Карта втб с кэшбэком дебетовая отзывы

Капитал

Описание карты

Так как карта появилась совсем недавно, она вызывает большое количество вопросов у пользователей в сети. Мультикарта представляет собой «платиновый» банковский продукт от банка ВТБ, объединивший большинство положительных качеств сразу нескольких карт.

Существенное отличие мультикарты от других подобных предложений состоит в том, что она подходит под потребности практически каждого клиента. Она может удовлетворять стремления клиентов, желающих получать кэшбэк, сохранять свои сбережения или использовать ее для покупок посредством интернета. Это становится осуществимо благодаря подключаемым опциям.

Она может быть одновременно как кредитной, так и дебетовой. Если использовать ее для перечисления заработной платы или пенсии, то есть в качестве дебетовой карты, она будет выделена в отдельную категорию мультикарт.

Разновидности карты

Существует 5 разновидностей дебетовой карты с кэшбэком от ВТБ. Это одна и та же «Мультикарта», но с небольшими особенностями:

  • Дебетовая (в т.ч. с дизайном чемпионата мира по футболу);
  • Дебетовая «Тройка» (проезд на общественном транспорте Москвы и области, пополнение транспортного приложения «Тройка» в приложении ВТБ — Онлайн и банкоматах банка);
  • Зарплатная;
  • Зарплатная «Тройка»;
  • Пенсионная.

На карту можно получать зарплату или пенсию. Чтобы она стала зарплатной, при получении в отделении банка физическое лицо заполняет заявление на перевод заработной платы и передает его в бухгалтерию по месту работы. Платежные системы — visa, mastercard и мир позволяют безопасно оплачивать покупки, в том числе бесконтактным путем.

Дебетовые, кредитные и зарплатные карты – условия получения в 2019 году

В основном всех интересует, действительно ли мультикарта отличается от других предложений банка, и нет ли в ее условиях моментов, которые невыгодны для клиента.

Получение и обслуживание карты происходит на условиях пакета опций мультикарта. Таким образом, при оформлении не только кредитной, но и дебетовой мультикарты автоматически подключается определенный пакет услуг. Карты сами по себе, до пяти штук, предоставляются на безвозмездной основе, однако за подключенные услуги придется платить. Однако если выполнять минимальные требования, плата за обслуживание аннулируется.

По отзывам, условия дебетовой карты ВТБ 24 с кэшбэком вполне приемлемые.

Сегодня указанные платежные карты банк не выпускает. Менеджеры банка предлагают оформить «Мультикарту».

«Мультикарта» позволяет совершать операции с использованием рублей, евро, долларов. Старые мультивалютные карты делились на классы по сумме обслуживания (классические, золотые). Уровень новой карты зависит от трат, совершенных с её помощью.

Мультивалютная карта теряла свои преимущества, если несколько раз в год не совершались поездки за пределы России. Новая универсальная «Мультикарта» сохраняет свои опции, если карта использовалась в течение месяца.

Бонусные опции «Мультикарты»

Самое основное и выгодное в приобретении мультикарты – это различные бонусные программы и кэшбэк. Условия этих программ распространяются как на кредитные, так и на дебетовые карты. При этом все условия и нюансы являются одинаковыми для обоих видов карт.

Оформив дебетовую или кредитную мультикарту, клиенты могут подключить опцию, которая позволяет получать повышенный кэшбэк по определенным категориям покупок.

Существует несколько опций, из которых можно выбрать. Однако следует учитывать, что если тратить по карте меньше 5 тысяч рублей, кэшбэк не будет начислен. Наибольший кэшбэк, как было сказано, начисляется при совершении покупок более чем на 75 тысяч рублей в месяц.

1. «Авто». Дает возможность возвращать денежные средства на карту при заправке автомобиля и оплате парковок. Максимальный кэшбэк по данной опции – 10 процентов.

2. «Рестораны». Кэшбэк начисляется при оплате картой ресторанов и кафе. Если траты составляют 75 процентов в месяц, то возврат составит 10 процентов от этой суммы.

Карта втб с кэшбэком дебетовая отзывы

3. «Кэшбэк на все». Возврат происходит за все покупки, включая интернет-магазины. Однако максимальный процент по нему составляет 2%.

4. «Путешествия». Дает возможность получать бонусные мили за каждые 100 рублей в чеке. В дальнейшем полученными баллами можно оплачивать авиабилеты, гостиницы, отели и т.д.

5. «Коллекция». Это бонусная программа, которая предполагает получение до 4 бонусов за каждые 30 рублей. Далее накопленные бонусы можно потратить на товары из специального каталога.

Программа предлагает выбрать одну из шести опций и очень важно понимать это. Каждая из них предполагает интересные награды в отдельных категориях. Размеры бонуса зависят от ежемесячных трат по всем картам (можно заказать дополнительные членам семьи) в месяц.

С 1 октября 2019 года по любой опции, предполагающей начисление бонусов, при тратах свыше 150.000 размер кэшбэка будет 0,5%, вне зависимости от выполнения условий.

С опцией клиенту будет начисляться до 1% от покупок товаров и услуг в любых магазинах и до 4% за оплату парковок, покупки топлива или товаров на АЗС. Но для получения повышенных процентов нужно выполнить два условия:

  1. оплата с помощью бесконтактных сервисов Apple pay, Google pay и Samsung pay;
  2. остаток на счетах или вкладах в банке более 100.000 рублей.
Покупки в месяц, рублей

Любые покупки

Категория Авто при выполнении условий

Категория Авто без выполнения условий

5-15 тыс. руб.

0,5%

1%

0,5%

15-75 тыс. руб.

1%

2%

1%

от 75 тыс. руб. 1% 4% 1%

Карта втб с кэшбэком дебетовая отзывы

Максимальная сумма начисления не ограничена. Покупки у партнеров принесут дополнительные выгоды (до 11%).

Эта опция является копией предыдущей, единственное отличие это повышенный возврат теперь распространяется только на рестораны, кафе, билеты в кино и театр.

Повышенные проценты требуют выполнения двух условий:

  1. оплата с помощью смартфона;
  2. на счетах или вкладах в ВТБ от 100.000 рублей.
Покупки в месяц, рублей

Любые покупки

Категория Рестораны при выполнении условий

Категория Рестораны без выполнения условий

5-15 тыс. руб.

0,5%

1%

0,5%

15-75 тыс. руб.

1%

2%

1%

от 75 тыс. руб. 1% 4% 1%

Опция «Коллекции»

Позволяет получать бонусы при расчете за товары и услуги в любых магазинах. Начисленные бонусы можно обменять на впечатления, товары и путешествия (билеты в кино, подарочные сертификаты, бытовая техника, товары для детей, книги и многое другое).

Покупки в месяц, рублей

Оплата картой

Оплата смартфоном

5-15 тыс. руб.

1%

1%

15-75 тыс. руб.

2%

2%

от 75 тыс. руб.

и от 100.000 на счетах или вкладах в банке

2% 4%

Покупки у партнеров принесут дополнительные бонусы (до 11%)

Бонусы действительны в течение 1 года (но сгорят раньше, если не пользоваться картой 6 месяцев), начисления на бонусный счет происходит через 21 день после совершения операции. Максимальное количество бонусов не ограничено. Обменять их можно тут.

Опция «Путешествия»

Подключив эту программу, клиент будет получить мили за покупки. Ихможно обменять на ж/д и авиабилеты, бронь номеров в отелях и аренду автомобилей. Начисление происходит в конце следующего за совершением покупок месяца.

Покупки в месяц, рублей

Оплата картой

Оплата смартфоном

5.000-15.000

1%

1%

15.000-75.000

2%

2%

от 75.000

и от 100.000 на счетах или вкладах

2% 4%

Покупки у партнеров принесут дополнительные мили (до 11%)

Месячный лимит отсутствует. Курс списания 1 миля = 1 рубль. Срок действия 1 год (но через 6 месяцев мили сгорят, если карта не используется).

Опция «Сбережения»

Оплачивая Мультикартой товары и услуги получайте повышенный доход по накопительному счету до 9% годовых на остаток. Преимущество в том, что проценты начисляются ежемесячно. Средства клиента застрахованы по Федеральному закону РФ №177. Основная ставка составляет 4–7,5%. В зависимости от трат к ставке добавляют:

  1. 5 000–15 000 = 0,5%;
  2. 15 000–75 000 = 1%;
  3. От 75 000 = 1,5%.

Опция «Заёмщик»

Если у вас ипотека или кредит наличными в ВТБ24, то расплачиваясь Мультикартой экономьте на платежах по кредиту. Больше покупок — ниже ставка. В месяц оформления клиент получит максимальное снижение независимо от суммы трат. 

  • График платежей остается неизменным;
  • По итогам месяца идёт пересчёт ставки и платежа каждый месяц (в случае наличия у клиента нескольких кредитов, снижение ставки происходит по кредиту с большей задолженностью);
  • Разница с графиком платежей возвращается на карту до окончания следующего месяца (максимум 5000).
  • При оплате кредиткой процент в 2 раза выше, что видно в таблице.

Сумма покупок в месяц

5 000 — 15 000  15 000 — 75 000 

Свыше 75 000 

Кредитные средства

2%/0,5%/0,20%

6%/1%/0,40%

10%/3%/0,60%

Собственные средства

1%/0,25%/0,10%

3%/0,5%/0,20%

5%/1,5%/0,30%

В любой момент времени может быть подключена только одна опция. Её можно бесплатно менять раз в месяц. Сделать можно с помощью приложения для смартфона, по телефону 8-800-100-24-24 или через интернет-банк ВТБ-Онлайн. Лучше всего производить замену в конце месяца, поскольку новая опция будет действовать только с начала следующего.

Проценты на остаток

Начисление происходит на минимальный остаток на накопительном счете, по самой карте всего 0,01%. Открытие и обслуживание накопительного счета бесплатно. Отсутствует минимальная сумма и ограничения на пополнение и снятие. Счет может быть открыт в трех валютах: рублях, долларах США и евро. Можно настроить автопополнение. Для этого предусмотрено 3 сценария: в определенную дату; с зарплаты или пенсии и процент от покупок.

Минимальный остаток на счету

с 1 месяца, %

с 3 месяца, % с 6 месяца, %

с 12 месяца, %

0-499 999 999,99

4,0

5,0 5,5

7,0

Более 500 000 000

0,01

0,01 0,01

0,01

С 01.10.2019 по 31.01.2019 года банк будет уплачивать доход на остаток на мастер-счете. Расчет производится каждый день, но деньги переводятся одной суммой до конца следующего месяца. Максимум, на который начисляют проценты, равен 300.000 рублей.

Траты по Мультикарте в месяц

5.000-15.000

15.000-75.000

Свыше 75.000

Процент на остаток

2%

4%

9%

Требования

1. Остаток денежных средств клиента на всех счетах в банке должен быть более 15 тысяч рублей. При этом учитываются текущие и накопительные счета, вклады, а также мастер-счета, открываемые в дополнение к дебетовым картам.

2. Покупок по картам банка, вне зависимости от того, дебетовые они или кредитные, должно совершаться не менее чем на 15 тысяч рублей ежемесячно.

3. На дебетовую карту должно начисляться не менее 15 тысяч рублей в месяц. Начисления должны производится индивидуальными предпринимателями или юридическим лицом. Таким образом, в эту категорию попадают также и зарплатные дебетовые карты ВТБ 24 с кэшбэком. Отзывы о тарифах в основном положительные.

Если одно из перечисленных условий не выполнено, со счета карты будет списываться 249 рублей каждый месяц.

Выпуск и обслуживание

В пакет, предусмотренный для мультикарт, входит бесплатный выпуск до 5 дебетовых и 5 кредитных карт, входящих в категорию платиновых. Обслуживание данных карт будет бесплатным. Не следует путать понятия обслуживания пакета и обслуживания карты.

Если оформлять мультикарту ВТБ в режиме онлайн, то можно выбрать ту платежную систему, которая необходима. Предоставляется три варианта: MasterCard, Visa и МИР. При оформлении карт непосредственно в отделении банка возможность выбора платежной системы, как правило, не предоставляется. Чаще всего это те системы, которые находятся в приоритетном положении конкретного банка.

Карта втб с кэшбэком дебетовая отзывы

Согласно отзывам владельцев, по дебетовой карте ВТБ 24 с кэшбэком предоставляется также возможность безвозмездно открыть накопительный счет. На нем можно хранить собственные средства с начислением определенного процента. Это становится своего рода вкладом, который можно в любое время пополнять или совершать расходные операции, не теряя получаемые проценты.

Данная опция, официально именуемая «Сбережения», дает возможность получать до 1,5 % ежегодно с условием трат по карте более пяти тысяч рублей. До конца 2017 года также активна опция, при которой по «Сбережениям» действует процентная ставка в 10 процентов.

Отзывы о тарифах по дебетовой карте ВТБ 24 с кэшбэком представлены в конце статьи.

Стоимость карты составляет 249 рублей в месяц, но эти деньги банк возвращает, если выполняется одно из условий:

  • картой были оплачены товары и услуги на сумму 5000 рублей в месяц. Деньги будут возвращены в течение следующего месяца;
  • на карту поступает зарплата или пенсия.

Полностью бесплатное обслуживание:

  • для пенсионеров и клиентов, получивших специальные предложения от банка;
  • зарплатных клиентов.

Обслуживание дополнительных карт — бесплатное.

SMS-оповещение стоит 59 рублей в месяц, но можно подключить push-информирование, оно бесплатное.

Дебетовые, кредитные и зарплатные карты – условия получения в 2019 году

Мультикарта ВТБ с займом является на сегодняшний день самой популярной в банке. Главным преимуществом этой карты является то, что клиент при оформлении может выбрать конкретную бонусную программу и опцию кэшбэка. Также есть возможность определить категории, в которых кэшбэк будет повышенным.

Карта втб с кэшбэком дебетовая отзывы

1. Безвозмездное обслуживание при выполнении условий, перечисленных выше.

2. Кредитный лимит по карте до 1 миллиона рублей.

3. Ставка по процентам до 26 процентов в год.

4. Грейс-период 50 дней. При этом, в отличие от многих других банков, льготный период распространяется не только на совершение покупок, но и на снятие наличных средств.

5. Минимальная ежемесячная сумма внесения составляет 3 процента от задолженности. Оплата производится до 20 числа месяца, следующего за датой первой операции по карте.

6. Комиссия за снятие наличных средств составляет 5,5 процентов от суммы или минимум 300 рублей.

ВТБ 24 Мультикарта

7. Кэшбэк составляет до 10 процентов и зависит от общей суммы, потраченной в месяц на совершение покупок.

Чтобы оформить кредитную карту потребуется удостоверяющий личность документ (паспорт гражданина России), полис пенсионного страхования и копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем.

Как открыть карту

Требования для получения просты:

  1. Возраст от 18 лет;
  2. Паспорт и гражданство Российской Федерации (если клиент не является гражданином РФ или документ, удостоверяющий личность, не паспорт гражданина РФ, то карта оформляется только в отделении).

Способы подачи заявки:

  1. Заказать на сайте;
  2. Лично посетить отделение банка.

Если вы проживаете в Москве или Санкт-Петербурге, то есть возможность доставки карты курьером (каждый день с 10 до 20 часов):

  • по Москве в пределах или за пределами Московской кольцевой автодороги — без ограничений, но не более, чем в 15 минут от метро;
  • По СПб — не более, чем в 15 мин от метро.

В регионах доставка отсутствует, карту нужно забрать в офисе банка. Время изготовления — 7–10 дней с момента подачи заявления (по готовности придёт SMS).

«Мультикарта» от ВТБ
Дебетовая карта

Мультикарта от ВТБ

Кэшбэк

  • до 1% — на все плюс
  • до 4% — АЗС или Рестораны либо
  • до 4% — Милями либо
  • до 4% — Баллами на покупки в каталоге

Процент на остаток

  • 2-9% (акция до 31.01.2020)
  • 7% по накопительному счету

Стоимость обслуживания

Кэшбэк и бонусные программы

По отзывам, такая карта является самой популярной.

Использование мультивалютной карты от ВТБ 24

Как уже упоминалось выше, мультикарта может выпускаться в качестве дебетовой с целью хранения личных средств клиента и оплаты покупок не только в Интернете, но и в торговых центрах по всему миру. Данная карта является выгодной благодаря системе кэшбэка и возможности бесплатного обслуживания при выполнении определенных условий.

1. Обслуживание карты бесплатно при выполнении условий, описанных выше.

2. При покупках начисляется кэшбэк до 10 процентов.

3. Снятие наличных без комиссии в специализированных банкоматах ВТБ.

4. Безкомиссионное снятие наличных в банкоматах других банков, при условии покупок не менее чем на 5 тысяч рублей.

5. Процент на остаток по карте составляет до 7 процентов и напрямую зависит от суммы потраченных средств. Если тратить более 75 тысяч рублей ежемесячно, то можно получить максимальное количество процентов на остаток средств на дебетовой карте ВТБ 24 с кэшбэком. Отзывы о банке интересуют многих.

Заключение

Сильными сторонами являются возврат комиссии за снятие налички и обслуживания, при тратах выше 5 тыс. рублей и возможность каждый месяц подключить новую опцию. С другой стороны, смысла менять мало. «Заёмщик» будет интересен только тем, кто должен банку крупную сумму. Со «Сбережениями» такая же история — есть несколько миллионов на сберегательном счету, можете просчитать, нет — отметаем этот вариант.

«Коллекции» и «Путешествия» интересны тем, кто тратит больше 75 тысяч рублей ежемесячно, но потратит можно на ограниченные цели и только за год. К слабым сторонам относим долгий срок начисления кэшбэка (от 21 до 30 дней), дорогое обслуживание при невыполнении условий и наличии подводных камней в условиях использования и тарифах. На рынке дебетовых банковских карт в 2019 году Мультикарта не самое слабое решение, но конкурентов у нее много.

Самые очевидные пользователи продукта:

  1. Любители путешествий, с высокими расходами по карте более 75 тысяч, но менее 150.000 рублей, ежемесячно. Выбираем «Путешествия» и собираем мили.
  2. Владельцы вклада в несколько миллионов рублей.
  3. Клиенты ВТБ, которые не хотят ничего менять.

Пополнение мультивалютной карты от ВТБ 24

В зависимости от структуры расходов, мощными конкурентами видятся Польза Home Credit Bank’a, Tinkoff Black, Cash Back Альфа-Банка.

Новая «Мультикарта» позволяет подстраивать карту под индивидуальные потребности. Каждый владелец может сделать из нее максимально удобное платежное средство для применения во всех ситуациях.

Оцените статью
Финансовый консультант