Когда покупаешь доллары это покупка или продажа

Процент

Покупка долларов и евро на бирже

Совершая обмен валюты — банки зарабатывают на каждой операции. Выше мы рассмотрели, что наценка составляет в среднем 1-2% с каждой сделки. В любую сторону. Будь то продажа или покупка.

А вы не задумывались, что будет, если в банке большинство людей будет только покупать (или продавать) валюту?

Неизбежно возникнет перекос: либо закончатся доллары или евро. Либо образуется излишняя масса валюты, которую никто не покупает.

Что тогда? Где банку  взять новую партию долларов или продать избыток?

Ответ прост — на бирже. И по курсу, максимально близкому у эталону.

А можно ли самому, совершить операции покупки на бирже? Если да, то как это сделать?

Когда покупаешь доллары это покупка или продажа

Покупка и продажа валюты происходят на валютном рынке (не путать с Форекс) Московской биржи. Для получения доступа к торгам нужно проделать 4 шага:

  1. Заключить договор с брокером, который предоставить доступ к торгам.
  2. Внести деньги на счет.
  3. Купить валюту.
  4. Вывести деньги.

Процедура совершения сделок осуществляется через специальную программу, доступ к которой вы получаете у брокера. Ее нужно настраивать и немного разбираться в функционале программы.

Гораздо более простой способ — это покупка через личный кабинет брокера (по принципу интернет-магазина). Или через голосовое поручение. Позвонили брокеру по телефону и дали поручение по совершению сделки (хочу продать 1000 долларов / хочу купить 1000 евро). Брокер сам сделает все за вас.

Для примера, тарифы на покупку валюты через брокера Открытие — 0,035% от суммы операции.

Если нужна меньшая или некруглая сумма  (700 или 2300) — это не вариант.

Выход видится только в покупке одного или нескольких лотов (1000, 2000, 3000). А оставшуюся сумму — либо докупить в банке. Или наоборот — излишек продать.

Есть альтернатива — покупка валюты через Тинькофф. Вернее с помощью сервиса Тинькофф Инвестиции.

Брокер позволяет покупать (и продавать) доллары и евро по биржевому курсу начиная с 1 доллара. 500 баксов, 1200 или 999 — любая сумма без привязки к лотам.

Но есть 2 недостатка.

  1. Комиссия за сделку составляет 0,3% от суммы операции (но все равно ниже чем в банках).
  2. Минимальная плата за операцию не менее 99 рублей.

Мелочь (100-200 долларов) покупать становится совершенно не выгодно. За покупку 100 баксов вы потратите 6 200 рублей. И отдадите 99 рублей. В итоге реальная комиссия составит 1,6% (практически как в банке). За $200 — процент будет 0,8% (уже лучше, но все равно не айс).

Чтобы попасть в 0,3% (минимальная комиссия) нужно совершить обмен на 33 тысячи рублей и выше.

Полученные в результате обмена деньги, выводим на банковскую карту и обналичиваем.

Если вы знаете другие выгодные способы покупки-продажи валюты — поделитесь в комментариях.

Самый сложный, но самый экономичный способ купить валюту по текущему курсу. Вам понадобится:

  • заключить договор с брокером для торговли на Московской бирже;

  • открыть валютный счёт или валютную карту для вывода денег.

Биржа — это не магазин, а место, где люди торгуются. Вы можете купить валюту по текущей стоимости, а можете предложить цену выше или ниже. Как только найдутся желающие, сделка совершится.

Валюта торгуется лотами. Например, 1 лот американских долларов составляет 1000 единиц, то есть равен 1000 долларов. Купить 100 долларов не получится. При покупке вам нужно указать количество лотов и цену, за которую вы готовы купить.

На Московской бирже можно купить: доллары, евро, китайские юани, казахские тенге, британские фунты и швейцарские франки.

При покупке/продаже валюты берётся комиссия биржи и брокера, а ещё может быть комиссия за вывод денег на счёт. Например, при покупке 10 тысяч долларов в компании «БКС брокер» все эти комиссии составляют 214,29 рубля.

Совершать сделки можно в рабочие дни биржи с 10:00 до 18:40 по московскому времени. Покупка и вывод денег могут занять 2–3 дня в зависимости от брокера.

Земля полнится слухами, угрозами новых санкций или скачка валют. Это приводит к тому, что мы бежим в обменники. На волне ажиотажа, когда все покупают тот же доллар, он растёт ещё сильнее. То же самое происходит перед новогодними праздниками. И валюту мы покупаем по максимально высокому и невыгодному курсу.

Что делать?

Менять рубли на «спокойном» рынке, когда курс ровный. А ещё лучше — когда снизился. Не покупать валюту перед Новым годом. Если отправляетесь на каникулы в поездку — купите валюту заранее. Лучше всего как только запланировали отпуск. Например, если купили путёвки летом на зиму и запланировали потратить в поездке 1000 долларов, меняйте деньги после покупки. Если курс пойдет в рост, вам может просто не хватить денег на покупку нужной суммы.

Покупка через банки или обменники

Когда покупаешь доллары это покупка или продажа

Перед покупкой или продажей валюты лучше знать, за счет чего образуется курс на обмен валюты в банке.

Схема простая. Центробанк ежедневно публикует официальный курс доллара. Думаете банки ориентируются на него? И исходя из текущих котировок, устанавливают свои значения. Продают чуть дороже. Покупают, чуть дешевле. Накидывая свой интерес в виде долей процентов (или процентов).

Курс ЦБ — это просто некий ориентир. Реальная цена может отклоняться от официальной, установленной ЦБ.

Банки берут значения доллара и евро с валютного рынка. Но об этом ниже.

Возьмем топовые банки и сравним размер накидываемой ими копеечки при обмене валюты (долларов).

Текущий курс доллара — 62,34 рубля (на момент написания статьи).

Банк Курс в банках Наценка банка
Покупка Продажа Покупка Продажа
Сбербанк 61,29 64,41 1,05 ( 1,7%) 2,07 ( 3,3%)
ВТБ 60,55 64,05 1,79 (2,9%) 1,71 (2,7%)
Открытие 60,98 63,70 1,36 (2,1%) 1,36 (2,1%)
Альфа-банк 60,97 63,72 1,37 (2,2%) -1,38 (2,2%)

Получаем, при обмене крупный банк зарабатывает в среднем 2-3%.

Более мелким банкам, чтобы конкурировать, приходится снижать собственный обменный курс (1-2% и ниже).

Сбербанк по тарифам наверное вне конкуренции. Они выше всех.

Размер обменного курса может отклоняться в большую сторону в разные периоды времени от официального, даже в пределах одного банка.

  • На выходные, праздничные дни и нерабочее (вечернее, ночное) время — курс всегда выше. Менее выгодные для клиентов. Таким образом банк страхуется от форс-мажорных обстоятельств, которые могут произойти. Банальное резкое изменение ЦБ официального курса. Поэтому выгоднее всегда брать валюту в рабочие дни.
  • Во время резкого или продолжительного изменения курса (роста или падения), банки всегда увеличивают свой процент за обмен. Комиссии реально могут увеличиваться в разы. Такое уже было, когда рубль взлетал с 30 до 70-80 рублей. Банковский интерес за обмен достигал 5-10% от официального курса.

Поможет обычный мониторинг предложений банков и обменников в вашем городе. Ищем лучший курс. Едем в банк и меняем доллары или евро на рубли или наоборот. Не забываем взять с собой паспорт.

Бывают ситуации, когда мониторинг показывает один курс. А реально в банке установлен другой (задержка обновления информации). Можно перейти на официальный сайт банка для проверки курсов или просто позвонить.

В банке банально может закончиться валюта. И временно обмен невозможен.

Где смотреть курсы валют?

Сортируем таблицы по выгодному курсу и перед нами список банков с наилучшими условиями.

Когда покупаешь доллары это покупка или продажа

Или просто вбиваем в поисковике запрос «Выгодный курс валют …..(ваш город).»

Используя мониторинг обмена валют в банках есть несколько нюансов.

  1. Мониторинг может выводить не полный список банков. Многие остаются «за кадром». Для полноты картины лучше посмотреть несколько сайтов со списком лучших предложений.
  2. Нужно учитывать баланс получаемой выгоды и затрат. Что это значит?
    Вы нашли банк, где курс на 30 копеек лучше. Планируете обменять 300 долларов. Ваш выигрыш — примерно 100 рублей. Но банк находится «у черта на куличках». И придется потратить время и деньги на дорогу. Стоит ли игра свеч? Ради дополнительных 100 рублей?

Покупка через банки или обменники

Сравнивая курсы валют, обязательно проверьте предложения от вашего родного банка. Не на официальном сайте, а в личном кабинете.

И может получиться, что разница с самыми лучшими курсами в других банках по данным мониторинга не сильно будет отличатся от курса, установленным для вас в личном кабинете.

Курс покупки в личном кабинете на примере покупки долларов.

Банк Курс на официальном сайте В личном кабинете
Сбербанк 64,41 63,94
ВТБ 64,05 63,80
Открытие 63,70 63,30
Альфа-Банк 63,72 63,30

Получается, курс для клиентов становится выгоднее на 40-50 копеек. Чуть больше полпроцента — 0,6-08%.

И сравнивать нужно именно с этим.

Возможно, что у ваших друзей есть валюта, которую они хотят обменять на рубли. Спросите близких об этом. В таком случае вы можете совершить сделку по курсу ЦБ. Это будет выгодно и вам, и им, поскольку в обменном пункте друзья обменяли бы валюту по менее выгодному курсу.

Когда покупаешь доллары это покупка или продажа

Разница в цене у нескольких банков в один день может составить 1 — 5 рублей. Поэтому идти в ближайший банк, чтобы поменять рубли, не сравнивая курсы в разных организациях, немного… Неразумно.

Что делать?

Сравните предложения в интернете. Например, на «Выберу.ру» есть раздел «Курсы валют банков»: здесь вы можете найти выгодные предложения среди банков из ТОП-10, ТОП-20, ТОП-50 или по всем банкам. На «Выберу.ру» можно узнать лучший курс покупки и продажи доллара, евро, фунта стерлингов, сравнить цены и найти отделение ближайшего к вам банка, курс которого выгоднее.

Данные на «Выберу.ру» обновляются в режиме реального времени: на портале представлены: Центробанк РФ, крупнейшая московская биржа MOEX. Кроме этого на «Выберу.ру» вы можете узнать о криптовалютах или воспользоваться конвертером.

Перед покупкой валюты в банке уточните, нет ли в кредитной организации ограничений или комиссий. Вдруг минимальная сумма покупки — 500 евро. Обращайтесь только в кассы банков, не покупайте валюту у «подпольных» менял. Безопаснее всего купить валюту в мобильном приложении. Кстати…

Как ни странно, курс валют в мобильном приложении вашего банка может быть выгоднее, чем в кассе. 

Что делать?

Сравните курсы валют в мобильном приложении вашего банка и в отделении или на сайте кредитной организации. Видите выгоду — покупайте. К тому же, деньги поступят на вашу карту и будут храниться там. Это очень удобно, если вам нужны «безналичные» доллары, так как далеко не все банкоматы принимают валюту.

Например, когда мы писали этот материал, то сравнили курсы в приложении «Тинькофф банка» и на сайте: в приложении купить доллар можно было по курсу 64,79 руб., на сайте — 64,85 руб. Разница небольшая, но она сильнее заметная во время изменений на бирже.

Курс на бирже окажется выгодным, если вы меняете большую сумму, например, хотите купить 10 000 $. Разницу в курсах на бирже и в банке объясняет спрэд — это разница между ценой покупки и продажи, или скрытая комиссия. Чем больше спрэд, тем меньше выгода курса. Например, разница между покупкой и продажей в кассе банка или мобильном приложении может быть в 1 — 3 рубля. А на той же Московской бирже — 1 — 1,5 копейки. Получается, что вы теряете лишние деньги при обмене.

Что делать?

Повторимся, что менять деньги на бирже имеет смысл, если у вас крупная сумма. В противном случае откройте карту с валютным счётом и конвертируйте валюту в интернет-банке. Кроме того, для обмена денег на бирже нужно открывать счёт у брокера, и платить комиссии.

Как и странно, это важно, так как на курс рубля влияет множество факторов. Это и цены на нефть, и события в мире, и налоговый период. Он приходится на 20-е числа каждого месяца, и российские компании в эти дни переводят валютный заработок в рубли, чтобы выплатить налоги. Российская валюта крепчает, спрос на неё вырастает.

В выходные доллар и евро дорожают, так как торги на Московской валютной бирже не ведутся. Но банки могут подстраховаться на случай, если в выходные произойдут какие-то независимые от биржи события. Например, в геополитическом фоне. Поэтому курс валюты вырастет.

Что делать?

Покупайте валюту в выгодное время. Например, банкиры отмечают, что самые оптимальные дни — будни с 10:30 до 18:30 по московскому времени. В это время ведутся торги на бирже и курс может заметно снижаться. Причём на глазах.

Сравните стоимость курса в налоговый период и за несколько дней до него. Цены также будут заметно отличаться.

Не гонитесь за самым низким курсом — его не существует. Если бы можно было вернуться в 2014 год, и, как многие мечтают, купить «доллары по 30, евро по 40», то всё было бы гораздо проще. Экономьте не только деньги, но и время. Если в другом конце города доллар на 50 копеек ниже, это не значит, что вы сэкономите какую-то невероятную сумму. Вы больше потратите на дорогу. Ваше время — это тоже деньги. А сложные ухищрения имеют смысл, когда вы меняете крупные суммы.

4.Денежным переводом

Некоторые сервисы по переводу денег предлагают обменивать валюту по выгодному курсу. Например, у «Золотой короны» разница в стоимости доллара по сравнению с биржей на момент написания статьи составляла 21 копейку. Купить валюту можно с помощью рублёвой карты, а затем получить в банке-партнёре по паспорту и коду из СМС.

Некоторые банки могут взять комиссию. Покупка валюты в случае с «Золотой короной» проходит по MCC-коду 6538 (перевод денег). Например, в Тинькофф банке эта операция тарифицируется как выдача наличных, то есть при покупке валюты на сумму 3–135 тысяч рублей комиссии не будет, а в остальных случаях она составит 2% от суммы покупки.

Золотая корона

Через систему денежных переводов «Золотая корона» можно производить обмен валют: доллар и евро. Правда доступна только покупка.

Курс обмена выгодней, чем у большинства банков. Наблюдал и сравнивал в течение недели. Изредко только у одного-двух банков курс покупки был лучше. В пределах нескольких копеек. По сравнению с Золотой короной. Остальные проигрывают по конвертации.

Когда покупаешь доллары это покупка или продажа

Покупка валюты напоминает интернет-магазин. Вводите необходимую сумму, оплачивает банковской картой. Получить доллары или евро можно в любом банке-партнере вашего города. В течение аж 3-х лет с момента покупки. Список партнеров есть на сайте.

https://www.youtube.com/watch?v=w-dwp1-uVUA

На видео вкратце описан весь процесс покупки и получения валюты.

Оцените статью
Финансовый консультант