Как я покупала квартиру в Подмосковье: расчет бюджет и этапы покупки

Процент

Начальные условия

У родителей была квартира в Пятигорске: пустая и без отделки. Денег на ремонт не было, а коммуналку приходилось платить каждый месяц. Так продолжалось несколько лет, пока у меня не родился план: если продать эту квартиру, можно купить недвижимость в ближайшем Подмосковье. Друзья посмеялись над моей идеей.

У меня всегда очень четко рассчитан бюджет: все траты я веду ровно так как закладывала и не отхожу от них. Но если у вас не так, то обязательно закладывайте деньги на непредвиденные расходы.

Трата Цена
Аренда квартиры 20 000 Р
Коммунальные платежи 5500 Р
Свет 500 Р
Интернет 500 Р
Сотовая связь 580 Р
Проезд 2200 Р
Еда 22 000 Р

Коммунальные платежи

5500 Р

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

От зарплаты у меня оставалось 8720 рублей.

Я проанализировала свои траты и пришла к выводу: 50% зарплаты можно тратить на ипотеку. Остальное — еда, транспорт, коммунальные платежи — обязательные траты. Оставшиеся деньги можно тратить на одежду или отложить на путешествия. Но вместо этого я решила, что лучше буду гасить ими ипотеку.

Трата Цена
Ежемесячный платеж 30 000 Р
Еда 22 000 Р
Проезд 2500 Р
ЖКХ и интернет 5500 Р

Ежемесячный платеж

30 000 Р

Я могла купить только вторичное жилье, чтобы сразу переехать и не тратить деньги на аренду квартиры. Значит, нужно было искать квартиру c максимально приемлемым ремонтом и хотя бы какой-то мебелью, в идеале — с нормальной кухней.

Способы привлечения клиентов

  • Объявление в СМИ. Используйте газеты, ТВ, сайты в интернете. В объявлении следует подчеркнуть то, что именно у вас приобрести жилище очень выгодно: готовность всех нужных документов, хороший ремонт, близкое расположение всех важных объектов. С таким объявлением покупатель найдется очень быстро.
  • Известите как можно больше своих знакомых, друзей, коллег о намерениях продать жилье. И, так совершенно бесплатно вы сможете отыскать хорошего покупателя.
  • Поместите рекламный плакат о продаже на балконе, или за окно. Среди прохожих может оказаться ваш потенциальный клиент.
  • Объявления на столбах, дверях подъездов, или на доске объявлений. Этот старый способ действует вполне эффективно.
  • Можно наклеить объявление на заднем стекле своего автомобиля.
  • Обратитесь в агентство недвижимости. Только ищите самое лучшее агентство с большим опытом работы.
  • Можно найти частного посредника. Только необходимо быть осторожным, потому, что на сегодняшний момент появилось очень много мошенников.

Подготовка и поиск риелтора

В июле 2013 года я получила 1 050 000 Р за продажу квартиры в Пятигорске. К этой сумме добавила все свои сбережения — еще 50 000 Р. В итоге сумма первоначального взноса — 1 100 000 Р.

Деньги положила на накопительный счет. На тот момент у меня был счет под 4% годовых — это 0,33% в месяц. Получается, что во время поисков квартиры я получала дополнительно 3600 рублей ежемесячно.

Я начала искать риелтора. Хотела, чтобы это был опытный человек, отлично знающий рынок недвижимости. Нашла такого по совету знакомых, которые недавно покупали квартиру. Гонорар, на который мы договорились, — 80 000 или 100 000 Р в зависимости от финальной суммы сделки. В бюджет я заложила максимальную сумму — 100 000 Р.

Поиск квартиры

Вот критерии, по которым я искала риелтора:

  1. Он должен работать в этой области уже не первый год, лучше — десятый.
  2. В послужном списке должны быть крупные профильные компании.
  3. Кто-то из близких знакомых совершал сделку с этим риелтором и остался доволен: идеально, если это тоже покупка квартиры в ипотеку.
  4. Мне должно быть комфортно общаться с этим человеком, иначе я буду с неохотой с ним встречаться и это затянет поиски квартиры.

Сразу следует заметить, что молчать о существующих юридических аспектах не стоит. Их нет смысла скрывать. Ведь при проведении проверки на юридическую чистоту квартиры, все факты раскрываются. Например, квартира получена по наследству. В этом случае клиентам доступно необходимо объяснить, что из-за этого не возникнет проблем.

СОВЕТ. Все необходимые документы для продажи квартиры необходимо собрать заранее. Иначе вы можете потерять покупателя. Не все клиенты хотят ждать длительное время, и находят более удобные варианты.

Типичные ошибки, которые совершаются при продаже квартиры

Вы поместили свое объявление в интернете, на ТВ, в печатных средствах. При этом вы потратили много средств, и перед вами стает вопрос, почему в доме, который находиться рядом, квартиру продали быстро, а у вас ничего не выходит уже несколько месяцев.

Ответ довольно простой.

Нужно не только перечислять основные параметры квартиры. Ваше объявление должно выделяться среди других, и привлекать к себе внимание. У клиентов должно появиться желание обратиться именно вам. Подключайте максимум фантазии, и оформляйте свое объявление таким образом, чтобы оно не потерялось среди других.

Уместно выделить преимущества вашего жилья. Например:

  • Совсем недавно сделали ремонт.
  • Заменили все старые трубы.
  • Установили стеклопакеты.
  • Рядом находиться метро.
  • Поблизости расположена школа, магазин, детский сад.
  • Жилье находиться в экологически чистом районе города.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Используйте все фразы, которые привлекут клиентов. К примеру:

  • Полная готовность необходимых документов.
  • Чистая продажа.
  • Возможность ипотеки.
  • Жилье находится в собственности свыше трех лет.
  • Квартира в отличном состоянии.

Часто даже одно предложение может поднять у клиентов заинтересованность и любопытство. И этот прием срабатывает очень эффективно, но только постарайтесь. Результат не заставляет ждать очень долго.

Подбор стоимости под ежемесячный платеж

Чтобы понимать, на какую сумму ориентироваться, можно подать документы в банк. Подавать лучше не в любое отделение банка, а именно в отделение ипотечного кредитования.

Почему важно время. Иногда банки дают две кредитные ставки: первая — твоя обычная ставка (у меня была 11,75%). Вторая — ставка, если ты купишь квартиру в первые 40 дней после расчета ипотеки, она на 0,25% меньше. В итоге это снизило бы мой ежемесячный платеж на 500 Р, а общую переплату по кредиту на 120 000 Р.

Я совершила ошибку: подала документы сразу в несколько банков задолго до того, как начала искать квартиру, и в результате не успела получить пониженную ставку.

Мои вводные для ипотечного консультанта. Первоначальный взнос — 1 000 000 Р. Месячный платеж не более 30 000 Р. Срок ипотеки не очень важен. Идеально — 15 лет, но можно рассмотреть и 20, и 25.

Как выбрать срок ипотеки

Чем меньше период ипотеки, тем меньше процентов вы отдадите банку, но ежемесячный платеж будет выше.

Например, если взять в ипотеку 2 000 000 Р на 15 лет, то переплата будет минимальной. Но месячный платеж будет чуть выше, чем если бы вы взяли ипотеку на 20 лет. Между 20 и 25 годами разница в платеже очень несущественная. Чем выше срок, тем больше переплата.

Моя логика была другой: «Я могу 20 лет платить за съемную квартиру 25 000 Р в месяц, но эта квартира никогда не станет моей. Я заплачу 6 000 000 Р в воздух. Если я буду платить 25 000 Р за ипотеку, то для меня ничего не изменится, но через 20 лет эта квартира станет моей». Поэтому мне не было важно, сколько я переплачу по кредиту. Мне было важно, чтобы в месяц я платила не более 30 000 Р.

На что влияет ставка

Когда узнаешь ставку по ипотеке, можно понять, сколько денег ты реально готов потратить. В любом ипотечном калькуляторе можно проверить несколько цен на недвижимость со своими ипотечными параметрами. Соответственно, можно подобрать стоимость, чтобы месячный платеж не выходил за рамки бюджета. Я отталкивалась от суммы 30 000 Р в месяц, но понимала, что смогу платить до 32 000 Р.

Оценка квартиры

Моя логика строилась на том, что в ипотеку можно отдавать 50% бюджета. Если вдруг я потеряю работу, я смогу переехать к родителям, а квартиру сдавать в наем. Тогда стоимость сдачи квартиры должна быть примерно равна платежу по ипотеке. Также я понимала, что найти работу на 60 000 Р в месяц я смогу всегда: пойду работать продавцом или официантом.

Банки одобрили мне кредиты на максимальную сумму 4 000 000 Р с процентной ставкой от 11,75 до 13%. Если не принимать во внимание размер ежемесячного платежа, в общей сложности я могла бы потратить на квартиру 5 000 000 Р: 4 000 000 Р кредитных средств и 1 000 000 Р первоначального взноса.

Услуги, которые предоставляет риэлтор

Если вы решили воспользоваться услугами риэлтора, то это значительно упрощает ваши задачи. За сравнительно невысокую оплату риэлтор берет на себя ряд проблем. Но, с агентством необходимо заключить договор. Если в агентстве вам предлагают обойтись без договора, то этот подход не профессиональный. А серьезность этого агентства стоит под большим вопросом.

Такой договор называется эксклюзивным, и он не является юридическим видом соглашения, а порядком взаимодействия сторон, и позволяет риэлтору применять самые действенные механизмы для того, чтобы получить хороший результат.

Таким путем риэлтор получает уверенность, что его труды будут оплачены. И теперь он не будет бояться вкладывать деньги в дорогую, но эффективную рекламу.

Какие преимущества сотрудничества с риэлтором:

  • Риэлтор постоянно будет вас информировать о выполненной работе.
  • Риэлтор выполняет всю подготовку документов, и сбор нужных справок.
  • Агенты по недвижимости помогают составить договор отчуждения жилья, а это сводит на минимум возможные правовые риски.
  • Риэлтор проделает работу по приданию заключенной сделке легитимности и проследит о должном ее оформлении и госрегистрации.

Эксклюзивный договор является выгодным для риэлтора и удобным для клиента. Только не спешите подписывать любой договор. Перед подписанием, внимательно прочтите документ. Посмотрите, какие именно услуги вам  необходимо будет оплатить. Проведите анализ прав и обязанностей сторон.

СОВЕТ. Помните, что эффективность сотрудничество зависит от того, насколько серьезный у вас подход при выборе исполнителя. И важно глубоко проанализировать предлагаемые вам условия.

Многие люди успешно справляются в таким заданием. Как говорят: «Глазам страшно, а руки делают».

В этом случае стоимости жилья можно добавлять еще 5%. Эту сумму обычно платят риелтору.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Также советуют:

  • Потратиться на статусы «hot» или «vip», когда подаете объявление.
  • Объявление разместите только на популярных сайтах и печатных изданиях.
  • Обязательно укажите, что жилье продается без посредников и комиссионных.

Когда вы найдете клиентов, то приходит время “бумажной” процедуры. Следует собрать ряд документов из ЖЕКа, и других инстанций, которые подтвердят, что у вас нет долгов по квартплате. Подтвердить необходимо и то, что из квартиры все выписаны.

Важно. Если в квартире прописан ребенок, то опекунским советом запрещается продажа жилья, пока вы не пропишите ребенка в другом месте. Для экономии времени выписывать детей советуют до подачи документов в опекунский совет.

После нужно обратиться к нотариусу. Ему вы подаете документы, которые собрали, и оплачиваете еще пакет различных справок. Клиенту следует оплатить услуги нотариуса, и госпошлину – 1%.

Ипотечный калькулятор

Поиск покупателя квартиры

Квартира за 5 миллионов оказалась мне не по силам. Ежемесячный платеж — 44 тысячи в месяц, мне было бы нечего есть. Квартира за 4 миллиона тоже оказалась за рамками запланированного бюджета. Подошла квартира только за 3,7 млн — ежемесячный платеж был почти 30 тысяч. На эту сумму мы и договорились с риелтором. Я сказала, что больше платить не смогу.

Меньше 30 000 рублей — то, что нужно. Даже на платья будет хватать
Меньше 30 000 рублей — то, что нужно. Даже на платья будет хватать

Выбор квартиры

Вот главные факторы, на которые я обращала внимание при выборе.

Это помогло мне определить оптимальный район — Красногорск и его окрестности. Я работала на станции метро «Аэропорт», поэтому Волоколамское шоссе было идеальным вариантом: там есть и электрички, и автобусы.

Удаленность от Москвы. Когда я искала квартиру, я видела варианты за 2 000 000 Р с ремонтом в Лыткарино. Но добираться до работы полтора часа для меня не вариант.

Ремонт. Нужна квартира, в которой можно будет жить сразу, не делая ремонт, так как денег на него не будет. Поэтому я искала светлую квартиру с минимумом шкафов, чистым туалетом и нормальной ванной комнатой. Идеально, если какая-то мебель останется в квартире, чтобы сразу переехать.

Адекватность продавца. На «Циане» и других сайтах цена на квартиры всегда завышена. Смело можно отнимать 100 000 Р. Но если продавец не очень адекватен, то торги могут затянуться.

Как я искала квартиру

Какие-то варианты мне присылал риелтор, еще я самостоятельно изучала «Циан». Около двух недель я просто смотрела объявления. Выбрала три квартиры в разных районах северо-западного направления: две в разных частях Красногорска и одну в районе Павшинской поймы. На их примере я еще раз проверила транспортную доступность района.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Красногорск мне не понравился. Квартира около железнодорожной станции в старом доме, вокруг много бездомных, постоянный шум электрички. А вот район Павшинской поймы мне понравился. Хотя он и застроен многоэтажными домами «окно в окно», но транспортная доступность лучше, а дома новые. К сожалению, квартиры в этом районе, подходящие под условия моей ипотеки, стоили от 4 800 000 Р.

Как я покупала квартиру в Подмосковье: расчет бюджет и этапы покупки

В середине августа 2013 года на «Циане» я нашла квартиру в Павшинской пойме за 4 650 000 Р. Это была самая дешевая квартира в районе. Я отправила ссылку риелтору и в ответ узнала, что, скорее всего, в наш бюджет мы эту квартиру не уложим. Но мы все равно договорились о встрече с продавцом, который, как оказалось, и сам был риелтором.

Квартира мне понравилась. Я просигналила об этом риелтору: мы договорились о том, что если мне все нравится, то я незаметно ей кивну. На этом месте началась ее работа.

От работы риелтора зависит половина успеха сделки. Сначала она нашла все недочеты в квартире и указала на них хозяину. Я же старалась изображать не очень радостное лицо, чтобы хозяин не понял, что квартира понравилась.

После осмотра мы с риелтором сели в кафе и посчитали деньги.
У меня был миллион, еще 110 000 Р сбережений, плюс 2 800 000 Р возможной ипотеки — это размер займа, который я могла себе позволить, исходя из ежемесячного платежа. Итого 3 910 000 Р. Еще я могла добавить 30 000 Р, потому что как раз получила премию на работе. Пришло время принимать решение об увеличении бюджета, так как квартира стоила 4 650 000 Р.

Я решила, что могу увеличить первоначальный взнос до 1 160 000 Р и готова платить за ипотеку до 32 000 Р в месяц. С новыми вводными выходило, что максимальная стоимость моей квартиры — 4 100 000 Р. Это мой потолок.

После сделки мне еще нужно было рассчитаться с риелтором. Мы уже понимали, что сделка будет простой, поэтому оплата риелтору составит 80 000 Р. Я договорилась с коллегой о том, что она даст мне в долг 80 000 Р, и нашла вечернюю подработку до конца года, чтобы отдать долг за 2,5 месяца.

Как мы сбили цену

Мы заключили эту сделку со скидкой 550 000 Р от первоначальной стоимости квартиры.

Сначала еще один потенциальный покупатель отказался от квартиры, так как не был готов покупать ее немедленно. Потом на рынке недвижимости начался заметный застой — так мне сказала риелтор. Она отдельно встретилась с продавцом и провела переговоры: потрещали с ним о состоянии рынка, покручинились по поводу застоя. В итоге договорились о скидке 350 000 Р. Получалось 4 300 000 Р за квартиру.

В итоге мы договорились на 4 100 000 Р. И пожали друг другу руки.

Пришло время оформлять документы — но это тема отдельного разговора.

Основные этапы покупки

Вот что надо сделать, когда вы договоритесь с продавцом о цене.

Проверить квартиру — этим занимается риелтор. Он проверяет кадастровую стоимость квартиры, вовремя ли вносились коммунальные платежи, нет ли несогласованного ремонта, все ли собственники указаны в документах и так далее.

Сообщить банку, что вы нашли квартиру. После этого отдельную оценку квартиры организует банк через стороннюю оценочную компанию.

Внести аванс за квартиру, чтобы закрепить на нее свое право. С документами поможет риелтор.

Оформить страховку. После всех проверок банк скажет вам, что конкретно нужно застраховать, например квартиру, титул, жизнь и так далее. У договора страхования есть нюансы, мы писали о них в статье «Как взять ипотеку и не остаться без штанов». Страховка может составлять от 5000 в год до десятков тысяч, но мне повезло. В моем случае необходимо было застраховать только имущество (квартиру), сумма составила 5500 рублей.

Заключить ипотечный договор и подписать договор купли-продажи.

Заключить сделку. Передача денег в моем случае происходила так: после подписания договоров я получила всю сумму в кассе банка, внесла эти деньги в банковскую ячейку и взяла об этом документ. Потом встретилась с продавцом, получила ключи от квартиры, подписала акт приемки квартиры, а в обмен отдала документ на банковскую ячейку. Продавец забирает всю сумму, а я пошла готовиться к переезду. Все счастливы.

Порядок взаиморасчетов зависит от договоренностей с продавцами. Кроме ячейки можно использовать перечисление на накопительный счет, аккредитив (условное денежное обязательство), перечисление денег после регистрации.

Заплатить риелтору. На всех встречах с банком с вами также находится риелтор. Он проверяет ваш кредитный договор, он составляет договор купли-продажи, акты и все документы, сопровождающие сделку. Именно за это вы ему и платите. Еще риелтор помогает получить свидетельство о собственности на квартиру.

Сложности с оценкой квартиры

Обычно оценку проводит сам банк. Приходят сотрудники банка или оценочной компании, с которой сотрудничает банк, делают фотографии квартиры, проводят замеры, смотрят выписки из домовой книги и кадастровую стоимость. Потом они составляют заключение, где прописывают рекомендуемую стоимость. Если стоимость ниже заявленной продавцом, то ипотеку могут не одобрить. Так произошло и со мной. Банк оценил квартиру в 3 800 000 Р.

Так как риелтор это предусмотрела, на руках у нас была вторая оценка квартиры, подготовленная сторонней компанией. По ней квартира стоила 4 100 000 Р. Этого документа хватило, чтобы получить одобрение кредита.

В итоге

Платеж по ипотеке составлял 31 895 рублей в месяц. Еще 3740 Р я платила за свет и ЖКХ.

Первые несколько месяцев я старалась экономить на всем, чтобы немного снизить платеж. При моей процентной ставке (11,75%) каждые внеочередные 100 000 Р уменьшают ежемесячный платеж чуть больше чем на 1000 Р. Первый такой взнос я смогла сделать только в июне 2014 года. Второй — в феврале 2015 года, с годовой премии. За это время я поняла, сколько денег в месяц уходит на ипотеку, коммуналку, интернет. Это постоянно держало меня в тонусе, но страшно уже не было.

По моему опыту, если тратить 50% зарплаты на ипотеку, то, в принципе, можно нормально питаться и даже бюджетно путешествовать.

Кухня в моей собственной квартире
Кухня в моей собственной квартире

Запомнить

  1. Я боялась, что придется во всем себе отказывать. Меня спас расчет: я четко посчитала ежемесячный платеж, четко определила бюджет и не замахивалась на то, что мне не по карману.
  2. Риелтор мне очень помог. Но несмотря на его помощь, я много поездила по квартирам сама и лично проверяла все интересные мне районы.
  3. Торговаться можно и нужно. Везде люди, всё решают люди, и если с ними говорить, то можно снизить цену.

https://www.youtube.com/watch?v=channelUCHgEZ046MQqobA4-kMIllEgvideos

Спасибо бабушке, дедушке и родителям за то, что они дали мне этот первый миллион.

Оцените статью
Финансовый консультант