Мастеркард стандарт сбербанк зарплатная

Сбербанк

Варианты носителей

Достаточно универсальный Мастеркард стандарт представлен в нескольких вариантах. Их задача привлечь как можно больше клиентов.

  1. Дебетовый пластик получил наибольшее распространение. Простота в обращении делает его незаменимым для проведения транзакций. Часто выбирается участниками зарплатного проекта.
  2. Для клиентов предлагается кредитная карта и делается спецпредложение. Удается обрести более выгодные условия и увеличить размер лимита до максимума.
  3. Социальные карточки рассчитаны на пенсионеров и молодежь в возрасте до 25 лет. Отсутствует или снижена стоимость пакета при сохранившихся бонусах и скидках.
  4. Виртуальный вариант незаменим во время расчетов на интернет-площадках. Повышается уровень безопасности и удается предотвратить мошеннический вывод.
  5. При желании можно оформить карточку по своему вкусу. Индивидуальный дизайн обойдется в дополнительные 500 рублей, но порадует владельца оригинальностью.
  6. Momentum выпускается как дебетовый пластик и кредитка с ограничениями, затрагивающими сумму заемных средств и другие возможности.

Отдельно нужно затронуть две разновидности. Кобрэндинговые карты (Аэрофлот, Тройка) понравятся любителям путешествовать по миру и перемещаться в общественном транспорте. Благотворительный пластик (Подари жизнь) нацелен на помощь больным детям.

Дебетовая

Дебетовая стандартная карта подразделяется на именную и обезличенную. В последней отсутствует чип для бесконтактной оплаты, и нумерация достигает 18 символов вместо 16. Магнитная полоса содержит нужную информацию и помогает производить оплату, особенно при ежемесячных расходах не свыше 100 тысяч рублей.

Именной вариант наиболее надежен, востребован среди молодежи. Для них цена за пакет значительно снижена. Дополнительные коды применяют после выбора товара в интернете. Партнерская сеть гарантирует регулярные акции и скидки, накопление баллов и миль.

Кредитка

Заявка на кредит подается персонально после изучения условий новой программы. Он выдается на общих основаниях или делается специальное предложение. Приоритет остается за постоянной клиентурой, участниками зарплатного проекта и пенсионерами.

Спецпредложение избавляет от сбора документации. Сам пакет ограничен, требуется доказать платежеспособность и неиспорченную кредитную историю. На размер повлияет реальный подтвержденный доход.

Несколько упрощены условия для молодежи. Достаточно предъявит справку об обучении и получить до 15 тысяч рублей. Моментальные карты, выданные после одобрения, говорят о пороге в 100 тысяч рублей.

Грейс-период растягивается до 50 дней, позволяя погасить заем и не включать процентную ставку. Он прервется при быстром снятии наличных в банкомате. Предусмотренное участие в бонусной программе происходит после регистрации.

Отзывы и выводы

По своей сущности – это обычная дебетовая карточка, на которую можно перечислять деньги и снимать их в любом банкомате. Считайте, что карта работает по принципу сберкнижки и никаких кредитов за ней не числится, хотя на некоторых карточках можно подключить овердрафт (небольшой разрешённый кредит). Кредитки в качестве зарплатных карт не выдают! Нет, при большом желании вы можете попросить работодателя перечислять зарплату на неё, но насколько это целесообразно?

Все дебетовые пластиковые карты выпускаются и обслуживаются по одному принципу, но зарплатными их называют только в том случае, если они зарегистрированы в специальном зарплатном проекте банка. Такие проекты оформляются в банковском учреждении от лица организации-работодателя после предоставления необходимого пакета документов.

Если у нового работника уже есть на руках сбербанковская дебетовая карта, то её вполне можно использовать в качестве зарплатной, но такую возможность необходимо обсудить с бухгалтерией. С большой долей вероятности вашу просьбу вежливо отклонят и выпустят новую карту вместе со всеми, потому что так бухгалтерии удобнее – меньше хлопот и проблем.

Виды карточек

В Сбербанке выдают различные виды зарплатных карт следующих платежных систем:

  • Национальной платёжной системы МИР (пока доступна только классика);
  • Mastercard Standart / Visa Classic Momentum – бюджетные банковские карты;
  • Visa (классика, золото и платина);
  • MasterCard (классика и золото).

В числе последних двух групп можно получить в качестве зарплатной и кобрендовые карты (Сбербанк сотрудничает с Аэрофлотом, сотовым оператором МТС, и занимается благотворительностью).

Отдельно следует сказать о национальной платёжной системе Мир, появившейся в в России с 2015 года в ответ на санкции со стороны США. В 2014 году международные платёжные системы Visa и MasterCard, находящиеся под юрисдикцией США, заблокировали карты сотен тысяч клиентов некоторых российских банков. Чтобы этого не происходило, сначала было принято решение перевести обработку всех внутрироссийских платежей по картам любых международных систем внутрь России (на банковской терминологии – это называется процессингом), чем стало заниматься АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК).

Держатель национальной платёжной карточки может быть уверен в том, что его карта уже не будет заблокирована по инициативе зарубежных государств. Кроме того, пользуясь национальным банковским продуктом, мы развиваем отечественную экономику.

Получая любую из сбербанковских карт МИР, вы можете быть уверены в безопасности этого продукта. В роли зарплатной карты Сбербанка МИР вы можете получить только классическую карточку, которая ничем не уступает своим аналогам (картам платёжных систем Visa и MasterCard), за исключением некоторых важных особенностей: это рублевая карточка, по которой можно расплатится только в пределах России.

Отметим, что уже начиная с 2017 года все бюджетники будут получать карты Мир для бюджетных выплат (и зарплат в том числе), а к 2020 году они будут у каждого пенсионера и льготника, получающих выплаты из Пенсионного фонда РФ. Большая вероятность, что именно вы станете обладателем подобной карты от Сбербанка.

Мастеркард стандарт сбербанк зарплатная

Стоимость обслуживания сбербанковских зарплатных карточек начинается от 0 руб. и заканчивается стандартной стоимостью для линейки дебетовых карточек Сбера. В большинстве случаев работодатель полностью оплатит обслуживание карт для своих работников, но есть и исключения. Например, за кобрендовые карты Visa Classic «Аэрофлот», MasterCard Standart «МТС» и благотворительную Visa Classic «Подари жизнь» работнику придётся платить самому, поскольку тарифами иное не предусмотрено. Примерно та же ситуация по золотым карточкам (исключение золотые кобренды «Аэрофлот» и «МТС» в рублёвой валюте).

Все остальные карты: все бюджетные Visa Electron/Maestro, Visa Classic и MasterCard Standart (в том числе «Молодёжные» и бесконтактные), Visa Gold и MasterCard Gold (включая упомянутые выше кобренды), классическая МИР, а также платиновые карты – могут быть абсолютно бесплатными для работника (без учёта доп.

1. Хорошо развитая сеть банкоматов Сбербанка, которые можно встретить даже в самом небольшом городке нашей страны. Тот же Россельхозбанк, который считается вторым банковским учреждением по величине, таким охватом похвастаться не может. Что это дает рядовому гражданину? Возможность получить свои заработанные деньги в любой точке страны и в любое время суток.

2. Любые услуги и товары оплачиваются без комиссий как в России, так и за её пределами.

3. Отсутствие расходов по выпуску и обслуживанию карты (нюансы мы уже обговорили чуть выше). На самом деле, эти расходы есть, но ложатся они на работодателя. На «плечи» работника ложатся лишь расходы за дополнительные услуги: смс-информирование или страховка (необязательная).

4. Удобство хранения денежных средств. Пластиковая карта сочетает в себе 2 полезных качества. С одной стороны, это ваш кошелек, находящийся всегда под рукой и в который вы точно не забудете положить необходимую сумму. С другой – надежная сберкнижка, при утере которой все деньги сохраняются на счете в полном объеме.

5. Возможность пополнить баланс сотового телефона, оплатить покупки, штрафы, коммунальные платежи с помощью интернета или мобильного телефона. Класть на неё деньги (помимо перечисления на него зарплаты) можно также как и по всем сбербанковским карточкам.

6. Возможность оформить овердрафт или кредит на льготных условиях. Для участников зарплатного проекта Сбербанком разработаны специальные условия кредитования: короткий срок рассмотрения заявки, пониженные процентные ставки и минимум документов. Стоит отметить, что для «своих» банк выдаёт кредитки на очень привлекательных условиях, в том числе в рамках предодобренного персонального предложения.

7. Дополнительные карты для родственников или других доверенных лиц (в том числе для детей с 7 лет!). Оформить их можно на случай, если снятие наличных необходимо без вашего участия, а просто оставить карту родным тоже никак нельзя. Например, когда вы находитесь за границей – карточка нужна самому, а родственникам тоже деньги потребовались.

8. Бонусная программа «Спасибо». Разработана специально для тех, кто любит расплачиваться не наличными, а с помощью карты. Получить бонусы или скидку при покупке товаров и услуг можно в том случае, если продавец является партнером банка и заключил с ним соответствующий договор.

Пользоваться карточкой необходимо, как любой обычной банковской карточкой, соблюдая правила безопасного использования. Срок действия любой карточки указан на ее лицевой стороне, стандартно он составляет 3 года. После истечения срока действия карту нужно обменять. Причем для этого не всегда нужно идти в банк – в крупные и средние предприятия-участники зарплатного проекта банк пришлёт своих сотрудников, которые обменяют карточки прямо по месту работы. В небольших компаниях ответственный человек скопом заберёт все карты в банке и раздаст их работникам.

В ряде случаев для перевыпуска пластика придётся обратиться в любое отделение банка (лучше в то, где карточка выпускалась) и написать заявление на перевыпуск и получить новую карту через пару недель (даже если она выпускалась в другом регионе).

Чтобы узнать, готова ли зарплатная карта Сбербанка, через интернет, нужно периодически заходить в ваш личный кабинет (он же интернет-банк) и смотреть на статус вашей вновь выпущенной карточки. Она пока ещё в неактивном состоянии (с ней нельзя проводить какие-либо операции до получения на руки), но надпись под картой уже о многом может сказать.

Мастеркард стандарт сбербанк зарплатная

Все озвученные преимущества и дополнительный набор услуг позволили Сбербанку занять лидирующее позиции не только по выпуску дебетовых карточек, но и по подключению к зарплатным проектам. При всех преимуществах карточных продуктов банка, иметь подобную карточку с бесплатным обслуживанием в качестве зарплатной – это очень даже удобно и выгодно, что и подтверждается отзывами в интернете. Нюансы и проблемы тоже есть, куда же без них, но в этом случае речь идёт уже о другом – об уровне технического обслуживания банком своих продуктов.

Проблемы, как правило, у всех банков одинаковы, а на первом месте стоит безопасность. Судя по отзывам, злоумышленники часто «нападают» на многочисленных держателей банковских карточек, используя различные хитрости (псевдо смс-сообщения с просьбой выслать реквизиты карт, фишинг и др.). Здесь надо быть очень внимательным и придерживаться элементарных правил безопасного использования карточных продуктов. В остальном уровень услуг Сбербанка не уступает конкурентам – хочешь не хочешь, а марку держать надо!

Кстати, вы как работник вправе выбирать банк, в который будет перечисляться ваша заработная плата. И если в вашей организации выдают деньги на карточку, то вы смело можете написать заявление и стать клиентом именно Сбербанка.

Условия

Предложенные условия выглядят достаточно заманчиво и не сильно ударят по кошельку. Счет открывается по собственному усмотрению в рублях или валюте.

  1. Возрастной ценз варьируется с 14 до 25 лет для молодежи. При кредитовании рамки укладываются от 21 года до 65 лет.
  2. Стандартные условия позволят получить до 300 тысяч рублей. Спецпредложения поднимают размер вдвое (600 000).
  3. Ставка в среднем располагается в пределах от 23.9 до 27.9. Просрочка доводит ее до 36 процентов. В банкоматах при выдаче возьмут от 3 (от 390 рублей) до 4 процентов.
  4. Смена фамилии, случайная утрата или кража приведут к срочному перевыпуску. Для стандартной и бесконтактной карты затраты составят 150 и 250 рублей.
  5. При выдаче денег в сторонних устройствах самообслуживания включается сбор в 1 процент, начиная со 100 рублей.
  6. Превышение ежесуточного лимита при обналичивание говорит о ставке от 0.5 до 0.75 процентов.

Пластик выпускается на срок до 3 лет. Подключение мобильного приложения приведет к взыманию тарифа в 60 рублей.

Классический пластик в первый год обходится в 750 рублей. Пролонгация приведет к снижению суммы до 450 рублей.

Дороже стоит вариант, созданный при помощи бесконтактной технологии. За упрощение оплаты выкладывают 900 и 600 рублей соответственно.

Мастеркард стандарт сбербанк зарплатная

За молодежную карту возьмут всего 150 рублей. Пластик для пенсионеров и Momentum обслуживаются бесплатно.

Лимит снятия

Мгновенные карточки способны за сутки вывести до 50 тысяч рублей. Правда за месяц сумма не сможет превысить 100 тысяч. Стандарт говорит о ежедневном лимите в 150 000 рублей, месячная норма доходит до 1.5 миллиона рублей. Превышение приводит к включению процента.

Дебетовые карты Mastercard Standard — это классические банковские карты. С их помощью можно оплачивать покупки в интернете или в магазинах. Новые карты выпускаются с системой бесконтактной оплаты — при покупках до 1000 рублей не требуется вводить ПИН-код. А снимать наличные в банкоматах или кассе Сбербанка можно без комиссии.

Как оформить карту МастерКард Сбербанк.

  1. Через отделение Сбербанка.  Прийти в офис банка, с пакетом документов (для дебетовых — паспорт, для кредитных карт — паспорт РФ, 2 НДФЛ, СНИЛС, Полис). Заполнить заявление.
  2. Через официальный сайт Сбербанка.

Бонусы и скидки

Бонусная программа «Спасибо» предлагается незамедлительно во время подписания договоров. Число партнеров включает сотни компаний. Начисление баллов происходит после безналичного расчета в супермаркетах и точках общепита, на заправках и в салонах.

Минимальная ставка возврата начинается с 0.5 процента. В зависимости от обстоятельств она вырастает до 10 процентов. Накопленные баллы рассчитываются по схеме 1 Спасибо — равный 1 рублю.

Регистрация в системе производится дистанционно или в банкомате. Согласие с правилами приведет к немедленному оповещению о скидках и предстоящих акциях. Программа MC Rewards приведет к возможности начисления при безналичной оплате в любой стране.

Баллы несложно обменять на нужный товар у партнеров. Приветственные мили выдаются непосредственно при оформлении. Их обычно после дальнейшего накопления обменивают на билеты.

Процедура оформления

Потенциальному владельцу проще всего начать проведение процедуры в личном кабинете. На аккаунте присутствуют подробные описания банковских продуктов и программ кредитования.

Клик по интересующей карте позволит ее заказать после заполнения специального бланка. Указываются персональные данные, и заявка отправляется на рассмотрение. Ответ приходит не позднее 2 дней. Сотрудник связывается по телефону, приходит сообщение на смартфон или электронный ящик.

Кредитование проходит по двум сценариям. Клиент вправе рассчитывать на специальное предложение. Снижается процентная ставка, увеличивают сумму и сроки погашения.

Традиционный способ подачи даст возможность предварительно собрать выписки и справки перед визитом в офис Следует подождать в очереди и изложить операционисту суть вопроса. Основополагающим документом становится паспорт. Нужно иметь сумму для дебетового пластика и открытия счета.

Неименную карту выдают сразу. Кредитка требует предварительного одобрения. Сумма займа увеличивается, если произошли благоприятные перемены в финансовом состоянии.

Для дебетового пластика работают условия, неотличающиеся от Visa classic. Молодые люди смогут получить специальный продукт, если их возраст составляет от 14 до 25 лет. Для кредитки добавляется еще 5 лет.

Обычной картой смогут оперировать дети с 7 лет. Необходимо разрешение родителей, обычно ее включают в дополнительные карточки, привязанные к основной. На займ смогут претендовать лица с 21 года и вплоть до 65 лет.

Программы кредитования предназначены исключительно для граждан страны. Дебетовый вариант при наличии регистрации позволяет использовать пластик нерезидентам. Нужно представить перевод паспорта и миграционную карту.

Займ потребует сбора дополнительной документации. Доказывается наличие полисов, работы или регулярных доходов. Прилагается идентификационный номер налогоплательщика.

Способы выпуска

Мастеркард стандарт сбербанк зарплатная

Действуют три способа для выпуска, невызывающие особых затруднений. Выбор осуществляется по собственному желанию.

  1. Удобно задействовать личный кабинет. После захода в меню используется раздел Мои карты.
  2. Посещение офиса. Предоставляется паспорт и деньги или документация для займа. Происходит подписание договора, заказ именного или выдача мгновенного пластика.
  3. На официальном портале оставляется заявка. Сообщаются паспортные данные и место для доставки карты.

Кредитование связано с предварительно одобренным предложением или последующим рассмотрением после принятия бумаг. Утвержденная сумма даст возможность использовать дистанционный вариант. Курьер доставит пластик по указанному адресу.

На изготовление влияет статус и место проживания. В среднем сроки укладываются от 7 до 14 дней с учетом выходных и праздников. Дизайнерское оформление приведет к задержке, затягивающей получение до 30 суток.

Если карта ушла в минус

Задача пластика заключается в целевом предназначении и снижении ненужных расходов. Уходу в минус способствует:

  • произошедший технический сбой;
  • ошибка при проведении очередной транзакции;
  • списание суммы, связанной с платой за обслуживание;
  • арест средств из-за накопленных долгов.

Потребуется выяснить истинную причину. Совершают звонок в службу поддержки или посещают офис. Счет удастся пополнить сразу в личном кабинете, перекинув деньги с другой карты и депозита.

Достоинства и недостатки

Обладатели классической категории приобретают немалые преимущества. Минимальная годовая оплата не помешает:

  • активно проводить операции в регионах и зарубежных странах;
  • оплачивать большинство покупок и проезд в городе с помощью бесконтактных технологий, одним легким прикосновением;
  • использовать виртуальную карту и коды безопасности при закупках в интернете;
  • сразу стать участником программы, предоставляющей бонусы и скидки;
  • привязывать до 5 дополнительных карт, предназначенных для членов семьи;
  • проводить большинство транзакций без дополнительного сбора или применить всего 1 процент для внутренних переводов.

Регистрация личного кабинета и подключение мобильного приложения способствует ежечасному контролю и возможности управления в любое время. К недостаткам относят:

  • установленные ограничения и лимиты, запрещающие выводить крупные суммы;
  • высокую годовую цену некоторых пакетов, включая тариф для смартфона;
  • необходимость изучить многочисленные способы проведения транзакций с учетом комиссии и сроков;
  • отсутствие начислений на остаток средств на счету.

Увеличение числа владельцев пластика категории стандарт говорит скорее о положительной тенденции. Достоинства явно перевешивают недостатки, подтверждением служат многочисленные отзывы.

Заключение

Стандарт сам по себе считается апробированным продуктом, способным понравиться широкому кругу людей. Охватываются буквально все слои, от детей до пенсионеров. Подключение сервисов значительно расширило возможности управления. Не придется искать отделение и выстаивать длинные очереди. Для операций отсылают короткие сообщения или в кабинете проводят несложные манипуляции.

Нужно заранее прочитать условия договора, выяснить установленные лимиты и ограничения. Специалист обязан дать квалифицированный ответ по телефону или в офисе. Подписание договора приведет к скорейшему получению пластика, способного сэкономить собственные средства и рационально использовать заемные.

Оцените статью
Финансовый консультант