Могут ли взыскать онлайн займ, взятый через Интернет

Калькулятор

Увеличение долга в геометрической прогрессии

Итак, наступил день внесения оплаты по микрозайму, а оплата так и не поступила на счет микрофинансовой компании. В этом случае долг будет увеличиваться практически в геометрической прогрессии. Микрофинансовые компании продолжат начислять проценты за каждый день просрочки, а в некоторых микрофинансовых компаниях они не маленькие – 1,5-2,5% в день.

Также в условиях выдачи займов указывают интересный пункт о том, что микрокредитная компания в случае просрочки платежа, превышающей, например, 10 дней, вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdeven-GB

Вот и получается, что клиент взял, к примеру, 20 тысяч рублей, а после нескольких недель просрочки этот долг может увеличиться до 35-40 тысяч рублей. Можно представить, как заемщику будет сложно погасить такую сумму по процентам, если внесение даже 20 тысяч стало проблемой. А долг тем временем будет только увеличиваться.

Кто-то из заемщиков может посчитать, что микрофинансовая компания незаконно начислила большую сумму к оплате. Такие ситуации происходят обычно, когда люди не читают договор микрозайма и другие важные документы, в которых четко указана ответственность заемщика за просрочку платежей. Документы, содержащие всю важную для клиентов информацию, всегда размещаются на официальном сайте микрофинансовой компании.

Что ждет заёмщика при невыплате онлайн-займа

Уже в первый день просрочки задолженности кредитор имеет право начислить пеню. Она устанавливается в размере 20% годовых, что составляет около 0,56% в день. При этом продолжают начисляться проценты по займу. Согласно законодательству, общая сумма задолженности с процентами и штрафными санкциями не может превышать 3-кратного размера тела кредита.

Если период просрочки затягивается, кредитор может предпринять такие действия:

  • звонки должнику с целью выяснения причин невыплаты долга. Кредитор может предложить решение, которое может быть эффективным в конкретной ситуации — продление договора, реструктуризация долга;
  • передача данных в Бюро кредитных историй. В этом случае в дальнейшем вы не сможете рассчитывать на банковский кредит, а займы в МФО сможете получить только на крайне невыгодных условиях;
  • передача долга коллекторской организации — как государственной, так и частной. Коллекторы могут использовать такие приемы, как звонки в любое время суток вам, вашим друзьям, родственникам, коллегам, визиты к соседям и на работу, расклейка листовок в месте вашего проживания и другие;
  • обращение в суд, если предыдущие попытки воздействия на должника оказались нерезультативными.

Звонки и СМС с напоминаниями о необходимости оплаты

Не стоит надеяться на то, что микрофинансовая компания просто будет начислять неустойку с процентами и терпеливо ждать оплат. Как только долг перейдет в статус просроченного, сотрудники МФК обязательно напомнят об этом должнику и не один раз! В ход пойдут СМС и звонки с напоминаниями о задолженности, а также предупреждением о возможной уголовной ответственности по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Такие звонки и сообщения будут поступать в соответствии с действующим законодательством РФ.

Кроме звонков и СМС заемщики будут получать письма с информацией о своей задолженности на электронный ящик. Это также может доставить некоторый дискомфорт, ведь довольно неприятно получать напоминания о своем долге с требованиями его скорейшего погашения и предостережения о последствиях невыплаты: неустойках за просрочку, передачи дела в суд, подозрении в мошенничестве, испорченной кредитной истории и т.п.

Взыскание задолженности по займу в судебном порядке

Одними звонками, электронными письмами и СМС-сообщениями дело не закончится. Если должник и дальше будет игнорировать требования МФК погасить долг, то вполне вероятно, что к нему приедут в гости представители службы безопасности микрофинансовой компании. А в случае отсутствия таковой, приедет сотрудник коллекторского агентства, с которым у микрофинансовой компании заключен договор о сотрудничестве.

Ни один должник не застрахован от передачи дела в суд, который обязательно рассмотрит, на каких условиях был оформлен микрозайм. После долгих и неприятных судебных тяжб суд принимает вполне конкретное решение – заемщик обязан погасить долг в соответствии с законодательством РФ и условиями договора займа. Если заемщик не выполнит судебное постановление, то это может грозить даже потерей имущества.

Взыскать займ, взятый через Интернет в принудительном порядке МФО сами по себе не могут, однако они имеют право обратиться в суд. Как показывает судебная практика, рассмотрение таких дел завершается в пользу кредитора. Не стоит рассчитывать, что исковое заявление будет подано в первые дни просрочки.

С момента его подачи прекращают начисляться проценты и штрафные санкции, то есть, сумма задолженности не увеличивается, даже если рассмотрение дела длится несколько месяцев. Обычно кредитор прибегает к такому способу взыскания долга через некоторое время после выявления факта просрочки, когда «набегает» солидная сумма задолженности.

После вступления решения суда в законную силу, оно направляется в службу судебных приставов. Следует учесть, что в данном случае коллекторы теряют право взаимодействия с должником.

Могут ли взыскать онлайн займ, взятый через Интернет

Меры, которые могут применять судебные приставы:

  • наложение на должника запрета на покидание пределов страны;
  • удержание суммы заложенности из заработной платы (сумма удержания должна составлять не выше 50% зарплаты);
  • арестовать счета и удерживать поступающие на них средства вплоть до полного погашения долга;
  • наложение ареста на имущество с последующей его реализацией.

Должник может договориться с судебным приставом об иных способах взыскания задолженности. Например, самостоятельного периодического внесения платежей в приемлемой сумме. Это позволит за определенный период времени погасить задолженность и избежать ареста и изъятия имущества. Но, в любом случае, онлайн-кредит придется возвращать — в добровольном или принудительном порядке.

Сложности общения с коллекторами

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressen-GB

Не стоит рассчитывать на то, что через 6-12 месяцев микрофинансовая компания «простит» и просто спишет долг. Рано или поздно дело будет передано коллекторам, которые сделают все возможное, чтобы должник вернул и долг, и неустойку, которые к тому времени в несколько раз превысят первоначальную сумму.

Коллекторы не имеют права, конечно, звонить ночью, угрожать, применять физические методы воздействия и без разрешения должника проникать в его дом. Но среди них есть специалисты самого разного профиля – психологи, бывшие сотрудники правоохранительных органов и службы безопасности, юристы, которые способны найти подход даже к самым злостным неплательщикам.

Коллекторы будут звонить, присылать письма и СМС-сообщения так часто, насколько им это позволяет законодательство РФ. Однако, невзирая на некоторые ограничения в своей деятельности, разрешенных мер воздействия будет достаточно, чтобы постараться максимально повлиять на безответственного должника и убедить в любом случае оплатить задолженность.

Испорченная кредитная история и прочие неприятности

Сам факт обращения за получением займа в микрофинансовую компанию, не говоря уже о просрочке, отражается в кредитной истории, которая хранится в течение 10 лет в Бюро кредитных историй. Невыплаченные когда-то вовремя 20-30 тысяч рублей могут стать большой проблемой в будущем, когда заемщик захочет оформить кредит на покупку машины или квартиры.

Не стоит забывать и о том, что задолженность всего в 10 тысяч рублей может привести к запрету на выезд заграницу, который накладывают судебные приставы. Отпуск в жарких странах также придется отложить до того момента, пока долг не будет полностью погашен вместе со всеми процентами, и чем раньше это произойдет, тем лучше для заемщика. Около 1,6 миллионов россиян сегодня не могут выехать заграницу из-за долгов.

Просроченная задолженность сулит в будущем не только вышеописанные проблемы с коллекторами, испорченную кредитную историю, суд и запрет на выезд заграницу, но и дальнейшие проблемы с финансовым положением, которое будет только усугубляться. Ведь неразрешенная ситуация с задолженностью зачастую приводит людей к новым займам на погашение старых долгов, которые по принципу снежного кома в итоге приведут в долговую яму.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Поэтому лучше срочно погасить просроченный платеж, чтобы не пришлось в дальнейшем сталкиваться со всеми вытекающими отсюда проблемами, тем более современные технологии позволяют сделать это за 1 минуту!

Оцените статью
Финансовый консультант