В каком банке можно рефинансировать микрозаймы

Микрозаем

Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов

Рефинансирование микрокредитов осуществляется в некоторых банках. Несмотря на то, что многие из них предъявляют достаточно жесткие требования к клиентам, есть выгодные программы, которые позволят рефинансировать небольшие займы из МФО и уменьшить переплату.

Лучшие предложения по рефинансированию займов МФО в 2018 году:

  • Тинькофф предлагает оформить кредитку на любые цели. Ставка процентов составляет от 20%, имеется грейс – период, максимальный лимит до 300 тысяч рублей.
  • ВТБ 24 осуществляет рефинансирование на сумму до 1 млн., процентная ставка начинается от 17%.
  • ОТП Банк предлагает перекредитование на сумму до 750 тысяч рублей, ставка процентов – от 19%.
  • УБРиР оформляет заем на сумму до 1 млн., средняя ставка – 30%.
  • Ренессанс Кредит позволяет оформить заем на сумму до 700 тысяч рублей, ставка от 11,9%.

Некоторые банки предлагают рефинансировать несколько займов, объединив их в один. Если требуется изменить условия выплаты просроченного долга, высока вероятность отказа в сотрудничестве. При наличии у клиента негативной КИ, возможно, потребуется дополнительное обеспечение – привлечение поручителей или залог в виде ценного имущества.

Если говорить коротко, то рефинансирование микрозаймов, в банке или другом учреждение – это погашение одного долга деньгами, взятыми в другой компании (в редких случаях «перекредитировку» делает МФО, которой вы уже должны средства). Если вы думаете, что можно быстро сделать рефинансирование займа, взяв средства на карту в Чите, Новосибирске, Уфе или другом городе, то ошибаетесь. Вы не сможете снять денежки с дебетовых или кредитных карт, компания-рефинансист перечисляет рубли  на счет указанных вами организаций.

Многие банки и МФО предлагают такую программу как рефинансирование микрозаймов с просрочками, но что это даёт потребителю? Давайте разбираться.

  • К примеру, если у вас более одного займа, то это, как минимум две компании будут каждый раз звонить, напоминая о возврате долга. А что, если таких МФО несколько? В результате появляется неспокойствие и раздражение. Если выполнить объединение в один займ, меньше путаницы и звонков.
  • Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет уменьшить проценты, соответственно, уменьшается размер ежемесячных выплат.
  • МФО, предлагающие услуги по рефинансированию займов, на выплату долгов дают больше времени. Значит, у вас появляется время на решение своих проблем: поисков работы, дополнительных источников дохода.

Преимущества рефинансирования

В каком банке можно рефинансировать микрозаймы

Услуга перекредитования имеет следующие плюсы:

  1. Ежемесячная выплата уменьшается.
  2. Клиент вправе изменить валюту кредита.
  3. Объединение нескольких долгов в один займ.
  4. Микрофинансовые компании назначают высокие проценты, а рефинансирование в банке их нивелирует.
  5. После оформления документов снимается обременение с залога.
  6. Новый график платежей.

Среди минусов — отказ банка в рефинансировании, если у него нет возможности перебить ставку МФО.

Наглядно о данном продукте в видеоролике ниже.

Рефинансировать микрозайм под 0%

Рефинансирование микрозайма актуально для людей, которые ранее являлись клиентами МФО и имеют непогашенные обязательства перед финансовой организацией. Нередко клиентами таких учреждений становятся неблагонадежные заемщики, которым не выдаются займы в банках, либо лицо не может подтвердить свой доход.

В связи с этим вопрос, можно ли изменить условия выплаты микрозайма, актуален. Эта процедура возможна путем перекредитования в банках или МФО. Суть в том, что вторичный кредитор переводит на счет МФО долг, а заемщику впоследствии необходимо будет вернуть организации средства и проценты за пользование заемными деньгами.

Как можно изменить условия кредита:

  • Реструктуризация долга – осуществляется той же организацией, которая выдала кредит. Условия займа становятся менее жесткими. Процедура распространена в банках, в МФО изменить условия договора практически невозможно.
  • Перекредитование – заем можно получить в другом учреждении, и за счет средств выплатить предыдущий долг.

Один из вариантов погашения займа – взятие потребительского кредита в банках под процент, меньший, чем в МФО и погашение имеющегося долга полностью. В таком случае нужно будет вносить средства банку, но итоговая переплата при этом, скорее всего, будет меньше.

Рефинансировать микрозаймы можно только в том случае, если они не имеют текущих задолженностей. Если процедура выполняется через банк, а не МФО, потребуется предоставить дополнительные сведения о заемщике. Так, больше вероятность перекредитования в том случае, если лицо имеет хорошую КИ, у него нет текущих просроченных обязательств, он способен выплачивать взятые деньги.

В каком банке можно рефинансировать микрозаймы

В основном клиентами МФО становятся лица с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации практически не учитывают КИ и доходы человека, все риски невозвращения средств покрываются высокими процентными ставками и невысокой суммой для выдачи ссуды.

Большинство банков, в отличие от МФО, не сотрудничают с такими людьми, так как это невыгодно для организации. Однако если история взятия кредитов испорчена незначительно, можно попробовать обратиться к лояльным банкам, таким, как Тинькофф для рефинансирования. Кредитная карта в этом банке чаще имеет наиболее низкую переплату, чем заем в МФО.

Если клиенту откажут в выдаче займа в банках, придется обратиться в МФО, которые занимаются рефинансированием. Важно заранее рассчитать, будет ли такая сделка выгодной, либо из-за скрытых комиссий и переплат нужно будет вернуть еще больше денег.

Наличие займа с текущей просрочкой значительно влияет на кредитную историю, снижая рейтинг заемщика. Банки отказывают клиентам в рефинансировании текущего долга, имеющего непогашенные вовремя взносы.

Чтобы повысить шансы на одобрение займа, потребуется первоначально погасить имеющиеся обязательства. Тогда возрастет вероятность одобрения займа некоторыми банками, можно будет перекредитовать ссуду в МФО.

Чтобы перекредитовать заем, первоначально нужно подать заявку в выбранную организацию онлайн или лично прибыв в офис. После рассмотрения заявления финансовое учреждение выносит решение – можно ли перекредитовать заем.

После заемщиком подписывается договор рефинансирования. Старые займы гасятся согласно договору о кредитовании, клиент выплачивает обязательства перед новым кредитором согласно графику платежей.

Чтобы рефинансировать микрозаймы в микрофинансовой организации дистанционно, потребуется подать заявку первичному кредитору, либо обратиться в другое учреждение. Если заявка направляется в МФО, где был взят кредит, достаточно направить анкету – заявление. Если планируется рефинансировать долг в сторонней организации, потребуется предоставить дополнительные документы:

  • Анкету – заявление.
  • Паспорт.
  • Сведения о доходах.
  • Реквизиты первичного кредитора для погашения микрозайма.

Если учреждение одобряет заявку, подписывается договор, и деньги выплачиваются по новым условиям. Если по новым обязательствам допускаются просрочки, возможно введение санкций в отношении заемщика – начисляются штрафы, пени, которые в МФО значительны по сумме.

В банке

Рефинансирование займов, которые взяты в МФО, можно осуществить в банках. Получить кредит в таких организациях зачастую сложнее, так как они предъявляют больше требований к своим клиентам.

Что нужно сделать для изменения условий кредитования при помощи банка:

  • Требуется отправить заявку для оформления ссуды.
  • Впоследствии клиент дожидается одобрения займа.
  • Если заем одобрен, составляется договор, средства перечисляются на карту или счет другого банка для погашения ссуды.
  • Средства выплачиваются согласно договору.

Когда ссуда МФО и банка закрыта, рекомендуется взять справку о том, что кредит погашен. Наибольшая вероятность одобрения ссуды в банке у тех заемщиков, которые ранее не допускали просрочек, имеют официальный доход, который можно подтвердить.

Даже если у лица плохая КИ, вероятность одобрения повышается при обеспечении займа путем привлечения созаемщиков или заложения ликвидного имущества. Многие организации в качестве обязательного условия требуют постоянную регистрацию в регионе, где есть банк.

Скорее всего, организация не будет сотрудничать с лицами, которые имеют просрочки по рефинансируемому кредиту, а также не имеют постоянного места работы и дохода, подтвержденного путем предоставления справок.

В сложных ситуациях, когда нет средств на выплату ссуды, важно понять, куда в России стоит обратиться за помощью.

  1. Можно рефинансировать займ в банках РФ. Заёмщики не очень охотно обращаются в это учреждение. Почему? Одним не нравится «допрос», устраиваемый работниками банка, другим лень собирать кучу справок, а для третьих – процентная ставка неподъёмная.
  2. Рефинансирование займов возможно под залог. Такие условия предлагают некоторые МКК. Если вы готовы оставить свою машину в залог, чтобы сделать «перекредитировку» займов МФО, необходимо зайти на сайт выбранной организации и подать заявку. Подавая анкету на ссуду, будьте внимательными, чтобы ещё глубже не застрять в долговой трясине, ваш второй займ должен быть выгоднее первого.
  3. Перекредитование в том же МФО. Если вам ни первый, ни второй варианты не подходят, обратитесь в МКК, в котором вы брали кредит, и где у вас завис долг. Многие должники пользовались этим методом, и, судя по отзывам, некоторые ООО соглашались сделать рефинансирование; микрозаймы, а точнее их выплату, растягивали на более длительный период и уменьшали плату за услугу.

Если у вас проблема с возвращением микрозаймов, рефинансирование – отличный выход из сложившейся ситуации. Найдите МФО с подходящими условиями и подайте заявку!

Процесс происходит по стандартной схеме. Все МФО, рефинансирующие микрокредиты, имеют специальную онлайн-форму для заявки, после заполнения которой, нужно ожидать решения. Если оно положительное, новому кредитору высылаются документы и отсканированная копия договора.

Далее, система или сотрудник предлагают на выбор размер регулярного платежа. Подписывается договор, где указывается цель займа, сумма, условия и реквизиты лица, получающего деньги. Перевод средств осуществляется на счет МФО.

Вышеуказанная схема может быть изменена. Например, в «Аналитик Финанс», где деньги выдают лично, после этого нужно письменно подтвердить закрытие займов в других компаниях. В противном случае ставка вырастет с 80 до 300 %. Далее, гражданин начинает оплачивать счета, согласно новым тарифам: ежемесячно, в определенное число.

Если берется новый кредит в банке, процесс аналогичен тому, что и при получении классического займа. Подается заявка и документы, ожидается одобрение, получаются средства, которыми погашается долг.

Требования

Если сравнивать с обычным получением микрозайма, перекредитоваться под более лояльную ставку в крупном МФО нельзя до тех пор, пока не будут предоставлены требуемые документы. А запросы у них немного ужесточились:

  1. Возрастные ограничения – от 21 года (если лицу менее 25 лет, потребуется поручительство) до 70 лет. Больше шансов у лиц с 23 до 65 лет.
  2. Некоторые крупные МФО требуют рабочий стаж для поручителя не менее 3 месяцев.
  3. Гражданство России с постоянной регистрацией на территории страны. Но иногда допустима и временная прописка.
  4. Если лицо обращается в Рефинансируй.рф, понадобятся справки о материальном положении, но это в исключительных случаях.
  5. Требуется, чтобы гражданин провел хотя бы один платеж по старому кредиту.

В зависимости от политики кредитной организации, определяются требования для заявителей.

Существует несколько организаций и способов по перекрытию старого долга. У каждого из них есть свои нюансы и недостатки.

Те, кто исправно платил в МФО, а затем понял, что не справляется со своими обязанностями, отправляются в банки. Но вместо перекредитования там зачастую предлагается новый потребительский кредит. Микрофинансовые организации не проверяют наличие долгов граждан в банках. Поэтому допустимо взять один кредит ради погашения другого.

Лучшие предложения российских банков

В каком банке можно рефинансировать микрозаймы

300 000 — 4 999 997 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

В каком банке можно рефинансировать микрозаймы

500 000 — 30 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

В каком банке можно рефинансировать микрозаймы

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

В каком банке можно рефинансировать микрозаймы

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

В каком банке можно рефинансировать микрозаймы

15 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

100 000 — 1 499 998 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

В каком банке можно рефинансировать микрозаймы

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

Возникает необходимость в получении средств на начальном этапе образования проблем. В среднем, разрешается взятие займа на сумму до 30 тысяч рублей, поэтому при просрочке можно особо не переживать о том, что будет потеряно много денег.

Банк Восточный

Восточный

Условия:
  • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок: от 13 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 21 года до 76 лет.

Преимуществами оформления в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить всё без поручителя.

Банк Россельхозбанк

Условия:
  • Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
  • Возраст: с 23 до 65 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант кредитования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей.

Русский Стандарт Банк

Условия:
  • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 14,998% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 23 до 70 лет.

Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету.

Банк МТС

Условия:
  • Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 20 до 65 лет.

МТС банк

Для того чтобы не просто подать заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами банка. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим микрозаймам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

Особенности рефинансирования

Услуга имеет особенности, которые необходимо учитывать при подписании договора.

  1. Получение нового займа при испорченной кредитной истории — затруднительно, так как банки весьма осторожно относятся к подобным клиентам.
  2. При желании объединить несколько задолженностей, нужно понимать, что кредитор позволит это сделать не более, чем для пяти займов.
  3. Процесс выгоден при долгосрочном займе на крупную сумму.
  4. Нужно предоставить дополнительные документы.
  5. Могут появиться непредвиденные расходы и издержки (для оформления справок и выписок).

Принимая решение о рефинансировании, нужно проанализировать свои финансовые возможности. Новый кредитор потребует строгого соблюдения выставленных условий. При отсутствии работы и официального заработка можно не сомневаться, что покрыть старые долги новым кредитом не получится.

Как проходит оформление перекредитования микрозайма

Банк Россельхозбанк

Ответ прост — убедить банк в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Есть три простых способа

  • Оформить рефинансирование под залог недвижимости;
  • Оформить рефинансирование под залог автомобиля;
  • Привлечь к рефинансирование созаемщиков.

Рекомендуем не отказываться от страховки при оформлении. Страховка станет дополнительным фактором, снижающим риски банка и повышающим Ваш кредитный рейтинг.

Требования

Если обратить внимание на отзывы в независимых источниках, то такие банки, как: Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит, имеют лояльное отношение к людям, не справившихся с оплатой микрозаймов. Райффайзенбанк или ВТБ аналогичным образом показывают благоприятную статистику в выдаче кредитов заемщиков с просрочками. Кратко о плюсах процедуры на примере последнего банка.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру

Требования

Для анализа вероятности получения перекредитования при наличии просрочек, граждане самостоятельно изучают свои КИ. Можно раз в год бесплатно получить сведения в БКИ. Шансы на получение нового кредита в крупной финансовой организации повышаются у заемщика, ни разу не просрочившего платежи. Некоторые соискатели поступают по другому, берут нецелевой кредит, чтобы перекрыть старый. И законом это не запрещается.

Большая часть людей предпочитают получить рефинансирование при наличии просрочек по кредитам, в результате чего, получают отказ. Крупные банки имеют специальные программы для граждан, желающих закрыть старые займы. Рекомендуем взять кредит в небольшом банке, обычно, для повышения собственного рейтинга займодатели соглашаются на сделку.

Исходя из этого обзора можно сказать, что в общем случае процедура рефинансирования выглядит так.

  • Вначале нужно проанализировать свою ситуацию и выбрать несколько наиболее выгодных вариантов рефинансирования. Таких способов должно быть как можно больше – в случае отказа в одном учреждении можно сразу обратиться в другое.
  • Также следует обязательно просчитать возможные финансовые риски. Лучше всего обращаться в те компании, которые готовы предложить максимально выгодные условия.
  • Затем клиент обращается в банк или МФО, берет с собой все требующиеся документы. Стандартный набор – паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. В зависимости от требований организации может понадобиться как больше, так и меньше бумаг для оформления.

Чтобы оценить выгодность предложения, недостаточно просто выбрать компанию с меньшей процентной ставкой. Важно подстраховаться и на тот случай, если вернуть долг вовремя не получится и ей. Если такую ситуацию исключить никак нельзя, нужно заблаговременно узнать о возможных последствиях, т.е. о размере штрафа и санкциях. С учетом этих данных заемщик может принять более взвешенное решение.

По сути, это уже четвертый способ рефинансирования микрокредита. Обратиться к кредитному брокеру вполне возможно, особенно если клиенту уже отказали в 3-5 банках. При этом стоит соблюдать определенные правила.

  1. Ни в коем случае нельзя соглашаться вносить какую-либо предоплату. Добропорядочный брокер выступает посредником, подбирающим наиболее выгодные кредитные решения. При этом плата берется только за фактический (положительный) результат.
  2. Брокер всегда берет комиссию – около 5-10% от суммы нового кредита. Заемщик должен сразу рассчитать свои финансовые возможности, чтобы оценить, насколько выгодно будет для него это предложение.
  3. Также важно понимать, что не стоит обращаться к брокеру, если сумма микрозайма небольшая (до 30000 рублей). В этом случае клиент и сам сможет подобрать довольно много подходящих предложений. Кроме того, не каждый брокер возьмется за столь небольшую сумму или запросит слишком крупную комиссию.

Какой бы конкретный способ рефинансирования вы ни выбрали, верное решение – действовать как можно быстрее. Даже если займ уже просрочен, это не повод отказываться от досрочного погашения за счет оформления нового кредита. Сегодня на рынке работает множество банков и микрофинансовых организаций, поэтому вероятность одобрения заявки остается практически всегда. Таким образом, нужно просто действовать и искать для себя наиболее выгодные варианты.

Многих должников мучит вопрос не только, как рефинансировать микро-займы, но и чем доказать что перекредитование – то, что крайне необходимо. Независимо от того, какие МФО или какие банки вы выбираете, не лгите и говорите правду. Резко снизилась зарплата или работодатель в последнее время её задерживает? – так и объясните. Вы или кто-то из родных заболел, и пришлось потратиться на лечение? – так и скажите.

Сокращение персонала на предприятии тоже может быть веской причиной для рефинансирования займов; с плохой историей вы или небольшими просрочками – очень важный фактор, который может повлиять на принятие решения.

Рефинансируют займы МФО гражданам РФ, которые имеют прописку на территории страны, постоянную работу и доход, позволяющий покрывать кредит. Если в некоторых МФО взять займы можно было с 18 лет, то с рефинансированием этот номер не пройдёт. Возраст – от 20 лет (иногда и старше). Суммы в 2017 году предоставляют МКК разные, это может быть как 60 000 рублей, так и 5 000 000. Обычно срок от нескольких месяцев до 5 лет (банки могут выдавать кредит на срок до 120 месяцев).

Если вы отвечаете вышеописанным требованиям и у вас есть потребность в рефинансировании займа, в МФО «У Петровича» или «Мани Мен» вам могут помочь. Обращайтесь! Но только если вы не достигли пенсионного возраста, так как в противном случае лучше всего обратиться в специализированные МФО, которые выдают микрозайм пенсионерам без каких-либо проблем.

Требования к заемщикам, залоговому имуществу и необходимые документы

Если вы хотите дистанционно оформить рефинансирование с плохой КИ – это возможно сделать в нескольких МФО. Какое выбрать агентство рефинансирования микрозаймов, отзывы кредитополучателей всегда подскажут. А ещё мы сделали небольшую подборку.

Миг Кредит

Взять займ за пару минут в Миг Кредит →

Вам отказали в банках, и вы не знаете где оформить следующий микрозайм на покрытие предыдущих? Попытайте счастья в МКК «Миг кредит». Для этого нужно зарегистрироваться на сайте, войти в ЛК, подать прошение, предоставить копии кредитных договоров (скан можно выслать), выбрать наиболее оптимальные условия рефинансирования и подписать договор рефинансирования. Здесь можно получить до 100 тысяч рублей под 0, 54%. Срок – до 48 недель.

Мани Мен

Оформить займ до 70 000 рублей в МаниМен →

«Мани Мен» − ещё одна МФО, которая может предоставить помощь в рефинансировании, в случае, если заёмщика возникли проблемы с погашением займов. Сумма внушительная – 70 000 руб., да и срок тоже немаленький – 18 недель. Жители Москвы сегодня уже могут подать заявку и рефинансировать займ МФО.

Отметим интересный факт, что данный сервис способен выдать вам микрозайм на киви.

Многие клиенты, столкнувшиеся с форс-мажором, воспользовались такой возможностью и выполнили «перекредитировку» через интернет. Судя из их слов, они получили спокойствие: МКК не звонит, коллекторы не надоедают и не раздражают.

Кредит 911

В каком банке можно рефинансировать микрозаймы

Получить денежную помощь в Кредит 911 →

Вы получили кредитование, но нет возможности вернуть долг? Его можно рефинансировать; микрокредиты на 24 недели до 100 000р выдаёт МФО «Кредит 911». В МФК могут обращаться заёмщики с отрицательной КИ. Понадобятся документы: паспорт и кредитный договор.

Небольшие суммы на рефинансирование выдаются без справок и поручителей; наличными их взять не получится.

У Петровича

МФО «У Петровича» предлагает подходящие условия для рефинансирования мини-кредитов. Здесь можно договориться о сумме до 50 000 рублей сроком от 2 месяцев до 1 года. Ставка тоже вполне приемлемая – от 0, 50% суточных.

Банк Россельхозбанк

Даже непросроченный займ в МФО обходится клиенту достаточно дорого, если сравнивать его практически с любым кредитом в банке. В среднем ежедневная ставка составляет примерно 2%. Соответственно, даже небольшой займ в размере 5000 руб. ежемесячно обходится в 3000 руб., т.е. в годовом выражении это порядка 720%.

Однако с 2017 года на законодательном уровне установлено, что общая сумма возврата никогда не может превышать трехкратный размер изначального кредита плюс номинал. Например, если заемщик одолжил 5000 руб. Он может отдать МФО максимум 20000 руб. (3*5000 руб. 5000 руб. по номиналу).

Тем не менее, даже микрокредит становится слишком дорогостоящим, когда человек неожиданно потерял работу или столкнулся с другими непредвиденными обстоятельствами. Погасить такой займ лучше как можно быстрее по ряду причин.

Стоимость

Займ в МФО – наиболее дорогая финансовая услуга по сравнению даже с теми банковскими кредитами, которые предоставляются по большой ставке (например, 45%-50% годовых).

Сроки и переплата

Если вносить только минимальный платеж, рассчитываться с МФО можно очень долго, и в результате переплата окажется слишком большой.

Кредитная история

Погашение кредита – возможность улучшить свою кредитную историю и рассчитывать на последующие займы в той же или других МФО либо в банках.

Наконец, на практике заемщики неоднократно замечают, что МФО работают с просроченной задолженностью намного активнее, чем банки. Представители компании пытаются связаться с должником, его родными и близкими. Такие контакты нежелательны – они отрывают и время, и силы.

Не все заемщики могут рефинансировать займы в банках и МФО. Большинство банковских организаций предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам, требуют сбор всех необходимых документов, учитывают кредитную историю лица.

Для рефинансирования займов потребуется предъявить паспорт, а также ИНН, подтвердить наличие постоянного места работы и дохода, сведения о взятом ранее займе. Потребуется указать, какую сумму осталось выплатить, на каких условиях были взяты деньги и т.д., представить договор о кредитовании.

Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве финансовых учреждений:

  • Возраст лица не менее 21 года.
  • Человек является гражданином Российской Федерации.
  • Лицо является дееспособным.
  • Клиент имеет постоянную регистрацию.
  • Стаж работы заявителя – не менее 3 месяцев, что нужно подтвердить документами.
  • Необходимо предъявить справку 2 – НДФЛ.
  • Клиент должен быть платежеспособным.

Если лицо имеет просрочки по займам, к нему могут предъявляться наиболее жесткие требования. При переоформлении такой ссуды может потребоваться залог как гарантия возврата денег банку. Можно привлечь одного или нескольких поручителей.

Повысить вероятность одобрения займа в банке можно в случае предоставления залога. К нему, как и к заемщику, кредитор предъявляет требования. Так, имущество должно быть ликвидным, оно не находится в аварийном состоянии и не является обеспечением по другим обязательствам. Все эти сведения нужно подтвердить документами.

Рефинансирование микрозаймов в банках возможно без просрочек. Если клиент имеет положительную кредитную историю и является платежеспособным, вероятно, в выдаче ссуды ему не откажут. Если же лицо является неблагонадежным, с низким кредитным рейтингом – оптимальным вариантом являются МФО.

Рекомендуется рефинансировать заем на раннем сроке, когда долг исправно выплачивается. Тогда есть возможность изменить условия платежей через банк, переплата будет ниже.

Дистанционная подача заявления

В каком банке можно рефинансировать микрозаймы

Достаточно зайти на официальный сайт выбранной компании и заполнить заявку. При наличии программ перекредитования, можно обратиться в это учреждение с ходатайством. Порядок действий следующий.

В результате при подаче заявки на рефинансирование микрокредита другому займодателю, следует пройти такие этапы, как:

  • заполнение анкеты и заявления, и отправить их по электронному адресу либо лично передать в офис;
  • предоставить паспорт, справки о доходах и реквизиты счета;
  • после одобрения подписывается договор с новыми условиями и графиком;
  • ожидание средств.

Далее, нужно следовать новому графику платежей.

Альтернативные варианты

Есть и малоизвестные МФО, где могут протянуть руку помощи.

Рефинансируй. ру

Рефинансируй ру − МКК, предоставляющая официально такую услугу, как рефинансирование кредита. При сумме от 300 до 500 тысяч рублей процентная ставка самая низкая и составляет – 0, 171% суточных.

Возможно досрочное погашение кредита в любой день.

Центр займов

В каком банке можно рефинансировать микрозаймы

В рефинансировании займов вам могут помочь и в МФО «Центр займов». Лимит кредита физическому лицу − до 100 000 сроком до 1 года без залога. Если просрочку имеют ИП, они могут подать заявку онлайн и просить сумму до 1 000 000р, правда, под залог автомобиля.

Если возникли проблемы с выплатой микрокредитов, и вы ищете компании, готовые предоставить рефинансирование, в микрофинансовых организациях «Центр замов», «Рефинансируй ру» вам могут помочь. Войдите на сайт и создайте заявку!

Русмикрофинанс

Если ты, заёмщик, застрявший в долгах, рефинансируй займ с помощь МФО «Русмикрофинанс»! Компания занимается рефинансированием и может несколько микрозаймов в разных МФО соединить в один. Процентная ставка составляет тут 0, 2%, а срок могут растянуть до 60 месяцев (зависит от суммы займа).

Рефинансирование делают при одном условии – не брать новых кредитов. Это прекрасная возможность рассчитаться с долгами.

Домашние деньги

«Домашние деньги» − название компании, занимающейся микрофинансированием. Большие суммы тут взять не получится, а вот до 54 000 рублей, сроком до 52 недель – можно. Независимо от того, делал ли ты уже рефинансирование здесь или нет, каждая заявку рассматривается отдельно. Обязательный документ – паспорт (и второй документ: пенсионное, водительское удостоверение или военный билет, тоже может потребовать сотрудник МФО).

Вывод

Рефинансирование микрозаймов без залога, как правило, осуществляется в других МФО на более выгодных условиях. Сложный, но выгодный вариант — это взять кредит наличными в банке. Желательно не пользоваться реструктуризацией в организации, где был получен займ, поскольку там постараются еще больше загнать человека в «долговую яму».

Отказать могут или нет

Получить одобрение в МФО не так просто, но возможно. Если на рефинансирование требуются большие суммы, компания тщательно изучает историю, берёт во внимание доход клиента. Если клиент не прятался от МФО, платил проценты и шёл на диалог, шансы  получить рефинансирование в Санкт-Петербурге, Пскове, Москве или в другом городе РФ значительно увеличиваются.

Если такой проблемой как неуплата займа занимались уже коллекторы, договориться о рефинансировании будет проблематично.

Оцените статью
Финансовый консультант