Эквайринг оплата услуг

Скидка

Терминал оплаты по банковским картам для ИП: что выбрать

Оборудование подбирайте в зависимости от вида эквайринга, который собираетесь подключать. Для интернет-эквайринга не требуется POS-терминал. Данные для авторизации и проверки карты отправляются в процессинговый центр с сайта магазина.

Подойдет стационарный POS-терминал, работающий от сети. Такие устройства обычно устанавливаются в магазинах, где имеется проводное подключение к сети, хотя могут работать через GPRS и Wi-Fi (зависит от модели). Подходящие варианты:

  1. Ingenico iCT220 GPRS. Работает от розетки, для передачи данных можно использовать проводной интернет, СИМ-карту либо телефонную линию.
  2. Ingenico iCT250. Предназначен для проводного интернета. Считывает смарт-карты и те, что с магнитной полосой.
  3. Ingenico IPP320. Подключается к ПК, POS или ККМ через USB. Прием карт с чипом, магнитной полосой, бесконтактная оплата. Хорошее решение для продуктового ритейла, ресторана, кафе.
  4. Verifone VX520 GPRS CTLS. Компактное устройство с высокой производительностью. Типы коммуникаций: мобильная связь через GPRS, телефонная связь Dial Up, проводной интернет. Принимает все виды платежей — карты с магнитной полосой, чипом, бесконтактную оплату.

Если берете POS-терминал в аренду у банка, его специалисты помогут с выбором подходящей модели. При этом будут учтены все особенности вашего бизнеса.

Автономные мобильные POS-терминалы работают на батарее. Компактные, легкие, их удобно носить с собой и заряжать по мере необходимости. Подходят для всех, чья предпринимательская деятельность связана с перемещениями по городу — оказание услуг клиентам на дому, выездная торговля, курьерская доставка, такси. Также удобны для приема оплаты в зале кафе или ресторана, при реализации товаров на рынке. Подходящие варианты:

  1. Pax S90 GPRS. Беспроводная связь через Dual SIM, GPRS, USB. Высокоскоростной процессор.
  2. 2can A17. Работает через GPRS и Wi-Fi. Компактные размеры, легкий вес. Принимает бесконтактные платежи. Не нужно подключение к смартфону.
  3. Ingenico iWL220. Передача данных через встроенный GPRS-модем. Зарядка аккумулятора через разъем microUSB.

Эквайринг оплата услуг

При выборе устройства обращайте внимание на то, сколько времени он способен непрерывно работать без подзарядки. Обычно длительность работы составляет от 4 до 8 часов, в зависимости от количества платежных операций.

Подведем итоги. Для индивидуальных предпринимателей эквайринг имеет много преимуществ: способствует росту выручки и контингента покупателей, ускоряет процесс расчетов, снижает количество ошибок кассира при приеме платежей, позволяет сэкономить на инкассации. Выгодный эквайринг для ИП — не только низкая комиссия, но и подходящие условия сопутствующего обслуживания. Оборудование можно купить или арендовать. Подбирать подходящий вид эквайринга, тарифы и POS-терминалы нужно в зависимости от вида бизнеса.

POS-терминалы для всех видов бизнеса. Доставка по всей России!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Выбор эквайринга в Сбербанке для ИП находится в непосредственной зависимости от бизнеса предпринимателя. Обычный небольшой магазинчик около дома или интернет-магазин одежды выберут разные виды эквайринга, а соответственно, и разное оборудование.

Торговый эквайринг используется в магазинах, кафе, парикмахерских и прочих организациях и дает возможность при помощи комплекса оборудования и ПО списывать средства с пластиковых карт. Для этого приобретаются или берутся в аренду проводные или переносные POS-терминалы. Некоторые из них имеют возможность бесконтактной оплаты, без введения PIN-кода, но это условие действительно только если сумма платежа не превышает 1000 рублей.

Проводные терминалы подходят для стационарных касс, их удобно использовать в кафе и магазинах. Беспроводные используют курьеры в интернет-магазинах и официанты в ресторанах. Они работают быстрее, поскольку соединение происходит при помощи Wi-Fi-подключения или Ethernet, если используется GPRS или GSM, то скорость не такая высокая.

Мобильный эквайринг предполагает использование mPos-терминалов вместо традиционных. Необходимо также установить специальное приложение для смартфона и мобильный картридер, осуществляющий поддержку Android Pay и Apple Pay. При его использовании ИП могут вести свою деятельность и без кассового аппарата, если такое право им предоставлено законом. Его часто используют курьеры и водители такси.

Эквайринг оплата услуг

Интернет-магазины наравне с торговым, применяют и интернет-эквайринг.  Чаще всего удобен именно такой вариант — чтобы покупатели оплачивали товары онлайн при заказе, используя платежный интерфейс.

Вместе с приемом средств с карты Сбербанк также:

  • формирует чек и присылает его на электронную почту покупателя и оператору фискальных данных;
  • дает возможность оплаты с использованием таких средств как счет мобильного телефона, социальные сети или электронная почта.

Модуль помещается на сайте предприятия, а Сбербанк дает информацию о том, как подключить услугу. Техническая поддержка компании гарантирована в течение всего времени использования.

Эквайринг — это элемент платежной системы

Современные расчеты трудно представить без использования банковских карт.

Чтобы расплатиться за товар с помощью карты, необходимо не только наличие специального устройства (платежного терминала) у продавца, но и возможность информационного взаимодействия между ним и банком. Эквайринг реализует в себе все эти функции.

Чтобы реализовать возможность безналичного расчета, предприниматель должен заключить с банком специальный договор. Таким образом, эквайринг — это еще и форма договорных отношений между продавцом товаров либо услуг и банком.

В 2018 году доля безналичных расчетов в России составила 55 %. То есть можно говорить о незначительном, но преобладании таких платежей над традиционными.

Большинство банков предлагают такую услугу бизнесу на различных условиях.

Связан ли он с онлайн-кассами?

Нужна ли онлайн-касса коммерческим структурам, которые пользуются интернет-эквайрингом от Сбербанка? Да, нужна. Эта норма прописана в порядке применения современного контрольно-кассового оборудования, предусмотренного ФЗ № 54-ФЗ от 22.05.2003.

Так, согласно статье 1.2, все ИП и организации, осуществляющие расчеты на территории России, обязаны использовать современные контрольно-кассовые машины. Это правило отражено в п. 5 указанной статьи, касается и предприятий, и физических лиц-предпринимателей, которые ведут расчеты в безналичной форме без непосредственного контакта между покупателем и продавцом (кассиром).

В большинстве случаев интернет-эквайринг применяют компании и ФЛП, реализующие изделия через онлайн-площадки, сервисы. Для автоматизации работы таких ресурсов можно использовать специализированное устройство, которое в автоматическом режиме обрабатывает информацию о совершенных посетителями сайта покупках, формирует чеки, направляет их оператору фискальных данных. Для онлайн-торговли подойдут такие модели:

  • Атол 42ФС — устройство оснащено USB-разъемом и гнездом для интернет-кабеля. Не имеет печатающего механизма. Чеки отправляет на e-mail или в SMS-сообщении;
  • Netpay-ФС — устройство без принтера чеков. Формирует фискальный документ в момент оплаты, направляет его цифровой аналог на электронную почту или телефонный номер покупателя.

Собственники интернет-магазинов вправе применять и обычную ККМ: Кассир 57Ф, Меркурий 185Ф. Только в этом случае необходим кассир, который будет отслеживать платежи, формировать чеки.

Интернет-эквайринг на выгодных условиях! Подключение за 1 день!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Для юридических лиц или ИП есть возможность подключить Сбербанк Бизнес Онлайн — кабинет корпоративного клиента, в котором удобно получать последние данные о  состоянии счетов, об услугах, включая эквайринг, кредиты, банковские гарантии.  Подключение эквайринга  происходит по следующей схеме:

  1. Заполняется заявка на сайте.
  2. Сотрудник Сбербанка перезванивает и назначает встречу.
  3. Приезжает представитель банка и происходит подписание контракта.
  4. При подключении интернет-эквайринга все операции по подключению производит сам предприниматель с поддержкой менеджеров из техподдержки. При подключении торгового эквайринга специалист приезжает на предприятие, устанавливает оборудование и проводит инструктаж сотрудников.
  5. После тестирования оборудования происходит подписание остальных бумаг.

Эквайринг «под ключ» за один день! Подберем выгодные условия и подключим к ККТ.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг оплата услуг

Весь алгоритм расчета стоимости услуг является коммерческой тайной банка и не должен указываться нигде, даже на его официальном сайте. Тарифы для ИП за использование интернет-эквайринга в Сбербанке предусматривают оплату, состоящую из:

  • оплаты расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке;
  • комиссионного вознаграждения банка за каждый платеж, которая находится в обратной зависимости от оборота.
Оборот в течение месяца, млн. руб. Процент, %
до 1 2
1-3 1,95
3-5 1,9
5-7 1,85
7-10 1,8
от 10 индивидуально

Эквайринг — комплекс процедур, осуществляемых с использованием онлайн-каналов. Означает ли это, что он каким-либо образом связан с работой онлайн-касс и выполнением торговым предприятием требований Закона № 54-ФЗ?

Как ни странно, прямой связи между эквайрингом и онлайн-кассами нет. Дело в том, что оба рассматриваемых понятия соответствуют совершенно разным правоотношениям — с точки зрения юридических признаков. Эквайринг и прием платежей через онлайн-кассы решают, к тому же, совершенно разные задачи.

Эквайринг — это правоотношение с участием частных лиц:

  • заказчика (торгового предприятия);
  • банка-эквайера;
  • банка-эмитента;
  • платежной системы.

Прием платежей через онлайн-кассу — это правоотношение с участием:

  • заказчика (торгового предприятия);
  • Федеральной налоговой службы — органа власти;
  • Оператора фискальных данных (подотчетной органу власти организации).

Основная цель эквайринга нам известна — это обеспечение приема платежей по банковским картам в торговых точках. В свою очередь, основная цель использования онлайн-касс — это эффективная фискализация выручки магазина, предоставление ФНС сведений о проведенных магазином платежах.

Таким образом, эквайринг и платежи через онлайн-кассу — процедуры, по основным признакам независимые друг от друга. При отсутствии эквайринга онлайн-касса работать не перестанет, а отсутствие онлайн-кассы — не причина для возникновения каких-либо сложностей с эквайрингом.

Но, вместе с тем, совершенно обособлять их друг от друга недопустимо, поскольку значительная часть фискализируемой по онлайн-кассам выручки магазина попадает в кассу торговой точки (фактически, на ее расчетный счет, но по сути это неважно) по факту осуществления эквайринга.

Таким образом, в случае применения магазином онлайн-кассы (задействовать их с 1 июля 2017 года обязаны все торговые бизнесы, работающие не на ЕНВД и не на ПСН, а с 1 июля 2018 года — и те, что работают на ЕНВД и ПСН) и при соблюдении всех технических условий передачи данных 100% выручки, проходящей через эквайринг, будет фискализировано на онлайн-кассе.

С учетом того, что многие российские магазины обязаны применять эквайринг, как мы уже знаем, в силу закона, процент выручки, сформированной в рамках эквайринга, в доле фискализированной выручки будет стабильно высоким и, вероятно, будет расти в силу все большего распространения пластиковых карт среди россиян.

Совершенно очевидна сильная взаимосвязь онлайн-касс и эквайринга в мобильном и, особенно, онлайновом варианте. Получение оплаты по банковской карте при мобильной торговле или доставке — сегодня уже типичная процедура . В онлайне эквайрингу и вовсе во многих случаях нет альтернатив (за исключением, пожалуй, не самых популярных схем, при которых клиент все же платит за услугу наличными, но не напрямую продавцу, а через банк по квитанции).

Таким образом, при независимости эквайринга от приема платежей через онлайн-кассы де-юре, между ними сохраняется зависимость де-факто, и она с высокой вероятностью продолжит расти по мере распространения способов платежей, альтернативных наличным. При выборе кассового аппарата, способного функционировать как онлайн-касса, многие бизнесы в первую очередь удостоверяются в том, позволяет ли ККТ подключать эквайринговый терминал.

Изучив теорию, перейдем теперь, вероятно, к ключевому практическому нюансу задействования эквайринга как инструмента бизнеса — выбору поставщика услуг по обеспечению приема платежей с помощью банковских карт.

Эквайринг в Сбербанке для ИП: какой выбрать?

Эквайринг оплата услуг

В современных торгово-денежных отношениях меняется отношение к безналичным деньгам. Если в 2000 году лишь 3 % финансовых операций приходилось на безналичный расчет, то в настоящее время их доля увеличилась и составляет 15 %. Этому способствовали изменения в самой жизни людей: большая часть работодателей осуществляет расчет со своими работниками путем перечисления заработной платы на дебетовую карту;

Эквайринг упрощает работу магазинов: отсутствие расходов на инкассацию, расчет с покупателями производится быстрее. Кроме этого некоторых субъектов хозяйствования на законодательном уровне обязали создать условия для оплаты банковскими картами (дебетовыми, кредитными). К этой категории относятся субъекты хозяйствования, занятые в сфере торговли или оказания услуг населению, с годовым оборотом выручки более 60 млн рублей.

Торговый эквайринг обеспечивает проведение платежных операций через кассовое оборудование (стационарное или беспроводное) с ПО. Новейшие терминалы оснащаются системой бесконтактных платежей, итог по чеку в этом случае не должен превышать 1 тыс. рублей (по умолчанию). Все это снижает потери времени и дополнительные затраты (инкассационные издержки, проблема фальшивых купюр, проблема отсутствия купюр для выдачи сдачи и прочее).

Условия для подключения: договор на обслуживание расчетного счета в Сбербанке и приобретение POS-терминала.

Тарифы на эквайринг для юридических лиц в Сбербанке включают две составляющие:

  • процент транзакции, удерживается Банком из суммы платежной операции за товар;
  • оплата за сервисное обслуживание: удерживается ежемесячно не позднее 10 рабочего дня месяца, размер зависит от ежемесячной выручки организации или ИП (0-40 тыс. руб. — сервисная плата составит 1 тыс. рублей, 40-80 тыс. руб. — 500 руб., оборот свыше 80 тыс. — плата не взимается).

Банк назначает размер комиссии за переводы в зависимости от оборота по платежным картам.

  • Эквайринг от Сбербанка с тарифом 2,5 % для юридических лиц с оборотом не более 30 тыс.рублей в месяц. Кроме этого, в оплату эквайринга включается стоимость аренды кассового терминала. По состоянию на апрель 2019 года она составляет 1 тыс. рублей в месяц за единицу оборудования.
  • При обороте более 30 тыс. рублей в месяц — тариф рассчитывается в индивидуальном порядке.

В аренду предоставляются кассы «Эвотор» с установленным ПО, а также терминал для приема карт от ведущих производителей (Verifone, Pax, Ingenico и др.) с уже подключенной услугой эквайринга. Аренда для переносной модели кассового аппарата, в зависимости от выбранного тарифа (Старт или Бизнес), составляет 2000-3000 рублей в месяц; для стационарных — стоимость зависит от модели устройства и тарифа (2000-3400 руб.).

Установка кассового оборудования позволяет предпринимателям, которые попадают под требования ФЗ № 54, не только выполнять обязательства, но и наладить автоматизацию и управление бизнес-процессами через персональный профиль.

Эквайринг оплата услуг

Подключение эквайринга бесплатное. Порядок действий для подключения к эквайрингу: на официальном сайте Сбербанка оставьте онлайн-заявку с указанием ваших Ф. И. О., номера телефона, города, ИНН предприятия. После рассмотрения заявки работник банка свяжется с вами, проконсультирует по вопросам обслуживания, подключения, назначит встречу для оформления и подписания договора.

Подберем лучший тариф по эквайрингу для вашего бизнеса за 5 минут!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Мобильный эквайринг Сбербанка — довольно молодой проект, который вышел на рынок в 2017 году с готовым решением — приложение Sberbank Mobile POS. Пользователями его стали представители малого и микробизнеса, имеющие незначительный клиентский поток и небольшую валовую выручку, а также средний и крупный бизнес, для которых определяющим фактором стала мобильность при расчете с покупателями.

Специфика мобильного эквайринга:

  1. Основным устройством выступает смартфон, планшетный компьютер с ОС iOS или Android, с подключенным интернет-соединением и mPOS-терминалом.
  2. Платежи осуществляются через платежный интерфейс — банковское приложение Сбербанка. Операции подтверждаются подписью держателя карты или введением PIN-кода. Терминал читает карты, как с магнитной полосой, так и чип-карты (контактные и бесконтактные). Кассовый чек в обязательном порядке направляется на телефон клиента путем СМС или по электронной почте.
  3. Доступно для расчета с продавцом не только для физических лиц, но и для организаций и ИП.
  4. Комиссионное вознаграждение, которое удерживается банком-эквайером значительно выше, чем по другим видам подобных услуг. Причина этому — участники мобильного эквайринга имеют небольшие обороты.

Мобильный эквайринг применим в сфере небольших предприятий общепита (кофейни, закусочные), такси, курьерской доставки, страхование, индустрии красоты, частного репетиторства, небольшие шоу-румы и тому подобное.

Порядок действий продавца при приеме оплаты по безналичному расчету через гаджет:

  • подключите устройство по считыванию карт к смартфону и войдите в приложение;
    введите сумму;
  • вставьте карту или проведите через ридер  mPOS-терминала;
  • если операция проведена, система запросит личную подпись держателя карты, открыв дополнительное окно;
  • средства на счет продавца будут зачислены не сразу;
  • чек формируется и направляется по СМС или на e-mail покупателя;
  • история платежей сохраняется в приложении, пользователь в любое время может ее посмотреть.

Тарифы мобильного эквайринга Сбербанка для ООО рассчитываются персонально, обычно комиссия равняется 0,5-3 %.

Главная задача, которая стоит перед разработчиками при предоставлении услуг интернет-эквайринга — сохранность данных, которые держатели карты вводят для совершения операции. Поэтому технической службой банка систематически проводятся мероприятия по повышению безопасности транзакций. Этим объясняется достаточно высокий тариф, при этом часто комиссия удерживается с обоих участников торговых отношений (с покупателя и продавца).

Сбербанком разрабатываются новые эквайринг-сервисы. Одним из последних продуктов, поддерживающий интернет- и мобильные платежи — «Интернет-эквайринг 2.0». Данный сервис позволяет покупателям сохранять данные своих платежных карт вне зависимости от банка-эмитента карты, что упрощает процесс покупки.

На сайте клиента (продавца) или ином ресурсе размещается ссылка для оплаты. Технические требования к сайту — поддержание кодировки UTF-8.

Подключить услугу можно даже при отсутствии у вас своего интернет-сайта. В этом случае счет выставляется из личного аккаунта: войдите в профиль, нажмите «Выставить счет», введите запрашиваемые сведения с указанием адреса почты покупателя, подтвердите действие. Системой будет направлено в адрес клиента письмо с приложенной ссылкой на оплату. Отследить проведение платежа можно через личный кабинет или через уведомление, отправленное на e-mail.

Подать заявку на подключение эквайринга можно дистанционно, заполнив электронное анкету на сайте банка.

Программные решения эквайринга от Сбербанка поддерживает технологию Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Управлять эквайрингом можно  онлайн в личном кабинете, где будут формироваться и храниться отчеты о транзакциях. Клиент может следить за ростом продаж, а также настроить систему расчетов под свой бизнес (по каждой точке, терминалу или единой суммой).

Процесс передачи денежных средств таким способом не аналогичен переводу денег между физическими лицами с карты на карту, он имеет следующие особенности:

  • помимо двух участников (продавец и покупатель) есть третий, являющийся посредником — банк;
  • банком-эквайером с клиента (организации) удерживается комиссия, для держателей карт операции по безналичному расчету осуществляются, как правило, без дополнительных расходов;
  • списанные средства поступают в банк клиента, с которым тот имеет договорные отношения, зачисление денег на счет организации производится в срок, прописанный в договоре.

Подключение эквайринга за один рабочий день на выгодных условиях.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг — это техническое и информационное взаимодействие между кредитной организацией, продавцом и покупателем.

Чтобы простыми словами охарактеризовать эквайринг и объяснить, что это такое, достаточно представить стандартную ситуацию. Покупатель намерен приобрести в магазине товар и не использовать при этом наличные.

Чтобы расплатиться без использования наличных, продавец должен иметь специальный терминал для считывания средств контактной и бесконтактной оплаты. Кроме того, сведения о произведенной оплате должны быть направлены в банк продавца для зачисления денежных средств, то есть терминал должен быть подключен к информационной системе банка. Если все условия выполнены, деньги успешно будут зачислены на счет продавца, и операция будет завершена.

Как уже было отмечено, эквайринг предполагает заключение договорных отношений между продавцом, который намерен предложить своим клиентам безналичную оплату, и банком.

Эквайринг оплата услуг

Такой договор называется договором эквайринга. Под этим термином понимается договор, по которому:

  • банк-эквайер предоставляет своему клиенту возможность принимать безналичную оплату товаров, работ и услуг;
  • обязуется предоставить и установить необходимое для этого оборудование или соответствующее программное обеспечение;
  • зачислять суммы покупок на расчетный счет продавца;
  • а клиент обязуется уплачивать за оказываемые услуги проценты, установленные договором.

Торговый эквайринг от Сбербанк: тарифы для ИП

Есть 3 вида эквайринга: мобильный, торговый и интернет-эквайринг. Для каких случаев подходит каждый из них? Разбираемся, что выбрать:

  1. Интернет-эквайринг. Подходит для тех, кто ведет торговлю через интернет-магазин. POS-терминалы не нужны. Все транзакции проводятся через процессинговый центр: покупатель указывает на сайте магазина в специальном окне реквизиты карты, данные отправляются платежному провайдеру, происходит их обработка и отправка запросов в банк и платежную систему. Проверяется баланс счета. Если проверка успешно пройдена, и все запросы получили подтверждение, происходит списание средств.
  2. Торговый эквайринг. К кассовому аппарату или ПК подключается POS-терминал. Авторизация карты происходит через ее контакт с терминалом — кассир проводит магнитной полосой карты через ридер устройства или вставляет карту в специальное отверстие терминала, если она с чипом. При бесконтактной оплате карта просто подносится к терминалу. Для какого бизнеса подходит: магазины, общепит, сфера услуг (салоны красоты, ремонтные сервисы), гостиницы.
  3. Мобильный эквайринг для ИП. Оплата проводится через mPOS-терминал, подключенный к смартфону либо планшету, у которого должен быть доступ в интернет. Для какой бизнес-деятельности подходит: репетиторство, салоны красоты, услуги по ремонту и парикмахерские услуги на дому у клиентов. Удобное решение для кафе, агентов страховых компаний, постоянно передвигающихся по городу, небольших магазинов, киосков, служб курьерской доставки, такси.

Услуги эквайринга для ИП предоставляют практически все банки. Но не спешите с подключением. Сначала составьте список подходящих банков с подходящими для вас условиями. И уже из этого перечня выбирайте эквайера с оптимальным тарифом.

Тариф на эквайринг — это комиссия, которую берет банк за предоставление услуги. Она составляет определенный процент от суммы покупки, оплачиваемой с карты. Но кроме комиссии, предприниматель также платит за оборудование (в случае его аренды) и за обслуживание счета. Тарифы для ИП на эквайринг некоторых банков представлены в таблице.

Банк Размер взимаемой комиссии, % На каких условиях предоставляется оборудование Дополнительные сведения
Торговый эквайринг Мобильный эквайринг Интернет-эквайринг
Точка От 1,3 до 2,3 До 2,7 2,8 Терминалы можно купить у банка, в т. ч. в рассрочку Средства зачисляются на счет в течение одного дня для торгового эквайринга, в течение трех дней для мобильного.
МодульБанк 1,9 либо рассчитывается индивидуально 2,75 До 2,4 POS-терминал можно купить в банке, взять в кредит Бесплатное подключение, техподдержка работает круглосуточно
МКБ От 1,65 От 1,65 До 2,7 Оборудование предоставляется, но возможна его самостоятельная покупка Средства поступают на счет на следующий рабочий день
Тинькофф От 1,59. Разные варианты тарифных пакетов — процент от платежей либо предоплаченный оборот по терминалу От 1, 59 От 2,19 до 2,79 Оборудование предоставляется бесплатно Деньги зачисляются в течение одного дня
Сбербанк 2,5 при обороте до 30 000 руб. в месяц. Если оборот больше, величина ставки рассчитывается индивидуально 2,5-3 От 1,8 до 2 Можно арендовать терминалы Круглосуточная техподдержка, срок поступления денег на счет — один день, счет можно открыть в любом банке
Уральский Банк реконструкции и развития От 1 От 2 1,9 Для мобильного эквайринга POS-терминалы можно купить у банка, для торгового — предоставляются бесплатно Техподдержка круглосуточно
Альфа-Банк От 1,9 до 2,1 От 2,5 до 2,75 От 2,4 до 3,5 В банке можно купить оборудование для мобильного эквайринга (8 700 руб.). При покупке более одного — скидки. Для торгового эквайринга POS-терминалы предоставляются бесплатно Бесплатное подключение, средства зачисляются на следующий рабочий день

Указанные в таблице комиссии действительны на момент написания статьи, но финансово-кредитные учреждения периодически их меняют, поэтому точные данные следует узнавать дополнительно.

Для подключения эквайринга и расчета стоимости услуги по специальному алгоритму (конфиденциальная информация, доступная только сотрудникам Сбербанка), предприятию нужно:

  • перейти на официальный сайт эквайера;
  • заполнить электронную форму заявки и отправить ее на рассмотрение в банк;
  • дождаться звонка ответственного сотрудника;
  • представить необходимый пакет документов;
  • посетить отделение банка и подписать договор.

В соглашении прописана минимально допустимая сумма месячного оборота. Если выручка окажется ниже определенного значения, ООО обязано будет выплатить Сбербанку в качестве компенсации убытков 1—5 тыс. рублей.

Сбербанк предлагает следующие варианты оборудования для эквайринга.

  1. Онлайн-касса Эвотор. Она полностью отвечает требованиям нормативных регламентов по кассовому обслуживанию, и оснащена основными функциями товароучета и аналитики. Ее цена зависит от комплекта сопутствующих услуг колеблется от 26 до 42 тысяч рублей.
  2. Эквайринговый POS-терминал.
  3. Сканер для считывания штрих-кодов на товарах.
  4. Модуль ЕГАИС, он нужен не всем предприятиям, а только тем, кто торгует алкоголем.

Тарифы зависят от пакета услуг и месячной выручки в безналичной форме, которую получает предприятие, и составляют примерно такой порядок:

  • аренда от 1700 до 2200 руб. в месяц;
  • комиссия  от 0,5 до 2,2 % от суммы каждого платежа.

В рамках тарифного плана «Торговый плюс», стоимость эквайринга от Сбербанка для ИП зависит от региона, в котором работает предприятие и колеблется в пределах от 0,3 до 3 %.

В Москве тариф для услуг эквайринга составляет примерно 1,9 %. Сбербанк предпочитает обслуживать свои карты — при использовании Сбербанк Maestro или Сбербанк Visa Electron, он берет более низкую комиссию, чем при использовании карт сторонних банков.

В Московской области стоимость эквайринга составляет 2,1 %. Чаще всего условия для каждого ИП обговариваются индивидуально. Они зависят не только от территории, оборота в месяц и пакета услуг, но и от множества других факторов.

Эквайринг для ИП и ООО на выгодных условиях! Подключим за 1 день!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Как работает эквайринг

Эквайринг — это совокупность технических и юридических операций, участниками которых являются:

  • владелец банковской пластиковой карты;
  • торговая точка (она же клиент банка или продавец);
  • кредитная организация (ее также называют банк-эквайер).

Эквайринг оплата услуг

Чтобы совершение эквайринговых операций стало возможным, владельцу торговой точки требуется заключить договор услуг эквайринга с банком.

B зависимости от используемого вида эквайринга, отличается и принцип его работы. Рассмотрим, как работает эквайринг применительно к каждому виду.

https://www.youtube.com/watch?v=qiusklArZFI

Торговый эквайринг. Банк-эквайер предоставляет продавцу POS-терминал, с помощью которого будет осуществляться списание денег c карт потребителей. За каждую операцию банк списывает проценты и перечисляет сумму покупки за вычетом процентов на расчетный счет продавца.

На сегодняшний день существует возможность контактной и бесконтактной оплаты. В первом случае, банковская карта вставляется в терминал и для подтверждения операции требуется ввод PIN-кода. Bo втором случае карта прикладывается к терминалу и ввод PIN-кода требуется только для совершения покупок свыше тысячи рублей.

Интернет-эквайринг. Транзакция происходит в интернете. Покупатель, нажимая на кнопку «совершить оплату», перенаправляется на страницу банка, где оставляет реквизиты своей платежной карты. POS-терминал в данном случае не требуется, однако появляется дополнительный посредник — процессинговая компания, которая организует защищенное соединение для осуществления онлайн-эквайринга.

При таких платежах используются различные технологии защиты. Среди ключевых:

  • 3D-Secure, предусматривающая дополнительное SMS-подтверждение операции.
  • Протоколы шифрования данных (для исключения возможности их перехвата).
  • Стандарты хранения и обработки данных о совершаемых транзакциях.

Мобильный эквайринг. Вместо терминала используется мобильный телефон c предустановленным на нем приложением и небольшая считывающая приставка (mPOS-терминал). Принцип работы схож c торговым эквайрингом, однако данный способ удобен для небольших компаний и ИП, для разъездной работы и в местах, где проблематично установить POS-терминал.

Вне зависимости от вида, общий принцип работы эквайринга таков:

  1. Покупатель использует банковскую карту для совершения платежа.
  2. C помощью терминала или иного устройства данные о клиенте (покупателе) направляются в процессинговую службу банка, выпустившего его карту.
  3. Банк в автоматическом режиме проверяет достаточность средств на счете.
  4. Запрашиваемая сумма списывается.
  5. Распечатывается чек для покупателя и его копия для продавца.
  6. Банк, c которым продавец заключил договор, списывает процент c суммы покупки и переводит средства на его расчетный счет.
  7. Как правило, общая длительность операции составляет не более одной минуты.

Когда он обязателен по закону?

Продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя.

Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт не распространяется на субъектов предпринимательской деятельности, у которых доход от осуществления предпринимательской деятельности, определяемый в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, за предшествующий календарный год не превышает предельные значения, установленные Правительством Российской Федерации для микропредприятий.

Нарушение данной обязанности может привести к штрафам для магазина — в размере:

  • 15 — 30 тыс. рублей — на директора магазина;
  • 30 — 50 тыс. рублей — на торговую точку как на юридическое лицо.

Тот факт, что магазину необходимо принимать оплату через «МИР», практически всегда означает, что при подключении эквайринга также будет обеспечиваться проведение платежей и через VISA и MasterCard. Крайне редко продавцы подключают эквайринг российской платежной системы и отказываются при этом от обеспечения платежей по международным стандартам.

Эквайринг оплата услуг

Можно отметить, что по данным Банка России порядка 98% российских банкоматов и 96% эквайринговых терминалов уже поддерживают карты «МИР», которых эмитировано уже более 4,5 млн. штук, и этот показатель, вероятнее всего, будет активно расти.

Отметим, что обязанность, прописанная в статье 16.1 Закона № 2300-1, установлена пока что не для всех магазинов, а только для тех, которые имеют выручку больше 120 млн. рублей. То есть — больше, чем у микропредприятий. Выходит, что магазины, которые относятся к малому и среднему бизнесу по законодательству РФ, так или иначе, обязаны подключать эквайринг.

При этом, уже в октябре 2017 года в силу вступят поправки к Закону № 2300-1, по которым минимальный объем оборотов, при которых эквайринг будет обязательным, составит 40 млн. рублей. Обязанность по приему платежей через карты «МИР» (и, вероятнее всего, через карты VISA и MasterCard) распространится на значительно большее количество бизнесов.

Еще одно послабление законодателем будет установлено для магазинов, у которых выручка за календарный год, предшествующий тому, в котором ведется торговля, не превышает 5 млн. рублей. То есть, если в 2017 году человек откроет небольшой магазин, а в 2018-м торговая точка сможет обеспечивать гигантские обороты, то до 2019 года владельцу данного магазина эквайринг будет подключать необязательно.

Хотя, объективно, крайне маловероятно, что магазин сможет поддерживать гигантские обороты без эквайринга. Фактически, оплата картами становится основным инструментом расчета в российских магазинах. Санкции, установленные законом за неиспользование эквайринга при расчетах с покупателем — все же не главный фактор принятия бизнесом решения об обеспечении платежей по картам.

Отказываться от эквайринга и без штрафов от государства — во многих случаях себе дороже. Более того, возможность принимать оплату по картам и поддерживать, таким образом, высокий уровень выручки — не единственное преимущество эквайринга. Их может быть гораздо больше.

17 марта 2019 года состоялся межведомственный форум по вопросам урегулирования стоимости операций торгового эквайринга и установления минимально возможной комиссии за такие операции. Председателем комитета Государственной Думы по финансовому рынку выдвинуты такие инициативы:

  • выработка единого подхода к установлению предельных значений комиссионных платежей за эквайринг;
  • льготная процентная ставка для аптек и, возможно, других учреждений социальной сферы;
  • обязательное обеспечение возможности безналичного расчета в образовательных учреждениях (в том числе, в точках общепита);
  • снижение размера оборота предприятия, обязывающего предпринимателя к приему платежных карт, до 20 млн. рублей, а с 2021 убрать такую льготу.

Помимо удобства, эквайринг позволит сделать торговлю в интернете прозрачной. Дело в том, что прием к оплате пластиковых карт предполагает заключение договора на обслуживание с банком-эквайером — для этого требуется предоставление учредительных документов в финансовую организацию, выписок из ФНС. Естественно, что нелегальные компании не смогут сформировать указанные перечень документов, соответственно, не смогут и предоставить клиенту возможность карточного расчета.

К слову, и недостатки у эквайринга тоже имеются. Изучим подробнее сущность положительных и отрицательных сторон механизма оплаты, о котором идет речь.

Торговый эквайринг Сбербанк: тарифы для юридических лиц

  1. Срок перечисления средств на счет продавца (обычно 1-3 дня).
  2. Условия предоставления терминалов оплаты по банковским картам для ИП. Их можно арендовать у банка, купить у него или его партнеров либо приобрести в магазине кассовой техники. Некоторые банки подключают только POS-терминалы, купленные у них, либо предъявляют строгие требования к устройствам, которые предприниматель приобрел самостоятельно у сторонних организаций.
  3. Платежные системы, с которыми работает банк. Самые популярные — Visa и MasterCard. Чем шире список, тем лучше. Тогда не потеряете случайных клиентов, у которых, например, карта American Express.
  4. Сервисное обслуживание. Служба техподдержки должна работать круглосуточно, а в случае неисправности оборудования — обеспечиваться быстрый выезд специалистов.
  5. Тарифы на обслуживание расчетного счета. В некоторых банковских организациях подключат эквайринг, только если вы откроете у них расчетный счет. Заранее уточните, является ли это обязательным требованием.
  6. Как POS-терминал передает данные. Самые быстрые варианты — через Wi-Fi и Ethernet, медленные — через модем или телефонный запрос. Чем быстрее, тем лучше, потому что данные передаются через несколько звеньев платежной цепочки, и чем выше скорость передачи, тем быстрее совершается платеж.

POS-терминалы для приема безналичных платежей. Подберем за 5 минут!

Оставьте заявку и получите консультацию.

Вместе с тем, в подходах к тарификации услуг российских банков-эквайеров можно пронаблюдать ряд примечательных общих характеристик. Конечно, их с большой долей условности следует принимать за закономерность, но, тем не менее, они заслуживают самого пристального внимания. Речь идет о таких «тарифных» особенностях как:

  1. Чем больше оборот – тем ниже комиссия по эквайрингу.

Установление тем более дешевого тарифа (комиссии за проведение платежа), чем более высоки требования к заказчику эквайринговых услуг в части размера выручки (и косвенных признаков, позволяющих оценить ее стабильность — таких как известность торгового бренда, длительность его присутствия на рынке, показатели финансовой устойчивости — как публичные, так и направляемые банку для ознакомления в частном порядке).

И здесь совершенно нет ничего сенсационного: банк-эквайер заинтересован, в свою очередь, в своей собственной выручке, и формируется она не за счет непонятно чего, а за счет конкретного процесса — формирования выручки заказчиком эквайринга. В данном случае можно говорить о своего рода «оптовом» подходе эквайера к выбору клиента:

  1. Установление эквайерами более дешевых тарифов для карт собственной эмиссии.

Здесь все, наверное, еще более логично: проводя эквайринг по своим картам, банк не несет затрат, связанных с межбанковскими транзакциями — как в случае с приемом оплаты по картам чужих кредитно-финансовых организаций.

  1. Установление эквайерами более дешевых тарифов при самостоятельной покупке (установке) платежных терминалов магазинами или платной аренде терминалов у эквайера.

Эквайринг оплата услуг

При этом, если эквайер дает свой терминал в пользование магазину в соответствии с договором, то его аренда может быть явно или неявно включена в тарификацию. Такой подход также вполне логичен: вместо того, чтобы бесплатно давать терминал бизнесу, у которого, скорее всего, скромные обороты, эквайер лучше побережет устройство для более крупного клиента или просто побережет — даже для самых надежных девайсов свойственен износ.

Стоит отметить, что значительное количество поставщиков услуг эквайринга практикует индивидуализированный подход к клиенту. Это значит, что исходя из самых разных факторов (включая личные знакомства между владельцами магазинов и банками-эквайерами) для клиента могут устанавливаться тарифы и сильно ниже рыночных при прочих льготных условиях (например, в части той же аренды или бесплатного пользования терминалами).

Тарифная политика банков-эквайеров может меняться со временем. На это влияет уровень конкуренции, изменения законодательства, скорость появления новых платежных технологий, ситуация в экономике в целом.

Не исключено, что владелец магазина, выбрав исключительно импонирующий ему вариант по тарифу от банка-эквайера, и даже подписав с ним контракт с предоплатой, все же прогадает, и его конкуренты в силу изменившейся обстановки на рынке смогут найти еще более дешевого поставщика с аналогичным качеством услуг.

Возможна и обратная ситуация — когда предприниматель, испытывая острую потребность в скорейшем оснащении магазина эквайринговой инфраструктурой, попадается на первое встречное и на тот момент не самое выгодное предложение, но впоследствии получает от эквайера эксклюзивный контракт со значительной скидкой.

Поэтому, на тарифы банков-эквайеров, которые публикуются ими или даже в частном порядке рассылаются целевым клиентам, следует полагаться, имея в виду, что они с определенной вероятностью не смогут стать ориентиром для планирования. Тем не менее, рассмотреть текущие тарифы от эквайеров будет полезно — хотя бы с точки зрения анализа их конкурентности в отношении друг друга в определенный момент времени.

Сравнение тарифов

Непосредственно подключение эквайринга — то есть, заказ услуг банка-эквайера и сопутствующих сервисов, как правило, осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Осуществляется подготовка документов:
  • свидетельства о регистрации бизнеса в ФНС;
  • выписки из ЕГРЮЛ;
  • для организаций — копий учредительных документов, решений о назначении руководителя, главного бухгалтера;
  • документов, удостоверяющих полномочия фирмы в качестве пользователя расчетного счета банка, на который банк-эквайер будет зачислять денежные средства с карт покупателей;
  • копий документов, удостоверяющих право пользования торговой точкой (на правах аренды, собственности);
  • лицензий и иных разрешительных документов (если они требуются исходя из вида деятельности фирмы).
  1. Документы передаются эквайеру, анализируются им.

При необходимости эквайер может запрашивать иные данные о бизнесе, в ряде случаев также подлежащие документальному удостоверению.

  1. При одобрении заявки от торговой точки эквайером между сторонами заключается договор об обеспечении приема платежей по картам.
  1. Осуществляется оснащение магазина платежными терминалами на условиях, определенных эквайером и заказчиком его услуг, устанавливается необходимое ПО, проводится обучение персонала.

Внедрение эквайринговой инфраструктуры — процедура, которая, несмотря на простоту при поверхностном ее рассмотрении, может включать огромное количество нюансов. Все они разрешаются при взаимодействии эквайера и его заказчика в частном порядке.

Ограничения касаются алкоголя и табака, медикаментов и биологических добавок, оружия и комплектующих, товаров и услуг категории 18 , антикварных изделий и предметов искусства.

В рамках интернет-торговли предприниматель может воспользоваться бесплатным функционалом: статистика продаж, анализ покупательской активности по разным показателям (время суток, день недели, товарные группы). Если продажи приостановлены по какой-то причине, то услуги не оплачиваются, поскольку берется только процент со сделок. Доступны также предоплата и возврат.

Интернет-платежи проводятся мощностями Яндекс.Кассы — все строго в рамках 54-ФЗ, контроль по передаче информации оператору фискальных данных осуществляется банком.

При мобильном эквайринге предпринимателю предлагается LifePay. Устройство синхронизируется со смартфоном или планшетом по Bluetooth и тогда гаджет можно использовать как терминал бесконтактной оплаты.

Быстрое подключение к системе через интернет-страницу «Мой бизнес», посещать офис не обязательно. В качестве привилегий по обслуживанию предусмотрена круглосуточная сервисная поддержка и спецпредложения для нестандартных клиентов.

Оперативное подключение интернет-эквайринга обеспечивается тем, что банк имеет готовые кассовые решения для всех популярных CMS — ничего не подстраивается ситуативно, все автоматизировано и протестировано, именно такой подход обеспечивает корректную работу интернет-площадок.

Удобная интернет-бухгалтерия тоже предоставляется эквайером — систематизированная отчетность упрощает работу.

Работа интернет-магазинов также возможна. Круглосуточная техподдержка, функциональный личный кабинет и широкие возможности электронной коммерции. Подключение возможно как при помощи настройки виджета, так и с максимальной интеграцией (интеграция с API).

  • получение выручки от продаж на следующий рабочий день;
  • работа без абонентской платы — сервис не требует внесения ежемесячного взноса;
  • дополнительные возможности работы с системами развития электронной коммерции;
    готовые решения для интернет-торговли в рамках 54-ФЗ;
  • безопасная фиксация информации о картах клиентов, рекуррентные платежи, настройка автоматических оплат;
  • возможности fraud-мониторинга — крайне актуально в контексте интернет-мошенничества;
  • многофункциональный ЛК — статусы транзакций, активность, рентабельность, статистика;
    поддержка пользователей 24/7/365.

Банк самостоятельно ведет статистику роста продаж у своих партнеров — по данным финансового учреждения, количество клиентов увеличивается в среднем на 20% за первые полгода после запуска эквайринга.

Предприниматель может увеличить выручку, повысить собственную конкурентоспособность, расширить географию продаж, привлечь партнеров и заявить о себе с большей уверенностью — безналичный расчет объективно этому способствует.

При подключении услуги:

  • снижаются издержки работы с наличностью;
  • есть возможность использования дисконтной программы финансового учреждения.

Банк работает по стандартам безопасности PCI DSS и 3D Secure — вся информация защищена от обнародования третьими лицами.

Информация о тарифах предоставляется по запросу, все нюансы обсуждаются с клиентом напрямую и возможен подбор оптимальных условий с учетом сезонности, специфики или сферы бизнеса.

  • крупная сеть филиалов по всем регионам России — место нахождения бизнеса не имеет значения, подключиться можно везде;
  • быстрая установка и наладка оборудования, терминалы привозят и подключают сотрудники банка, параллельно проводя инструктаж персонала;
  • бесконтактные платежи;
  • работа с мобильными сервисами;
  • предоставление информационных материалов;
  • автоматизированная отчетность — статистика, анализ, сортировка данных, выборки по различным основаниям;
  • сервисная поддержка в любой день и любое время суток.
  • Условия предоставления POS-оборудования. Как правило, оно передается во временное пользование, но возможен и выкуп.
  • Частота, с которой кредитная организация будет предоставлять услуги по техническому обслуживанию и ремонту терминалов.
  • Порядок обучения и консультирования сотрудников продавца специалистами банка.
  • Перечень платежных систем, обслуживаемых кредитной организацией.
  • Порядок интеграции кассового оборудования и POS-терминала.
  • Кроме того, большинство договоров предусматривают условия рекламы банковской услуги безналичной оплаты и представление для этого соответствующих рекламных материалов.
  • вид принимаемых карт — самый низкий процент установлен за обслуживание Maestro и VisaElectron;
  • регион, в котором ИП или предприятие осуществляет деятельность;
  • размер ежемесячной выручки — чем ниже этот показатель, тем меньше процентное значение комиссии (самая низкая ставка 1,8 %).

Плюсы и минусы

Преимущества

К основным преимуществам эквайринга правомерно отнести:

  1. Уже отмеченные нами выше стимулирование роста выручки и поддержание ее на стабильном уровне.

Действительно, все больше россиян платит картами, и при отказе магазина принимать оплату соответствующим образом покупатель, скорее всего, перейдет в другой магазин, где эквайринг есть. Даже в самых отдаленных от крупных городов населенных пунктах России прием по картам сегодня — обычное дело.

По данным Центробанка, безналичный оборот в России вырос до 55% в минувшем году и тенденция позволяет утверждать, что этот показатель неуклонно растет. Заместителем Председателя регулятора Ольгой Скоробогатовой обнародованы данные 2016 года — доля безналичного расчета тогда составляла до 40%.

  1. Снижение рисков, которые могут возникать при обороте наличности.

Использование поддельных купюр, инциденты при инкассации — то, с чем может столкнуться владелец магазина в любой стране мира. При эквайринге подобные ситуации практически исключены.

  1. Снижение затрат на инкассацию, на ведение учета наличности.

Аналогично, чем меньше наличности, тем ниже соответствующие расходы, которые на деле могут оказаться значительно выше затрат на эквайринг по суммам, что соответствуют по величине тем, которые приходится держать кэшем.

  1. Ускорение обслуживания покупателей.

Расчет картой проводится за секунды — едва только объявлена цена на кассе. Продавцу не нужно задумываться о сдаче, которой может и не быть в наличии. Экономия времени очевидна для обеих сторон процесса купли-продажи.

Более того, современные технологии безналичных платежей вышли на новую технологическую ступень: оплата через POS-терминал производится бесконтактно (карточкой или смартфоном). Интернет-платежи проводятся существенно быстрее с использованием защищенных механизмов, в частности, Masterpass. Скорость обслуживания возрастает за счет отсутствия необходимости ввода данных карты (номера, срока действия и т. д) — информация безопасно хранится в системе.

Недостатки

Вместе с тем, нельзя говорить об отсутствии у эквайринга недостатков. К основным можно отнести:

  1. Невозможность проведения платежей при сбоях соединения с интернетом, при проблемах у банка-эквайера.

Однако, вероятность таких проблем можно значительно снизить за счет резервных каналов выхода в онлайн (например, когда основной — проводной, а резервный — мобильный), а также заключения соглашений с несколькими эквайерами (и это, к слову, может совершенно никак не сказаться на бюджете торговой организации, поскольку основной расход здесь — комиссия, которая более или менее одинакова или сопоставима при сравнении нескольких разных эквайеров).

  1. Невозможность проведения платежей при наличии проблем с картой клиента (как вариант, если покупатель не может вспомнить ПИН-код или, к примеру, чип на его карте не читается).

Здесь вариантов решения проблемы, конечно, немного. Можно попробовать провести платеж на соседнем терминале (который, к примеру, приспособлен к чтению магнитной полосы, благодаря чему функциональность чипа значения иметь не будет) или посоветовать снять наличные через банкомат. Но даже если эти варианты не приведут к желаемому результату, нужно понимать, что и в магазине-конкуренте человек картой расплатиться, вероятно, не сможет. Поэтому, данный минус существенно не повлияет на привлекательность магазина на фоне других торговых точек.

  1. Необходимость нести расходы на установку и обслуживание оборудования, программного обеспечения.

Данный минус сложно оспорить и, возможно, многие владельцы магазинов отнесут его к основным при оценке достоинств и недостатков эквайринга. Но здесь, опять же, совершенно очевидна несопоставимость экономии на соответствующих расходах и возможного недополучения выручки. Поэтому, при всей несомненности недостатка эквайринга, о котором идет речь, существует крайне немного вариантов отнести отказ от него к числу конструктивных решений, которые может принять владелец магазина.

Еще больше о преимуществах и недостатках эквайринга.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Виды эквайрингового оборудования

Такие терминалы способны функционировать без подключения к каким-либо иным девайсам, в том числе и вычислительным модулям. По сути, автономные эквайринговые терминалы — это мини-компьютеры со специальным ПО и профильным функционалом.

В состав автономного терминала обычно входят:

  • вычислительный модуль;
  • считыватели карт (по магнитной полосе, чипу, бесконтактному модулю);
  • термопринтер — для распечатки чеков;
  • клавиатура — для ввода пин-кода;
  • коммуникационный модуль для обеспечения обмена платежными данными через интернет.

Терминал может быть рассчитан преимущественно:

  1. На стационарное использование.

В этом случае у него, скорее всего, не будет аккумулятора (или он будет не слишком емким). Коммуникационный модуль у таких девайсов чаще всего рассчитан на передачу данных по проводным каналам — Dial-UP, DSL, оптоволоконным.

  1. На переносное использование.

Здесь все наоборот — девайс будет иметь аккумулятор с достаточной емкостью (для того, чтобы, например, иметь возможность вынести устройство за пределы торгового зала или даже вывезти за пределы района, в котором расположен магазин, и провести платеж). На многих современных моделях аккумуляторы обеспечивают активную работу аппаратов в автономном режиме до 10 часов и более.

Коммуникационный модуль будет поддерживать передачу данных через Wi-Fi, Bluetooth, 3G, 4G.

Как правило, чем больше совокупных функций у эквайрингового терминала, тем он дороже. В свою очередь, если магазину взвешенно подойти к оценке собственных потребностей в части автономности устройства (и, соответственно, поддержки терминалом тех или иных каналов коммуникации), то способы сэкономить на характеристиках терминалов не в ущерб их эффективности обязательно найдутся.

Поможем определиться с видом эквайринга! Обращайтесь к специалистам!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Такие устройства выполняют достаточно ограниченный функционал, а именно:

  • считывание данных с платежных карт;
  • прием введенного покупателем пин-кода.

Вычислительные операции осуществляет устройство, к которому подключается терминал с использованием специального кассового ПО и драйвера. Это может быть онлайн-касса, компьютер — кассовый или обычный, или мобильный гаджет.

Безусловно, передача платежных данных на компьютер с кассовым ПО возможна и при задействовании автономных терминалов. Они могут подключаться к вычислительным модулям с помощью различных интерфейсов — как проводных, так и беспроводных.

Автономные и модульные терминалы — в числе тех, что типичны для торгового эквайринга. Данные аппараты отличает высокая производительность (в случае с модульными терминалами зависящая от технологичности вычислительных устройств, к которым они подключаются), стабильность, приспособленность к работе в разных температурных условиях.

Данные терминалы, в принципе, можно рассматривать как разновидность устройств, относящихся к предыдущей категории — но только меньших по размеру. При этом, весьма распространены миниатюрные терминалы с еще более сокращенными функциями — которые сводятся только к чтению карт. Ввод пин-кода и прочие операции в таких случаях выполняются на уровне вычислительных модулей — представленных чаще всего мобильными гаджетами.

Миниатюрность — главное преимущество устройств, о которых идет речь. Сотрудникам торговых и сервисных фирм удобно возить их с собой в места, где осуществляется прием оплаты. Они без труда помещаются в кармане представителя фирмы (курьера, менеджера по продажам).

Рассчитаны миниатюрные терминалы, таким образом, на применение в рамках мобильного эквайринга. Автономность их использования будет при этом зависеть от емкости аккумуляторов устройств, которые применяются в качестве вычислительных модулей. Но, безусловно, при необходимости такие девайсы можно приспособить и к традиционным форматам торговли — при условии, конечно, что их использование будет удобным по существу, а производительность — достаточной для обслуживания потока клиентов.

К числу самых известных российских поставщиков мини-терминалов можно отнести такие бренды как:

  • «Яндекс.Касса»;
  • 2can;
  • Pay-Me.

В целом, поставщиков таких устройств на рынке РФ довольно много — соответствующий сегмент рынка можно отнести к высококонкурентным.

Расчеты с применением банковских карт возможны и при автоматических продажах (с помощью вендинг-машин, платежных терминалов, паркоматов и аналогичных им по функциям решений). Для этих целей также выпускаются специальные эквайринговые терминалы, которые встраиваются в вендинговые аппараты (как правило, в области, расположенные рядом с купюроприемниками).

Кроме того, функционал встраиваемых эквайринговых терминалов дополняется возможностью дистанционного контроля владельца над их работой. И это вполне логично: у предпринимателя может быть много других дел, и всякий раз заявляться на место работы вендинг-машин для проверки их работоспособности ему, скорее всего, будет неудобно.

К числу самых известных производителей терминалов для вендинга и различных технологических компонентов для них можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.

Что касается интернет-эквайринга, то в этом случае применение терминалов вышеуказанных категорий на практике осуществляется крайне редко. Теоретически расчеты с их использованием вполне осуществимы — если, к примеру, покупатель окажется готов подключать терминалы к своему компьютеру, а сайт интернет-магазина будет поддерживать данный формат. Но на практике такой подход довольно сложно реализовать — по крайней мере, на стабильной основе, технически.

Стоит отметить, что определенные подвижки в данном направлении развития платежей есть, и они весьма прогрессивны по сути. Так, например, при совершении покупок онлайн через мобильные гаджеты, поддерживающие применение платежных систем Apple Pay, Android Pay и их аналогов, функции эквайринговых терминалов отчасти выполняются именно на соответствующих гаджетах с задействованием специальных приложений и аппаратных решений (таких как, например, микросхема Secure Element для шифрования данных с карты, сканер отпечатков пальцев — для подтверждения платежа вместо ПИН-кода).

Конечно, проведение платежа с помощью Apple Pay, Android Pay и их конкурентов должен поддерживать и сам интернет-магазин. При этом, это не отменяет необходимости для его владельца подключать эквайринг — поскольку указанные платежные системы всего лишь дублируют функцию банковской карты, но не заменяют непосредственно процесс проведения платежа с ее использованием – так, чтобы денежные средства оказались на счету продавца.

Функции эквайринговых терминалов в интернете выполняют, как правило, специальные программные модули на серверах поставщиков интернет-эквайринга. Они, обработав данные с карты (которые, как правило, вводит сам пользователь или в установленном порядке передает платежная система), осуществляют обмен ими в порядке, принципиально схожем с тем, что характеризует обмен платежными данными с использованием обычных терминалов.

Оцените статью
Финансовый консультант