Ипотека на квартиры в новостройках

Банк

Кредитные условия

Процентная ставка варьируется от размера первоначального взноса и от того, на каком рынке приобретается жилье, на первичном либо на вторичном рынке.Основные условия:

  • Срок кредитования от 1 до 25 лет.
  • Валюта кредита – рубли, доллары США.
  • Минимальная сумма кредита для Москвы от 600 тыс.руб.(для регионов от 300 тыс.руб.)
Варианты ипотечного кредитования Ипотека на вторичное жилье Ипотека на строящееся жилье
Комната либо доля в квартире От 10%
Квартира От 15% От 15%
Апартаменты От 20% От 20%
Гараж От 30% От 40%
Загородная недвижимость От 40%

При условии покупки недвижимости на первичном рынке (строящееся жилье) и при первоначальном взносе от 50% проценты по ипотеке составят от 8,25% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Необходимо подготовить следующие документы для подачи заявки на ипотеку:

  1. Анкета заявление на ипотеку по форме банка.
  2. Копия паспорта (все страницы).
  3. Справка 2НДФЛ.
  4. Заверенная копия трудовой книжки либо выписка из нее.

Предпринимателям либо учредителям компаний необходимо предоставить налоговые декларации и финансовую отчетность. Заверить копию трудовой книжки может отдел кадров вашего предприятия. Подать заявку на ипотеку необходимо в режиме онлайн на официальном сайте банка, заполнив анкету. Срок рассмотрения заявки составляет не более одного дня.

Обратите внимание

Что предварительное одобрение ипотеки не является гарантией выдачи кредита. Если за тот промежуток времени, который отводится на поиск квартиры измениться финансовое положение заемщика, то в выдаче ипотечного кредита может быть отказано.

Ипотека на квартиры в новостройках

Для объекта недвижимости тоже существует свой пакет документов, который необходимо предоставить.

При залоге имеющегося в собственности жилья:

  • Правоустанавливающие документы (может быть договор купли-продажи, дарения, мены и т.д.);
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности (для приобретенных объектов до 2017 года);
  • Выписка из Росреестра;
  • Кадастровый паспорт.

Дополнительно при залоге приобретаемого объекта недвижимости нужно предоставить предварительный договор купли-продажи и копии паспортов продавцов.

Чем сопровождается покупка квартиры (доли) в ипотеку

Для многочисленных заемщиков, приобретающих жилье на вторичном рынке, банк дает возможность покупки как целиком объекта в собственность одному из заёмщиков, так и расписать по долям. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса, использовав сертификат на материнский капитал.

Обратите внимание

Что в отличие от других кредитных организаций «ДельтаКредит» предлагает заключить договор ипотеки на комнату либо долю в квартире.

Дополнительно предлагается помощь в выборе вторичного жилья в г.Москва и Московской области. На сайте банка в разделе вторичная недвижимость размещено более 24 000 предложений, начиная от самых бюджетных стоимостью 2 млн.руб., заканчивая элитной недвижимостью по цене более 2 млрд.руб.

В случае приобретения последней доли в квартире собственником остальных долей должен быть заемщик.

Мы стараемся учесть различные потребности клиентов и предлагаем множество вариантов приобретения жилплощади с оптимальными условиями. Вторичное ли это жилье или новое, в Москве или другом регионе РФ – не важно: «Росбанк Дом» предусмотрел программы покупки жилплощади в кредит на все случаи жизни.

Жилье, приобретаемое в ипотеку, будь то квартира, доля или комната, может находиться в высотных и малоэтажных зданиях. Каждому клиенту, планирующему воспользоваться жилищным кредитованием, мы готовы предложить:

  • Дополнительный кредит для первоначальный взнос. Предоставляется под залог имеющейся у Вас недвижимости и является выходом, если суммы собственных средств недостаточно для внесения аванса по выбранной программе.
  • Целевое/нецелевое кредитование под залог имеющегося недвижимого имущества.
  • Оформление жилплощади родителями на совершеннолетних детей. Ребенок становится ее собственником при сохранении условий (то есть сама ипотека на вторичное или первичное жилье будет оформлена на родителей).

Для целого ряда клиентов предусмотрены специальные условия кредита на квартиру:

  • возможность задействовать при оплате долю из материнского капитала;
  • оформить «Ипотеку молодым» и получать отсрочку по погашению основного долга при рождении ребенка;
  • взять в «Росбанк Дом» повторный ипотечный кредит со сниженными процентами;
  • купить новую квартиру в Москве и других городах, используя госсубсидии и т.д.

Более подробную информацию об условиях Вы можете получить, перейдя по ссылке.

Требования банка

Банк предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Постоянное место регистрации (прописка);
  • Возраст от 20 лет (на момент погашения ипотеки не более 65 лет);
  • Постоянный доход.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Обязательным условием является страховка при ипотеке. Нужно заключить договор страхования со страховой компанией на выбор заемщика. Перечень рекомендованных страховых находится на сайте банка.

Объект недвижимости страхуется от следующих рисков:

  • Риск утраты (пожары, взрывы, стихийные бедствия);
  • Повреждения;
  • Утраты права собственности при оспаривании сделки старыми владельцами.

Дополнительно необходимо застраховать жизнь и потерю трудоспособности основному заемщику.

Обратите внимание

Что каждый заемщик имеет право отказаться от страховки жизни. Но в случае отказа процентная ставка по ипотеке будет увеличена на несколько пунктов.

ипотечные программы

В качестве созаёмщиков банк принимает не только родственников, но и третьих лиц. А титульным заемщиком – основным, может выступать не только физическое лицо, но и индивидуальный предприниматель или учредить юридического лица.

Также в банке отсутствует требование по гражданству заемщика, в том числе им может выступать иностранный гражданин.

Условия получения кредита на квартиру

Необходимо соблюсти возрастные ограничения: клиенту должно быть не менее 20 лет к моменту оформления квартиры в ипотеку и не более 65 лет — к полному погашению. При этом можно быть гражданином любой страны, но являющимся налоговым резидентом РФ, по типу занятости – наемным работником, владельцем бизнеса, индивидуальным предпринимателем, учредителем (или соучредителем) компании.

Собирающимся купить вторичное или новое жилье нужно предоставить документы о заемщике, перечень которых Вы найдете выше. Следующим шагом после их рассмотрения, подбора программы, одобрения суммы является поиск подходящего решения и выход на связь с собственниками недвижимости (или организацией, если речь идет о покупке в ипотеку новой квартиры от застройщика). Далее нужно получить и предоставить в Банк бумаги на сам объект (перечень документов также представлен выше).

Ипотека под новостройку или имеющуюся квартиру

Речь идет о вариантах залога, которых в Росбанке два:

  • права требования на приобретаемую недвижимость;

  • квартира, которая у Вас имеется.

Первый возможен, если строящийся дом аккредитован банком. Квартиры в новостройках в ипотеку могут быть куплены в Москве или любом другом регионе, где есть аккредитованные Росбанком объекты.

Для клиентов, которые уже присмотрели новостройки под ипотеку, не входящие в приведенный список, решением может стать ипотечный кредит под залог строящегося жилья. Предложение предусматривает минимальный первый взнос (от 15%). Это отличное решение, если Вы хотите снизить сумму собственных средств, изначально вкладываемых в ипотеку. Для тех, кто хочет купить новостройку в ипотеку без первоначального взноса, Росбанк предлагает специальную программу.

Какой бы вариант Вы ни выбрали, мы поддержим Вас!

Бывают ситуации, когда есть в собственности объекты недвижимости и необходимо приобрести еще одну квартиру или жилой дом. В связи с этим в банке разработана программа кредитования под залог собственного жилья или иной недвижимости. Этот вид кредита целевой и потратить кредит на другие цели не получиться.

Цели приобретения:

  1. Жилой дом с земельным участком.
  2. Квартира на вторичном рынке.
  3. Строящееся жилье.
  4. Строительство жилого дома.

Важно! Необходимо после выдачи кредита подтвердить целевое использование. После подтверждения банком будет осуществлено снижение ставки по ипотеке на 2% годовых.

Процентные ставки по данным видам кредита зависят от размера первоначального взноса. При взносе от 30 до 50% от стоимости недвижимости ставка составит 10%, более 50% — 9,75% годовых.

Наш интерес – учет Ваших интересов

Взять в ипотеку однокомнатную или большую по площади новую квартиру, воспользовавшись одной из наших программ, – значит оформить сделку удобно, быстро и просто. Подбор параметров ипотечного кредита и сопутствующих услуг (оценка, страхование и т.д.), оформление документов и выдача средств производятся максимально оперативно. Приоритет нашей работы – это удобство клиентов и ориентация на Ваши интересы.

Получите подробную информацию о получении кредита для покупки квартиры или доли у специалистов «Росбанк Дом».

Ипотека на комнату

Многие банки не дают кредит на покупку комнаты, так как юридические риски могут нивелировать выгодность продукта для банка. Хотя это по своему уникальный банковский продукт, не особо популярный, но перспективный в связи с низкой стоимостью за один квадратный метр. Что позволяет оформлять комнаты в ипотеку молодым семьям.

Юридические риски возникают в связи с многочисленными собственниками, коммунальными долгами, поэтому выдвигается ряд требований к объекту недвижимости:

  • отсутствие долгов;
  • обязательное подключение комнаты ко всем коммуникациям;
  • дом не должен нуждаться в капитальном ремонте, степень износа не более 50%;
  • коридорная планировка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

При оформлении ипотеки на комнату будьте готовы, что процентная ставка в «ДельтаКредит» банке будет выше, чем на приобретение квартиры на 0,5% годовых.

Также приобретаемая комната должна иметь отдельное свидетельство на право собственности.

Ипотека на жилой дом

Мода жить за городом сделала популярным кредитный продукт «Ипотека на жилой дом». Под жилым домом подразумевается объект недвижимости с индивидуальным земельным участком, в том числе танхаус (коттедж) с земельным участком.

Участок земли может быть как в собственности, так и в аренде не менее чем на 49 лет. Оформить можно кредит под залог своей недвижимости (квартиры), а можно под залог приобретаемого дома. Будьте готовы, что дополнительно потребуется предоставить документы на землю.

подключен к коммуникациям (электроснабжение, центральная канализация, отопление, в том числе автономное);

  • есть возможность для круглогодичного проживания;
  • хорошая транспортная доступность (есть дорога);
  • наличие ванной комнаты и туалета;
  • не более трех этажей;
  • материал перекрытий: металлические/ деревянные/ бетонные/ смешанные;
  • земельный участок должен быть оформлен под индивидуальное строительство, земли поселений, под сельскохозяйственного назначения.

требование банка к заемщикам

Процентная ставка на жилой дом за городом будет выше на 1,5% от базовой ставки.Первоначальный взнос составит от 30% от стоимости дома.Оценка квартиры для ипотеки будет проведена сотрудниками банка.

Ипотека на апартаменты

Апартаменты – это помещения, которые не относятся к жилому фонду, но в них есть все, что нужно для проживания. Они могут находится в помещениях, имеющих статус гостиницы, в административных зданиях.

Также есть еще одно существенное отличие от квартиры – это невозможность оформить прописку в апартаментах.«ДельтаКредит» банк к апартаментам выдвигает следующие требования:

  1. Расположение в готовых или строящихся многофункциональных комплексах непроизводственного назначения.
  2. На строящие апартаменты выдается под залог прав требования, т.е. заключается договор долевого участия.
  3. Подключение в центральным коммуникациям.
  4. Расположение только в наземных этажах и более двух этажей.
  5. Износ здания не более 50%.
  6. Здание, в котором расположены апартаменты не должно подлежать сносу или реконструкции.
  7. Стены не должны быть изготовлены из дерева, металлокаркаса с минеральноватным утеплителем, легких стальных конструкций.

Банк не кредитует на покупку апартаментов, расположенных в бывших лагерях, санаториях, воинских частях, домах отдыха. А также в закрытых городах (ЗАТО).

Кредит на гараж или машиноместо

Гараж или машиноместо в Москве давно сравнялись по стоимости с квартирой где-нибудь в регионе. Поэтому это одно из новых перспективных направлений в ипотечном кредитовании.

Приобрести гараж можно как в готовом виде в гаражном комплексе или в многоквартирном доме, так и строящейся. Одним из существенных отличий от ипотеки на жилую недвижимость является сокращенный срок кредита до 10 лет.Максимальная сумма для регионов – 1 млн.рублей, для Москвы – 3 млн.рублей.Кредит на готовый гараж предоставляется под залог приобретаемого гаража, кредит на строящийся гараж предоставляется по договору долевого участия.

К основным документам необходимо будет дополнительно предоставить:

  1. Техпаспорт на гараж.
  2. Справка из БТИ.
  3. Документы, подтверждающие право собственности продавца гаража.

Рефинансирование ипотеки

В связи с общим снижением процентных ставок рефинансирование ипотеки в 2018 году стало особо выгодным. Это прекрасный способ снизить свой процент, уменьшив итоговую переплату.

Кредит на жилье в новостройке

Можно рефинансировать ипотеку, выданную на покупку квартиры, апартаментов на первичном или вторичном рынке. Сделать предварительный расчет и отправить заявку можно на сайте «ДельтаКредит» банка в разделе рефинансирование.

Необходимо указать следующие сведения:

  1. Местонахождение недвижимости.
  2. Выбрать объект недвижимости.
  3. Остаток срока по кредиту.
  4. Остаток суммы по кредиту.
  5. Текущая процентная ставка.
  6. Текущий ежемесячный платеж.

Дополнительно можно выбрать несколько вариантов по снижению процентной ставки по ипотеке в «ДельтаКредит» банке.

При выборе программы «Оптима» ставка по ипотеке снижается от ставки в вашем банке на 0,5% пунктов. Программа «Медиа» на 1%, «Ультра» на 1,5% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Но необходимо произвести единовременный платеж в процентном выражении от остатка кредита:

  • Оптима – 1%;
  • Медиа -2,5%;
  • Ультра – 4%.

Обратите внимание

После погашения действующего договора ипотеки в течение 90 календарных дней необходимо оформить залог в пользу банка. В случае не оформления залога, ставка увеличивается банком в одностороннем порядке на 3% годовых.

Специальные программы

кредит на вторичное жилье

Также в банке существуют отдельные специальные программы, направленные на повышение лояльности клиентов.

В «ДельтаКредит» банке разработали программу по реструктуризации валютной ипотеки, предполагающую возможность уменьшения размера ежемесячных выплат на срок от 3 до 12 месяцев.

Производя платеж 1 раз в две недели можно уменьшить срок кредитования. В году 52 недели, значит 26 платежей. А при платежа 1 раз в месяц, за год 24 платежа. То есть выигрываем на один полный месяц.Таким образом, за 12 лет платежей, можно уменьшить график уже на 1 год.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это возможность уменьшить платежи в половину на один или два года. Платеж на эти два года будет рассчитан в размере 50% от обычного взноса, в следующие 3-5 лет график будет увеличен за счет недоплаченных процентов.

Это особо выгодно при покупке строящегося объекта, когда дом должен быть сдан через пару лет.

Также в «ДельтаКредит» банке запущена специальная акция по понижению ставки по ипотеке – «Ипотека для граждан с детьми». При рождении второго или третьего ребенка можно получить ипотеку от 6% годовых.

Ставка действительна в течение нескольких лет. При рождении второго ребенка в течение 3 лет, а затем ставка будет складываться из ключевой ставки увеличенной на 2% годовых. При рождении третьего ребенка 5 лет. А при рождении сразу второго и третьего – 8 лет.

Акция действительна для детей рожденных до 31.12.2022 года. Есть ограничение по сумме: для Москвы — 8 млн.руб., для регионов – 3 млн.руб.

Условия досрочного погашения

Ипотеку, как и все другие кредиты, можно погасить досрочно. Для чего необходимо обратиться с соответствующим уведомлением в банк.

Важно, что если у Вас на счете будет больше средств, чем необходимо для осуществления платежа, то эти средства не будут списаны в качестве досрочного погашения, они останутся на счете и могут быть списаны в следующую дату.

Комиссия за досрочное погашение ипотеки прописана в договоре, как и все прочие условия. Необходимо заранее ознакомиться с вариантами оплаты ипотеки и проконсультироваться у сотрудников «ДельтаКредит» о способе оплаты ипотеки без комиссии.

Заключение

«ДельтаКредит» банк снизил ставки по ипотеке, сделав ее оформление более привлекательным. Ведь ипотека – это не только способ приобретения первоначального жилья, но и отличный способ инвестировать в дополнительную недвижимость, сдавая купленное жилье в найм и, получая пассивный доход, с помощью которого можно погашать текущие платежи.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

При грамотном подходе, используя различные акции, заключив договор рефинансирования ипотеки со снижением процентной ставки можно сделать ипотеку более выгодной.

Оцените статью
Финансовый консультант