В каком банке лучший кэшбэк

Информация

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Тройка лучших карт на категории покупок в магазинах

Предложение Категории Процент возврата Цена обслуживания
1.

«Простые радости» от «Ренессанс Кредит»

Развлечения, включая: цирки, парки, кино, театры

Мобильная связь

Оплата ЖКХ услуг

10% Бесплатно
2.

«Смарт Карта» Банк Открытие

Строительство и ремонт

На всё

10%

1%

299 руб./мес.
3.

«Тинькофф Black»

На всё до 30% по некоторым магазинам 99 руб./мес.
4.

«Космос» от «Home Credit»

Путешествия, общепит, АЗС

до 10% в магазинах-партнерах 99 руб./мес.
5.

«ВСЕСРАЗУ» Райффайзенбанк

На всё до 5% Бесплатно
6.

«All Inclusive» от «Промсвязьбанк»

Бензин

Товары для ремонта и дома

Обувь

Ж/д и авиа билеты

Одежда

5%

3%

150 руб./мес.

Отдельно стоит отметить, так называемые карты повседневного использования при покупках в магазинах и супермаркетах.

Предложение

Цена

обслуживания

Категории Процент возврата
1.

«Aliexpress» от «Тинькофф»

99 руб./мес. Магазин

Aliexpress

5%

1%

2.

«Shopping Card» от «Промсвязьбанка»

997 рублей/год. Практически любые иностранные магазины по типу eBay Кэшбэк на разницу конвертации валют
10% от доставки
3.

«Перекресток» от «Альфа-банка»

490 рублей/год. Супермаркет «Перекресток»
Другие магазины

5%

1%

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей. Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Почему именно эти карты?

Во время составления ТОП карт, было учитывалось множество параметров, включая максимально возможный уровень возврата средств. Разные категории определялись по-разному, ведь трата средств на продукты происходят намного чаще и скорее всего больше, чем например на категорию «Парфюмерия».

Естественно, самым большим весом обладает категория возврат средств «на все». После всего этого, учитывались и все остальные категории;

  • Общепит
  • Супермаркеты
  • Топливо
  • Магазины
  • Супермаркеты
  • Остальные категории

Таким образом, сортировка происходит посредством учета процентов исходя из конкретной категории товаров.

Помимо всего прочего, необходимо отметить, что при составлении ТОПа, не учитывалась фактическая сцена карт, так как ее сумма зачастую формируется исходя из остатка по счету или проведенных транзакций, что очень индивидуально.

Но стоит учитывать и тот факт, что при ежедневном использовании карт, ее стоимость необходимо в обязательном порядке включать в расчетную формулу.

Такие карты, как «Всесразу» или от банка «Открытие», будут максимально выгодны и актуальны только при крупных оборотах финансовых средств. Для получения максимального кэшбэка по таким картам, необходимо будет поддерживать годовой оборот средств в среднем в 1 миллион рублей.

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Как мы считали

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Как мы считали

В каком банке лучший кэшбэк

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Как правильно подобрать карту с возвратом под себя?

Одно из самых первых, на что необходимо обратить свое внимание при выборе карт с кэшбэком – ее цена. Однако это далеко не единственный параметр, на который необходимо обращать свое внимание.

Чем больше процент кэшбэка, тем больше выгоды можно получить по карте

В том случае, если возврат средств происходит в баллах, тогда первым делом необходимо обратить внимание на курс, при котором баллы переводятся деньги. Естественно, самым приятным будет курс, как минимум 1 к 1. Это достаточно приемлемый и удобный курс, при котором очень просто провести расчет бонусов в деньги. Помимо всего прочего, любой сможет с легкостью рассчитать тот объем покупок, который будет актуален для накопления необходимой суммы.

В каком банке лучший кэшбэк

В качестве вывода, можно отметить, что у каждой бонусной программы имеется свое обязательное условие по которому, через определенное время, все бонусы сгорают. Поэтому необходимо вовремя их тратить.

Как бы там ни было, а каждый должен выбирать карту самостоятельно, исходя из индивидуальных особенностей и конкретных предпочтений. Только в этом случае, можно быть уверенным в том, что количество оборота средств будет вознаграждено адекватным процентов их возврата.

Делайте правильный выбор и наслаждайтесь условиями карты.

Оцените статью
Финансовый консультант