Кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой

Кредит

Общая информация

Если вы хотите оформить кредит с большой кредитной нагрузкой (в Москве есть немало организаций, предоставляющих подобную возможность), то прежде чем рассматривать возможные варианты, необходимо разобраться в терминологии. Высокая закредитованность — это суммарный объем задолженности перед финансовой организацией, размер которой значительно превышает уровень доходов заемщика.

Проще говоря, человек берет на себя обязательства, выполнить которые ему очень сложно или вовсе невозможно. Как правило, в большинстве случаев при попытке получить новый кредит практически в 100 процентах случаев банк откажет в предоставлении ссуды. При этом большая проблема заключается даже не в том, что человек не сможет вносить обязательные ежемесячные платежи.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

В наши дни на рынке работают банки, дающие кредит с большой кредитной нагрузкой, однако, чтобы получить положительное решение, необходимо доказать свою платежеспособность. А это не всегда возможно, поскольку далеко не все люди официально трудоустроены или имеют высокую официальную заработную плату.

Также не стоит забывать и о том, что многих заемщиков также волнует немало вопросов: большие ежемесячные платежи по ставкам, слишком высокие процентные ставки и многие другие формальности. На первый взгляд, единственный верный выход из ситуации — это рефинансирование кредитов, оформленных в других банках, однако сделать это не так просто, да и не всегда есть подобная возможность. Многие кредитные организации отказывают заемщикам в подобном при наличии даже небольших просрочек.

Ситуация усугубляется еще и тем, что большинство людей не имеют финансового образования, поэтому плохо разбираются во всех этих аспектах, а следовательно, ничего не пытаются изменить. Это большая ошибка, поскольку существует немало методов выйти из столь, на первый взгляд, плачевной ситуации. Есть немало проверенных способов получить кредит с большой кредитной нагрузкой на весьма лояльных условиях. Далее мы подробно расскажем о каждом из них.

Кредит с нагрузкой под небольшой процент

Несмотря на то, что займы клиентам с большой кредитной нагрузкой обычно выдаются не на самых выгодных условиях, все же можно рассчитывать на кредит под небольшой процент.

Банк Доступная сумма, рублей Ставка, % Срок кредитования, мес
Восточный Банк 25 000 — 500 000 от 12 12 — 36
Русский Национальный Банк 10 000 — 1 000 000 от 10 до 36
Славия Банк до 15 000 000 от 11 до 60
ОТП Банк 250 000 — 1 000 000 от 11,5 12 — 60
Промсвязьбанк 500 000 — 1 500 000 от 11,9 12 — 84
  • Восточный Банк. Один из наиболее популярных кредиторов страны, у которого можно взять от 25 000 до 500 000 рублей наличными на любые потребительские цели. Первоначальный взнос не требуется. На погашение долга отводится от одного года до трех лет. Процентная ставка начинается с 12% годовых.
  • Русский Национальный Банк. Здесь можно получить от 10 000 до 1 000 000 рублей наличными на срок от восьми дней до трех лет. Процентная ставка начинается с 10% годовых. Залог и поручители не нужны.
  • Славия Банк. Без первоначального взноса и под ставку от 11% годовых у этого кредитора можно взять очень крупный потребительский займ – вплоть до 15 000 000 рублей. Для получения большой суммы потребуется предоставить обеспечение. Это может быть залог транспортного средства или недвижимости.
  • ОТП Банк. В рамках программы «Отличный» можно взять от 250 000 до 1 000 000 рублей наличными. На погашение долга выделяется срок от одного года до пяти лет. Ставка начинается с 11,5% годовых.
  • Промсвязьбанк. В этой компании можно взять займ на сумму от 500 000 до 1 500 000 рублей на срок от одного года до семи лет. Ставка начинается с 11,9% годовых. Первоначальный взнос не требуется.

Варианты получения ссуды с высокой закредитованностью

Кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой

Если вы взяли на себя слишком большие обязательства перед банками, то это еще не значит, что новый кредит вы получить не сможете. Есть немало способов оформить ссуду необходимого размера, среди которых наиболее распространенными являются следующие:

  1. Если руководитель предприятия, на котором работает заемщик, готов устно подтвердить высокий уровень его дохода, человек сможет взять кредит наличными с большой кредитной нагрузкой без предоставления справки с места работы. В наши дни некоторые банки идут на такие риски и оформляют даже крупные денежные ссуды, правда, под высокие проценты.
  2. Можно попробовать получить кредит в частных финансовых организациях, у которых нет доступа к единой электронной базе данных заемщиков. Подобные банки попросту не смогут проследить вашу кредитную историю и увидеть реальную задолженность, многие даже не будут требовать справку о доходах и предложат относительно неплохие условия кредитования. Однако не стоит слишком халатно подходить к этому вопросу. Здесь каждый блюдет свои интересы, и вряд ли сотрудники организации “подарят” вам деньги. Чтобы повысить вероятность положительного решения, лучше всего брать кредит не напрямую, а через кредитных брокеров. И еще один нюанс. Помните, что сокрытие информации – это не слишком честно и может обернуться в дальнейшем серьезными проблемами.
  3. Если вы хотите взять кредит наличными с большой кредитной нагрузкой, то вам его с радостью дадут, если вы предоставите в качестве залога какую-нибудь ликвидную недвижимость. В этом случае вероятность положительного решения равняется 100 процентам, поскольку риски финансовых организаций равны нулю. Залоговое кредитование выгодно тем, что заемщики могут получить большую сумму денег на длительный срок и под выгодные процентные ставки.

Помимо всего вышеперечисленного, вы также можете попросить родственников оформить кредит на себя. Однако далеко не все из них согласятся пойти на это.

Кредит с большой кредитной нагрузкой можно взять во многих банках при наличии положительной кредитной истории. Если вам нужен выгодный займ, в первую очередь обратите внимания на предложения этих банков:

  • БыстроБанк. Здесь можно оформить моментальную ссуду в размере от 10 000 до 120 000 рублей без положительной кредитной истории, поручителей и обеспечения. Процентная ставка – от 13,9% до 27,73% годовых. Срок кредитования достаточно большой – от 13 до 60 месяцев включительно. Для клиентов, у которых есть хорошая история в этом банке, кредитный лимит увеличивается вплоть до 300 000 рублей.
  • ОТП Банк. Здесь заемщикам доступна ссуда размером до 750 000 рублей со сроком кредитования до 60 месяцев. Ставка по кредиту – от 14,9% в год, рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.
  • Банк Санкт-Петербург. К получению доступно от 50 000 до 750 000 рублей с периодом кредитования до 7 лет включительно. Минимальная ставка по кредиту – 13,5% годовых. Нужно подтвердить свой доход.
  • ДжиИ Мани Банк. В этом банке доступно выгодное моментальное кредитование с процентной ставкой, минимальный размер – всего 12,9% в год. Срок кредитования – 60 месяцев. Сумма – до 300 000 рублей.
  • Юникредит Банк. На потребительские цели можно получить от 60 000 до 1 000 000 рублей. Период кредитования – от 2 до 7 лет включительно. Ставка – от 13,9% годовых. Нужен стаж от 4 месяцев.
  • Совкомбанк. Клиентам доступен широкий диапазон сумм от 1000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 до 60 месяцев включительно. Процентная ставка в этом банке одна из самых низких – всего от 12,5% годовых.

Взять кредит с кредитной нагрузкой выше средней в перечисленных выше банках может быть проблематично, если уровень дохода оценивается банком как недостаточный.

В таком случае стоит обратиться в эти компании:

  • Восточный Банк. Новым клиентам предлагается оформить займ до 150 000 рублей на срок до 36 месяцев и с процентной ставкой, которая начинается от 29,3% в годовых и зависит от оценки заемщика банком.
  • Росбанк. Программа «Просто Деньги» позволяет получить в распоряжение от 50 000 до 1 500 000 рублей. Срок, отводящийся на погашение задолженности, составляет от 1 года до 5 лет. ставка – от 18% годовых.
  • Банк Русфинанс. Новые клиенты могут взять от 5 000 до 50 000 рублей на срок от 6 до 18 месяцев со ставкой от 25,84% до 35,30% годовых. Для клиентов предлагается ссуда в размере от 5 000 рублей.
  • Россельхозбанк. Без обеспечения можно оформить ссуду от 10 000 до 750 000 рублей на срок от 1 месяца до 5 лет включительно. Минимальная ставка – 17,5% годовых. Требования к стажу – от 6 месяцев.
  • АК БАРС Банк. Со ставкой от 18% до 26% годовых и под залог недвижимости можно взять кредит в день обращения на сумму от 10 000 рублей. Верхний предел ограничивается процентом от стоимости залога. Срок, который отводится банком на погашение задолженности, варьируется от 1 года до 5 лет.
  • Тинькофф Банк. Это банк с полностью дистанционным обслуживанием, предлагающий оформить карту с кредитным лимитом на 300 000 рублей. Проценты по кредитной карте – от 24,9% до 32,9% годовых. Для оформления необходимо предоставить минимальный пакет документов, никуда ехать не требуется.
  • Банк Открытие. Под ставку от 17,5% до 23% можно получить займ от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Возрастные ограничения – от 23 лет. Потребуется стаж работы от 6 месяцев.
  • Ренессанс Кредит. В этом банке можно оформить ссуду в размере от 30 000 до 500 000 рублей на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка для такого типа кредита весьма выгодная – стартует от 15,9% в год. Также в банке Ренессанс Кредит можно получить займ на покупку товаров без посещения отделения.

Вы уже знаете, какой банк даст кредит с большой кредитной нагрузкой – воспользуйтесь этой информацией. Выберите кредитные предложения, которые подходят вам больше всего, после чего подайте заявку на кредит.

Банки с наиболее доступными кредитами

Как быть, если у вас плохая кредитная история, либо низкий официальный доход? Даже в этой ситуации все еще можно получить займ на любые цели, если правильно выбрать кредитора.

Банк, программа Доступная сумма, рублей Ставка, % Срок кредитования, мес
ЮниКредит Банк 60 000 — 1 000 000 14,9 — 19,9 24 — 84

Почта Банк, «Первый Почтовый»

50 000 — 1 000 000 от 12,9 до 60
Россельхозбанк 100 000 — 10 000 000 от 12,5 1 — 120
СМП Банк от 400 000 14,5 — 21 36 — 180
Хоуп Кредит Банк 30 000 — 500 000 от 14,9 12 — 60
СНГБ, “Юбильейный” до 3 000 000 12,5 — 14 до 120
  • ЮниКредит Банк. На любые цели потребления можно получить от 60 000 до 1 000 000 рублей наличными или на карту. На возвращение средств выделяется срок от двух до семи лет. Ставка от 14,9% до 19,9% годовых. Первоначальный взнос, поручители и обеспечение имуществом не требуются.
  • Почта Банк. По программе «Первый Почтовый» можно получить от 50 000 до 1 000 000 рублей на любые потребительские цели. Процентная ставка устанавливается в размере от 12,9% годовых. Срок до пяти лет.
  • Россельхозбанк. Здесь можно взять кредит с большой кредитной нагрузкой без справок о доходах под залог недвижимости на сумму от 100 000 до 10 000 000 рублей включительно. В первоначальном взносе необходимости нет. Вернуть деньги нужно в срок от одного месяца до десяти лет. Ставка от 12,5% в год.
  • СМП Банк. Под залог имеющейся в собственности недвижимости можно оформить займ на сумму от 400 000 рублей без первоначального взноса. Ставка устанавливается в диапазоне от 14,5% до 21% в год. На погашение задолженности клиенту выделяется период длительностью от трех до пятнадцати лет.
  • Хоум Кредит Банк. У этого кредитора есть кредитное предложение, в рамках которого можно получить от 30 000 до 500 000 рублей на срок от одного года до пяти лет включительно. Ставка от 14,9% годовых.
  • Ситибанк. Потребительский займ у этого кредитора можно оформить на сумму до 1 500 000 рублей. На погашение задолженности отводится срок от одного года до пяти лет. Ставка начинается с 14% годовых.
  • СНГБ. По программе «Юбилейный» выдаются займы в размере до 3 000 000 рублей без первоначального взноса. Ставка устанавливается от 12,5% до 14% годовых включительно. Срок погашения – до десяти лет. Здесь резонно взять кредит с кредитной нагрузкой выше среднего, так как можно выбрать малый размер ежемесячного платежа. Это возможно благодаря большому периоду погашения задолженности.

Кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой

Как правило, подтвердить официальный доход можно не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и справкой по форме организации либо в свободной форме. Если есть дополнительный доход, стоит подтвердить и его тоже. В таком случае открывается возможность получить более крупный потребительский кредит под небольшой процент.

Что потребуется для оформления?

Взять кредит с большой кредитной нагрузкой довольно сложно, но подобная вероятность все-таки существует. Но чтобы повысить собственные шансы на успех, вам придется немало побегать. Оптимальный вариант — это оформление ссуды под залог жилья. Для этого вам придется подготовить следующий пакет бумаг:

  • документ, удостоверяющий право собственности (договор купли/продажи, дарения и т. д.);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • пакет обязательных документов, которые требует банк.

Помимо этого, вам будет нужно найти человека, обладающего высоким уровнем дохода и готовым стать вашим поручителем. Во время поисков вы должны учитывать тот факт, что к нему будут предъявляться те же требования, что и к вам. Поэтому если у него уже есть кредит с большой кредитной нагрузкой, то при попытке получения ссуды вам будет отказано.

Если вы хотите оформить ссуду без обеспечения, то перечень обязательных документов будет следующим:

  • анкета установленного образца;
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • справка с места работы.

Но такие кредиты не слишком выгодны, поскольку их размер невелик, а процентные ставки, наоборот, высоки.

Требования к заемщикам

Кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой

Отказ в займах при долгах в банке происходит по причине большой кредитной нагрузки. Согласно закону, долговые обязательства заемщика не должны превышать 40–50% от размера ежемесячного дохода. При этом в расчет берутся те деньги, получение которых можно подтвердить документально, то есть официальные доходы.

Отказ последует даже при обращении в другой банк. Дело в том, что кредиторы отправляют запрос в БКИ, откуда они берут все сведения о займах, которые оформлены на лицо, включая непогашенные обязательства. Поэтому вполне вероятно, что получить займ при большом невыплаченном кредите клиент не сможет.

Если вы соберете все необходимые документы, это еще не значит, что вам гарантированно дадут кредит. С большой кредитной загруженностью получить желаемое проблематично. Вы должны удовлетворять определенным требованиям банков, которые выдвигаются к заемщикам.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Основными являются следующие:

  1. Наличие регистрации в регионе кредитора.
  2. Возраст не менее 18-21 года. У каждой кредитной организации он разный.
  3. Возраст на момент предполагаемого погашения задолженности не более 65 лет.
  4. Наличие непрерывного стажа не менее 6 месяцев.

Эти требования являются базовыми. Каждый банк имеет свои критерии и условия, предлагаемые заемщикам, поэтому будьте готовы к тому, что даже при соответствии всем требованиям вам могут отказать в предоставлении кредита.

Как показывает практика, данная процедура также широко используется многими людьми, которые хотят оформить очередную ссуду при высокой закредитованности. Рефинансирование кредита с большой кредитной нагрузкой предоставляет одно большое преимущество заемщикам, попавшим в долговую яму. Оно заключается в том, что для того, чтобы разделаться со всеми долгами, не нужно брать новые денежные займы. Вместо этого можно обратиться в банк с просьбой о пересчете долговых обязательств в соответствии с текущими рыночными условиями.

Помимо этого, среди преимуществ рефинансирования можно выделить:

  • возможность объединения всех кредитов в один и внесения одного платежа вместо нескольких;
  • более выгодная процентная ставка;
  • возможность корректировки графика выплат и выбора удобной даты для внесения платежа;
  • продление срока кредитования.

Однако здесь есть один немаловажный нюанс. Рефинансирование возможно лишь в том случае, если у вас нет просрочек по действующему кредитному договору. Если подобные прецеденты были, то банк попросту откажет вам, поскольку не захочет иметь дел со злостным неплательщиком.

Кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой

Недавние исследования показали, что свыше 44 700 000 россиян имеют хотя бы один непогашенный кредит. У многих две и даже больше задолженностей, которые создают большую нагрузку на бюджет. Таким людям стоит задуматься о рефинансировании.

Банк Доступная сумма, рублей Ставка, % Срок кредитования, мес
ЛКБ 100 000 — 1 5000 000 от 12,5 6 — 60
Банк Зенит 100 000 — 1 500 000 от 13 12 — 60
Запсибкомбанк до 1 500 000 12,4 — 16,9  до 84
  • ЛКБ. Здесь на рефинансирование можно получить от 100 000 до 1 500 000 рублей наличными. На погашение долга выделяется срок от шести месяцев до пяти лет. Ставка начинается с 12,5% годовых.
  • Банк Зенит. На закрытие действующих долгов здесь можно получить от 100 000 до 1 500 000 рублей. Вернуть деньги с начисленными процентами нужно в срок от одного года до пяти лет. Ставка от 13%.
  • Запсибкомбанк. В рамках кредитной программы «Рефинансирование» тут можно оформить кредит на сумму до 1 500 000 рублей без первоначального взноса. Погасить долг нужно в срок до семи лет. Процентная ставка по такому кредиту устанавливается в диапазоне от 12,4% до 16,9% годовых.

Теперь вы знаете, какой банк даст кредит с большой кредитной нагрузкой, в том числе и на рефинансирование текущих задолженностей у других кредиторов.

Чтобы повысить шансы на получение денег, подайте заявки сразу в несколько компаний. Это можно сделать при помощи специального сервиса рассылки анкет.

Банк Сумма Срок Ставка Заявка
Кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой
до 2000000 руб. до 36 мес. от 12% Оформить заявку
Отзывы (3)
Кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой
до 4000000 руб. до 84 мес. от 11,99% Оформить заявку
Отзывы (4)
Кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой
до 700000 руб. до 60 мес. от 10,9% Оформить заявку
Отзывы (0)

Как повысить вероятность положительного решения по заявке?

Хотите получить кредит при большой кредитной нагрузке? Тогда вы должны понимать, что оценивать вас будут более придирчиво, чем обычного среднестатистического клиента. Однако не стоит отчаиваться и раньше времени опускать руки, поскольку есть несколько факторов, которые позволят вам заполучить некоторое расположение и немного лояльности со стороны банков.

В качестве дополнительного дохода рассматривается:

  1. Заработная плата с основного и дополнительного места работы.
  2. Любые виды пенсионных выплат.
  3. Прибыль, получаемая от предпринимательской деятельности.
  4. Получение оплаты за аренду недвижимости.
  5. Доходы от интеллектуальной собственности.
  6. Иные методы получения прибыли.

Чем больше информации вы предоставите банку о собственных доходах, тем выше шансы, что вам выдадут кредит с большой кредитной нагрузкой. Помимо этого, вы можете повлиять на решение финансовой организации, если предоставите документ, объясняющий причину просрочек по обязательным ежемесячным платежам.

Где взять деньги при плохой кредитной истории?

Кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой

Любая финансовая организация, занимающаяся выдачей денежных ссуд, обращает пристальное внимание на кредитный рейтинг заемщиков. Поэтому даже если у вас большая кредитная нагрузка, но вы всегда исправно выполняли свои обязательства, то шансы на положительное решение по предоставлению кредита довольно высоки.

Наиболее выгодный и простой вариант — это банки. Они обладают большими финансовыми возможностями, поэтому могут позволить себе обслуживать проблемных клиентов. Однако далеко не все финансовые организации захотят иметь дело с таковыми. Самые крупные банки, дающие кредит с большой кредитной нагрузкой, как правило, обладают государственной поддержкой, поэтому их потенциальные риски значительно ниже, чем у коммерческих организаций. Среди таковых можно выделить следующие:

  • Сбербанк;
  • “ВТБ”;
  • “Альфа-банк”;
  • “Московский кредитный банк”;
  • “Газпромбанк”.

Перечисленные финансовые организации предлагают несколько продуктов с различными условиями. При этом доступны варианты, предполагающие как выдачу наличных, так и оформление ссуды на реализацию конкретных целей. Если вы хотите оформить кредит с большой кредитной нагрузкой в Москве, то также можно рассмотреть предложения частных банков. У жителей столицы высокий уровень дохода, значительно превышающий аналогичный в регионах, поэтому шансы на положительное решение выше.

На какую сумму можно рассчитывать?

Каждого человека, желающего оформить кредит с большой кредитной задолженностью, интересует вопрос о том, какую сумму денег он сможет получить. Однозначно ответить на него невозможно, поскольку каждая финансовая организация руководствуется собственной политикой работы и предлагает продукты с различными условиями.

Помимо этого, играет немаловажную роль то, какой именно кредит вас интересует. Как показывает практика, если вы не собираетесь предоставлять никакое обеспечение, то максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей. При наличии поручителей она возрастает до 5 млн, а если вы заложите недвижимость, то можете рассчитывать приблизительно на 30 миллионов.

Что касается условий кредитования, то их нельзя назвать слишком выгодными. Среди основных особенностей можно выделить:

  • небольшие суммы;
  • повышенные процентные ставки;
  • наличие большого пакета документов;
  • жесткие требования к заемщику;
  • навязывание финансовыми организациями страховки.

Стоит отметить, что многие банки в открытую заявляют: “Даем кредит при большой кредитной нагрузке”. Отчасти это правда, но они стараются всеми возможными способами навязать клиенту как можно больше дополнительных продуктов, из-за которых размер переплаты может очень сильно увеличиться. Согласно действующему законодательству, заемщик имеет полное право отказаться от них, но это, в свою очередь, снижает шансы на то, что запрос о предоставлении кредита будет удовлетворен. Поэтому если вы хотите получить более или менее выгодные условия, докажите свою платежеспособность.

Что делать при наличии просрочек?

Если заемщик ранее не слишком добросовестно выполнял свои обязательства перед финансовыми организациями, то это в значительной степени снижает шансы на то, что он сможет оформить ссуду даже при высоком уровне дохода. Однако это вовсе не значит, что получение кредита с большой кредитной нагрузкой невозможно.

взять кредит наличными с большой кредитной нагрузкой

В данной ситуации вам помогут следующие рекомендации:

  1. Если просрочка возникла не по вашей вине, а, например, из-за программного сбоя или по ошибке сотрудника банка, то вы можете подать заявление в БКИ с просьбой восстановить вашу кредитную историю.
  2. Если вам подняли заработную плату, то вы можете взять соответствующие документы и с ними обратиться в кредитную организацию. Как правило, многие банки охотно идут на уступки своим клиентам.

Помимо этого, вы можете обратиться к кредиторам, которые не сотрудничают с БКИ. Их немного, но они есть, поэтому подобный вариант также может стать для вас спасением.

Заключение

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Многие люди думают, что если у них плохая кредитная история и большая задолженность перед финансовыми организациями, то получить большой кредит невозможно. Однако это далеко не так. Хоть шансы и ниже, тем не менее они есть Если вы серьезно подойдете к данному вопросу, подготовите необходимый пакет документов и найдете поручителей, обладающих высокой заработной платой, то вероятность положительного решения по вашему запросу довольно высока.

Оцените статью
Финансовый консультант