Ипотека втб для сотрудников ржд

Ипотека

Что такое ипотечное кредитование от РЖД

Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.

Также ипотека для сотрудников РЖД предусматривает возможность оформления будущим владельцем жилья специальной субсидии, позволяющей существенно снизить уровень затрат на погашение задолженности.

Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».

Кому положена

 стаж работы в железнодорожной отрасли  от 3 лет для всех сотрудников, кроме молодых специалистов, для которых наличие стажа не существенно
 возраст заемщика  от 21 года до 65 лет на дату последнего платежа
 уровень дохода  минимальный доход должен в 2 раза превышать ежемесячный платеж
 гражданство  российское

Наличие разрешения на временное проживание или вида на жительство не позволяет оформить ипотек. «ВТБ24» кредитует железнодорожников только с действующим российским гражданством. При желании можно привлекать со-заемщиков.

Но в качестве таковых могут выступать лишь ближайшие родственники, родство потребуется подтвердить. Важно, что на момент оформления ипотеки заемщик должен располагать суммой, необходимой для внесения начального платежа.

Кто может претендовать

К соискателям ипотечного кредитования среди работников железной дороги предъявляются определённые требования:

  1. Официальное подтверждение факта острой необходимости в смене жилья. Бумагу можно получить при обращении в местные органы самоуправления, которые подтверждают, что квартира работника РЖД непригодна для проживания или имеет площадь меньше, чем установлено нормативами.
  2. Отсутствие полученных ранее займов.
  3. Стаж работы в компании не менее 3 лет. Для молодых специалистов до 30 лет требований к трудовому стажу нет, им необходимо лишь иметь высшее или среднее образование.
  4. Работник должен быть гражданином РФ. Если у работника нет гражданства РФ, а только разрешение на временное проживание или вид на жительство, можно привлечь к оформлению ипотеки близких родственников.
  5. Возрастная категория заёмщиков – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки).
  6. Доход, при котором работник сможет выплачивать ипотеку. Платёж не должен превышать 50% доходов человека.

Взять ипотечный кредит могут сотрудники компании «Российские железные дороги»:

  • со стажем более 3 лет. Обязательное условие – необходимость в улучшении жилищных условий, а не желание приобрести дополнительное жильё на выгодных условиях;
  • недавно трудоустроенные, но хорошо выполняющие свои обязанности. В частности, молодым специалистам ЖД ипотека предоставляется без привязки к стажу работы.

Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.

Как оформить

Программа «Железнодорожная ипотека» предполагает тесное сотрудничество ОАО «РЖД», банка «ВТБ24» и местных органов самоуправления. Это оказывает влияние и на способ оформления данного кредита.

Прежде всего, заемщик должен обратиться в местную администрацию по месту прописки. Здесь он получает статус человека, нуждающегося в жилье, если факт имеет место быть.

Следующим шагом становится обращение в ЗАО «Желдорипотека», дочернюю организацию «РЖД». Сотрудники учреждения предложат потенциальному участнику программы различные варианты квартир.

Пройдя указанные этапы, можно обращаться в «ВБТ24». Банк рассмотрит заявку и сообщит о своем решении. В случае положительного ответа останется лишь подписать кредитный договор.

Важно! Если в семье заемщика родится ребенок, то сотрудник «РЖД» будет получать специальную субсидию. Размер ее определяется стоимостью определенной площади квартиры и количеством детей.

Для потенциальных клиентов «Железнодорожной ипотеки» действует специальная «горячая» линия. Позвонив, можно в любое время суток проконсультироваться по поводу получения ипотеки от «ВТБ24» для железнодорожников.

Для получения железнодорожного долгосрочного жилкредита на льготных условиях, потенциальный заёмщик должен:

  • иметь незапятнанную кредитную историю;
  • быть платежеспособным. Это значит, что после проведения работником РЖД ежемесячной выплаты по ссуде у него должно оставаться минимум 40% зарплаты. Причём размер остатка в пересчёте на каждого члена семьи не должен быть менее установленного для региона прожиточного минимума.

Пакет документов

В случае признания малоимущим, работник должен встать на учет в качестве претендента на льготную ипотеку РЖД. Для этого необходимо подготовить:

  • заявление по установленной организацией форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет – сотрудникам мужского пола в возрасте до 27 лет;
  • на выбор копию водительских прав или справки из психоневрологического и наркологического диспансера;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие доход;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорта несовершеннолетних детей, достигших 14 лет.

Как рассчитать размер субсидируемой суммы кредита

С 2006 года в России действует ипотечная программа для работников РЖД. Она предполагает кредитование на льготных условиях:

  • если заёмщик – молодой специалист в возрасте до 30 лет, он имеет возможность получить кредит на жильё со ставкой 10,5% годовых, выплачивая лишь 2% (оставшиеся 8,5% покрывает РЖД);
  • если соискатель ипотеки не относится к молодым специалистам, он получает возможность оформления кредита под 12% годовых, из которых ему необходимо выплачивать 4,5% (7,5% будут компенсироваться работодателем).

Ипотека втб для сотрудников ржд

Общими условиями получения ипотеки являются:

  • сумма займа – 300 000-15 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 10%от запрашиваемой суммы (всем, кроме молодых специалистов);
  • срок кредитования – до 25 лет;
  • размер займа – 30-90% от стоимости квартиры, а для молодых сотрудников – до 100% от стоимости жилой недвижимости;
  • сумма кредита разбивается на равные платежи.

Ипотека для работников РЖД от ВТБ24 требует поручительства. В данном случае поручителем является работодатель – РЖД. Залогом по кредиту является само жильё. Приобрести его в ипотеку можно на первичном рынке (в строящихся домах) или на вторичном.

Для заёмщиков возможно получение субсидии, если во время выплаты ипотеки были рождены дети (субсидия увеличивается с каждым последующим ребёнком).

Реализуется программа кредитования работников РЖД посредством строительства и финансирования. Рассмотрим их подробнее:

  • Строительство. Ежегодно ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» совместно разрабатывают план строительства жилья и его продажи. Ниже приведены квоты продаж возведённой недвижимости за счёт долгосрочных займов:
    • Сотрудникам из категории внеочередников – до 20% квартир. Условия предоставления железнодорожной ипотеки в этом случае такие:
      • размер первоначального взноса – не меньше 50%;
      • рассрочка выплаты оставшейся стоимости жилого помещения не превышает 5 лет;
      • размер годовой кредитной ставки – 2%.
    • Сотрудникам, нуждающимся в улучшении условий проживания, – до 10% квартир. Эти железнодорожники в 2020 году могут взять ипотеку на следующих условиях:
      • первоначальный взнос – не требуется;
      • рассрочка выплаты – до 15 лет;
      • годовая ставка – 1%.
    • Молодым специалистам младше 30 лет с общим трудовым стажем не менее 3 лет – до 5% квартир. Требуется авансовый платёж. В целом ипотека от РЖД для молодых специалистов предоставляется на таких условиях:
      • первоначальный взнос – от 5%;
      • срок кредитования не превышает 15 лет;
      • годовая ставка 1%.
  • Финансирование. Осуществляется данная программа посредством выдачи банком ВТБ 24 ипотечного займа на льготных условиях. Помощь РЖД в данном случае выражается в виде:
    • компенсации части затрат на уплату начисленных по договору жилкредитования процентов;
    • предоставления единовременной субсидии на выплату части стоимости жилплощади, приобретаемой сотрудником.

Ипотека для работников РЖД с субсидированием предоставляется:

  • Сотрудникам со стажем работы более 3 года. Эти лица должны быть официально признаны малоимущими или нуждающимися в улучшении условий проживания. Выдаётся льготная ипотека в этом случае на следующих условиях:
    • размер авансового платежа – 10%;
    • максимальный срок действия договора кредитования – 15 лет;
    • под 12% годовых. Но из-за того, что компания РЖД устанавливает ставку субсидирования в размере 7,5%, окончательная финансовая нагрузка на заемщика составит 4,5%.
  • Молодым специалистам. В 2020 году условия приобретения жилья в ипотеку для этой категории заемщиков следующие:
    • авансовый платёж – от 10%;
    • срок кредитования – максимум 15 лет;
      • под 10,5%. В данном случае компания устанавливает ставку рефинансирования 8,5%. То есть молодому специалисту долгосрочный жилкредит достанется под вполне подъёмные 2% годовых.

Также следует отметить ещё одно привлекательное условие – уменьшение ипотеки при рождении ребёнка. Реализуется оно путём безвозмездного субсидирования средств в объёме, соответствующем стоимости 10 м2 жилья. Когда в семье появится второй малыш, владельцу ипотечной квартиры выплачивается стоимость 14 м2.

Варьируется субсидируемая часть займа в зависимости от состава семьи. В данном случае учитываются супруга (супруг), несовершеннолетние дети, а также дети, достигшие совершеннолетия, но не успевшие на момент подачи кредитной заявки создать собственную семью. То есть количество членов семьи работника, проживающего вместе с родителями, – 1 человек, и на предоставление компенсации имущество, находящееся в собственности отца и матери, не влияет. При этом корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» выполняется по единой схеме: компенсации подлежат выплаченные сотрудником компании проценты по ссуде.

Ипотека втб для сотрудников ржд

Ст. м2 = Ср.р.ст.× К.К., где

Ст. м2 – искомый параметр;

Ср.р.ст. – значение среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе РФ;

К.К. – корректирующий коэффициент. В нашем случае он равен 1,3.

Действующие нормы жилплощади таковы (единица измерения – кв. метр):

  • на 1 человека – 33;
  • на 2 человек – 42;
  • если семья состоит из 3 и более человек – по 18 на каждого её члена.

Приблизительное распределение объёма субсидии в зависимости от количества членов семьи выгляди так:

  • 1 человек – 1,5 млн руб.;
  • 2 человека – 1,9 млн руб.;
  • 3 человека – 2,5 млн руб.;
  • 4 человека – 3,3 млн руб.

Окончательные цифры зависят от локации и фиксируются на уровне управления железной дороги.

Какие нужны документы

При обращении за ипотекой в «ВТБ24» заемщик-железнодорожник обязан представить пакет документов, включающий в себя копии:

  • всех страниц паспорта заемщика;
  • свидетельства о браке;
  • всех страниц военного билета;
  • свидетельств о рождении всех детей;
  • всех страниц трудовой книжки (каждый лист заверяется подписями главбуха и директора, также ставится печать организации).

Иногда нужна справка о доходах физического лица формы 2-НДФЛ. Справку о доходах «ВТБ24», как правило, не требует, вся необходимая информация получается напрямую от ОАО «РЖД». Но по требованию банка документ необходимо предоставить.

Требования к объектам недвижимости

Выбранная заемщиком недвижимость в обязательном порядке должна соответствовать требованиям банка. В ином случае заявка на кредит вряд ли будет одобрена.

Прежде всего, нужно удостовериться в отличном техническом состоянии выбранного объекта. Износ несущих конструкций и инженерных коммуникаций не может превышать 60 %. Перекрытия — металлические или из армированного бетона.

Планировка жилища — стандартная. Если наличествуют какие-то видоизменения планировки, то они согласовываются с БТИ. Как оптимальный вариант это недвижимость на вторичном рынке, построенная после девяностых годов пошлого века.

Особые требования предъявляются к недостроенному жилью:

  • застройщику надлежит иметь аккредитацию банка, иначе вероятность одобрения заявки нулевая;
  • в приобретаемой квартире должна наличествовать отдельная кухня, что делает невозможным приобретение квартиры-студии;
  • подключение воды и электричества обязательно либо подключение должно быть запланированным на ближайшее время;
  • рыночная стоимость жилья должна соответствовать сумме кредита, запрошенной заемщиком в заявке. Оценка выполняется специальной аккредитованной банком организацией либо аккредитованным независимым оценщиком. Если владелец просит за квартиру большую сумму, то недостающие средства заемщик выплачивает из личных финансов;
  • обязательна юридическая чистота квартиры.

Важно соблюдение и таких условий:

  • жилье не должно находиться в залоге или под арестом;
  • собственник или совладелец квартиры не может быть представлен престарелым или несовершеннолетним лицом. Обусловлено это возможными претензиями со стороны органов опеки или наследников;
  • продавец квартиры должен быть дееспособным, не состоять на учете в психоневрологическом диспансере;
  • если квартира приватизирована, обязательно проверяется законность приватизации.

Клиенту могут отказать в одобрении ипотеки, если жильё не соответствует следующим требованиям:

  1. Квартира должна быть в удовлетворительном техническом состоянии (износ инженерных коммуникаций не выше 60%).
  2. Планировка жилья должна включать кухню.
  3. Застройщик должен иметь аккредитацию банка.
  4. Если квартира ещё строится, то подключение воды и электричества должно быть осуществлено в ближайшее время.
  5. Оценочная стоимость жилья не должна быть ниже запрошенной соискателем суммы кредита.

Юридическая сторона вопроса также очень важна – совершению сделки ничто не должно мешать: наличие приватизации, документы владельца на квартиру должны быть готовы к оформлению и т. д.

Куда следует обращаться

Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь.

Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.

Плюсы и минусы

Пролонгированный до 2020 года коллективный договор ОАО «РЖД» предусматривает сохранение льгот в рамках:

  • социального пакета;
  • социального пакета с долевым участием;
  • компенсируемого социального пакета.

Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:

  • выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
  • размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.

Из недостатков стоит выделить:

  • оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
  • при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.

По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2020 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.

Как и любая ипотечная программа, «Железнодорожная ипотека» от «ВТБ24» и ОАО «Российские железные дороги» имеет плюсы и минусы.

К несомненным преимуществам стоит отнести такие аспекты:

  • кредит выдается практически на полную стоимость жилья, в отдельных случаях сумма займа может достигать 100 % стоимости квартиры;
  • процентная ставка по кредиту минимальна – 2 % для молодых специалистов и 4,5 % для остальных сотрудников.

Ни один российский банк не может предложить подобные условия при оформлении ипотеки. Получая ипотечный займ в «ВТБ24» как работник «РЖД», заемщик получает жилье в собственность и при этом размер ежемесячного платежа чуть больше стандартной арендной платы.

Но конечно в программе можно найти и недостатки, например:

  • заемщик должен соответствовать требованиям, касающихся стажа, возраста и т.д.;
  • при увольнении из «РЖД» заемщик продолжает выплачивать кредит, но условия при этом изменятся на общие, предлагаемые «ВТБ24» обычным клиентам.

Сравнивая преимущества и недостатки программы, можно  отметить, что соблюдение требований требуется при любом ипотечном кредитовании. Если увольнение работника случилось не по его вине, например, сотрудник серьезно заболел или умер, то в силу вступает страховка.

То есть если человек походит под программу железнодорожной ипотеки и не собирается менять работу, то ипотека от «ВТБ24» это самый выгодный вариант из всех возможных. Ипотека по программе «РЖД» оформляется только в «ВТБ24».

Несмотря на сложившуюся ситуацию на финансовом рынке, ОАО «РЖД» не планирует завершение жилищно-ипотечной программы с льготными условиями для сотрудников. При этом размер процентной ставки сохраняется в пределах 12-14 %.

Ипотека втб для сотрудников ржд

Даже без учета субсидии, данный показатель ниже действующих по стране. Все это позволяет назвать «Железнодорожную ипотеку» от «ВТБ24» при участии «РЖД» идеальным вариантом приобретения собственной жилплощади.

Особенности погашения задолженности

Для проведения транзакции необходимо, чтобы в указанную в договоре кредитования дату на текущем/карточном счёте в ВТБ 24 была сумма, достаточная для платежа. Допускается как полное, так и частичное досрочное погашение ипотеки. Но в любом случае потребуется предварительно уведомить банк о своём намерении.

Если задолженность останется, банк по выбору клиента пересчитает окончательный срок возврата ссуды либо размер ежемесячного аннуитетного платежа. Получить новый график выплат можно, обратившись в любой офис финансовой организации. Другой вариант –воспользоваться услугой «ВТБ24-Онлайн».

Оцените статью
Финансовый консультант