Ипотека для учителей подмосковья льготная

Ипотека

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 г.

На начало 2019 года действие федеральной программы приостановлено. Ранее молодые педагоги могли рассчитывать на помощь от государства при оформлении ипотечного кредита. Адресная поддержка заключалась в субсидии в виде 20% от суммы приобретаемого жилья и в пониженном проценте, который составлял 8,5%.

Сегодня Правительство РФ убеждено, что заработная плата работников сферы образования является достаточной для того, чтобы молодой учитель мог самостоятельно погашать ипотечные обязательства, поэтому программа пока “заморожена”. Но как показала практика, приобретение в ипотеку жилья на общих условиях для подавляющего большинства молодых профессионалов пока является непосильным.

К счастью, некоторые кредиторы и сегодня предлагают ряд программ (это так называемая «Социальная ипотека»), согласно которым не только молодые учителя, но и врачи, инженеры и прочие специалисты могут оформить ипотеку на более выгодных условиях. К примеру, в Сбербанке прекрасно функционирует программа “Молодя семья”, под действие которой подпадают молодые семейные пары независимо от сферы их деятельности. Плюс, выдачей льготных ипотечных кредитов также занимается и АИЖК.

Начиная с 1 февраля 2019 г. в Подмосковье стали принимать заявки на участие в программе «Социальная ипотека». Как запланировано, учительская ипотека 2019 года позволит 90 специалистам, работающим в сфере образования, стать обладателями сертификатов на получение субсидии при ипотечном кредитовании. В этом году помогут 50 учителям, 20 молодым учителям и 20 воспитателям.

Суть предложения

Участник проекта получит:

  • субсидию в размере 50% стоимости приобретаемого объекта на оплату первоначального взноса;
  • компенсацию до 50% цены жилья. Она предоставляется в виде оплаты основного долга по ипотечному договору. Проценты учитель оплачивает самостоятельно.

Приобретаемая на первичном или на вторичном рынках недвижимость должна:

  • по размеру соответствовать нормативному значению с учетом места ее нахождения и числа членов семьи;
  • находиться в муниципалитете, в котором участник осуществляет педагогическую деятельность, или в соседних муниципальных образованиях.

Допускается использование личных накоплений учителей, включая средства маткапитала.

Проект рассчитан на реализацию в течение 2017-2027 гг. Соискателями могут стать молодые учителя и их более старшие коллеги, те, кто работает с начальными классами и обучает:

  • математике;
  • русскому языку и литературе;
  • английскому языку;
  • биологии;
  • физике.

К молодым учителям предъявляют такие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст до 35 лет;
  • категория – первая или высшая;
  • педстаж в учреждении образования Московской области – от 3 лет;
  • отсутствие жилья в Московской области (как в собственности, так и по договору соцнайма) или недостаточность его площади;
  • наличие возможности получения ипотеки;
  • минимальный срок заключенного трудового договора с образовательным учреждением – 10 лет.

Педагоги старше указанного возраста должны иметь общий педагогический стаж не менее 5 лет. Необходимый пакет документов предоставляется в Министерство образования субъекта.

Решение об участии в программе принимается спецкомиссией по итогам конкурса, реализуемого в 2 этапа.

Помимо преференций, предусмотренных законом «Об образовании», в Москве молодые педагоги в возрасте до 35 лет, работающие по специальности, чья карьера в сфере образования началась не позднее 30 ноября в год окончания вуза, могут рассчитывать на:

  • подъемные, если договор со школой заключен на срок минимум 3 года (20 000 – 100 000 рублей);
  • повышенный заработок в течение первых 3 лет преподавания (прибавка составляет до 40%);
  • премии по итогам работы (в течение 3 первых лет);
  • льготную ипотеку;
  • бесплатный проезд на городском транспорте.

Чтобы получить льготы, работодателю предъявляют:

  • трудовую книжку;
  • паспорт;
  • справку о составе семьи;
  • справку о площади помещения по месту проживания.

Жилищные программы для учителей

Эти программы, способствующие покупке жилья учителям, также как многие другие аналогичные проекты льготного кредитования воплощаются в жизнь при участии региональных операторов АИЖК.

Запуск программы «Учительский дом» пришелся на начало 2012 г. Суть предложения: обеспечить педагогических работников собственным жильем посредством ипотечного кредитования.

Участие государства реализуется в виде:

  • субсидирования части первоначального взноса;
  • финансирования строительства социального жилья путем безвозмездной передачи девелоперам участков под застройку и посредством оплаты федеральным бюджетом работ по прокладке инженерных сетей.

Сегодня постановление Правительства РФ, благодаря которому учителя могли бы приобрести жилье, уже не актуально, но по факту программа функционирует, хоть и лишь в некоторых регионах, поскольку большая часть расходов возложена на региональные бюджеты.

Вопрос о целесообразности предоставления субсидий решается местными властями. Помощь оказывается в одной из форм:

  • оплата части стоимости жилья (до 50%);
  • компенсация сумм, направляемых на оплату процентов;
  • продажа жилья из фонда муниципалитета по умеренной цене.

В общем виде механизм работы подобных проектов таков:

  • местные власти устанавливают объем субсидирования на будущий год;
  • учителя предоставляют документы согласно требованиям ответственного органа власти;
  • администрация муниципалитета одобряет обращение;
  • заявка чаще всего становится в очередь на получение финансирования;
  • предоставляется подтверждение (договор, сертификат, свидетельство) участия в программе;
  • соискатели обращаются к банку с просьбой предоставить ипотечный заем;
  • после одобрения заявки покупается жилье.

Зачастую региональные программы предъявляют такие требования к кандидатам:

  • трудоустройство – государственные или муниципальные образовательные учреждения;
  • минимальный стаж в сфере образования – 1-3 года;
  • положительные рекомендации от работодателя;
  • субсидии предоставляются по территориальному признаку, то есть одновременно нужно и жить, и работать, и покупать жилье в одном регионе;
  • достаточная платежеспособность;
  • достойная кредитная история;
  • если регион предпочитает помогать молодым учителям, то верхняя допустимая возрастная граница – 35 лет.

Многие программы предусматривают ограничение по обеспеченности жильем соискателя: у него либо не должно быть собственной жилой недвижимости, либо ее площадь должна быть менее социальной нормы.

Как стать участником той или иной программы, следует узнавать:

  • у руководства образовательного учреждения;
  • в местном минобразовании или в минсоцразвития;
  • в МФЦ;
  • у регионального партнера АИЖК.

Необходимые постановления, на основании которых реализуются такие проекты, размещаются на сайтах местной администрации или региональных властей, а также соответствующих ведомств.

Требования к участникам

Ответ на вопрос о том, как получить льготную ипотеку, стоит начать с перечня требований, которым должен соответствовать заемщик:

  • профессия и стаж. Программа предназначена для лиц, работающих в государственных образовательных учреждениях и ведущих преподавательскую или научную деятельность.

При этом общий учительский стаж должен быть не менее трех лет и не меньше одного года на последнем месте. Но могут быть и исключения: для выпускников педагогических ВУЗов достаточным считается образовательный стаж от одного года;

  • репутация. Участник программы должен положительно характеризоваться руководством школы или ВУЗа. Отсутствие претензий по исполнению должностных обязанностей – это важный показатель при рассмотрении заявки для получения субсидии;
  • место работы и проживания. Участвовать в программе могут жители всех регионов РФ. При этом стоит знать, что субсидия от местных властей выделяется только на покупку жилья в данном территориальном округе. Например, если местом постоянного жительства является Московская область, то кредит на покупку дома в Краснодарском крае не одобрят.
  • платежеспособность. Уровень доходов должен позволять ежемесячно рассчитываться с банком;
  • кредитная история. Если у соискателя государственной субсидии есть отрицательный опыт кредитования, невозвраты и просрочки, то отказ последует незамедлительно. Поэтому, перед подачей заявки в администрацию, стоит запросить свою кредитную историю в БКИ;
  • возраст. Льготная ипотека молодым специалистам и учителям оформляется, если возраст основного заемщика не превышает 35 лет;
  • отсутствие собственного жилья. Участниками программы могут стать молодые учителя, не имеющие собственной недвижимости или проживающие в помещениях, не соответствующих социальным нормам. Социальная ипотека учителям  в 2020 году предоставляется, если соискатель проживает на площади менее 18м2. Это средний норматив, принятый в Москве и МО, на него ориентируется большинство областей РФ. Но на местах могут быть установлены и другие показатели, о них нужно узнать в администрации.

Таким образом, льготная ипотека молодым учителям 2020 года доступна заемщикам, нуждающимся в собственном жилье. Портрет идеального соискателя субсидии таков: в возрасте до 35 лет, с профессиональным стажем в образовании от трех лет, с хорошими характеристиками, стабильными доходами  и отсутствием претензий банков.

Документы для получения ипотеки преподавателем

Чтобы получить поддержку местной администрации, учителю как минимум нужно предоставить:

  • документы, удостоверяющие личность, на каждого члена семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
  • ходатайство руководства образовательного учреждения;
  • характеристику из школы;
  • доказательства необходимости улучшения жилищных условий.

Типовой пакет документов, требуемый АИЖК от потенциальных заемщиков:

  • анкета по форме агентства;
  • паспорт соискателя;
  • трудовая книжка – потребуется копия, заверенная работодателем;
  • справка 2-НДФЛ;
  • при временной регистрации – справка по форме 3;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС, в том числе несовершеннолетних детей, если таковые имеются;
  • справка о регистрации несовершеннолетних детей;
  • ИНН.

Некоторые из этих документов могут потребовать и органы местного самоуправления для участия в программе льготного ипотечного кредитования. Если соискатель состоит в браке, могут запросить паспорт его супруга, свидетельства о рождении детей.

Если заявитель также является получателем субсидии, то дополнительно предоставляются:

  • соответствующий договор или сертификат;
  • договор об открытии вклада до востребования на имя потенциального заемщика.

По приобретаемому жилью АИЖК, с учетом конкретной ситуации, нужны такие документы:

  • паспорта всех продавцов, включая свидетельства о рождении несовершеннолетних собственников;
  • нотариально удостоверенное согласие супруга на продажу;
  • разрешение органов опеки на продажу собственности, принадлежащей несовершеннолетнему;
  • справку от ПФР об остатке средств маткапитала;
  • от продавцов – правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, мены, долевого участия, свидетельство о праве на наследство и тому подобное);
  • Свидетельство о регистрации или расширенная выписка из ЕГРП;
  • Технический или Кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии долгов за ЖКУ;
  • справка о наличии зарегистрированных лиц;
  • для лиц старше 65 лет – справка из ПНД;
  • выписка из ЕГРП, полученная не позже чем за 30 суток до обращения в агентство;
  • отчет об оценке;
  • договор продавца на открытие вклада до востребования.

Перечни документов, приведенные выше, типичны для большинства российских кредиторов, но также могут запросить о дополнительные бумаги.

Желающим взять жилищную субсидию стоит знать о требованиях местных властей. Выделение денег из бюджета производится только после тщательной проверки представленной информации, поэтому стоит уделить внимание сбору и оформлению документов.

Полный перечень бумаг можно получить в местной администрации. Основу его составят:

  • копия гражданского паспорта (все страницы);
  • ходатайство от руководства образовательного учреждения и характеристика;
  • копии свидетельства о браке и рождении детей;
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Когда выдают средства из бюджета

Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.

Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.

Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.

Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.

После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.

Социальная ипотека для учителей в Нижнем Новгороде

Ипотека для работников образования в Нижнем Новгороде реализуется на базе Постановления Правительства Нижегородской области от 30.04.2014 № 302. Программа действует в течение 2015-2024 гг. Ее цель – содействие в покупке жилья на вторичном рынке работникам образования.

Помощь оказывается учителям в возрасте до 54 лет, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Предполагается, что жилье будет оплачено за счет:

  • ипотечного кредита, в том числе от ГП НО «НИКА» (регионального оператора АИЖК);
  • субсидии в размере 10% цены жилья.

Важно, чтобы процентная ставка по договору ипотеки не превышала 10%. Субсидированию подлежат и суммы, направляемые на уплату процентов, в течение 10 лет.

При определении объемов помощи учитывается средняя стоимость 1 кв. м в Нижегородской области. При расчете используют нормативные значения жилой площади:

  • до 40 кв. м для 1 жильца;
  • максимум 65 кв. м для семьи, состоящей из 2 человек;
  • не более 90 кв. м для семей численностью 3 человека и более.

Участие в программе предполагает принятие учителем обязательства отработать в школе не менее 10 лет.

Координатором действующей программы выступает Министерство социальной политики региона.

Условия банков

Излишне подчеркивать, что именно банк №1 является стартовой площадкой для воплощения совместных – государственных и банковских – программ в жизнь. Как мы уже сказали, специального продукта разработанного именно для молодых учителей сейчас нет. Все желающие могут воспользоваться программами “Ипотека плюс материнский капитал” или “Ипотека с господдержкой для семей с детьми”.

Согласно условиям этих проектов приобрести можно как готовое жилье, так и новостройку.

Участники ипотеки с господдержкой – семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период 01.01.2018 – 31.12.2022 гг.

Достоинства:

  • срок – до 30 лет;
  • низкая цена ипотеки – 6%;
  • сумма – до 12 000 000 рублей для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 000 000 рублей – для прочих регионов.

Проблемы:

  • первоначальный взнос – 20%;
  • низкая ставка устанавливается на 3 года действия договора при рождении 2-ого малыша и продлевается на срок до 5 лет при появлении 3-его. Затем ставка повышается до 9,75%;
  • гражданство детей, рождение которых позволило получить льготу, должно быть российским.

Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы.  Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.

Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.

Тарифы банка

Сегодня в линейке банка шесть ипотечных программ. В зависимости от вида кредита, ставки от 10% до 12% годовых. Самые привлекательные условия получают специальные категории заемщиков, в том числе молодые семьи.

Ипотека для учителей подмосковья льготная

Таким образом,  для молодых ученых и  для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.

Для оформления кредита потребуется первый взнос, обычно он составляет 20% стоимости жилья. Но для покупки квартиры в новостройке достаточно 15%.

Минимальный размер жилищной ссуды составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится по ряду параметров, в числе которых доход заемщика.

Срок ипотеки до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. На момент выхода на пенсию долг банку нужно вернуть. Поэтому, на максимальные сроки могут рассчитывать клиенты банка в возрасте до 25 лет.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована – это обязательное условие банка. Заемщику нужно знать, что сумма расхода на страхование вносится из собственных средств ежегодно, до полного погашения ипотеки.

Ипотека для учителей подмосковья льготная

От заемщика потребуется представить стандартный пакет документов и сертификат на государственную субсидию. Наличие последнего не означает, что банк одобрит выдачу кредита.

На положительное решение повлияет совокупность факторов и прежде всего платежеспособность клиента. Если сумма ежемесячных отчислений банку будет менее 40% дохода, то шансы на получение ссуды велики.

Как распорядиться суммой сертификата, направить ее на первый взнос либо на погашение части ипотечного кредита и процентов, решает заемщик. В большинстве случаев выбирается первый вариант.

Документы для участия в подпрограмме

Таким образом, стоимость квартиры будет оплачена за счет средств бюджета, которые выделит МО, а проценты по ипотеке будут погашены самостоятельно заемщиком.

Ипотека для преподавателей в Удмуртской республике реализуется посредством ИКУР, регионального оператора АИЖК. Программа предполагает покупку жилья в новостройках.

Работа в сфере образования должна быть основной. Минимально требуемый стаж – 3 года.

У соискателей должно быть не менее 15% собственных средств (10%, если используется маткапитал).

ИКУР готов предоставить до 3 000 000 рублей на срок 3-30 лет, ставка – от 7,5%.

Учителя Приморского края в возрасте 21-65 лет при наличии 15% (10% при маткапитале) собственных средств могут приобрести жилье с КРЖС (местный партнер АИЖК), ипотечная ставка – от 7,25%. Срок кредитования – 3-30 лет. Требования к стажу учителя – 3 месяца по последнему месту работы при общем стаже в 1 год.

Установлены ограничения по площади помещения (45-90 кв. м) с учетом состава семьи и его стоимости (50 000 – 60 000 рублей за 1 кв. м) в зависимости от местоположения приобретаемой недвижимости. Купить можно как готовое жилье, так и новостройку. Если застройщик не аккредитован КРЖС, его кандидатура будет рассмотрена при предоставлении ряда документов.

Спецпрограмма для молодых специалистов в сфере образования существует в Калининградской области. Здесь учителя в возрасте до 36 лет, чей педагогический стаж превышает 3 года, могут рассчитывать на льготное кредитование.

Приобрести можно жилье в многоквартирном доме, если оно:

  • принадлежит юридическому лицу;
  • введено в эксплуатацию после 01.01.2012 г.;
  • построено в Калининградской области.

Льготной ставкой считается величина, соответствующая ключевой ставке ЦБ РФ, увеличенная на 1%. Оператором ипотечного кредитования выступает АИЖК.

Заключение

Социальная ипотека для учителей – хорошее подспорье в решении жилищной проблемы. Несмотря на бюрократические барьеры, этот проект позволяет сегодня оформить жилищную ссуду по низким ставкам и на длительные сроки, что отвечает потребностям заемщиков.

Также вам будет полезно узнать про то, что такое социальная ипотека и ипотека для бюджетников.

Будем признательны за оценку поста и ваши вопросы в комментариях под ним.

Ипотека для учителей ВТБ (ВТБ24)

Учительская ипотека от ВТБ предлагается на основе проекта «Люди дела». Работникам образовательной сферы банк готов предложить льготные условия кредитования.

Преимущества:

  • благодаря ВТБ можно купить готовое жилье или квартиру в новостройке;
  • ставка от 10,1%;
  • первоначальный взнос на новостройку – 10%;
  • предлагаемая сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
  • срок – до 30 лет.

Недостатки:

  • при определении индивидуальной процентной ставки учитывается целый комплекс факторов, что может нивелировать влияние льготы;
  • личные накопления для покупки готового жилья – минимум 20%;
  • банк требует оформить комплексное страхование.
Оцените статью
Финансовый консультант