Как оформить ипотеку с видом на жительство в России в 2020 году

Ипотека

Ипотека для граждан СНГ

На текущий период времени ипотека для иностранцев в Сбербанке недоступна. Однако согласно законодательству, имущественный займ не запрещен к выдаче резидентам других стран. Поэтому отношение банка к вопросу одобрения может измениться. В связи с этим полезным будет узнать на каких условиях иностранный гражданин сможет оформить ипотеку в России.

Ипотека в Сбербанке — один из наиболее популярных видов займа. Приобретение жилья — весомая трата для бюджета. Не только граждане РФ нуждаются в покупке недвижимости. Иностранцы, работающие на территории субъектов РФ и планирующие оставаться в стране длительное время, нередко озадачиваются вопросом покупки квартиры.

Со стороны кредитора выдача подобного займа сопряжена с высокими рисками. Получив необходимые средства должник может уехать на родину и забыть о невыплаченном остатке.

Разумеется, имущество остается в залоге у Сбербанка и будет реализовано на торгах. Однако подобные манипуляции времязатратны, требуют участия специалистов.

Как оформить ипотеку с видом на жительство в России в 2020 году

Сделка не приносит прибыли, заложенной в процентной ставке, в связи с чем Сбербанк терпит убытки в виде упущенной выгоды.

Комплекс обозначенных потенциальных проблем служит причиной отказа Сбербанка от программы выдачи ипотеки иностранным гражданам. Компания работает только с резидентами РФ.

Однако выдача займов жителям других стран — ступенька в развитии компании. Ряд банков на территории России соглашаются на сотрудничество с приезжими сотрудниками российских работодателей.

Возможно, что Сбербанк также рассмотрит вариант введения услуги ипотеки для иностранцев с линейку предложений.

Вид на жительство для мигранта — это основная ступень для получения паспорта РФ. Документ подтверждает законность проживания иностранца на территории России и даёт возможность длительного пребывания в стране, а также работы в любом из субъектов. ВНЖ выдаётся на пять лет (в некоторых случаях на три года), а его обладатель вправе находиться за границей не более чем 6 месяцев.

Эти обстоятельства значительно повышают благонадежность заёмщика в глазах кредитора. Поэтому финансовые операции гораздо охотнее одобряют ипотеку при наличии правоустанавливающего документа.

Хотя требования к клиенту с видом на жительство и без него чаще всего идентичны.

Если же банк в условиях кредитования обозначает, что сотрудничает только с гражданами РФ, как это делает Сбербанк, то подача заявки на ипотеку бесполезна.

Основной нормативно-правовой акт, регламентирующий порядок выдачи имущественного кредита — федеральный закон №102 «Об ипотеке». Положения законодательства не исключают возможность выдачи денежным средств заёмщику без гражданства. Данное требование устанавливается самими банками, оценивающими собственные коммерческие риски.

Кредитор предъявляет к заграничному клиенту гораздо более высокие требования, чем к соотечественникам. Проверка предоставленных данных также более продолжительна и придирчива. Обязательными требованиями по ипотеке в большинстве банков, которые работают с мигрантами (за исключением Сбербанка) становятся:

  • возрастные ограничения, а именно от 21 (иногда от 18) на момент подачи заявки до 75 лет на дату закрытия кредита;
  • постоянное место работы, на котором заемщик официально устроен как минимум полгода;
  • достаточный уровень финансовой обеспеченности;
  • оплата всех положенных по закону налогов и сборов;
  • постоянное место жительства или регистрации в населенном пункте, в котором расположен банк. Некоторые банки не устанавливают данное требование. К рассмотрению принимаются заявки мигрантов с видом на жительство или с регистрацией по месту пребывания. То же самое касается прописки. Некоторые банки согласны рассматривать кандидатов с временной регистрацией, в то время как для других обязательна постоянная.

Каждая организация вправе устанавливать собственный перечень требований к заемщикам-иностранцам. Для ряда кредиторов повышенные требования к клиенту не являются достаточной гарантией его надежности и в связи с этим применяются дополнительные инструменты:

  • обязательное наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан России;
  • повышенная процентная ставка по ипотеке;
  • максимальный первоначальный взнос на ипотеку, который в ряде случаев достигает 50-70% от стоимости жилья;
  • сокращение периода действия договора. Для иностранцев срок возврата займа редко составляет возможные для резидентов 30 лет;
  • повышенные требования к сроку трудоустройства вплоть до пяти лет непрерывного стажа на территории РФ.

Все перечисленные инструменты, призванные обеспечить возвратность займа, не играют роли для Сбербанка. Даже повышенная ставка и соответствие требованиям, говорящим об ответственности иностранца, не помогут ему получить ипотеку Сбербанка.

Требования к документации сопряжены с требованиями банка к физическому лицу, желающему получить ипотеку. Пакет документов превосходит в полноте стандартный, установленный для граждан РФ. К числу бумаг относятся:

  • заявление с просьбой о выдаче средств с указанием необходимой суммы, периода возврата;
  • удостоверение личности с нотариально заверенным переводом документа;
  • вид на жительство или свидетельство о регистрации (не относится к обязательным в некоторых учреждениях);
  • документы о трудоустройстве, то есть копия трудовой книжки или договора, заверенные представителем работодателя;
  • подтверждение финансовой стабильности, то есть справка 2-НДФЛ.

Помимо указанных, банки вправе самостоятельно определить необходимые бумаги. Чаще всего в список требований включают:

  • выписка с текущего счета заемщика о состоянии движения средств и балансе;
  • диплом об образовании;
  • свидетельства о праве собственности на уже имеющееся у иностранца имущество;
  • позже запрашиваются бумаги на приобретаемую недвижимость.

Ипотека для иностранцев с ВНЖ

Стоит учесть, что все документы, заполненные на иностранном языке должны иметь приложение в виде заверенного перевода имеющихся сведений.

В целом процедура подачи документов и рассмотрения заявки для иностранца мало чем отличается от процесса подачи заявки гражданином РФ на получение ипотеки к примеру в Сбербанке.

Единственной отличительной особенностью станет поиск и выбор банка, готового к сотрудничеству и предлагающего наименее строгие условия получения займа.

Если рассматривать выдачу кредита от момента подачи заявления до получения денег продавцом, то она занимает более длительное время по сравнению с россиянами.

  1. Внимательно проанализировать предложения банков, предлагающих ипотеку для мигрантов. В случае возникновения вопросов лучше дополнительно проконсультироваться со специалистами организации. Многие банки имеют квалифицированный штат в специальном отделе или даже центре ипотечного кредитования (как у Сбербанка).
  2. Написать заявление в организацию с просьбой рассмотреть возможность выдачи ипотеки, приложив требуемый пакет документации. Бланк заявления выдают работники кредитора или форма содержится на сайте Сбербанка.
  3. После получения одобрения определенной банком суммы, подобрать объект недвижимости и собрать необходимые документы на него, в частности провести оценку.
  4. Договорится с поручителем и предоставить его сведения на проверку службе безопасности.
  5. Подписать договор с кредитором и перевести средства продавцу квартиры.

Гражданин России совершает подобные действия при получении ипотеки, в том числе в таких крупных банках как Сбербанк. Для мигранта возможно выставят более длительный срок на рассмотрение предоставленных им сведений.

Самой главной проблемой, с которой может столкнуться мигрант при получении ипотеки — отсутствие у него кредитной истории. В этом случае банк не может оценить уровень надежности клиента по выплатам. В подавляющем большинстве такие заявки получают отказную резолюцию.

Для решения проблемы заемщик может попробовать получить у кредитора мелкий потребительский нецелевой займ и погасить его в соответствии с графиком платежей. Тем самым благонадежность в глазах службы безопасности вырастет. Гарантией ответственного отношения к регулярным платежам может стать подтверждение своевременного закрытия счетов за коммунальные услуги.

Необходимо постараться найти поручителя с незапятнанной историей, особенно с опытом выплаты кредита крупному финансовому учреждению, такому как Сбербанк.

Действенным будет обращение за предоставлением займа к эмитенту зарплатной карты сотрудника-иностранца. По аналогии с ведущими действующими лицами ипотечных займов, таких как Сбербанк, финансисты охотнее одобряют кредиты уже действующим клиентам.

Еще одним камнем преткновения при подаче заявки может стать недостаточный трудовой стаж. Можно попросить работодателя о благодарственном письме с положительной характеристикой о сотруднике мигранте. При индивидуальном рассмотрении обращения метод иногда срабатывает.

В целом за неимением лучшего, рекомендательные письма становятся спасательным кругом для иностранца. Уровень его надежности зависит от репутации и экономического веса человека их написавшего.

Что касается вида на жительство, то его наличие не станет полной гарантией одобрения заявки. Например Сбербанк не станет рассматривать обращение мигранта, имеющего даже этот документ. Однако для организаций, работающих с гражданами других стран, ВНЖ станет жирной галочкой в отметке надежности и перспективности клиента.

Как оформить ипотеку с видом на жительство в России в 2020 году

Такие мигранты прямо движутся к получению паспорта РФ, а значит скорее всего планируют проживать на территории страны длительное время. Продолжительность пребывания значит для банка снижение рисков невыплаты, а для клиента — повышение вероятности одобрения ипотеки.

Кстати, подтверждением намерений пребывания в России может служить трудовой контракт.

Даже несмотря на то, что некоторые крупные юридические лица, такие как Сбербанк не готовы сотрудничать с иностранными гражданами по выдаче ипотеки, не стоит отказываться от покупки жилья. Выданный даже под высокий процент, с течением времени займ может быть рефинансирован на более выгодных для мигранта условиях.

Банки, предоставляющие ипотеку иностранцам

Вид на жительство в РФ получают иностранные граждане и лица без гражданства. Основания:

  • гражданство Белоруссии, Казахстана;
  • наличие разрешения на временное проживание;
  • официальное трудоустройство в РФ;
  • принадлежность к высококвалифицированным специалистам;
  • участие в переселении;
  • статус носителя языка.

Документ дает право:

  • проживать в России длительное время;
  • пересекать границу без оформления въездной визы;
  • заключать трудовые договоры без оформления разрешения на работу;
  • вести предпринимательскую деятельность;
  • получить гражданство РФ.

Вид на жительство действителен максимум 5 лет, но не дольше, чем:

  • действителен паспорт;
  • действителен контракт;
  • 3 года для носителей языка.

Вид на жительство можно продлевать без ограничений.

Банкам не запрещено выдавать займы иностранцам, а значит, получить ипотеку с видом на жительство можно. Однако, многие кредиторы предъявляют требование — наличие российского гражданства. Почему?

Финансовые организации при рассмотрении кредитных заявок оценивают прогнозируемый доход, а также вероятность появления проблем с задолженностью. Большинство российских банков придерживается тактики выдачи займов с низким риском, избегая потенциальных разбирательств за пределами РФ. Исключением является ипотека ВТБ с видом на жительство.

Многие кредитные организации, особенно с участием иностранного капитала, не придают значения гражданству. Заемщику достаточно подтвердить свою финансовую состоятельность.

Чем клиент гарантирует выплату долга? Наличием постоянного дохода и имуществом. В случае с ипотекой, у банка будет в залоге недвижимость. Иногда, оформить ипотеку с видом на жительство оказывается проще, чем потребительский кредит.

В большинстве случаев получить ипотеку без вида на жительство сложнее, чем с ним. Разберемся в причинах.

При подаче заявки на кредит банк запрашивает документы о трудоустройстве и доходах. Главными критериями заемщика для финансовой организации являются:

  • стабильная работа;
  • регулярный доход;
  • возможность выплачивать по графику;
  • снижение вероятности проблем с долгом.

Вид на жительство обеспечивает право на пребывание в России до 5 лет и официальное трудоустройство без оформления разрешения. Однако, это не единственный способ подтвердить свою платежеспособность.

Точный перечень требований и формулировки меняются в зависимости от банка. Для получения ипотеки важны:

  • постоянный доход, подтвержденный документально;
  • минимальный возраст – обычно 21 год, реже 20 лет;
  • максимальный возраст на момент погашения – 60-70 лет;
  • отсутствие просрочек в кредитной истории.

Долг обеспечен объектом недвижимости. Тем не менее, банкам выгоднее получать стабильные выплаты по договору, нежели вести судебные тяжбы с должником. Кредитные учреждения могут ставить дополнительные условия по ипотеке иностранным гражданам с видом на жительство. Например:

  • привлечение поручителя/созаемщика;
  • повышение суммы первоначального взноса;
  • сокращение срока кредитования;
  • повышение процентной ставки;
  • финансовое обременение заемщика с учетом платежа по запрашиваемому кредиту не должно превышать 30-40% от дохода;
  • страхование рисков наступления неплатежеспособности.

Ведущие банки, в требованиях которых содержится российское гражданство:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Дом.рф;
  • Открытие;
  • Совкомбанк;
  • СМП.

Соответственно, эти банки ипотеку с видом на жительство в России не выдадут.

Все-таки, какие банки ипотеку с видом на жительство готовы предоставить? Ознакомимся с требованиями к заемщикам у топовых банков, готовых выдать ипотеку для иностранцев с видом на жительство.

Альфа-Банк

  • возраст от 21 на момент подачи, до 70 на конец выплаты;
  • общий стаж от 1 года, на последнем месте от 4х месяцев;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • до 3-х созаемщиков без предъявления требований к родству.

Райффайзенбанк

  • возраст от 21 при выдаче, до 65 лет погасить полностью;
  • проживание, работа в РФ;
  • несколько вариантов требований к стажу, в зависимости от общего и на последнем месте, в любом случае заемщик должен проработать не менее полугода;
  • для предпринимателей отчет о финансовой деятельности за 3 года;
  • минимальный размер зарплаты на руки от 20 тыс.руб. для Москвы и других городов-миллионников, 15 тыс.руб. для остальных регионов;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • при подаче заявки должно быть не более одного действующего ипотечного кредита;
  • созаемщиками могут выступать супруги, сожители, близкие родственники.
  • общий стаж от 1 года, при смене места работы – от 1 месяца, не считая испытательного срока;
  • требования к месту регистрации заявителя не предъявляются;
  • место работы в РФ.

ЮниКредит

  • место регистрации заявителя и объекта недвижимости – территория РФ, кроме Крыма;
  • место работы в России, кроме территории Крыма;
  • подтверждение уровня дохода, достаточного для выплаты запрошенного кредита;
  • отсутствие негативной истории по кредитам.

Группа Сосьете Женераль представлена в России финансовыми организациями Русфинанс Банк, Росбанк, Дельтакредит. Последний сотрудничает по ипотечным продуктам с банком Хоум Кредит. Перечисленные кредиторы предъявляют общие требования к заемщикам:

  • минимальный возраст 20 лет, максимальный на момент выплаты – 64 года;
  • трудоустройство, причем в официальных требованиях не указано обязательное трудоустройство в РФ;
  • созаемщики/поручители – до 3-х человек без предъявления требований к родству.

Как оформить ипотеку с видом на жительство в России в 2020 году

Базовый пакет документов для одобрения суммы:

  • заявление (анкета);
  • паспорт перевод;
  • свидетельство о браке, его перевод;
  • согласие на обработку ваших данных банком;
  • документы, подтверждающие законность проживания и работы в РФ;
  • подтверждение трудоустройства и дохода (налоговые декларации, справки о зарплате/пенсии, копия договора с работодателем, выписки по счетам).

Переводы должны быть заверены нотариально. Кредитные организации оставляют за собой право требовать дополнительные документы. Например, у клиента могут попросить нотариально заверенные переводы договоров, по которым он работал до приезда в Россию.

Документы, подтверждающие постоянный доход, могут не потребоваться при обращении в банк, в котором открыт зарплатный счет.

Основные характеристики, которым должен соответствовать готовый объект:

  • подключен к коммуникациям;
  • если помещение с отделкой, обязательно наличие сантехники, дверей, окон;
  • состояние — не ветхое, не аварийное, не подлежит расселению;
  • фундамент ж/б, камень или кирпич;
  • отсутствуют обременения и интересы третьих лиц.

Наиболее требовательным к недвижимости является Райффайзенбанк. Для кредитования у него дополнительно должны выполняться следующие условия:

  • продавец не является юридическим лицом, работа которого не соответствует законодательству РФ, или близким родственником такового;
  • помещение должно иметь собственную кухню, санузел;
  • предъявляются требования к этажности постройки в зависимости от ее возраста и региона.

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

Перечень:

  • правоустанавливающие документы – по которым помещение досталось продавцу (возможные: договор купли-продажи, долевого участия в строительстве, дарения, мены, свидетельство о праве на наследство, решение суда и прочее);
  • отчет об оценке;
  • кадастровый/технический паспорт – уточняйте необходимость в конкретном банке;
  • выписка из ЕГРП/ЕГРН;
  • справка о лицах, зарегистрированных в помещении/об отсутствии зарегистрированных;
  • справка из лицевого счета;
  • при наличии брачного контракта — его копия;
  • нотариальное согласие супруга требуется покупателю или продавцу, если недвижимость продается/покупается в браке, но без применения общего совместного права собственности и без брачного контракта;
  • если продавец физическое лицо, копия всех страниц паспорта;
  • если продавец юридическое лицо, копия учредительных документов, а также документ, подтверждающий право подписи;
  • от несовершеннолетнего продавца потребуется разрешение органов опеки и сопутствующие документы;
  • если в сделке участвует представитель стороны, нотариальная доверенность.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция поможет подробно разобраться в ходе сделки.

Законодательство РФ относительно ипотеки на строящееся жилье находится в стадии серьезных изменений. Требования банков также меняются.

Оптимальный вариант для клиента – наличие аккредитации объекта банком. В таком случае, вам не придется вникать в тонкости законодательства. Если вы покупаете квартиру в многоэтажном доме, целесообразно поинтересоваться у застройщика, в каких банках аккредитовано строение. Возможно, в списке есть финансовая организация, которая вас устраивает.

Если постройка не имеет аккредитации в банке, в котором вы хотите получить займ, придется собрать пакет документов для одобрения (лицензии, разрешения и прочее). Актуальные требования узнавайте у кредитора.

Базовый пакет документов выглядит обычно следующим образом:

  • проект договора о долевом участии в строительстве или уступки права требования;
  • отчет об оценке стоимости;
  • доверенность на подписанта договора от имени юридического лица.

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция с подробным описанием каждого этапа поможет заемщикам заранее участь все нюансы.

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

По общим правилам все банки предъявляют требования к трудоустройству заявителя и его возрасту. Одновременно они обращают внимание на то, что все кредитные заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Так можно ли пенсионеру с видом на жительство брать ипотеку? Если он подтвердит свою платежеспособность, есть шансы получить одобрение. Следует учесть ряд особенностей:

  1. Срок кредитования будет небольшим.
  2. Первоначальный взнос будет выше, чем по общим требованиям.
  3. С возрастом увеличивается риск наступления неплатежеспособности, он будет включен либо в комиссию по страховке, либо в процент по кредиту.
  4. Высока вероятность требования привлечь созаемщиков/поручителей.

Оформление ипотеки требует временных и денежных затрат. Помещение в результате оказывается в залоге у банка. При покупке недвижимости пенсионером целесообразно оценить, сравнить пользу от привлечения ипотечного и потребительского кредитов.

Банки предоставляют возможность оставить заявку через сайт. Порядок заполнения обычно понятен интуитивно. Укажите/предоставьте:

  • персональные данные;
  • контакты;
  • желаемую сумму кредита;
  • уровень дохода;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • согласие на получение банком сведений из бюро кредитных историй.
  • Иметь первоначальный взнос;
  • Иметь постоянный источник дохода;
  • Иметь необходимый стаж работы;
  • Соответствовать возрасту от 21 до 65 лет;
Получить деньги на приобретение собственного жилья можно в:
  • Альфа-банке;
  • ВТБ;
  • ЮникредитБанке;
  • Райффайзенбанке;
  • ДельтаКредите.

Требования к заёмщику

Получить ипотеку иностранец может как в рублях, так и в евро и долларах. Но выгоднее взять кредит будет в той валюте, в которой иностранец с ВНЖ получает зарплату, так будет возможность избежать потерь, связанных с обменом валюты. Ставка по ипотечному кредиту для иностранных граждан может варьироваться от 15 до 25%. Ее размер будет зависеть от таких факторов, как срок кредитования, суммы первоначального взноса, поручителей и страхования.

В зависимости от выбора банка требования могут варьироваться. У каждой финансовой организации существуют свои условия для выдачи ипотечного кредита гражданам, претендующим на ипотеку. Однако в перечень основных требований входят:

  • Трудоустройство и постоянный доход;
  • Положительная кредитная история;
  • Возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • Наличие стационарного или мобильного телефона;
  • Постоянное проживание в местности, где расположено отделение банка;
  • Финансовая деятельность – от 3 лет (для владельцев бизнеса в России);
  • Гражданство – любое.
  • первоначальный взнос;
  • стабильный официальный заработок;
  • кредитный период составляет от 10 до 30 лет;
  • возраст клиента должен быть от 21 года до 65 лет.

Ипотека может быть предоставлена как на готовое жилье, так и на его постройку, ремонтные работы. Как правило, сумма, выдаваемая банком, напрямую связана с российскими заработками заявителя, но может учитываться и его прибыль на родине.

В отличие от российского ипотечного клиента, который может проработать на одном предприятии год, приезжему понадобится 2-3 года, чтобы получить одобрение ссуды на жилье.

Есть еще 1 нюанс: кредитуемый иностранец должен обязательно платить налоги. Ему нужно представить в банк договор трудового найма и справку 2-НДФЛ. При их отсутствии, кредитные специалисты, скорее всего, потребуют дополнительные бумаги или повысят процент за кредит.

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

Мигрант может взять кредит на недвижимость в долларах, евро или рублях. Однако выгоднее оформлять его в тех денежных единицах, в каких ему платят зарплату, чтобы уменьшить инфляцию. Ставка для иностранцев ощутимо выше, чем для местных жителей, и составляет 15-25% годовых, ее конечный размер определяется несколькими факторами:

  • кредитным периодом;
  • величиной первого взноса;
  • присутствием поручителя;
  • валютой;
  • страховкой.

Если человек берет ипотеку на 30 лет с минимальным взносом и без поручителей, ему нужно понимать, что процент будет самый высокий.

Для россиян первично вносимая сумма по ипотеке обычно не превышает 10% от всей ссуды. Мигрантам по ВНЖ, согласно банковским условиям, нередко приходится сразу оплачивать и 50%. Льготы для таких клиентов не предоставляются.

Купленное в ипотеку жилье автоматически оказывается в залоге и нуждается в обязательном страховании, а за это нужно внести дополнительную плату. Есть банки, которые разрешают клиентам из других стран самим принимать решение о страховке.

Этот вариант применим к заемщикам-мигрантам лишь в одном случае, когда у них уже есть своя российская недвижимость, и она может отдана в залог финансовому учреждению. Тогда делать первоначальный взнос за новое, кредитное жилье, не придется.

Банки дают ипотеку иностранным гражданам, предъявившим те же бумаги, что и россияне, но с дополнительными справками:

  • паспорт и его ксерокопия, а также перевод на русский язык, заверенный нотариусом;
  • выписка из налоговой инспекции о постановке на учет;
  • справка о заработной плате образца 2-НДФЛ с места работы;
  • ксерокопия ВНЖ;
  • СНИЛС или права;
  • свидетельство о регистрации брака (если есть);
  • ксерокопия трудовой книжки, подписанная руководителем компании.

При необходимости клиенту нужно пригласить поручителя.

Ипотека с ВНЖ выдается либо финучреждениями с зарубежным капиталом, расположенными в РФ, либо крупнейшими банками Москвы. К ним относятся:

  • ЮниКредитБанк.
  • ВТБ 24.
  • Альфа-Банк.
  • Хоум Кредит.
  • Современный коммерческий банк.
  • Сосьете Дженераль.

Пытаться взять ипотеку в Сбербанке или Газпромбанке иностранцам бессмысленно – это государственные компании, кредитующие только россиян.

Также банки предъявляют такие требования к мигрантам:
  • Возраст более 21 года на день подачи анкеты-заявки до 65-70 лет на дату последнего запланированного платежа;
  • Наличие действующего мобильного номера;
  • Официальное трудоустройство и непрерывный стаж у российского работодателя от 6 месяцев;
  • Проживание, регистрация в городе, где есть представительство банка.

Часто банковские организации требуют наличия созаемщиков и/или поручителей у лиц с иностранным гражданством.

Для получения ипотечного кредита иностранным лицом банки предъявляют различные требования. При этом следует учитывать, что наличие вида на жительство положительно повлияет на решение в выдаче займа.

– возраст заёмщика (от 20 и до 65 лет на дату окончания погашения ипотеки);

– обязательное проживание в регионе, в котором находится банк;

– наличие созаёмщиков (не менее 2-х человек);

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

– отсутствие плохой кредитной истории;

– минимальный стаж работы на территории РФ – не менее 3 лет.

Необходимые документы

Принять положительное решение по выдаче ипотечного кредита банк сможет только в случае предоставления всех необходимых бумаг:

  • Заявление с анкетными данными по форме, установленной банком;
  • Переведенный и заверенный у нотариуса паспорт гражданина иностранного государства;
  • Сведения о трудоустройстве и постоянном доходе;
  • Информация о пребывании на территории России (виза, ВНЖ, миграционная карта);
  • Разрешение на трудоустройство в РФ;
  • Документация на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, оценка жилья и т.д.).

Однако, банки могут дополнительно затребовать другие документы:

  • Об образовании;
  • О временной регистрации;
  • Об имуществе, находящемся в собственности;
  • Выписки из банков о личных счетах претендента.

Обязательно предоставление рекомендаций с места трудоустройства. На положительное решение вопроса об ипотеке повлияет и наличие ликвидного имущества в собственности супруга или супруги, которые являются гражданами РФ.

Чтобы получить ипотеку в российском банке, мигрант должен подать соответствующее заявление и приложить:
  • Гражданский паспорт той страны, подданным которой он является, с нотариально заверенным переводом;
  • Документы, подтверждающие право на пребывание в России (ВНЖ, миграционная карта, виза, разрешение на проживание);
  • Бумаги, подтверждающие наличие официального трудоустройства и величину дохода;
  • Разрешение на работу в Федерации;
  • Документы на жилье, которое планирует покупать потенциальный кредитополучатель.
Финансово-кредитное учреждение вправе потребовать:
  • Банковскую выписку по счетам для подтверждения платежеспособности;
  • Документы на ранее приобретенное имущество;
  • Бумаги, которыми подтверждается полученное образование.

По собственному усмотрению банк может расширить перечень необходимых документов.

  • Паспорт или удостоверение ВНЖ;
  • Справка о доходе;
  • Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
  • Пенсионное или водительское удостоверение;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о браке (при наличии);
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии).

При оформлении ипотечного кредита следует помнить, что жилье на протяжении всего срока кредитования будет находиться в залоге у банка. В том случае, если заемщик погасить долг не сможет, жилье будет продано, а деньгами покрыт долг перед банком.

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

Оформить ипотечный займ может иностранный гражданин в возрасте от 21 до 55 лет. При этом многие банки устанавливают еще и максимально допустимый возраст окончания выплат 75 лет.

То есть, если в 55 лет вы захотите получить кредит на 25 лет, вам откажут.

Кроме возраста банки, во время рассмотрения кредитной заявки, смотрят на стаж работы, размер заработной платы, прописку и кредитную историю претендента.

Для того чтобы иностранцу с видом на жительство одобрили кредитную заявку, ему придется подтвердить, что он соответствует нескольким обязательным условиям:

  • официально работает у российского работодателя на основании бессрочного трудового договора;
  • имеет постоянный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
  • имеет надежного поручителя с российским паспортом.

Сильно повышает шанс на получение кредита наличие созаёмщика с российским паспортом. Кроме того, банк может потребовать оформить страхование жизни и здоровья заявителя, а также завысить размер первоначального взноса. Ничего не поделаешь — большинство банков считает сделки с иностранцами более рискованными.

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

Еще одним минусом ипотечного кредита с видом на жительство является то, что у иностранца нет возможности выбирать банковскую программу только по привлекательности ставки. Выбрать можно будет только среди банков готовых кредитовать иностранных граждан.

Ипотеку иностранцам с ВНЖ выдают охотнее, чем обычный кредит наличными

После того, как вы выбрали банк и убедились, что он готов работать с лицами с ВНЖ, вам потребуется собрать пакет обязательных документов. О том, что в него входит лучше узнать заранее, проконсультировавшись с представителем кредитного отдела выбранного банка. Однако чаще всего в список входят следующие бумаги:

  • заявление-анкета (у каждого банка она своя);
  • паспорт с нотариально заверенным переводом;
  • документы, которые свидетельствуют о легальности постоянного нахождения в России (в нашем случае это будет корочка вида на жительство);
  • трудовая книжка, справка о доходах и оригинал трудового договора, с печатью компании, подтверждающей его актуальность на данный момент;
  • бумаги на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи либо паспорт продавца и документы, подтверждающие его право на собственность; технический и кадастровый паспорта на объект; отчет оценщика; выписка из ЕГРП; страховой полис).

Кроме названных выше бумаг, банк вправе запросить документы об образовании, банковские выписки по счетам, а также документы на уже имеющееся имущество. Ждать решения по заявке придется немного дольше, чем в случаях с россиянами — 3-4 недели.

Если финансовая организация одобрит ваше обращение, то вы подпишите кредитный договор, внесете первоначальный взнос и зарегистрируете договор об ипотеке в МФЦ. После того как договор будет зарегистрирован, банк перечислит оставшуюся сумму продавцу, а вы станете владельцем недвижимости.Однако до момента внесения последнего взноса, ваша собственность будет находиться в залоге у банка.

Ипотеку иностранным гражданам с ВНЖ готовы предоставить Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ-24 и другие банки

Не все российские банки относятся к иностранным подданным  с настороженностью.

Некоторые напротив считают их крайне надежной категорией плательщиков, ведь до получения гражданства такие граждане находятся в достаточно уязвимом положении и вынуждены крайне ответственно подходить ко всем своим решениям. Ниже мы перечислим несколько банков, которые предлагают программы ипотечного кредитования для иностранцев в 2019 году:

  • Сбербанк
  • Альфабанк
  • РайффайзенБАНК
  • Дельтакредит
  • ВТБ 24
  • Росбанк

Размеры процентной ставки отличаются не только от банка к банку, но и между ипотечными программами внутри одной финансовой организации. Ипотечные калькуляторы, конечно, могут предсказать примерную сумму, однако, чтобы знать точно, вам придется обзвонить выбранные банки и проконсультироваться со специалистами, рассказав о своей ситуации.

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

Для подачи заявки на получение ипотеки иностранному гражданину необходимо представить:

  • свидетельство, подтверждающее официальное устройство на работу в России (трудовой договор, патент или разрешение на работу);
  • документы, подтверждающие законность нахождения в стране (миграционная карта, виза);
  • документы о регистрации на территории РФ (справка из паспортного стола о временной регистрации);
  • паспорт (все страницы с нотариально удостоверенным переводом на русский язык);
  • справка российского работодателя о доходах (по форме 2-НДФЛ);
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (ИНН или другой документ выданный УФНС);
  • трудовая книжка (заверенная по месту работы копия с печатью работодателя);
  • заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
  • свидетельство о браке, о рождении детей;
  • документ о доходах за пределами РФ.

При этом следует учитывать, что предоставление разрешения на работу не обязательно гражданам Беларуси и Казахстана.

Кредитный договор

Банки в РФ, которые дают ипотеку

На общих условиях вид на жительство вправе получить иностранцы, прожившие в России год с РВП (разрешением на временное проживание), которое выдается:

  • детям и родителям граждан РФ;
  • опекунам несовершеннолетних и недееспособных россиян;
  • лицам, заключившим официальный трудовой договор с российской компанией;
  • супругам граждан РФ;
  • бывшим подданным РФ или СССР;
  • носителям русского языка;
  • специалистам высшей квалификации, их родственникам;
  • беженцам;
  • приезжим из Туркменистана и Белоруссии.

Последние 4 категории приобретают ВНЖ по упрощенной схеме.

В основном, кредит иностранным гражданам под залог недвижимости дают крупные коммерческие кредитные организации и банки с иностранным капиталом.

Наименование банка Размер ставки Размер первого  взноса Срок представления кредита Примечания
Райффазенбанк от 9,5% 15% до 25 лет Требуемый стаж работы – 3 месяца, без поручителей
ДельтаКредит от 15% 15% До 25 лет Минимальная ставка действует при первоначальном взносе  50%
Альфа-банк от 13% 15% До 30 лет Возраст заёмщика – 64 года на дату полного погашения ипотеки
ВТБ24 от 12% 20% До 30 лет Страхование жилья обязательно
ЮниКредитБанк от 16% 20% До 30 лет Может быть рассмотрен дополнительный доход, обязательно поручитель
Росбанк от 12% 15% До 25 лет Ставка зависит от размера первоначального взноса – 50%
Сведения об условиях кредитования различными кредитными учреждениями предоставлены в таблице:
Банк Сумма займа, руб. Максимальный срок кредитования, лет Минимальный первоначальный взнос, % Минимальная процентная ставка, %
Альфа-Банк 50 000 000 30 15 9,29
ВТБ 60 000 000 30 20 10,1
Юникредит Банк 30 000 000 30 15 10,75
Райффайзенбанк 26 000 000 30 15 10,25
ДельтаКредит Минимальная сумма – 300 000 25 15 8,75

Процесс оформления

Для иностранцев правила оформления ипотечного кредита аналогичны схеме, по которой получают ипотеку граждане России. Процесс осуществляется в определенной последовательности:

  1. Изучение предложений на рынке банковских услуг, что позволит иностранцу выбрать наиболее выгодный вариант.
  2. Выбор конкретной ипотечной программы.
  3. Подготовка необходимого пакета документов (учитывая, что многие справки нужно ждать в течение продолжительного времени, позаботиться об этом у нужно заранее).
  4. Посещение банка и подача заявления.
  5. Ожидание решения (более тщательное рассмотрение документов от иностранцев влечет за собой увеличение сроков рассмотрения – до месяца с момента написания заявления).
  6. При положительном решении банка подписание необходимых документов (финансовая организация предоставляет договор с установленным подробным графиком выплат).
  7. Внесение первого взноса из собственных средств (не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья).
  8. Регистрация сделки (приобретаемый объект нужно зарегистрировать в Регистрационной палате или МФЦ, с дальнейшим наложением обременения от банка).
  9. Перевод оставшейся суммы лицу, продающему недвижимость.
Действия Примечание
Шаг 1 – сбор документов Иностранному лицу следует обратиться в банк за перечнем необходимых документов. Информация и требования к оформлению бумаг могут быть указаны на официальном сайте банка.
Шаг 2 – оформление анкеты – заявления (заявки) Подать заявку можно на сайте банка, направив по электронной почте либо при личном присутствии в офисе. К заявке приложить все необходимые документы
Шаг 3 – рассмотрение заявки Заявка рассматривается банком в течение 2 – 5 банковских дней
Шаг 4 – подбор жилья После одобрения банком заявки на получение ипотеки необходимо в установленный банком срок подобрать жильё. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жильё, а также жилой дом. От вида недвижимости зависит процентная ставка.
Шаг 5 – оценка жилого помещения Для оценки стоимости жилого помещения пригласить оценщика, работающего с банком. Представить документы на жилое помещение (кадастровый паспорт, выписку из домовой книги, документы о праве продавца на жильё).
Шаг 6 –  оформление сделки Внести первоначальный взнос и заключить договор купли-продажи с указанием, что оплата происходит с учетом заёмных средств и приобретаемое жильё остаётся в залоге у банка до полного погашения кредита.
Шаг 7 – государственная регистрация договора После подписания договора купли-продажи зарегистрировать переход права собственности, кредитного договора и договора купли-продажи в Управлении Росреестра
Шаг 8 – подписание закладной После получения выписки ЕГРН о переходе права на жилое помещение и зарегистрированных договоров, предоставить документы в банк, подписать закладную. Жилое помещение находится в залоге у банка до полного исполнения обязательств иностранного гражданина по кредитному договору.

Наиболее часто задаваемые вопросы

Ипотека для иностранных граждан в 2020 - с видом на жительство

Вопрос 1. Могу ли я, имея только разрешение на временное проживание в Россйиской Федерации, получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке? Какие документы необходимо представить?

Ответ: Закон об ипотеке не устанавливает запрета банка на предоставление ипотечного кредита иностранным гражданам. С учётом того, что РВП выдаётся сроком на 3 года, принятие решения о выдаче ипотеки и перечень необходимых документов устанавливается каждым банком отдельно. Для выяснения вопроса следует обратиться лично к представителям коммерческих банков, выдающих ипотеку иностранным лицам, за подробными разъяснениями.

Вопрос 2. Я иностранный гражданин, мне 45 лет, имею вид на жительство в России. Хочу приобрести квартиру в ипотеку. Могу ли я рассчитывать на предоставление ипотеки на 25 лет?

Ответ: Основным из требований банков к заёмщикам – иностранным гражданам является возраст. Ипотечный кредит может быть заёмщику, возраст которого не превышает 64 года на момент полного погашения кредита. Вам могут быть предоставлены денежные  средства не более, чем на 19 лет.

Заключение

Как и граждане России, иностранцы имеют полное право на получение ипотеки. Однако немногие банки соглашаются выдавать такие кредиты, поскольку это связано с большой долей риска. Среди финансовых организаций, охотно идущих на подобные сделки, можно назвать Банк Открытие, Райффайзенбанк, Дельтабанк. Гражданство клиента, подавшего заявление на ипотечный кредит, не имеет для них принципиального значения.

Основным условием для принятия положительного решения по заявлению иностранца – удовлетворение требований банка: проживание на территории РФ от 183 дней, трудоустройство и стабильный заработок, положительная кредитная история, уплата налогов, полный пакет достоверных документов.

Любой иностранец, подходящий под эти требования, имеет право приобрести жилье на территории России с выдачей ипотечного кредита. Если трудоустройство отсутствует, то можно обратиться в ВТБ и получить ипотеку по упрощенной программе.

Оцените статью
Финансовый консультант