение запрещено;
  • если ваш кредитор дал соглашение на досрочное погашение, берете соответствующую справку и отправляетесь в банк, где планируете заключать
    договор перекредитации.

Кстати, вполне частыми являются случаи, при которых старый кредитор и новый – один и тот же банк.

Договор кредит в ВТБ 24 заключается по разрешению банка, служит он в аналогичных целях – для кардинального изменения таковых условий по инициативе заемщика, который не справляется с текущими условиями.

При этом, если банк предоставляет возможность реструктуризации, к перекредитации нет смысла обращаться, но при отсутствии таковой возможности это происходит.

Кредит в Россельхозбанке также предлагает перекредитацию кредита и ипотеки, которые позволяют заемщикам:

  • снизить проценты по кредиту;
  • увеличить срок кредитования;
  • изменить размер ежемесячного платежа;
  • объединить несколько видов кредитов в один.

Переакредитация кредитов

Распространена ситуация, при которой заемщик приходит в другой банк и составляет договор о перекредитации, причем на большую сумму,нежели долг по старому кредиту.

В таком случае заемщик имеет право распоряжаться оставшимися денежными средствами на свое усмотрение, погашая долг по ним в соответствии с условиями нового договора.

Ипотека – это такой кредит, который больше всего располагает к рефинансированию. Платить долго и много, в результате даже минимальное снижение ставки на 0,5% уже дает заметную выгоду. Плюс государство по мере сил старается повлиять на банки и периодически добивается снижения ставок, в результате если несколько лет назад ипотеку предлагали в среднем под 14% годовых, в 2019 ее вполне реально взять под 9-10,5%.

Однако с другой стороны ипотека – один из самых сложных в перекредитовании банковских продуктов, поскольку приходится переоформлять довольно много документов, а это лишнее время и деньги.

Есть два основных варианта рефинансирования ипотеки.

Упрощенный

Возможен только в том случае, если банк, выдавший первоначальный кредит согласен на рефинансирование (последующую ипотеку). По закону банк не вправе запретить рефинансирование, если в вашем первоначальном кредитном договоре не прописан запрет на последующую ипотеку.

Заемщик подписывает кредитный договор с новым банком, который накладывает на квартиру, уже находящуюся в залоге у первого банка, второе обременение. После этого новый кредитор выдает требуемую сумму, которой заемщик гасит обязательства перед первым банком и снимает обременение, наложенное первым банком.

Обычный

Этим вариантом можно воспользоваться и если согласия первого кредитора на последующую ипотеку добиться не удалось.

Заемщик подписывает кредитный договор с новым банком, получает от него сумму, которой погашает обязательства перед первым банком. После этого снимает обременение первого банка и только потом жилье передается в залог новому кредитору.

Что такое переакредитация

В этой схеме у нового банка появляется промежуток времени, когда деньги заемщик уже получил, а никакого обеспечения не представил, поскольку жилье пока что находится в залоге у первого банка. В связи с этим на период, когда деньги по кредиту получены, а залог пока не оформлен, устанавливается повышенная ставка.

Оцените статью
Финансовый консультант