Мошенничество в сфере потребительского кредитования

Кредит

Суть кредитного мошенничества

Российское законодательство называет мошенничеством преступление, при котором злоумышленник овладевает чужими денежными средствами путем обмана или злоупотребления доверием. Регулируется мошенничество УК РФ.

Что касается именно кредитных мошенников, то их главной целью является получить заемные средства и не отдавать их в будущем. Для этого они чаще всего используют поддельные документы, по которым их потом нельзя будет найти.

Поэтому признать факт мошенничества правоохранительные органы могут только при наличии доказательств, подтверждающих предоставление ложной информации при оформлении займа.

Не каждое лицо может быть признано виновным в данном преступлении. Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Достижение 16-летнего возраста.
  2. Умышленность совершенного деяния. Должно быть доказано, что человек оформил кредит, заранее зная, что не будет его отдавать.
  3. Предоставление в банк ложных данных о себе.

Мошенник

Если потенциальный преступник будет соответствовать указанным критериям, то возбуждения уголовного дела не избежать.

Статья про мошенничество в сфере кредитования в УК РФ не описывает, какие именно манипуляции выполняют преступники для достижения своей цели.

Определенная картина складывается только при анализе юридической и банковской практики.

На какие только ухищрения не идут мошенники, чтобы провернуть свое дело и завладеть чужими денежными средствами. Преступных схем достаточно много.

Стоит рассмотреть несколько самых часто встречаемых видов мошенничества.

Это наиболее популярная схема, при которой человек предоставляет в банк информацию о себе, не соответствующую действительности или искажающую ее. Кредитные организации проверяют заемщика по представленным документам, поэтому преступники предварительно изготавливают поддельные бумаги.

Обычно подаются следующие поддельные документы:

  • Паспорт.
  • Справка о доходах.
  • Трудовая книжка.
  • Рекомендации.

Подставное лицо

Тоже достаточно распространенная мошенническая схема. Осуществляется она следующим образом: преступник находит любого человека, не имеющего постоянного места жительства, приводит его внешний вид в порядок, обучает предстоящему разговору с сотрудниками банка.

После этого его отправляют в кредитное учреждение для оформления займа. После успешно проведенной операции подставному лицу отдают минимальную часть полученных денег, остальное забирают себе. В результате кредит остается оформленным на бомжа, с которого нечего взять.

В жизни нередко случает так, что люди теряют свои документы. Если гражданин теряет паспорт, есть большая вероятность, что злоумышленник найдет его и использует для своих преступных целей. Все, что нужно мошеннику, – это заменить фотографию на свою.

Банковские сотрудники обычно не проверяют подлинность паспортов, особенно если выдается экспресс-кредит, поэтому оформление проходит без проблем. В итоге настоящий владелец паспорта неожиданно узнает, что у него есть долг, да еще и кредитная история испорчена.

В редких случаях возможно, что сами банковские сотрудники являются мошенниками и оформляют на клиентов займы без их согласия.

Для этого достаточно иметь копию паспорта человека. Найти ее можно, если гражданин оформлял ранее пластиковую карту или открывал счет в банке.

Какая ответственность предусмотрена?

Наказания за мошенничество в сфере кредитования предусмотрены следующие:

  • Денежный штраф в размере 120 тысяч рублей либо заработной платы виновного за год или менее.
  • Обязательные работы – 360 часов.
  • Исправительные работы – до 12 месяцев.
  • Принудительные работы – до 2 лет.
  • Ограничение свободы – до 2 лет.
  • Арест – до 4 месяцев.

При назначении наказания судья обязательно учитывает отягчающие обстоятельства, которые усугубляют степень ответственности. К ним относится следующее:

  • Совершение деяния несколькими лицами.
  • Использование определенного статуса для оформления займа.
  • Получение особо крупного размера денег обманным путем.

Суть кредитного мошенничества

Если человек внезапно узнает, что у него имеется задолженность по кредиту в банке, а на самом деле он ничего не оформлял, потребуется немедленно принять меры по решению проблемы.

В этом документе необходимо объяснить, почему займ не мог быть взят данным гражданином. К примеру, он не имел возможности взят данный кредит, потому что потерял паспорт или был в отъезде в момент его получения.

Поддельные документы

Если руководство банка проигнорировало претензию, следует посетить отделение полиции и написать заявление о возбуждении уголовного дела. Если есть достаточные основания для этого процесса, то далее остается ждать результатов проверки и передачи дела в суд.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, следует придерживаться следующих мер предостережения:

  1. Никогда не оставлять никому оригиналы своих документов.
  2. В случае утери паспорта срочно обращаться в паспортный стол и сообщить о случившемся.
  3. Если для получения какой-то услуги необходима копия бумаг, не нужно оставлять лишние экземпляры.
  4. Не вносить оплату за помощь кредитного брокера раньше времени.
  5. Заключать договор с брокерами, внимательно прочитав каждый его пункт.
  6. Требовать при каждом совершении финансовой операции в банке документальное подтверждение.
  7. Воздерживаться от обращения в кредитные организации, выдающие экспресс-займы.

Предусмотренное ст.159.1 мошенничество в сфере кредитования встречается достаточно часто, поэтому необходимо быть максимально внимательными, как сотрудникам банка, так и заемщикам.

Оцените статью
Финансовый консультант