Льготы по ипотеке при рождении первого, второго и третьего ребенка

Ипотека

Льготы при рождении ребенка

Ещё одна инициатива Правительства РФ. С 2018 г. граждане России, нуждающиеся в улучшении бытовых условий проживания, смогут взять ипотеку под льготный процент (до 6%). Остальную сумму выплатит федеральный бюджет.

Воспользоваться предложением смогут супруги, которые ждут второго или третьего ребёнка. Мера носит временный характер. Льготный процент будет действовать:

  • Для семей с 2 детьми — 3 года.
  • Для многодетных семей — 5 лет.

Государство поддерживает семью после рождения ребёнка, дабы помочь паре справиться с возникшими трудностями и улучшить демографическую ситуацию в стране.

При оформлении ипотеки наличие детей у заёмщиков-супругов является ключевым фактором при определении типа льготной программы.

Если клиенты брали ипотечный займ до того, как у них появились дети, то никакие льготы потом по текущим обязательствам использоваться не могут.

Однако это не исключает возможности взятия нового кредита для рефинансирования.

Участникам же государственных жилищных программ предлагаются льготные условия при рождении первого, второго и третьего ребёнка.

При чем усыновлённые дети имеют те же особые условия, что и родные при оформлении ипотеки.

Программа «Обеспечение жильем молодых семей»

Как добиться снижения ипотечного долга? Самый очевидный вариант — воспользоваться государственными программами по улучшению жилищных условий. Например, поучаствовать в социальном проекте «Обеспечение жильем молодых семей», разработанном Правительством РФ в 2011 г. в рамках программы «Жилище», и оформить субсидию от федерального бюджета.

Размер субсидии зависит от того, сколько у вас детей. Согласно установленным правилам, списание ипотеки при рождении первого ребёнка ограничено рыночной стоимостью 18 м² кредитной жилплощади. При этом деньги перечисляются в счёт уплаты основного долга, а не процентов по займу.

После рождения второго родители могут рассчитывать на списание за счёт бюджета ещё 18 м². Наличие в семье трёх и более детей даёт ей статус многодетной. А значит, и право на списание 100% ипотечного займа.

Схема участия семьи в госпрограмме
Схема участия семьи в госпрограмме

Участвовать в программе могут только граждане РФ. При этом необходимо соблюсти следующие условия:

  • Возраст одного из супругов — до 35 лет.
  • Ежемесячный доход — не более 21 621 руб. на двух членов семьи и 32 510 руб. — на трёх.
  • Площадь субсидируемой квартиры — не более 15 м² на человека.

То есть, если у вас двое детей, то квартира не должна быть больше 60 м². Если 3 — 75 м². В противном случае в одобрении заявки на списание будет отказано.

Не стоит забывать и о том, что не все коммерческие банки работают с государственными программами. Поэтому, если вы рассчитываете частично списать ипотеку при рождении второго ребёнка, поинтересуйтесь заранее, возможно ли это в выбранной вами финансовой организации. И, если юридического механизма для списания или отсрочки у компании нет, поищите более подходящий вариант. К примеру, за реализацией программы можно обратиться в ПАО «Сбербанк».

Правила предоставления и использования социальных выплат для оплаты ипотеки содержаться в Приложении №4 к Постановлению Правительства №1050 от 17.12.2010
Правила предоставления и использования социальных выплат для оплаты ипотеки содержаться в Приложении №4 к Постановлению Правительства №1050 от 17.12.2010

Дают ли льготы семье с ребенком инвалидом?

Соответственно законодательством дети-инвалиды берутся на учёт для получения жилого помещения.

Такую социальную поддержку семья может использовать для оформления ипотечного кредита, так как процентные ставки будут гораздо ниже, а сумму первоначального взноса и выплат по кредиту можно дополнить субсидией инвалида.

Особенностью данного вида кредитования является то, что хоть приобретаемое жильё и становится объектом залога банка, однако последний не может выселить из квартиры семью с ребёнком инвалидом, даже при невыплате ежемесячных платежей по задолженности.

Оформление помощи от государства

Так как государство старается максимально обеспечить молодые семьи с детьми жильём, то банки обязуются всячески способствовать этому, устанавливая более лояльные условия.

Льготы по ипотеке при рождении первого, второго и третьего ребенка

Региональные и федеральные программы могут отличаться, однако существенные условия остаются неизменны.

До того, как оформить ипотеку в банке, рекомендуется обратиться в государственные органы для регистрации в программе «Молодая семья — доступное жильё».

Администрация рассматривает заявки недолго, но очередь на получение жилья может длиться годами.

Необходимо подать следующие документы:

  • Удостоверение личности родителей и свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Справку о составе семьи;
  • Справку о доходах установленного образца;
  • Документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Если ипотечный договор был заключён ранее, то его копия также подаётся для оформления субсидии.

Но лучше сначала оформить субсидию, а уже потом идти в банк и брать ипотеку, чтобы получить поддержку от государства сразу же.

Хоть основной целью банков и не является обеспечение граждан жильём в противовес государству, однако они поддерживают многие программы, которые позволяют семьям с детьми оформить ипотеку на значительно более выгодных условиях.

Процентные ставки устанавливаются гораздо ниже, а сумма первоначального взноса может быть погашена за счёт материнского капитала.

Также существует возможность отсрочки и использования других средств от государства.

Процедура оформления льготной ипотеки отличается от стандартной только тем, что наличие льгот должно быть подтверждено соответствующими документами при подаче заявки.

Заявка рассматривается банком и в большинстве случаев выносится положительное решение.

Далее выбирается тип недвижимости,

проводится оценка объекта залога

, затем составляется и подписывается договор.

Если же льготы появились после оформления ипотечного кредита, то необходимо обратиться в банк с заявлением и представить подтверждающие документы.

Списание долга за счет материнского капитала

Списать часть ипотечного кредита можно и за счёт средств материнского (семейного) капитала. В 2018 году эта форма государственной поддержки российских семей будет продолжать действовать. Использовать деньги можно на внесение первого взноса при заключении договора купли-продажи недвижимости. Остальную сумму заёмщик должен выплатить самостоятельно.

К счастью, это не значит, что гражданин не может участвовать в других жилищных программах, запущенных по федеральной или региональной инициативе. Остаток суммы, после перечисления семейного капитала, можно погасить в рамках проекта доступного жилья для молодой семьи. Просто не забудьте вовремя оформить документы на списание и проконсультироваться с сотрудниками банка.

ВТБ 24 предоставляет возможность списать часть долга за счет материнского капитала
ВТБ 24 предоставляет возможность списать часть долга за счет материнского капитала

Отсрочка ипотеки для семей с детьми

Списание ипотеки — не единственное преимущество, которое получают молодые родители. Некоторые российские банки предлагают своим клиентам воспользоваться отсрочкой платежей по ипотеке при рождении ребёнка. Самые выгодные условия на 2018 год можно найти у Сбербанка и ПАО «ВТБ 24».

Сбербанк

Получить «финансовую передышку» могут все клиенты Сбербанка, у которых есть дети. В этом случае возможно списание долга по госпрограмме и отсрочка выплат на 1 год. Если же в семье заёмщика, оформившего ипотечный кредит, 2 и более детей, то можно добиться увеличения срока до 3–5 лет.

Льготы по ипотеке при рождении первого, второго и третьего ребенка

При этом отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке не освобождает клиента от ежемесячной уплаты процентов. Льготные условия затрагивают только основную сумму займа. Нежелательно также наличие просрочек по кредиту или каких-либо других нарушений ипотечного соглашения.

В рамках программы помощи ипотечным заемщикам Сбербанк может снизить долг на 1,5 миллиона рублей
В рамках программы помощи ипотечным заемщикам Сбербанк может снизить долг на 1,5 миллиона рублей

ВТБ 24

Кредитные каникулы для молодых родителей в ВТБ 24 обычно оформляются на срок до 1 года. Но, если это необходимо, банк может пойти своим клиентам навстречу. И освободить от уплаты ипотечных взносов сразу на 5 лет. При этом, как и в предыдущем случае, погашать проценты всё-таки придётся.

Выводы

С вступлением в силу федерального проекта «Доступное жильё» приобрести собственную квартиру стало намного проще. Семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в 2018 году могут рассчитывать на государственные субсидии и лояльное отношение коммерческих банков. Отсрочка платежа или списание ипотеки при рождении ребенка — вполне реальная возможность снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет и привести дела в порядок в трудной ситуации. Главное — следить за изменениями российского законодательства, не допускать просрочек и вовремя оформлять все необходимые документы.

Отзывы

Александр, 34 года: «Ипотеку по льготным условиям оформили пару лет назад. Тогда у нас уже было двое детей, так что первоначальный взнос нам списался за счёт материнского капитала, а участие в программе «Молодая семья» дало право на субсидию, которая покрыла большую часть квартиры. Сейчас нам остаётся выплачивать только оставшуюся сумму каждый месяц, но времени осталось не так много. Вот так всего за пару лет у нас появилась своя квартира!»

Вероника, 32 года: «Я беременна уже третьим ребёнком, так что вопрос о расширении жилплощади мы стали поднимать все чаще на семейных советах. Долго не знали, что делать, ведь больших денег на новое жильё нам ну никак не найти, а потом муж проконсультировался со специалистами, и ему подсказали, что если мы оформим ипотеку после рождения третьего малыша, то квартира нам достанется практически за счёт государства! Мы уже подали все необходимые документы в администрацию и дожидаемся появления ребёнка, чтобы начать оформлять ипотеку.»

Оцените статью
Финансовый консультант