Капитал банков: определение, значение и виды, капитал коммерческого банка || Функции капитала банка

Капитал

Что такое капитал коммерческого банка?

1. Собственный банковский.

2. Привлеченный:

  • депозитный – средства, находящиеся на счетах клиентов банковской организации;
  • недепозитный – средства, поступившие в хранилища банка от погашения его кредиторами займов, а также от продажи им собственных долговых обязательств.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Достаточность капитала банка – это важнейший показатель его надежности; определяет способность справиться с возможными финансовыми проблемами самостоятельно, а не в ущерб своим клиентам. Для российских кредитных организаций введен норматив достаточности собственного капитала – Н1.0. Допустимое его минимальное значение – 8 %. Если Н1.0 какого-либо банка опустился ниже 2 %, у него в срочном порядке отзывается лицензия.

Разберемся теперь с собственным капиталом банков России.

В заключение темы поговорим о материнском капитале – финансовой поддержке семей, разновидности стимулирования государством повышения рождаемости. Естественно, она не относится к средствам банка, а является собственностью его клиента. Данная сумма, которая на 2017 год составляет 453 026 рублей, выплачивается родителям или усыновителям после рождения либо усыновления второго ребенка. Именной сертификат “Материнский капитал” можно использовать на следующее:

  • Формирование накопительной части пенсии родителя.
  • Улучшение условий проживания семьи.
  • Оплата образования ребенка.

Перечислим основные банки, работающие с материнским капиталом:

  • DeltaCredit – материнский сертификат можно использовать для досрочного погашения ипотеки.
  • “ЮниКредит” – капитал используется для погашения займа при покупке жилья на вторичном рынке.
  • Сбербанк – сертификат используется не только для оплаты имеющегося ипотечного кредита на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, но и для внесения первоначального взноса.
  • “ВТБ-24” – материнский капитал может стать и первоначальным взносом, и суммой для погашения уже взятой ипотеки.
  • “Открытие” – здесь семейным сертификатом можно лишь частично погасить ипотеку.

Капитал банка – это сумма собственных средств, которая состоит из нескольких элементов. В отношении кредитных организаций она имеет ряд особенностей и характерных функций, которые мы также разобрали в этом материале.

Источник

Понятие “собственный капитал”

Собственный капитал – это, в свою очередь, сумма нескольких составляющих:

  • уставные средства;
  • добавочный капитал;
  • резервный фонд;
  • страховые резервы;
  • специальные фонды;
  • прибыль, не распределенная в течение отчетного периода.

Собственный капитал банков в среднем покрывает 10-20 % суммарной их потребности в денежных средствах. Обуславливается это следующим:

  • Банки – посредники на финансовом рынке, они работают прежде всего с привлеченными, а не с собственными средствами.
  • Банковские активы высоколиквидны и быстро реализуемы, отчего большие объемы собственного капитала не нужны.
  • Вероятность резкого снижения доли привлеченных средств весьма мала – массовое снятие населением денег со вкладов низковероятно из-за существующей системы страхования депозитов.

Разберем каждую составляющую собственного капитала банка более подробно.

Собственный капитал банка выполняет ряд важных функций:

  • Оборотная – банковская организация вкладывает средства клиентов в ряд прибыльных операций, что приносит доход как ей самой, так и вкладчикам.
  • Оперативная – именно собственный капитал призван быть главным источником денежных ресурсов кредитной организации.
  • Страховая – собственные средства помогают банку оставаться “на плаву” при возникновении финансовых трудностей.

Уставной капитал

Формирование уставного капитала идет за счет выпуска обыкновенных и привилегированных акций. Все ценные бумаги должны быть именными. Первый выпуск обязательно состоит только из обыкновенных акций и распределяется среди учредителей, последующие выпуски – среди граждан РФ и нерезидентов, субъектов РФ, негосударственных учреждений и государственных предприятий.

Различие между обыкновенными и привилегированными ценными бумагами в следующем:

  • Владелец обыкновенный акции правомочен голосовать на собрании акционеров и имеет право на получение дивидендов. Однако выплаты ему начисляются только после того, как будут начислены дивиденды собственникам привилегированных акций.
  • Владелец данной привилегированной ценной бумаги не правомочен голосовать на собраниях акционеров, однако ему выплачиваются фиксированного размера дивиденды, и он может выразить имущественную претензию в суд при ликвидации банка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Если банк – паевой, то его уставной капитал складывается из внесения определенных долей учредителями. В случае когда он учрежден с привлечением иностранных вложений, допускается содержание определенной его части в валюте.

Оцените статью
Финансовый консультант