Когда россиянам спишут долги по кредитам

Кредит

Кого коснется кредитная амнистия в 2020 году

Существует несколько эффективных способов, способных помочь россиянам. К примеру, можно существенно сократить учетную ставку Центрального Банка России. Данный механизм мы уже скоро увидим в действии. В 2020 году ставка по ипотеке сократится до семи процентов. Есть предположение, что показатель будет снижаться и в дальнейшем.

Этот шаг правительства послужит хорошим стимулом для развития банковской сферы и активизации строительной отрасли. Если же просто делать вид, что в стране все хорошо, вскоре рынок недвижимости ввергнется в хаос. Застройщики были вынуждены существенно повышать стоимость жилья. Исходя из их оценок, прогнозы на 2020 год явно не излучали оптимизма.

Еще одной мерой, на которую могут решиться власти, является кредитная амнистия. В социальных сетях и в обществе можно услышать о поддержке подобной идеи. Причем инициатива исходит не от оппозиционеров, которые славятся популизмом, а от депутатов «Единой России», которая в течение долгого времени находится при власти.

Андрей Анохин, представляющий пропрезидентскую политическую силу в законодательном собрании северной столицы, уже внес проект введения кредитной амнистии. Идея заключается в полном отказе от претензий к заемщикам. Планируется забыть о штрафах и пене по кредитам, среди которых и ипотека, которые были взяты до начала 2020 года.

Новые правила кредитования 2020

Когда россиянам спишут долги по кредитам

Необходимость в изменениях назрела, количество потенциальных банкротов достигло 1 миллиона человек. Деньги в долг выдаются моментально, без документов и проверок, люди не успевают просчитать последствия нового займа. Поскольку доходы населения поднять не получается, с октября 2019 года законодатели ввели норму, согласно которой банки обязаны рассчитывать показатель кредитной нагрузки (ПДН) при выдаче кредитов.

Эта мера позволяет:

  • оценить при выдаче займа, сможет ли заемщик отдавать долг;
  • оказать цивилизованное давление на банки и кредитные организации, чтобы уменьшить количество выдаваемых ссуд.

Если ПДН показывает, что с новым кредитом человек будет отдавать на погашение долгов 50% месячных доходов и больше, то выдавать кредит рискованно. Банкам не запрещено одобрять рискованные кредиты, но риски невозврата таких займов ложатся на них.

Новая норма касается любых ссуд и кредитных продуктов больше 10 000 рублей. Правило распространяется на кредиты наличными, на карту, онлайн, микрозаймы, овердрафты и прочие финансовые услуги, которые так настойчиво предлагали населению банки и МФО.

Данные о финансовом положении клиентов могут браться из следующих источников:

  • Пенсионный фонд;
  • Поданные справки по форме 2НДФЛ;
  • Кредитные бюро.

Власти предусмотрели переходной период. До начала октября 2020 года заемщики еще могут подавать пакет документации на получение ссуды размером до 50 000 рублей, предоставив неподтвержденные данные. Например, человек может указать в анкете, что размер заработной платы составляет 70 000 рублей, не предоставив доказательств (справки о доходах, выписки из банковских счетов).

Кстати, узнать свою кредитную историю теперь можно через сайт Госуслуг.

Учитывая закредитованность населения быстрыми займами под кабальные проценты, ЦБ «закручивает гайки». Далее регулятор будет вводить более жесткие меры. Не исключены следующие действия:

  • введение лимитов на суммы займов и ссуд;
  • ограничение на взыскание просрочек по кредитам для банков, которые нарушили требование по расчету ПДН при выдаче ссуд.

Когда россиянам спишут долги по кредитам

О новых мерах было известно заранее, поэтому банковский сектор подготовился к грядущим ограничениям. За короткий срок (меньше года) размеры потребительского кредитования были наращены в рекордных масштабах. По статистике НБКИ, объем среднего кредита в Петербурге стал составлять почти 300 000 рублей (в 2018 году – на 7% меньше).

До принятия закона

Долгожданный закон про амнистию еще не был рассмотрен в Госдуме, поэтому граждане вынуждены самостоятельно ждать и искать выход из сложившейся ситуации. На данный момент должникам предоставляется право обратиться в коммерческое учреждение и написать заявление о необходимости реструктуризации кредита.

Каждому человеку предоставлено право оценить имущество, имеющееся у него в распоряжении. К примеру, можно продать часть активов, чтобы вырученные средства пустить на покрытие долгового обязательства. Также можно пересмотреть политику индивидуальной экономии. Сократив расходы на необходимые вещи, человек сможет выручить дополнительно определенную сумму, чтобы быстрее покрыть кредит.

У гражданина, имеющего обязательства перед банком, есть время на поиски дополнительного источника доходов. Интенсивно трудясь в течение какого-то времени, он сможет получить дополнительные средства, которые улучшат финансовое состояние. Инициатива народных избранников поможет закрыть части кредитов еще до того момента, пока они обрастут штрафами и комиссиями. Легче будет как должникам, так и банкам, ведь они с большей долей вероятности получат средства от нерадивого клиента.

Ипотека: ждать ли списания долгов в 2020 году?

Если будут приняты вышеописанные законопроекты, их целевой аудиторией станут заемщики с потребительскими займами. Если же кредит обеспечен залогом имущества, в случае невыплаты банк заберет заложенную квартиру.

Но есть и хорошие новости. В мае 2019 года принят так называемый Закон об ипотечных каникулах, который предусматривает введение кредитных каникул для заемщиков по ипотечным кредитам.

«Каникулы» предполагают предоставление отсрочки в платежах – к примеру, дается год, в течение которого человек может не платить по кредиту.

Соответственно, по истечении 12 месяцев выплата возобновляется. Отсрочка обычно составляет 2-15 месяцев.

Закон об Путина ипотечных каникулах начал действовать с августа 2019 года. Банки предоставляют отсрочку по ипотеке должникам, у которых возникли неблагоприятные финансовые обстоятельства. Приостановить выплаты можно максимум на полгода, при этом переплат или невыгодного изменения условий не последует.

Вы мечтаете законно списать долги и получить финансовую свободу? Для объективно невозвратных кредитов государство предусмотрело списание долгов через судебную процедуру. Рекомендуем признать себя банкротом через Арбитражный суд и избавиться от проблем. Обязательными факторами несостоятельности считаются: долг свыше 500 000 рублей и просрочка 3 месяца, но обращение возможно и при меньших суммах долга.

Обратитесь к нашему юристу за консультацией прямо сейчас и получите помощь профессионала!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Оцените статью
Финансовый консультант