Девальвация — что это такое простыми словами на примере рубля, обесценивание денег

Причины возникновения девальвации

Понятие «девальвация» схоже с термином «инфляция» – оба подразумевают обесценивание денег. Однако инфляция – это обесценивание валюты внутри страны, рост цен на товары и услуги. Инфляция – снижение покупательной способности валюты на местном рынке.

А девальвация – это обесценивания денег по сравнению с другими валютами, обесценивание валюты на международном рынке.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Девальвация ведет к росту цен на импортные товары (они покупаются за иностранную валюту), но не обязана вызывать рост цен на товары и услуги, производимые целиком внутри страны.

В стране с фиксированным курсом валюты правительство может решиться на девальвацию из-за инфляции: когда деньги уже обесценились реально, остается только признать падение их стоимости, в том числе по отношению к иностранным валютам.

Девальвация российского рубля происходила неоднократно. Самое масштабное обрушение национальной валюты началось в результате августовского дефолта 1998 года.

14 августа 1998-го президент Борис Ельцин заявил: «Девальвации не будет. Это я заявляю четко и твердо». Но уже через три дня, 17 августа, правительство и Центробанк объявили о техническом дефолте по долгам и переходе к плавающему валютному курсу. Если в августе доллар стоил 6 рублей, то к концу года – уже 20.

Reuters

Следующее падение рубля случилось через 10 лет – в связи с мировым финансовым кризисом. За полгода с августа 2008 года рубль подешевел к бивалютной корзине на 28%.

Reuters

Новая девальвация ударила в 2014 году, когда западные страны ввели против России санкции и одновременно резко подешевела нефть – цены обвалились со 110 до 40 долларов за баррель. Курс доллара вырос до отметки в 60 рублей – рубль потерял 58% своей стоимости.

В этих условиях 16 декабря ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 6,5% – до 17% годовых. Но это не помогло: доллар с 61 рубля поднимался до уровня 80 рублей, а курс евро пробивал отметку в 100 рублей.

Reuters

Подробнее читайте в статье: Ваши деньги снова сгорели. Краткая история ограблений россиян 1991-2018

Центробанк РФ с ноября 2014-го отказался от «валютного коридора» и регулярных интервенций. В настоящее время Банк России не использует валютное таргетирование. В то же время Центробанк сохраняет право на валютные интервенции в случае угрозы для финансовой стабильности страны.

Российская экономика устроена так, что государству и крупным сырьевым компаниям не нужен крепкий рубль. Ведь чем больше рублей дают за один доллар, тем больше выручка российских экспортеров, которые продают свою продукцию на внешних рынках за валюту. А чем выше их выручка – тем больше налоги и поступления в бюджет.

Поэтому принцип работы российской экономики с момента ее формирования был очень прост: в любой непонятной ситуации обваливай рубль, а там разберемся. А то, что из-за этого страдали импортеры, в том числе те, которые покупают за валюту необходимые экономике оборудование и технологии, в общем, мало кого волновало. На то и импортозамещение придумывали.

Сейчас, правда, ЦБ фактически не вмешивается в формирование курса, который при этом все меньше зависит от цен на нефть. Однако появилась другая напасть- иностранные валютные спекулянты, который вполне могут обрушить рубль в случае, например, введения новых санкций или проблем в мировой экономике. И, скорее всего, российское государство такому развитию событий особо препятствовать не будет.

Основная причина, которая приводит к стремительному падению стоимости валюты — негативные внешнеэкономические факторы. В большинстве случаев, это снижение стоимости на полезные ископаемые, резкое падение основных финансовых индексов, локальные конфликты, санкции или изменения политических курсов ведущих стран.

Кроме того, девальвация может быть вызвана искусственно для того, чтобы решить проблемы с торговым балансом страны. В качестве примера можно привести события в России, которые произошли в 2015 году. Курс рубля специально поддерживался на очень низком уровне, дабы компенсировать упавшую стоимость нефти.

Изначально девальвация означала уменьшение золотого содержания денежной единицы. Определением этого термина является обесценивание рубля по отношению к валюте других государств. Существует отличие инфляции от девальвации: но первое понятие означает снижение покупательской способности самой национальной валюты. В 90-е годы цены подорожали настолько, что заработной платы едва ли хватало на предметы первой необходимости.

Девальвация касается соотношения рубля с валютой других стран.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Интересно: Действие, противоположное девальвации — ревальвация. Ревальвация — это повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран, международным счётным денежным единицам, золоту. 

Девальвация — что это такое простыми словами на примере рубля, обесценивание денег

Пример. Не всегда понятно, что такое девальвация, поэтому лучше всего объяснить это простыми словами на примере. Раньше программист Мельников, имея зарплату 80 тысяч рублей, мог себе позволить платить валютную ипотеку, ходить в спортзал и питаться в ресторане. Но после девальвации его денег едва ли хватает, чтобы сделать очередной взнос по кредиту, так как платеж в 1 тысячу долларов валютной ипотеки раньше обходился в 30 тыс. рублей, а после девальвации — 70 тыс. рублей требуется отдать за 1 тысячу долларов.

Процесс бывает открытым, когда Центробанк официально заявляет о том, что национальная валюта обесценилась. По этой причине она изымается из оборота.

Скрывая девальвация

При скрытом процессе рубль остается в использовании, но его ценность по отношению к доллару, евро и другим валютам значительно падает.

Справка: Деноминация — изменение нарицательной стоимости денежных знаков, чаще всего производится после гиперинфляции для стабилизации валюты и упрощения расчётов.

  • выпуск дополнительных дензнаков;
  • падение стоимости нефти;
  • экономические санкции;
  • недостаток золотовалютных резервов.

По данным Википедии, девальвация рубля в 1998 году в России была связана с непростой политической ситуации в стране, изменения экономической политики Правительства и Центробанка.

Происходит не только девальвация, но еще и деноминация, когда дензнаки не меняются, но от них убирается определенное количество нулей, в чем и состоит разница между ними.

Государство избавляется от устаревших финансовых единиц для упрощения оборота купюр и повышения их ценности.

Существуют разные точки зрения насчет того, ожидать ли девальвации рубля в 2020 году. Коммерсант сообщает, что по версии АКРА прогнозы роста валового внутреннего продукта в РФ неутешительны. По версии аналитиков в 2019 году он составит менее 1%, в 2020 году – 0,5%. Такие неутешительные прогнозы обусловлен экономическим противостоянием с Китаем, США и большой вероятностью введения новых санкций.

Девальвация рубля. Карикатура С. Ёлкина, РИА Новости

Ожидается девальвация рубля в 2020 году, самый негативный прогноз курса составляет 73,8 рублей за доллар. На три следующих года будет удерживаться курс свыше 70 рублей за доллар.

По сведениям источника RussToday, нет оснований опасаться наступления коллапса в 2020 году. По крайней мере чиновники имеют такой положительный настрой и прогнозируют рост экономики вопреки санкциям Запада. Но Всемирный банк имеет на этот счет другое мнение и считает коллапс неизбежным.

Просто о сложном

Легче всего объяснить девальвацию на конкретном примере. Предположим, Ваша зарплата на начало года составляла 100 000 рублей. Внезапно пошел процесс обесценивания рубля и его курс по отношению к доллару изменился на 25%. И несмотря на то, что ваша заработная плата не изменилась, купить товаров иностранного происхождения вы сможете на четверть меньше.

Лучше всего ситуацию иллюстрирует кризис 2014 года, когда стоимость доллара возросла в 2 раза и за пару месяцев все ценники на бытовую электронику, мобильные устройства и компьютерную технику также выросли вдвое.

Кратко и по делу: когда была девальвация в России и почему

Reuters

Reuters

Reuters

Три девальвации рубля, «Медуза»

Неприятные события в экономике начались в 1961 году, когда была проведена денежная реформа. Денежные знаки 1947 года обменивались на купюры нового формата в соотношении 10:1.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Очередная реформа, именуемая «Павловская», произошла в 1991 году. Она проводилась с целью вывести из обращения лишнюю денежную массу. Населению предложили в течение 3 дней заменить купюры номиналом 50 и 100 рублей, а все остальные дензнаки сгорали.

Самые ловкие граждане успели потратить сбережения в тот же день, как услышали новости по телевидению. Остальные прочувствовали реформу на себе.

В 1993 году проходит очередная реформа, когда старые купюры обмениваются на новые дензнаки с лимитом в 35 тысяч рублей. На следующий день этот лимит был повышен до 100 тысяч.

Девальвация 1998 года в России запомнилась многим россиянам, как тяжелый кризис экономики. В это время введен односторонний запрет на расчет с Западом, счета в коммерческих банках заморожены.

В 2008 году снова произошла девальвация во время финансового кризиса 2008-2009 гг., как отмечается в Википедии, цена нацвалюты по отношению к бивалютной корзине снизилась на 28%.

Девальвация рубля 2012 показала, что нацвалюта постепенно будет продолжать обесцениваться.

Девальвация в 2014 году показала, что рубль является самой слабой валютой (по версии Bloomberg). Курс доллара подошел к отметке 60 рублей, нацвалюта утратила 58% от своей стоимости по отношению к доллару. Страна переживала очередной кризис.

Первая серьезная девальвация произошла в России в 1998 году. После обрушения облигаций ГКО в стране был объявлен дефолт, что привело к хаотичному росту курса доллара. Всего лишь за один день доллар вырос на 246%, а курс рубля повысился до 23 рублей (с 6 рублей первоначально).

Девальвация — что это такое простыми словами на примере рубля, обесценивание денег

Второй раз девальвация произошла в 2008 году. Кризис ипотечного кредитования США задел Россию и курс доллара возрос на 30% (около 33 рублей за один доллар).

Финансовые санкции, падение цен на нефть и экономический кризис внутри страны привели к девальвации в 2014 году. Рубль подешевел вдвое и стоимость американской валюты превысила 60 рублей.

Плюсы и минусы девальвации национальной валюты

Многие считают, что любая девальвация — это плохо. Но на самом деле это не так. Как и любой экономический процесс он имеет свои плюсы и минусы.

К минусам относится:

  • снижение уровня жизни граждан страны;
  • потеря доверия к национальной валюте;
  • вывод денег за рубеж;
  • существенно ослабляется финансовый и банковский рынок.

К плюсам можно отнести:

  • увеличение выручки, получаемой за валютные операции;
  • повышение спроса на национальные товары;
  • увеличение и существенный рост собственного производства.

Главный плюс девальвации – экспортные товары на международном рынке становятся дешевле. Например, в России от девальвации рубля выигрывают экспортеры нефти. Их рублевые издержки остаются прежними, а вот прибыль поступает в долларах – и при переводе в рубли выручка оказывается выше. Таким образом, экономика страны становится более конкурентоспособной.

Другое положительное последствие – рост спроса на отечественные товары. Импортные блага становятся дороже, поэтому потребители волей-неволей начинают поддерживать отечественных производителей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Один из главных минусов девальвации – удорожание импорта. Любая страна вынуждена закупать за рубежом определенные товары, и они в случае девальвации будут обходиться дороже. Так что зарубежные продукты, одежда и обувь, техника и вся остальная продукция будут стоить больше.

Кроме того, резкая девальвация подрывает доверие к национальной валюте и экономике страны. Если курс рубля падает, многие начинают избавлять от российской валюты, скупать доллары и евро – в результате курс рубля падает еще сильнее. Если это приведет к панике и вкладчики начнут массово забирать деньги из банков (нет смысла хранить деньги в валюте, курс которой постоянно падает), то стране может грозить обрушение всей банковской системы.

Центральный банк может бороться с девальвацией, если она угрожает финансовой стабильности страны. В прошлом Банк России неоднократно применял валютные интервенции, чтобы сдержать падение рубля – начинал продавать доллары и евро, повышая предложение и сбивая цену на иностранную валюту.

Девальвация в Казахстане

Казахстан и Россию связывают давние экономические отношения, но экономику той страны также коснулся кризис. Девальвация национальной валюты случилась там в 2015 году после падения курса юаня, был установлен свободный плавающий курс тенге.

Эксперты прогнозируют, что мировой экономический кризис отрицательно повлияет на валюту Казахстана. Ситуация в стране зависит от реакции властей и жесткости их монетарной политики. Курс тенге к доллару будет варьироваться в районе 350 тенге за один американский дензнак. Есть и менее оптимистичные прогнозы относительно курса, что один доллар будет стоить 420 тенге. Такое негативное влияние на курс окажут дефолты в Китае.

Как сохранить сбережения при девальвации

Последнее что нужно делать при начинающейся инфляции — это бежать и покупать валюту. В 99% случаев в банках будут продавать валюту по очень высокому курсу и можно существенно потерять, обменивая рубли на доллары или евро.

Лучше всего в этом случае приобрести ликвидный товар, который можно быстро продать и как минимум отбить собственные деньги, а при удаче и получить прибыль. Наиболее оправданной покупкой является приобретение автомобиля или недвижимости.

В декабре 2014 года, при обвалившимся курсе рубля, в крупных городах был поставлен рекорд по продаже люксовых автомобилей. Люди попросту скупали машины, надеюсь сохранить деньги и перепродать их через несколько месяцев по более высокой цене.             

Когда была девальвация доллара

Экономический кризис в США 1969-1970 годов выразился в падении курса валюты и массовой скупке золота. Покупательская способность населения упала, и постепенно рос внешний долг. Для спасения Бреттон-вудской системы правительство США привлекало валютные резервы других государств и обеспечило коллективную защиту доллару.

Также был увеличен валютный капитал Международного валютного фонда до 28 млрд долларов.

Выходом из кризиса стало заключение Вашингтонского соглашения, по итогам которого признана девальвация доллара и ревальвация. Повторная девальвация национальной валюты в США в 1973 году приводит к повышению цены золота на 11%.

Девальвация — что это такое простыми словами на примере рубля, обесценивание денег

Интересно: Возможна ли новая девальвация доллара? К чему она приведет? Как повлияет на курс рубля?

Страны Европы поняли, что значит, обесценивание нацвалюты и аннулировали внешние пределы колебания своих валют по отношению к доллару. Это явление подтвердило создание западноевропейской зоны стабильности в противовес американской валюте, подверженной значительным колебаниям.

Интересные факты о девальвации

Девальвация – это не только негативное явление в экономике, она имеет и другое значение. С одной стороны падает ВВП, население старается на всем экономить, растет курс иностранных валют. Но есть и положительная сторона этого экономического процесса.

Топ-5 фактов о девальвации:

  1. Обесценивание национальных дензнаков может быть выгодным для государств, занимающихся экспортом своих товаров за рубеж (девальвация юаня произведена, поскольку Китаю невыгодно укреплять нацвалюту).
  2. Не всем приносит вред девальвация рубля, среди тех, кому это выгодно, находятся экспортеры и государственный бюджет. Государство получает больше денег в долг, поскольку курс нацвалюты снижается. При этом появляется возможность исполнить обязательства перед работниками бюджетной сферы, поскольку в казне отсутствует дефицит.
  3. Отечественным производителям играет на руку девальвация рубля в 2019 году в России. Они имеют все шансы привлечь новых покупателей, поскольку импортные товары дорожают.
  4. Для внутреннего туризма важно, будет ли в России девальвация, поскольку от нее они только выиграют. Цена на заграничный отдых увеличатся, поэтому россияне все чаще отдыхают на отечественных курортах.
  5. Валютные ипотечники являются примером того, насколько сильно можно пострадать от девальвации. Курс доллара по отношению к рублю растет, поэтому они стали платить по кредиту намного больше, чем рассчитывали изначально.
  6. Что объединяет такие экономические меры, как девальвация, деноминация, ревальвация, нуллификация и дефляция? Ответ прост — тяжелое экономическое положение в государстве, близкое к финансовому кризису, так как во время экономических кризисов есть необходимость в финансовых реформах.

Справка: нуллификация денежных знаков — это отмена их фактической значимости, а дефляция — это снижение общего уровня потребительских цен почти на все товары и услуги; процесс, противоположный инфляции, когда происходит рост цен.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Если следить за историей российской экономики и учитывать, в каком году впервые произошла девальвация рубля и как часто это явление повторяется, то можно сделать определенные выводы. Девальвация рубля в 2019 году приводит к тому, что цены на товары поднимаются, растет безработица. Населению приходится приспосабливаться к изменениям и учиться экономить. В то же время есть те, кому была выгодна девальвация рубля в 90-е годы и сейчас.

Оцените статью
Финансовый консультант