Как правильно закрыть займ в МФО

Калькулятор

Что нужно знать до обращения о закрытий микрозайма

Какие тонкости необходимо учесть при обращении в данную структуру, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными моментами:

  • Прежде чем оформить микрозайм, постарайтесь найти сайт компании, в которую планируете обратиться и почитайте предварительные условия договора типовой формы, а также отзывы на форумах. Вообще, такого рода займы лучше оформлять в офисах компаний, потому что здесь перед выдачей кредита будет подписан договор микрозайма и дополнительные документы. Это может вам пригодиться для решения спорных вопросов с этой организацией, в случае их возникновения. При получении быстрого займа через интернет часто ничего не подписывается, даже в электронном виде, соответственно условия предоставления услуги негде не фиксируются;
  • Проверить наличие регистрации компании в специальном государственном реестре микрофинансовых организаций на наличие разрешение на ведение такой деятельности;
  • В отличие от банков, которые предоставляют кредиты определенным группам населения, требуют определенный уровень дохода, а также пакет документов, такие организации предоставляют микрозаймы по упрощенной схеме. Нередко требуется только наличие паспорта и для принятия решения по запросу тратится не более 15 минут. Такая упрощенная идентификация подразумевает существование высоких рисков невозврата выданных средств, которые оправдывается большой процентной ставкой по кредиту.

2. Попросите «каникулы»

Если понимаете, что не сможете платить по договору несколько месяцев, предложите совместно составить план погашения, который будет устраивать обе стороны. Видя ваше желание решить вопрос с просрочкой, кредитор может предоставить так называемые «каникулы». Условия у всех кредиторов разные, но чаще всего заёмщику предоставляется полная или частичная отсрочка обязательств.

Например, клиент не может вносить ежемесячные платежи в связи с тем, что его сократили на работе. Банк или МФО может дать ему возможность решить свои проблемы за 1–2 месяца и по истечении этого срока возобновить платежи без начисления каких-либо процентов и штрафов. Говоря простым языком, сумма долга «замораживается».

Досрочное погашение займа

Право досрочного погашения прописано законодательно, поэтому не одна МФК  не вправе его отнять у клиента. Если отказ все же получен и заемщика принуждают четко соблюсти сроки соглашения, стоит направить заказное письмо на имя главы организации, ссылаясь на закон. Если получен официальный отказ, то с письмом-ответом нужно обращаться в суд.

Погашение предоставленного займа осуществляется еженедельными равными платежами по предоставленному графику.

Несколько практичных советов для корректного осуществления выплат:

  • При оплате еженедельных платежей ни в коем случае не выкидывайте квитанции и чеки, желательно сохранять их до погашения всех долговых обязательств. При использовании услуги прихода менеджера на дом за очередным платежом проследите, чтобы был заполнен лист учета внесенных платежей. Один из двух экземпляров с подписями обеих сторон остается у вас в качестве подтверждения передачи денег;
  • Если вы производите оплату в офисе организации, то денежные средства зачисляются в счет оплаты займа этим же днем. А вот через удаленные каналы обслуживания: терминалы, интернет-платеж может идти в течение нескольких суток. Такую особенность следует учитывать, чтобы избежать просрочки платежа и вытекающих отсюда проблем;
  • При исполнении имеющихся долговых обязательств перед кредитором правильно будет удостовериться доступными способами в отсутствии у вас задолженности:
    1. Контролем состояния ссудного счета в личном кабинете;
    2. заказом выписки по счету у менеджера;
    3. получением справки о полном погашении долга по кредитному договору, заверенной синей печатью микрофинансовой организации и подписью уполномоченного лица;
    4. также можно по телефону осведомиться об отсутствии задолженности.

Когда просрочка по микрозайму неизбежна

Бывают ситуации, когда нет возможности внести очередной платеж по определенным обстоятельствам: задержка выплат на работе, непредвиденные расходы или просто не рассчитали свои средства. Если вы заранее уже понимаете, что не сможете осилить следующий платеж по микрозайму, для избегания просрочки необходимо:

  • Попробовать найти выход из ситуации, обратившись за помощью к кредитору, заранее предупредив его о возможной просрочке;
  • Некоторые МФО дают возможность не оплачивать полностью сумму долга, а оплатить все начисленные проценты и пролонгировать микрозайм;
  • Использовать возможность реструктуризации задолженности;

Если ни один из перечисленных пунктов не удалось осуществить с целью избежать просрочки, то, как вариант, можно попросить помощи у кого-то из близких. Также можно внести хоть какую-то сумму, чтобы не вызвать подозрения в пренебрежении обязательствами.

4. Помните о бюджете

Как правильно закрыть займ в МФО

Не забывайте про формулу семейного бюджета 50-30-20. Где 50% — это обязательные платежи: еда, коммунальные услуги, проезд, бензин, оплата мобильного телефона, обучение ребёнка. Сюда же должна входить и оплата займа. Однако если речь идёт уже о просроченной задолженности, то оплата долга идёт и из следующих 30%, которые по традиции тратятся на «хотелки».

Несмотря на отчасти негативный окрас этого слова, это те траты, которые можно перенести на следующий месяц или даже год. Например, покупка новой бытовой техники при работающей старой, второго телевизора, нового мобильного телефона и так далее. Сюда же входят и развлечения — кино, рестораны, музеи, а также шопинг.

Как поступить, если появилась возможность досрочно погасить микрозайм

Если у вас появилась возможность погасить всю сумму долга, то надо знать, как правильно закрыть займ досрочно. Каждая МФО выставляет свои требования, не противоречащие закону, относящиеся к досрочному погашению.

Законом же оговорены следующие сроки, которые требуется знать при желании досрочно погасить займ:

  • В срок до 14 дней с момента получения ссудных денег заемщик может погасить всю задолженность с начисленными процентами за прошедшие дни, предварительно не ставя об этом в известность кредитора;
  • По истечении 2 недель, досрочное погашение производится по письменному уведомлению кредитора за 30 дней до срока внесения большей суммы в счет оплаты долга;
  • В течение 5 дней со дня уведомления кредитор обязан сделать перерасчет суммы долга и процентов, которые будут начислены на дату досрочного погашения.

5. Если нет других вариантов, рассмотрите вариант рефинансирования

Сегодня у должников появился новый инструмент — рефинансирование, когда новый заём на погашение старого привлекается по более низкой ставке, потому что это кредит с обеспечением. Например, если вы предоставите в залог автомобиль, сможете привлечь банковский кредит под 26–30% годовых. Средняя ставка по залоговым кредитам в МФО, по данным ЦБ, составляет около 75% — даже это на порядок ниже, чем ставка по потребительским займам в тех же МФО (такие, по данным ЦБ, могут достигать 600–800% годовых — Сравни.ру).

Решения вопроса при несогласии с суммой возврата

Если по каким-то причинам вам до подписания документов не была названа процентная ставка или сумма, которую вы должны будете в итоге отдать. А в процессе выплаты долга для вас оказались непосильными суммы выплат. В таком случае есть возможность обратиться в суд с просьбой уменьшения процента по кредиту.

Суд удовлетворит ваш иск в том случае, если сумма уплаты действительно завышена и договор признан кабальным. В итоге суд предпишет аннулировать действующий договор. Но прежде чем обращаться в суд, необходимо предварительно проконсультироваться с юристом, он сможет вам помочь составить правильно иск.

7. Найдите новые источники дохода

Если денег катастрофически не хватает, стоит задуматься об альтернативном заработке. Например, часть должников в прошлом смогли решить свою проблему за счёт того, что монетизировали свое хобби — живопись, шитье, кулинарию, ведение блога или телеграм-канала и даже более оригинальные вещи.

Как правильно закрыть займ в МФО

Долг — это не приговор. Как показывает практика, если у должника есть желание выбраться из кабалы, то в его силах это сделать.

Оцените статью
Финансовый консультант