Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2020 году

Ипотека

Как снизить процент, если ипотека уже взята?

Первые разговоры о возможном снижении ставки кредитования начались ещё весной прошлого года. На тот момент, ипотечные займы уже выдавали под 10% годовых. По сути, льготное кредитование являлось вынужденной мерой, направленной на увеличение покупательской способности и повышение экономической стабильности России.

Предпосылок для запуска новой системы жилищного кредитования было достаточно много, и осенью минувшего года Путин официально сообщил о её начале. Именно тогда президент поручил разработать программу, которая позволит российским семьям, воспитывающим детей, оформить ипотеку на льготных условиях.

В начале 2018 года было подписано постановление, в котором перечислялись условия проекта закона. Главная особенность заключалась в том, что получить субсидированный заём могут супруги, воспитывающие минимум двух малышей и соответствующие определённым критериям, закреплённым на законодательном уровне. Для реализации соответствующей программы из госбюджета было выделено 600 млрд. рублей.

Как мы писали выше, все вопросы решаются через ваш банк. Нет нужды обращаться в соцзащиту, МФЦ или куда-то еще для подтверждения льготы. Банки решают этот вопрос напрямую с Министерством финансов РФ.

Процедура рефинансирования кредита по инициативе президента намного проще, чем просто рефинансирования ранее полученного займа как такового. Заемщик не должен подтверждать размеры доходов, искать сторонние банки с более выгодной процентной ставкой, переоформлять ипотеку и собрать пакет документов. Потребуется только паспорт, заявление и свидетельство о рождении как документ, подтверждающий право на льготу.

В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о снижении процентной ставки уже вступил в силу – постановление действует с 30 декабря 2017 года. Соответственно, отправляться в банк с заявкой на рефинансирование ранее взятой ипотеки (но только той, которая была оформлена не ранее 1 января 2018 года) можно с того момента, как только у вас будет на руках свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

п. 5. Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил”

Условия оформления ипотеки под 6 % годовых

В соответствии с предложенными нововведениями, претендовать на оформление льготного займа могут семьи, где в период с января 2018 по декабрь 2022 года появился второй или третий малыш. Помимо всего прочего, предусмотрены и другие требования к соискателям:

  1. Жильё должно покупаться в доме, эксплуатируемом совсем недавно или находящемся в процессе строительства. Договор заключается только с застройщиком. При сотрудничестве с перекупщиком жильё приравнивается к вторичному;
  2. При появлении на свет 2-го малыша, срок льготного кредитования составляет 3 года, 3-го – 5 лет. Если договор был заключен после рождения второго малыша, но в период его действия в семье появился третий ребёнок, то льготные условия будут продлены, и общий период составит 8 лет;
  3. Если у заявителей будет 4 и более детей, то воспользоваться льготными условиями они уже не смогут;
  4. Договор можно оформить в кредитной организации лишь после 1 января 2018 года. Допускается только аннуитетный платёжный график, предусматривающий ежемесячное внесение одинаковых сумм;
  5. Предельная величина займа для столицы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО – 8 млн. руб., для прочих регионов – 3 млн. руб.;
  6. Не меньше 20% цены квартиры заёмщик оплачивает самостоятельно.

Субсидирование займов будет осуществляться до уровня 6% при оформлении жилищного кредита семьями, в которых второй или третий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. При этом воспользоваться программой можно на ограниченный срок – так, при рождении второго ребенка государство будет компенсировать разницу в процентной ставке в течение 3 лет, а при рождении третьего малыша – 5 лет.

Соответственно, если ипотечный займ будет оформлен на более продолжительный срок, то оставшиеся годы заемщики будут платить по ставке, которая рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на момент выдачи кредита плюс 2%. К примеру, на момент написания статьи, 10 января 2018 года, ставка ЦБ составляет 7,75%.

Рефинансирование ипотеки под 6% происходит по аналогичным правилам – семьи, которые оформили жилищный займ, а потом, в течение 2018 – 2022 года обзавелись вторым или третьим малышом, могут участвовать в программе. Им процентная ставка также будет снижена на срок от 3 до 5 лет.

Интересный момент: если с 1 января 2018 года в семье родился второй ребенок и она воспользовалась правом субсидировать жилищный кредит сроком на 3 года, то, после окончания трехлетнего периода, если в семье до 31 января 2022 года рождается третий ребенок, она может возобновить участие в программе сроком еще на 5 лет. Итого, в соответствии с постановлением о рефинансировании ипотечного кредита, программой при определённых условиях можно пользоваться до 8 лет.

Если, к примеру, второй малыш родился в 2018 году, а третий в 2020, то семья сможет участвовать в программе до 2025 года, так как с момента рождения третьего ребенка субсидия предоставляется сроком на 5 лет.

Субсидирование и рефинансирование с государственной поддержкой осуществляется при соблюдении ряда условий:

  • Ипотека под 6% в 2018 году будет предоставлена тем семьям, в которых родился второй или третий ребенок.

  • Скидка на ставку дается только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках, в том числе и на этапе строительства.

  • Стоимость займа не превышает 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для Москвы, СПб и их областей.

  • Заемщик должен внести не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.

  • Заемщик обязан принять участие в программе страхования жизни и здоровья и страхования жилого помещения.

Постановление Д. Медведева не внесло изменений в ФЗ об ипотеке N 102, принятый в 1998 году. Оно выступает дополнением к нему, действующим ограниченный период времени.

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года. Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает – точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года. Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Семье с 2-мя детьми, при условии рождения второго в годы действия программы, государство компенсирует разницу между ставкой банка и обещанными 6%. Это позволит сократить размеры ежемесячных платежей на ближайшие три года и снизить итоговую переплату.

Если в семье, которая оформила жилищный займ в тот момент, когда в ней был всего 1 ребенок, в период действия программы рождается второй малыш, то за 2 ребенка ей позволят принять участие в рефинансировании займа под те же 6%. Сроки – также 3 года. Если же семье осталось выплачивать кредит всего 1 год, значит, она сможет воспользоваться льготой только в этот период.

Наибольшую выгоду из программы смогут извлечь те семьи, которые, будучи родителями 1 ребенка, родят двойняшек или тройняшек. Если в семье с одним ребенком начиная с 1 января 2018 года рождается двойня или тройня, то понижение по закону ставки до 6% возможно максимум на 8 лет – 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка, так как 5 лет скидки начинают действовать с того момента, как оканчиваются льготные 3 года.

Субсидирование и рефинансирование ипотеки под 6% за второго ребенка также распространяется на тех бездетных родителей, у которых начиная с 1 января 2018 года родилась двойня или тройня.

Как получить ипотеку под 6 % в Сбербанке: пошаговая инструкция

Предложение правительства вызвало интерес у многих банковских организаций, и в первую очередь, у Сбербанка. К возможным претендентам он предъявляется следующие требования:

  • На момент предполагаемой полной выплаты кредита, возраст заёмщика не должен достигать 75 лет;
  • Подданство РФ;
  • Человек обязан проработать на нынешнем месте больше 6 месяцев, а за последние 5 лет – больше 12 месяцев;
  • Критерии, перечисленные ранее, остаются неизменными.

Как показывает практика, оформить льготную ипотеку достаточно легко. В первую очередь, нужно позаботиться о получении свидетельства о появлении на свет второго или третьего малыша. Далее заявитель должен выбрать квартиру, соответствующую требованиям, перечисленным ранее, посетить банковскую организацию и подать заявление на выдачу ипотечного займа, либо отправить электронную заявку.

Изначально в документах указывается стандартная ставка вознаграждения. После предъявления свидетельства о рождении 2 или 3 малыша, ставка уменьшается до 6%. Общение клиента с банком на этом этапе завершается, остаётся лишь необходимость своевременного внесения регулярных платежей. Что касается взаимодействия банка и государства с целью получения «оставшихся» процентов, то займодатель завершает эту часть сделки самостоятельно.

Если обратить внимание на список документов, которые понадобятся для получения ипотеки под 6 процентов в 2018 году, то он практически идентичен стандартному пакету бумаг. В частности, речь идёт о следующих пунктах:

  • Заявление установленного образца;
  • Гражданские паспорта мужа и жены;
  • Документ, подтверждающий уровень дохода (из организации, где работает заявитель);
  • Копия брачного контракта (при наличии).

Если кандидатура заёмщика будет одобрено, то к комплекту документов нужно будет приложить бумаги на жилую недвижимость, полученные после совершения сделки с застройщиком, и выписку, свидетельствующую о внесении 20% стоимости квартиры. Чтобы банк снизил процентную ставку по кредиту, заявитель обязан дополнить комплект бумаг свидетельством о рождении 2 или 3 малыша.

Законодательство не предусматривает никаких дополнительных требований, кроме тех, которые касаются рождения детей.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2020 году

Требования к заемщикам стандартные, они указаны на сайте каждого конкретного банка. Обычно это наличие постоянной занятости, стабильной зарплаты, подходящий возраст заемщика. В любом случае, вашу кандидатуру сперва должен одобрить банк, а дальше уже можно рассчитывать на участие в программе. Те, кому ипотеку не одобрит ни один банк, не смогут воспользоваться льготными условиями, даже если родят второго или третьего ребенка в обозначенный срок.

Чтобы снизить процентную ставку по ранее оформленному займу на приобретение жилья, необходимо обратиться в свой банк и предоставить свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

Ипотечное кредитование под 6% годовых от президента позволит, как ожидается, увеличить рождаемость. Однако, программа уже вызвала недовольство тех семей, который к 1 января 2018 года успели стать родителями второго или третьего малыша. Особенно, если они также к настоящему моменту имеют невыплаченный ипотечный займ.

Важное дополнение: программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года.

Как оформить рефинансирование под 6%

Федеральный закон максимально облегчает участие в программе для самих заемщиков. Они просто подают заявку и, в том случае, если банк одобряет кандидатуру и объект недвижимости, получают ипотеку сразу под сниженный процент. Далее банк или АИЖК сами обращаются к государству с заявкой на покрытие разницы по процентной ставке.

Чтобы провести рефинансирование до 6%, нужно обратиться в банк. Последний пересмотрит размеры ежемесячных платежей при условии, что ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке (на первичном рынке). Из документов понадобится только свидетельство о рождении ребенка (2-го или 3-го).

Алгоритм действий заемщика прост: оформление льготной ипотеки ничем не отличается от обычной. Единственная разница будет заключаться в сниженной процентной ставке. А к пакету документов добавятся свидетельства о рождении детей.

Ответ на вопрос, как рефинансировать ипотеку, если вы стали родителями второго или третьего ребенка, могут дать в банке. Процедура, скорее всего, будет заключаться в написании заявления и предоставлении подтверждающего документа.

В среднем ипотека в 2018 году будет предоставляться под 9 – 11% годовых. Так что уменьшение ставки до 6% позволит семье неплохо сэкономить.

Другие банки с ипотекой под 6 %

Как уже упоминалось ранее, многие банковские организации заинтересовались новой ипотечной программой. Это обусловлено тем, что количество потенциальных заёмщиков увеличивается, но итоговое вознаграждение банку остаётся прежним. Во время действия программы, недостающие проценты выплачиваются из государственной казны, а после её завершения – вносятся заёмщиком.

Кроме Сбербанка активный интерес проявили более четырёх десятков кредитных организаций. Что касается распределения средств, выделенных из бюджета, то основная их часть была отдана Сбербанку и АИЖК. Вторую позицию в списке занял московский ВТБ Банк. Остальные средства распределили между Промсвязью, Абсалютбанком, Россельхозбанком и прочими учреждениями. Многие кредитные компании уже начали приём заявок от населения на оформление ипотечного договора по сниженной ставке.

Возможности программы

Граждане, воспользовавшиеся субсидированным ипотечным кредитованием и отвечающие налоговым требованиям, могут оформить возврат налога, составляющего 13% от цены на жильё. Аналогичная возможность есть и у тех заёмщиков, которые заключили договор с банком раньше, но рефинансировали его после начала действия программы.

Помимо всего прочего, возврат налога может быть произведён в отношении процентного вознаграждения, выплаченного заёмщиком. При снижении ставки, расчёт производится с соответствующей суммы. После завершения льготного периода (максимум 8 лет), производится перерасчёт и в договоре прописывается стандартная ставка и проценты по ней.

По мнению властей, период действия программы полностью соответствует экономической ситуации, и увеличивать его не придётся. Эксперты полностью уверены, что когда законопроект перестанет действовать, стандартная ставка ипотечного кредитования составит 6-7%, а значит, актуальность субсидирования исчезнет.

Начиная с 1 января 2020 г., в России действует постановление о субсидировании ипотечных программ для семей с двумя детьми и более. На реализацию субсидий по указу президента Путина выделено более 600 млрд. бюджетных средств. Распространяется закон не только на новые ипотечные кредиты, но и на рефинансирование взятых ранее.

Суть субсидии заключается в предоставлении семьям, соответствующим условиям госпрограммы, скидки на ставку по ипотеке, что позволит снизить проценты до 6 годовых. Разницу кредитору компенсирует государство. Субсидирование вызвано необходимостью поддержки семей с детьми, а также задачей преодоления стагнации на жилищном рынке, прогнозы которой выдают аналитики.

В программе участвует «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и основные кредитно-финансовые учреждения страны, предоставляющие ипотечные продукты. Среди крупнейших банков – Сбербанк, ВТБ, «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», и другие.

Срок действия программы – с 01 янв. 2020 по 31 дек. 2022 года, т.е. 5 лет. Воспользоваться возможностями рефинансирования могут семьи, соответствующие некоторым условиям:

  • имеется ипотечный кредит, взятый до начала программы субсидирования жилкредитов;
  • в период действия программы в семействе появляется на свет второй ребенок (третий).

Беременность не служит правом на оформление скидки, возможность рефинансирования появляется только с рождением малыша. Также программа, к сожалению, не распространяется на 4 ребенка и далее.

Господдержка распространяется только на новостройки, покупку жилых объектов со вторичного рынка рефинансировать таким образом нельзя. Еще одно обязательное требование – приобретение недвижимости исключительно у застройщика. Закон считает физлиц, с которым заключается сделка, первыми владельцами жилья, и не субсидирует процентные ставки.

Максимальная сумма рефинансирования жилкредита с привлечением государственной поддержки – 8 млн. в Москве и области, Петербурге и области, и 3 млн. – для прочих регионов. На второго ребенка дается скидка сроком на 3 года, на третьего – 5 лет.

Оцените статью
Финансовый консультант