Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка: условия и проценты, оформить онлайн заявку с быстрым ответом, плюсы и минусы

Кредит

Главные условия

Основные параметры у них идентичные. Поэтому сначала разберем обычную дебетовку. А потом пройдемся по кредитному пластику.

Банк заманивает потенциальных держателей карт следующими условиями:

  • cash back — до 5%;
  • бесплатный год обслуживания (далее 1 490 рублей ежегодно);
  • двойные баллы за покупки в первые 365 дней;
  • смс-информирование — 60 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно);
  • халявные бонусы и акции в течение года;
  • снятие наличных в банкоматах (родных и банков партнеров) — без комиссий.

Как оформить

Райффайзенбанк позволяет оформить и получить пластик, не выходя из дома. На сайте заполняется онлайн заявка. Решение принимается в течение 2 дней и сообщается по телефону и e-mail. Сайт банка отличается удобной навигацией, поэтому проблем с оформлением не возникает даже у неподготовленных пользователей Интернета.

На одобрение вправе рассчитывать клиенты, отвечающие минимальным требованиям:

  • возраст – от 23 до 67 лет;
  • гражданство РФ;
  • проживание и постоянная регистрация на территории России;
  • доход – от 25 000 р. после налогового вычета;
  • стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
  • представление рабочего телефона, телефона бухгалтера или отдела кадров.

Обязательный пакет документов включает копию российского паспорта и заполненную анкету. Справка 2-НДФЛ или по форме банка не обязательна, но будет способствовать получению более выгодных условий по кредиту. Дополнительно приложите ПТС (если вы собственник автомобиля), загранпаспорт с визой или штампом о выезде за пределы РФ за последний год.

Онлайн запрос на получение кредитной карты Все сразу подается только на официальном сайте. В заявке указывается ФИО, персональные данные, место работы, информация о доходах и расходах, желаемый лимит.

Рассмотрение занимает до 2 рабочих дней. Пластик со стандартным дизайном изготавливается в течение 2 рабочих дней, индивидуальный дизайн – в течение 5 дней. Готовность проверяется на сайте. Для этого перейдите в раздел «Сервис» и выберите соответствующий пункт.

Пластик можно получить в отделении банка или заказать курьерскую доставку. Стоимость услуги – 390 р. за 1 конверт. Доставка за пределы РФ обойдется в 4 000 р. Срок транспортировки карточки – не более 10 дней с момента оплаты услуги.

Активация осуществляется на сайте банка в разделе «Сервис». На странице активации указывается номер, срок действия и секретный код, состоящий из 3 цифр. Далее нажимаете «Продолжить» и пользуетесь заемными средствами.

Способ В каких случаях удобен Для кого не подходит
В отделении · удобно добраться до офиса;

· устраивает стандартный дизайн;

· заявку может подать любой клиент, независимо от гражданства.

· желающие загрузить собственный файл для оформления пластика.
На сайте банка · при желании оформить индивидуальный дизайн. · иностранцы, собственники бизнеса, работники Райффайзенбанка при оформлении кредитки.
По телефону 88007001717 · большая удаленность от офиса;

· подходит предложенный банком дизайн.

Способ доставки клиент выбирает при подаче заявки:

  • в отделение;
  • по почте;
  • курьером (вновь выпущенная карточка доставляется бесплатно, при перевыпуске стоимость 390 рублей).

Уникальный дизайн

Требования для получения пластика довольно лояльные.

Возраст от 18 лет. Гражданство РФ. Местная прописка не требуется.

Заказ можно оформить онлайн, сразу на официальном сайте банка.

Как обещает банк, для получения дебетовой карты нужен только паспорт.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyright

Для одобрения кредитки, дополнительно нужно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме банка.

Допускаются альтернативные документы: документы на автомобиль, скан загранпаспорта с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.

Карта ВСЁ СРАЗУ. Недостатки

Преимущества:

  • льготные тарифы для некоторых категорий заемщиков;
  • крупный лимит – 600 000 р.;
  • универсальная программа лояльности с кэшбэком, баллами и милями S7;
  • индивидуальный дизайн кредитки;
  • опции от ПС Visa;
  • оформление по копии паспорта;
  • вывод до 100% лимита в месяц.

Недостатки:

  • высокая процентная ставка при снятии наличных – 39% в год;
  • платное SMS-уведомление – 60 р. в месяц;
  • комиссия за вывод заемных средств – 3% 300 р. в банкоматах банка;
  • высокие требования к клиенту – доход от 25 000 р.;
  • льготный период не действует при снятии наличных;
  • плата за 1 год использования карты – от 1 490 р.;
  • проценты на остаток собственных средств не начисляются.

Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка: условия и проценты, оформить онлайн заявку с быстрым ответом, плюсы и минусы

Мы делаем обзоры лучших карточек, сообщаем об акциях, скидках и изменениях в программах лояльности для держателей карт.

В тарифах можно найти интересную информацию.

Банк может заблокировать карту или уже начисленные баллы в случаях:

  1. Клиент не пользуется картой более года (имеется ввиду безналичная оплата товаров и услуг). То есть, хранение, снятие и переводы денежных средств в эту категорию не входят.
  2. В случае возникновения просрочки по кредиту Банка. Сам размер нигде не указан. Получается даже при неоплаченной задолженности всего в 1 рубль, можно получить бан от банка.
  3. Использование карты в предпринимательских целях. Опять же нигде нет никакой конкретики. Что подразумевает Райф под этим понятием? Если расплатиться по карте за мешок или пять муки (сахара, макарон) или купить большую коробку тушенки (сгущенки, консервы) — это легко можно привязать к мелкому опту и соответственно к оплате операций по предпринимательской деятельности)))
  4. Клиент злоупотребляет правами получения кэшбэка за покупки. Никакой границы как всегда нет. Все действия клиентов принимаются на усмотрение банка. Теоретически любой владелец карты «Все сразу», если много тратит денег, может быть обвинен в злоупотреблении использования в целях наживы.
  5. Предоставление недостоверной информации о себе. Здесь есть риск блокировки в связи со сменой этой данных (поменяли паспорт, переехали на другой адрес, сменили работу) и не сообщили банку вовремя об этом.

Складывается мнение, что Райффайзен специально оставляет себе возможность отключить программу лояльности и аннулировать баллы у кого угодно (пункты 3-5). Конечно, можно пофантазировать о причинах и возможностей блокировки. Но хотелось бы конкретики от банка. Сразу «договориться на берегу» о точных условиях и запретах за которые положено наказание.

Кстати, в сети есть такие «счастливчики», попавшие в опалу у банка. В некоторых случаях причины просто банальны. Оплачивал человек по карте много операций по покупку бензина. Или покупал постоянно бытовую технику на крупные суммы. Решил построить дом и оплачивал стройматериалы (а удовольствие это не дешевое).

Банку это не понравилось и он «обвинил» своего клиента в ведение предпринимательской деятельности и (или) злоупотреблении использования пластика с целью получения дополнительной выгоды (cash back 5%).

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Конечно, это единичные случаи. Но прецеденты уже есть.

Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка: условия и проценты, оформить онлайн заявку с быстрым ответом, плюсы и минусы

Клиент может обжаловать решение банка. Либо путем переговоров, либо предоставлением необходимых документов (каких именно не указано). Интересно, что после положительного решения о снятии блокировки, возвращаются только ранее накопленные баллы. Все что было бы положено за покупки в период блокировки не вознаграждается.

Банк периодически меняет программу начисления баллов. В основном в сторону ухудшения. Это влечет большие риски и неопределенность для клиентов.

Придется копить баллы несколько месяцев (или даже лет). У конкурентов кэшбэк, пусть и не такой большой, можно получать каждый месяц. И самое главное, с единой ставкой, независимо от размера трат. Даже со скромными ежемесячными расходами можно найти карту с 1 — 1,5 — 2% за покупки.

Начисление баллов

Нужно знать!

Баллы начисляются только за каждые полные 50 (или 100 рублей в зависимости от карты) от покупки. Округление всегда происходит в меньшую сторону.

Получаем, что все, что ниже этой суммы, не учитывается при расчете кэшбэка. И при ставке 1 балл за 100 рублей выходит за операцию 299,99 рублей «капнет» всего 2 балла.

Поэтому, реальный начисленный размер будет всегда ниже заявленного банком. Например, если за месяц по карте было совершено покупок на 50 тысяч рублей, то теоретически банк должен начислить 1 000 баллов (1 за каждые 50 р.). На практике получаем немного меньше.

Здесь все будет зависеть от характера трат и главное их размера. При совершении множества мелких покупок, потери будут более ощутимы, чем при крупных и редких на аналогичную сумму.

Например, при расходе 990 рублей  — в идеале должно быть начислено 19 баллов (1 балл за каждые полные 50 рублей).

Если совершить 10 покупок по 99 рублей (итого 990 р.), получим 10 баллов.

5 операций по 198 рублей (общая сумма снова 990 р.) принесут владельцу 15 баллов.

2 раза по 495 рубля обогатит владельца на 18 баллов.

Условия кэшбэка

Самое «вкусное», что есть у карты «Все сразу» — это конечно же бонусная программа. Или программа лояльности, как ее называет Райффайзенбанк.

Все начисления (кэшбэк) производятся в баллах. И с первого раза трудно уловить — а сколько будет стоит один балл в рублях?

В первый год пользования дебетовой картой «Все сразу» — банк «наливает» 1 балл за 50 рублей. Со второго года, только за 100 рублей.

visa

Чтобы понять ценность баллов нужно посмотреть, как их можно использовать.

В классическом понимании, возврата кэшбэка не происходит. За покупки вы получаете пресловутые баллы, которые можно либо обменять на сертификат (Озон, Яндекс такси), либо получить денежное вознаграждение.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

Естественно, мы рассмотрим последний вариант — деньги.

Обмен возможен при накоплении минимального уровня баллов. Причем, чем больше баллов, тем более выгодный курс обмена будет доступен.

Зная, сколько начисляют баллов, можно вычислить реальный размер кэшбэк в привычных нам процентах.

Если брать в расчет 1 балл за каждые потраченные  50 рублей выходит:

  • Для получения cash back 250 рублей нужно накопить 500 баллов или потратить 25 тысяч. Реальный кэшбэк составит 1%.
  • Сертификат на 600 рублей за 1000 баллов (сумма трат по карте 50 тысяч) соответствует кэшбэку 1,2%.
  • Обмен 4 000 рублей за 4 000 баллов доступен за траты 200 тысяч. Это соответствует 2% «каши».
  • Ну и самая выгодная и сложно достижимая схема обмена 50 тысяч рублей за 20 000 баллов. Здесь все просто. Нужно потратить ровно миллион!

В итоге именно это дает заветные 5% cash back.

Накопить 20 тысяч баллов за 3 года при средних тратах даже 30-40 тысяч ежемесячно вполне реально.

Или даже всего за год — нужно тратить по 84 тысячи ежемесячно. Но…..

Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка: условия и проценты, оформить онлайн заявку с быстрым ответом, плюсы и минусы

Банк всячески старается, чтобы клиент не получил заветного 5% кэшбэк.

Во-первых, введено ограничение на максимально возможный размер ежемесячного начисления баллов — 1 500. Или покупок на 75 тысяч рублей.

Во-вторых, со второго года пользования пластиком, бонусная программа ухудшается в 2 раза — 1 балл дают уже за каждые 100 рублей. Выходов из этой ситуации два: либо смириться и получать до 2,5% cash back, либо оформить кредитную карту (за 1490 в год), с постоянной ставкой 1 балл за 50 рублей.

Пластик «Всё сразу» работает в платежной системе Visa. Держатели получают баллы за безналичную оплату. Бонусы можно поменять на деньги, сертификаты партнеров, потратить на благотворительность.

Дебетовая Кредитка
Первый год при оформлении с 1.02.2019 2% 2%
Последующие периоды 1%

У бонусов отсутствует фиксированный курс обмена на рубль или на другие материальные ценности. Баллы можно обменять на конкретные предложения банка и его партнеров.

Основные правила:

  • количество бонусов округляется в меньшую сторону до целого числа;
  • максимальное начисление за оплату пластиком 1000 баллов в месяц;
  • лимит распространяется на все карточки к одному счету, начисление производится только держателю основной карты на его счет участника программы;
  • срок поступления кэшбэка до 1 месяца после оплатной операции;
  • бонусы действительны 36 месяцев после зачисления их на счет клиента.
Событие Количество Срок начисления
Приветствие за оплату первых 5 тыс.руб. по пластику, сумма может быть потрачена за несколько операций, но каждая из них должна быть не менее 50 руб. 300 3 рабочих дня с момента расхода 5 тысяч, однократно
Ко дню рождения при совершении минимум одного расхода за год 300 3 рабочих дня после дня рождения, ежегодно
К новому году, если за 12 месяцев была хотя бы одна расходная операция 200 В период между 15 декабря и 15 января, ежегодно

В начислении дополнительных бонусов участвует только основная карточка.

Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка: условия и проценты, оформить онлайн заявку с быстрым ответом, плюсы и минусы

Перечень операций, за которые Райффайзенбанк не начисляет кэшбэк по карте «Всё сразу»:

  • пополнение и снятие наличных;
  • банковские переводы физическим и юридическим лицам, не квалифицируемые как оплата (по свободным реквизитам);
  • выплата кредита;
  • переводы на карты;
  • оплата услуг, связанных с игорным риском;
  • переводы на электронные кошельки;
  • биржевые операции;
  • ломбардные операции;
  • выплата рассрочки;
  • операции, запрещенные или ограниченные законодательством;
  • транзакции, по которым усмотрено мошенничество или злоупотребление (оборот по карте без фактического приобретения товара или услуг);
  • предпринимательские расходы;
  • при осуществлении возврата денег.

Как и где потратить

Клиенты меняют баллы на вознаграждение из каталога банка. Правила:

  • услуга предоставляется через личный кабинет;
  • количество бонусов должно полностью покрывать стоимость предложения.

В каталоге представлены купоны на услуги партнеров Райффайзена, а также возможность обменять бонусы на рубли. Зачисление денег происходит на карточный счет, к которому привязано участие в программе, в течение 3-х недель после подачи заявки.

Баллы Рубли
500 250
1000 600
4000 4000
20000 50000

Партнеры программы

Акции, плюшки и прочие плюсы

Подарки

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Подарочные 500 баллов от банка в День рождения. Если конвертировать по курсу 5% кэшбека, получаем денежный эквивалент 1250 рублей. Практически стоимость годового обслуживания. При обмене на сертификат 4 000 руб за 4 тысячи баллов — имеем 500 рублей. Так или иначе, подарки всегда приятно получать.

100% возврат

Кэшбэк по карте «Все сразу» действительно начисляется практически за все операции. Здесь все честно. Учитывая, что большинство банков вводит достаточно огромный список категорий исключений, Райф на этом фоне выглядит белым и пушистым.

Конечно, некоторые исключения все же есть. Но для рядового среднестатистического пользователя, практически незаметен.

Основные исключения MCC-code: снятие наличных, погашение кредитов, денежные переводы, операции связанные с лотереями, казино и пополнением электронных кошельков.

За основные, самые затратные статьи расходов (продукты питания и покупки в супермаркетах, оплата ЖКХ, сотовой связи и интернета, даже туристические путевки) можно смело получать cash back.

Банк постоянно проводит различные акции для своих и потенциальных клиентов.

Из последних предложений:

  • Год бесплатного обслуживания по карте.
  • 10% кэшбэк за все покупки по кредитной карте (вознаграждение до 1000 рублей за каждый месяц).
  • Закажи кредитку и получи вторую с бесплатным обслуживание на все время.
  • Новым клиентам дарили 300 баллов за первые покупки по карте.

И много чего другого, билеты в кино, театр, сертификаты. Причем условия выполнения всегда достаточно лояльные.

Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка: условия и проценты, оформить онлайн заявку с быстрым ответом, плюсы и минусы

В этом плане, никаких нареканий у действующих клиентов банка не наблюдались.

Карта с кэшбэком Райффайзенбанка имеет следующие преимущества:

  • кэшбэк до 5% при больших оборотах по карте, независимо от категории покупок;
  • возможность выбора индивидуального дизайна;
  • удобный личный кабинет.

Недостатки предложения:

  • низкий кэшбэк при небольших расходах по пластику;
  • отсутствие опции бесплатного обслуживания при поддержании оборота по счету;
  • комиссия по операциям в иностранной валюте за границей.

Дебетовая

Продукт удобен для оплаты, переводов и получения наличных.

По набору функций дебетовая карта «Всё сразу» Райффайзенбанка схожа с классической визой, но имеются отличия:

  • стоимость обслуживания #всёсразу в 2 раза выше;
  • можно заказать индивидуальный дизайн за отдельную плату;
  • валюта счета только рубль;
  • выдача наличных в других банках дешевле;
  • досрочный перевыпуск бесплатный;
  • за все покупки – кэшбэк.

Процент на остаток

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

По пластику дополнительных начислений нет. В личном кабинете можно открыть накопительный счет. По нему банк учитывает ежедневный остаток, начисляет процент. Выплата в конце месяца.

Снятие наличных

Комиссии за обналичивание
В банкоматах Райффайзена и банков-партнеров Отсутствуют
В других банках любым способом 1%, мин. 100руб.
В кассах банка 150 руб. /операция
Экстренная выдача за рубежом 6000 руб.
Лимиты:
Выдача переводы между карточками До 200 тыс./сут.

До 1 млн/мес.

Экстренное получение наличности за границей До 2000 долл. США в пределах остатка

Годовая комиссия по основной и дополнительной карте одинаковая фиксированная – 1490 рублей. Пластик с индивидуальным дизайном доступен только в качестве основного. Его обслуживание обходится 1990 рублей ежегодно.

Стоимость списывается в начале годового периода, не возвращается при досрочном отказе от использования. Помесячный тариф не предлагается. Банк иногда проводит акции, в рамках которых снижает стоимость обслуживания на определенный срок.

Кредитная карта «Все сразу»

Пользование кредиткой выгодно при частых оплатах по безналу. Кэшбэк в 2 раза больше, чем по дебетовой карте. Обналичивание и переводы платные. Допускается выпуск до 5 дополнительных карточек. Кредитный лимит распространяется на весь пластик к одному счету. Индивидуальный дизайн доступен для основного и дополнительного.

Условия

Годовое обслуживание, руб.
Основной карты 1490
Основной с индивидуальным дизайном 1990
Дополнительной 500
Дополнительной с индивидуальным дизайном 990
Процентная ставка по льготным операциям (безналичная оплата, обслуживание счета без просрочек) 19-32% годовых
Ставка по остальным операциям (обналичивание, вывод средств, комиссии за просрочки и т.п.) 39% годовых
Лимит выдачи наличности В месяц 100% кредитн. лимита, в день – 60%
Получение наличных любым способом в Райффайзенбанке, через банкоматы партнеров 300 руб. 3%
Обналичивание через банкоматы сторонних банков 390 руб. 3%
Получение наличных при проблемах с пластиком за рубежом Без комиссии до 5000 долл.
Внесение наличных До 10 тыс. комиссия 100 руб.

Более 10 тыс. без комиссии

Операции за границей в иностранной валюте Комиссия 1,65%
Коммунальные платежи Без комиссии
СМС-уведомления 60 руб./мес. по основной, 45 руб./мес. по дополнительной
Напоминания о просрочке 700 руб. ежедневно
Выписка раз в месяц Бесплатно
Расширенная выписка 10 руб.
Курьер 390 руб./пакет

Кредитный лимит

Райффайзенбанк определяет точные условия по кредитной карте Всё сразу в индивидуальном порядке. Минимальный лимит 15000 рублей. Для его одобрения достаточно предъявить паспорт. Клиенты, подтвердившие свою платежеспособность, получают в распоряжение более высокие суммы.

Банк учитывает:

  • доход (2-НДФЛ, справки с работы, участие в зарплатном проекте и прочее);
  • имущество (например, ПТС);
  • банковскую история клиента.

При отсутствии просрочек через полгода пользования кредиткой можно подать заявление на увеличение лимита. Многие клиенты получают подобное предложение от банка.

Льготный период

Если вы гасите долг из выписки полностью до истечения 21 дня, то проценты не начисляются. Если вносить только обязательный платеж, то за пользование будет взиматься комиссия. При просрочке минимальной суммы оплата составит 39% годовых.

Период образования задолженности Время для погашения в рассрочку
7 февраля – 6 марта 7 февраля – 27 марта
7 марта – 6 апреля 7 марта – 27 апреля
7 апреля – 6 мая 7 апреля – 27 мая

Кредитка позволяется пользоваться без процентов деньгами банка до 52 дней.

В течение 30 (или 31) дня совершаете покупки по карте. Далее вам дается 21 день, чтобы погасить долг.

Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка: условия и проценты, оформить онлайн заявку с быстрым ответом, плюсы и минусы

Если все сделать правильно — проценты по кредиту не начисляются. При просрочках начинает действовать процентная ставка — от 29% годовых, до полного погашения долга.

Снимать наличку (как и совершать онлайн переводы) — дорогое удовольствие.

Выдача наличных и переводы:

  • в родных банкоматах — 3% 300 рублей.
  • в сторонних банкоматах — 3,9% 390 рублей.

Естественно, что за снятие наличных не действует беспроцентный период. Плата начинает капать с первого дня.

Снимать собственные средства на карте «бесплатно» тоже не получится. Банк все равно возьмет свой процент 3 или 3,9%.

Главное отличие кредитки от дебетового пластика в системе вознаграждений за покупки. Кредитная карта дает постоянные 1 балл за каждые потраченные 50 рублей на весь срок.

Учитывая, что по дебетовой карте со второго года ухудшаются условия в 2 раза по начислению баллов и пластик становится платным, есть смысл оформить кредитку. А саму дебетовую карту закрыть.

В остальном мы имеем абсолютно идентичные условия.

Многие продвинутые владельцы используя возможности кредитки, могут не только легко отбить стоимость годового обслуживания, но и немного заработать.

Собственные средства помещаются на вклад в банке под проценты. А покупки совершаются на кредитные деньги. К моменту необходимости погашения долга по кредитке, деньги снимаются со вклада и переводятся на карту Райфа.

В итоге долг погашен вовремя, проценты по нему платить не нужно. А с банка имеем небольшую прибыль в виде процентов по вкладу.

https://www.youtube.com/watch?v=channelUCLNmF39G-S_Q6TVItQ6hCiAРайффайзен

В условиях онлайн-платежей, все эти операции можно выполнять не выходя их дома. Тем более карта Райффайзенбанка позволяет бесплатно стягивать на себе деньги с карт других кредитных организаций.

Заключение

Карты #всёсразу наиболее привлекательны для тех, у кого ежемесячный оборот 100 тыс. руб. по дебетовому пластику или 50 тысяч по кредитному. При более высоких расходах лимиты ограничивают получение кэшбэка, при меньших поощрения не достигают 5% от расходов, могут составлять всего 0,5%.

Предложение представляет интерес, если в структуре ваших покупок нет категории с большим удельным весом. Если вы часто заправляетесь на АЗС, посещаете кафе или путешествуете, обязательно рассмотрите альтернативные предложения. Ваш кэшбэк может быть выше.

Самая главная фишка карты Все сразу — 5% кэшбэк. Но пластику скорее всего подошло бы другое название «Не все и не сразу» или «Не все сразу».

Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка: условия и проценты, оформить онлайн заявку с быстрым ответом, плюсы и минусы

Многие кстати ее так и окрестили.

Что мы имеем?

Честные начисление вознаграждения практически за все операции. Бесплатный первый год обслуживания. Некоторые плюшки от банка в виде раздачи бонусов.

А вот минусов у пластика намного больше.

Это и практически нереальная возможность для большинства, получить заветные 5%. Нужно в течение 20 месяцев тратить по 50 тысяч рублей. Попутно, еще со второго года оформляя кредитку, дабы сохранить выгодный процент вознаграждения. Чтобы уложиться в 3 года (срок жизни баллов) потребуется тратить ежемесячно по 28 тысяч рублей.

Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка: условия и проценты, оформить онлайн заявку с быстрым ответом, плюсы и минусы

Со второго года пользование дебетовой карты нецелесообразно. А кредитная карта несет для владельца определенные риски. При неграмотном пользовании картой, можно легко попасть на проценты по кредиту и пластик станет действительно для вас «золотым».

Также банк «грешит» постоянным изменением условий. Эта неопределенность, а что «будет завтра?» пугает.

Конечно, есть еще кэшбэк в 2 процента. Но чтобы получить на руки «живые» деньги, нужно совершить операций на 200 тысяч рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Можно конечно немного схитрить. И оплачивать картой не только свои покупки, но и родственников, друзей. Беря у них наличку, взамен получая баллы на карту. Покупка дорогостоящей бытовой техники или обычная коммуналка. По такой схеме можно легко набирать искомые 50 000 рублей в месяц.

Карточка «ВСЁ СРАЗУ» с кэшбэком 5% на всё точно найдёт своих поклонников. Конечно же, минимальный оборот трат в 1 млн рублей выглядит довольно большим. К тому же есть риск остаться совсем без каши в случае отмены программы или аннулирования баллов из-за подозрений в мошеннических операциях.

От себя могу добавить, что слово «репутация» для «Райффайзенбанка» всё-таки не пустой звук. Многие были уверены, что по прошлым акциям «Райф» не будет начислять 10% кэшбэка за оплату мобильной связи или, например, давать бонус 1% от суммы стягивания на свою дебетовую карточку в рамках индивидуального зарплатного проекта. Однако «Райффайзенбанк» свои обещания исполнил.

Не забудьте, что сейчас «Райф» раздает всем дебетовки «ВСЁ СРАЗУ» с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты, если оставить заявку до 31.03.20.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Карта с кэшбэком от Райффазенбанка

Все сразу (Райффайзенбанк) CashBack (Альфа-Банк) Можновсё (Росбанк)
Обслуживание, руб. От 1490/год От 100/мес., если расход менее 10тыс./мес. или остатки по счетам менее 30тыс. От 890 руб./год, если расход менее 180 тыс./год (кредитка)
Условные единицы кэшбэка Баллы Рубли Бонусы или рубли на выбор
Размер кэшбэка 0,5-5% 0,5-10% 1-10%
Зависимость от категорий покупок Нет Да

На рынке банковских услуг в сфере предоставления кэшбэк за покупки давно является нормой 1%. Без каких-то дополнительных условий. Если поискать получше, можно встретить немного более выгодные предложения. С весьма простыми требованиями.

Мультикарта от ВТБ — бесплатная, кэшбэк на выбор: 1-2% за все или 4-10% за специальные категории на ваше усмотрение (менять можно самостоятельно) — Авто, рестораны, путешествия, развлечения. Cash back поступают на счет в следующем месяце.

Отличная от РГС банка — платная карта. Стоит 300-500 рублей в год. Cash back 5% за продукты питания и покупки в супермаркетах. И 1% на все остальное. Есть процент на остаток. Выплаты в следующем месяце живыми деньгами. Всего за месяц можно легко «отбить» стоимость годового обслуживания.

Touch Bank — бесплатная. Дает повышенные 3% «каши» за выбранную вами категорию (на выбор, их более 10), в том числе продукты питания, авто, рестораны, здоровье и прочие. На остальные покупки — идет стандартный 1%. Есть процент на остаток средств по карте. Причем начисление — ежедневное. Не зависит от суммы и нет ограничений на ввод-вывод средств.  При заказе карты — банк дарит 500 рублей после первой покупки.

Tinkoff black — бесплатная. Кэшбэк — 1% на все. Выбор 3 любимых категорий с повышенным возвратом -5% И до 30% на бонусные специальные категории, устанавливаемые банком.

Условия использования

Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка: условия и проценты, оформить онлайн заявку с быстрым ответом, плюсы и минусы

Кредитный лимит требует аккуратного обращения — нарушение условий договора увеличивает долг и отрицательно влияет на рейтинг. Перед тем как тратить заемные средства, ознакомьтесь с условиями кредитования и другими особенностями пластика.

Райффайзенбанк выпускает кредитные карты в категории Gold, платежная система – Visa. За выпуск плата не взимается. Стоимость обслуживания зависит от дизайна. Карточка в стандартном дизайне стоит 1 490 р. в год, за индивидуальный дизайн придется доплатить 500 р., то есть цена годового обслуживания – 1 990 р. Срок действия кредитки – 3 года.

Допускается выпуск до 5 дополнительных карточек. Годовое обслуживание – 590 р. за обычный пластик и 990 р. за кредитку с индивидуальным оформлением.

Помимо обслуживания, каждый месяц взимается плата за СМС-информирование – 60 р. по основной и 45 р. по дополнительной карте, начиная с 3 месяца использования.

Тарифы

По карте Visa с cashback клиентам доступен единственный тариф для оформления. Минимальный размер процентной ставки устанавливается в зависимости от категории заявителя.

Одобренный лимит – от 15 000 до 600 000 р., устанавливается для каждого заявителя индивидуально, после изучения информации о платежеспособности и кредитной истории. Если одобрена небольшая сумма, возможно увеличить кредитную линию после 3 месяцев использования пластика. Лимит пересматривается 1 раз в 6 месяцев, при условии представления справки 2-НДФЛ.

Размер процентной ставки варьирует от 19 до 39% годовых. На установленную ставку влияет категория клиента и вид операции. При снятии наличных действует максимальное значение – 39% годовых.

Категория клиента Диапазон значения годовой ставки
Заемщики, предоставившие официальное подтверждение дохода (справку 2-НДФЛ) 26.5%-31.5%
Сотрудники компаний-партнеров банка 26.5%-31%
Клиенты, являющиеся участниками зарплатных проектов в Райффайзенбанке 26.5%-30%
Заемщики, имеющие специальное предложение от банка 19% — 29%

Кредитная карта Все сразу от Райффайзенбанка: условия и проценты, оформить онлайн заявку с быстрым ответом, плюсы и минусы

Grace-период распространяется на безналичные операции, совершенные в розничных и интернет-магазинах. Длительность – 52 дня. В течение этого срока проценты по кредиту не начисляются. Однако льготный период не освобождает заемщика от внесения обязательного платежа в размере 4% от суммы задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpress

Операции, по которым льготный период не действует:

  • обналичивание лимита в банкоматах или ПВН;
  • перевод финансовых средств;
  • квазиналичные операции;
  • оплата через мобильное приложение или интернет-банкинг;
  • оплата штрафов, налогов и т.д.

Большинство владельцев пластика не знают о том, что такое квазиналичные операции, поэтому возникают вопросы, почему на долг начислили проценты, если должен действовать беспроцентный период. Квазиналичные операции – вид транзакций, приравненных к выводу денежных средств (покупка лотерейных билетов, оплата услуг страховой компании, пополнение электронных кошельков, оплата ставок в казино или спортивных тотализаторах и т.д.).

Чтобы не платить проценты, оплачивайте заемными средствами покупки и грамотно рассчитывайте платежи и льготный период. Для этого требуется знать расчетную дату — как правило, это 7 число. Отчетный период начинается  7 и заканчивается 6 числа следующего месяца. Платежный период – 21 день, начинается с расчетной даты. Льготный период действует с расчетной даты и длится до последнего дня платежного периода.

Штрафы

Просрочка платежа и другие нарушения не поощряются, к заемщикам применяются санкции. Неустойка за просроченную задолженность составляет 20% годовых. Данные о пропуске обязательного платежа передаются в БКИ, формируя отрицательный рейтинг.

Бонусная программа с кэшбеком

Кредитная карта Райффайзен Банка Все сразу участвует в одноименной бонусной программе, позволяя владельцам пластика накапливать баллы и использовать их для оплаты покупок и туристических услуг. Бонусы начисляются с первой транзакции.

За каждую безналичную транзакцию начисляются бонусные баллы до 5% от суммы покупки. За снятие денег, оплату услуг в мобильном приложении или интернет-банкинге, квази-кэш операции — бонусы не начисляются.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

За каждые 50 р. на бонусный счет поступает 1 балл. Дополнительно банк начисляет 300 приветственных бонусов, 200 бонусов ко Дню рождения и 200 бонусов в канун Нового года. Лимит на начисление – 1 000 баллов за расчетный период. Срок действия – 36 месяцев.

Оцените статью
Финансовый консультант