Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Сбербанк

Понятия банковской гарантии

Чтобы начать рассматривать схему оформления документа, необходимо изучить подробно, что такое банковская гарантия простым языком – это поможет людям без наличия юридического образования. Итак, представленное понятие подразумевает письменное обязательство банка, в котором указывается, что финансовое учреждение оплатит контракт, подписанный заемщиком.

В вопросах, для чего нужна банковская гарантия, выделяют только одну основную причину. Документ подтверждает серьезные намерения стороны, который становится должником по контракту между сторонами. Привлечение третьих лиц дает уверенность поставщику в получении своих денежных средств.

Бенефициар

Заказчик, в пользу которого выпускается гарантия на обеспечение исполнения контракта, и который получает возмещение в случае неисполнения условий контракта исполнителем.

Гарант

банк, выпускающий гарантию и резервирующий указанную в документе сумму на своем счету, чтобы в случае необходимости выплатить ее бенефициару сделки.

Принципал

лицо, запрашивающее выпуск гарантии у банка, в качестве подтверждения своей благонадежности.

Схема и стадии оформления

На что здесь стоит обратить внимание? Это требование вовсе не означает, что срок действия гарантии всегда должен строго на один месяц превышать срок действия контракта. Заказчик может в документации указать, что срок действия гарантии должен превышать срок госконтракта и на два, на три месяца.

При этом, срок действия контракта не всегда совпадает со сроком выполнения работ, зачастую он включает в себя и обязательства заказчика по оплате и превышает срок выполнения работ. Поэтому ориентироваться на срок выполнения работ при определении срока действия банковской гарантии является неверным.

Отдельно стоит обратить внимание на включение гарантийного срока в срок действия госконтракта.

Несмотря на то, что в общем случае, гражданским законодательством России гарантийный срок не может быть включен в срок действия контракта, судебная практика имеет разнонаправленный характер по данному вопросу. Поэтому, если заказчик отдельно пропишет условие о включении гарантийного срока в срок его действия оспорить это может быть проблематично и придется предоставлять гарантию, покрывающую сроком гарантийные обязательства, чтобы избежать ее отклонения.

Нормативное регулирование

В этих правовых нормах можно найти практически все ответы на возникшие вопросы, касательно предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения госконтракта.

Важным документом, регулирующим требования к тексту гарантии, является Постановление Правительства от 8 ноября 2013 г. N 1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”.

Срок подписания контракта победителем аукциона, а значит и срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ строго регламентирован.

В частности, для электронного аукциона он составляет по 5 дней для каждой из сторон. При этом, заказчик может отправить проект контракта в течение 5 дней, т.е. и на 1-й, и на 2-ой день после публикации протокола подведения итогов аукциона, тем самым уменьшая срок подписания контракта.

Именно поэтому, гарантии для госзаказа, как правило, выпускаются по экспресс-методике и общий срок выпуска составляет от двух до пяти рабочих дней:

  1. рассмотрение 1-2 дня с момента предоставления полного пакета документов;
  2. выпуск в течение одного дня в день зачисления комиссии;
  3. запись в реестр в течение одного дня после выпуска скана.

Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

  • заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
  • все сведения о компании принципала;
  • копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
  • копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
  • копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
  • бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
  • реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
  • прочая документация, если этого потребует банк.

Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.

Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

  1. Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
  2. Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
  3. А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
  4. Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
  5. Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
  6. Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
  7. С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
  8. Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.

Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.

Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.

Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.

Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.

Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

  1. Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
  2. Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
  3. Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
  4. Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
  5. Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
  6. Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
  7. Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
  8. Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.

Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.

  1. Определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта. Выбирать можно только из перечня банков, установленного Минфином России. Перечень банков размещается на официальном сайте Минфина России и регулярно обновляется. Обратите внимание: многие банки требуют, чтобы у участника был открыт счет именно в этом банке. Банковская гарантия, если она была выдана банком, который не входит в перечень Минфина, не может быть принята в качестве надлежащего обеспечения исполнения контракта или заявки.
  2. Уточнить условия, на которых банк готов выдать гарантию участнику.

Банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в ЕИС (п. 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Банк, выдавший участнику закупки гарантию, обязан внести в реестр все сведения о ней в течение следующего рабочего дня после ее выдачи. Если гарантия была выдана, но по каким-то причинам не была занесена в реестр, то заказчик обязан отказаться от ее принятия (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Перечень документов, запрашиваемых разными банками, может отличаться. Банк обязательно потребует следующие шесть документов:

  1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка).
  2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (в виде анкеты).
  3. Копии учредительных документов.
  4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации.
  5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней.
  6. Проект заключаемого контракта.

Участник получит от банка:

  1. Экземпляр договора банковской гарантии.
  2. Оригинал банковской гарантии.
  3. Выписку из реестра банковских гарантий.

Получить банковскую гарантию для обеспечения контракта может далеко на каждый, кто подает запрос на услугу.

Если проанализировать все выдвигаемые к заемщикам требования, то несложно понять, что БГ выступает своеобразным инструментом для чистки всех претендентов на получение контракта. Сомнительные и не обладающие достаточным капиталом организации исключаются из списка кандидатов сразу на первом этапе отбора.

Поскольку период на получение заказчиком БГ ограничен, то действовать необходимо предельно грамотно и быстро. Сам процесс оформления банковской гарантии состоит из нескольких шагов.

Первым и, пожалуй, наиболее значимым шагом в получении БГ является выбор банка. Согласно действующего законодательства не все страховые и кредитные компании наделены полномочиями становится гарантами обеспечения контрактов. Перечень учреждений, которые имеют право оформлять БГ можно посмотреть на официальном сайте Минфина РФ.

Наилучшим будет вариант, подразумевающий обратится с просьбой оформления гарантии к банку, в котором организация обслуживается и имеет открытый расчетный счет.

Перед тем как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта следует подготовить документацию, подтверждающую что фирма работает легально и официально.

Банки, выдающие банковские гарантии по 44-ФЗ

Только определенные финансовые организации имеют право на выдачу БГ. Требования к ним регламентируются ч. 3 ст. 74.1 НК РФ.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Перечень организаций, удовлетворяющих этим требованиям, ведется Министерством финансов РФ на основании тех данных, которые передает ЦБ РФ, и размещается в свободном доступе.

Требования к учреждениям, выдающим банковские гарантии, подробно изложены в нормативных документах (ч. 3 ст. 74.1 НК РФ для гарантий по 185-ФЗ и ч. 1, 1.1 ст. 45 для гарантий по 44-ФЗ) и, помимо типовых условий, например, наличия лицензии и соблюдения нормативов Центрального Банка, содержат также количественные, а именно, наличие собственного капитала в размере не менее 1 млрд. рублей.

Аналогичные действия применяются, если банк перестает соответствовать установленным нормам и его необходимо исключить из перечня.

Таким образом, все заинтересованные лица могут проверить соответствие конкретного учреждения требованиям, предъявляемым законом. При этом важно знать, что гарантии, выданные банком не перестают действовать и не требуют замены и повторного выпуска при исключении его из реестра.

Вы можете воспользоваться нашим сервисом онлайн расчета и оформления банковской гарантии, чтобы выбрать наилучшее предложение.

[калькулятор банковской гарантии]

Электронная банковская гарантия или обычная?

На сайте Минфина

До того, как получить гарантию в банке, проверьте, состоит ли он в перечне Минфина. Кредитные организации из перечня соответствуют высоким требованиям, предъявляемым к капиталу, собственным средствам и кредитному рейтингу банка. Они несут ответственность за то, чтобы вовремя включать гарантию в реестр банковских гарантий. А значит вероятность того, что заказчик не сможет проверить гарантию и не найдет ее в реестре, намного меньше.

До 1 июля 2018 года участники закупок могли увидеть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок — ЕИС. Это был простой способ проверить подлинность банковской гарантии. Но сейчас реестра выпущенных банковских гарантий в ЕИС нет в открытом доступе. Только банк или заказчик могут посмотреть, есть ли в нем ваша гарантия.

Чтобы проверить, включена ли гарантия в реестр банковских гарантий, можно обратится к заказчику. Если он идет на контакт, то может посмотреть, есть ли в реестре ваша гарантия. Ведь он тоже заинтересован в подлинности гарантии. Это, например, поможет без проблем и затягивания сроков подписать контракт, а значит поставщик быстрее приступит к его выполнению, а заказчик — получит результат.

Сообщить вам, что гарантия включена в реестр, может и банк. В соответствии с ч.8. ст.45 44-ФЗ, в течение суток после выпуска гарантии он должен направить участнику закупок выписку из реестра банковских гарантий. Такая выписка подтвердит, что гарантия не поддельная.

Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы — она может выглядеть, как скриншот или распечатка из ЕИС. Такой файл легко могут подделать мошенники. Чтобы снизить вероятность того, что ваша банковская гарантия окажется поддельной, еще раз проверьте, входит ли банк-гарант в перечень Минфина.

Косвенно проверить, действительно ли тот или иной банк предлагает вам выдать банковскую гарантию, можно на сайте Центробанка РФ. В разделе «Справочник по кредитным организациям» в строке поиска введите название интересующего вас банка. Кликните на его название и перейдите на страницу сведений о банке.

Сумма в этой строчке должна быть не меньше той, которую вы хотите получить в банковской гарантии. Если это не так, то есть вероятность, что гарантию вам предлагают мошенники, действующие от имени банка.

Ошибки в тексте банковской гарантии — случайные или умышленные — приведут к тому, что заказчик ее отклонит. Чтобы обезопасить себя, поставщику стоит внимательно проверить текст гарантии и ее оформление.

Гарантия должна быть оформлена на официальном бланке банка, в ней прописываются дата и место выдачи, все условия, предусмотренные ст.45 44-ФЗ и также, сведения об участнике закупки (принципале), заказчике (бенефициаре) и банке-гаранте. Обратите внимание, что бенефициаром должен быть указан заказчик, а не торговая площадка или организатор закупки.

Единой формы банковской гарантии не существует. Форму могут утвердить региональные власти (например, в Москве), но это встречается редко. Чаще всего заказчики сами прописывают в документации, какие сведения должны содержаться в тексте гарантии. При возможности итоговый текст гарантии стоит согласовать с заказчиком.

При этом в тексте гарантии нельзя указывать условия, которые накладывают на заказчика дополнительные обязательства.

  • Банк не может отказаться выплачивать деньги заказчику, если последний не предоставит уведомление о том, что поставщик нарушил свои обязательства или контракт расторгли.
  • Заказчик не обязан предоставлять в банк отчет об исполнении контракта. 
  • Если заказчик требует оплатить сумму по гарантии, то он должен предоставить документы, включенные в перечень из постановления Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005. Дополнительные документ банк потребовать не может.

Проверить подлинность банковской гарантии можно по реквизитам банка, указанным в счете на оплату. Например, ИНН и КПП получателя должен соответствовать реквизитам банка или его филиалу (филиалы отличаются от головного банка только КПП). Корректные данные можно найти на официальном сайте банка, на сайте налоговой или в сервисах проверки контрагентов таких, как Контур.Фокус.

Электронная банковская гарантия должна быть подписана квалифицированной электронной подписью. В подписи должны быть указаны ФИО специалиста банка, который подписал вашу гарантию, а также реквизиты самого банка или его филиала. Если вы сомневаетесь, что специалист действительно может подписывать документы от имени банка, то можете потребовать копию доверенности, по которой он работает с гарантиями.

Если в составе подписи не указаны сведения о банке — гарантия поддельная, ее выдали мошенники, а не кредитная организация. Тогда начните оформлять документ в другом банке и обратитесь в полицию, чтобы заказчик не обвинил вас в подделке гарантии и срыве заключения контракта.

Если участник предоставит поддельную банковскую гарантию при обеспечении участия, то его заявку отклонят и компанию не допустят к участию в закупке.

Более серьезные последствия ждут поставщика, который попытается обеспечить контракт поддельной гарантией. Участника закупки признают уклонившимся от заключения договора. Заказчик внесет его в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) на два года, а также заберет обеспечение заявки. 

Внесение в РНП и отказ от заключение контракта можно обжаловать в суде. Если поставщику удастся доказать, что он действительно пытался получить банковскую гарантию, но стал жертвой мошенников, суд может встать на его сторону.

Без подлинной гарантии на обеспечение гарантийных обязательств, заказчик не подпишет акт приемки работ по контракту, а значит не оплатит его.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка в новом бесплатном онлайн-сервисе Контур.Спектр. Получите решение по заявке в течение суток.

Подробнее

Получить банковскую гарантию вы можете как в письменном, так и в электронном виде. Для оформления электронной банковской гарантии потребуется цифровоя подпись. У такой гарантии несколько преимуществ:

  • не нужно ехать в банк с документами — можно оформить дистанционно;
  • быстрая скорость ее оформления.

При оформлении электронной банковской гарантии вам необходимо предоставить все документы в электронном виде. Список документов такой же, как и при оформлении обычной гарантии.

Реестр банковских гарантии

До 1 июля 2018 года реестр банковских гарантий был в открытом доступе и любой участник госзаказа мог посмотреть его на сайте единой информационной системы. ПП №1005 устанавливает новые правила, согласно которым, информация заносимая в реестр банковских гарантий, с 1 июля 2018 года не публикуется в открытом доступе в ЕИС.

Но к этой информации имеют доступ заказчики и представители банков.

Сведения о гарантии, которые должны быть отражены в реестре банковских гарантий (ч. 9 ст. 45 44-ФЗ):

  • наименование, ИНН и местонахождение банка-гаранта, выпустившего документ;
  • наименование, ИНН и местонахождение принципала (в данном случае, подрядчика, поставщика или исполнителя по госконтракту);
  • сумма, которую гарант обязуется выплатить бенефициару в случае неисполнения победителя закупок своих обязательств по контракту (или в случае отказа от подписания договора);
  • срок действия гарантии;
  • копию гарантии, за исключением тех документов, информация о которых внесена в закрытый реестр банковских гарантий;
  • иные документы, предусмотренные в перечне Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 N 1005

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Организация, выпускающая гарантию исполнения контракта, в течение 1 рабочего дня, следующего за днем выпуска БГ, должна передать сведения в реестр банковских гарантий 44-ФЗ или в закрытый реестр банковских гарантий, в соответствии с правилами и порядком его ведения. А затем, в течение 1 рабочего дня после включения этой информации в реестр БГ, банк должен предоставить принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Реестровая банковская гарантия на исполнение контракта по 44-ФЗ

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Получить

Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

Получить гарантию можно как на обеспечение заявки, так и на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ. Второй вариант документа наиболее востребован и распространен в сфере госзакупок.

Одно из главных условий подписания контракта — это наличие безотзывной гарантии 44-ФЗ.

Безотзывность означает, что гарант, выпустивший документ, не имеет права отозвать гарантию по своему усмотрению и обязуется выполнить все взятые на себя обязательства по данному договору.

На данный момент все гарантии на исполнение госконтракта соответствует этому условию, поэтому со стороны банка очень важно проверить все финансовые показатели принципала. Т.к. в случае, если он окажется неблагонадежным, то банку придется выполнять обязательства по выплате “неустойки” бенефициару.

Размер БГ, которую участник будет получать, напрямую зависит от объявленной заказчиком НМЦК. Но стоит помнить, что каждый банк индивидуально оценивает каждого клиента. Закономерна такая ситуация, что по финансовому состоянию компании предоставляют гарантию по 44-ФЗ только до определенного лимита.

Комиссия за гарантию также устанавливается индивидуально каждой организацией в зависимости от разных условий — срока гарантии, ее суммы, внутренних регламентов гаранта, финансового состояния компании. В некоторых банках стоимость БГ зависит также от наличия условия о бесспорном списании, авансировании, от того, предусмотрена ли документацией заказчика типовая форма БГ.

Разберем эти условия подробнее.

Все банки без исключения запрашивают бухгалтерские и юридические документы клиента, а именно: бухгалтерскую отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год и завершенные кварталы текущего года, учредительные документы и заявку на выпуск гарантии. Важно знать, что хороший брокер заполняет заявку, анкету и все прочие документы для банка самостоятельно.

Срок рассмотрения банковской гарантии 44-ФЗ составляет не более 3-х рабочих дней, с момента поступления ее заказчику. Если заказчик не согласовывает документ, то в течение этих 3-х дней он должен направить ответ победителю закупки с объяснением причин, почему гарантия не была принята в качестве обеспечения исполнения контракта.

О требованиях, которые предъявляет надежный банк своим заемщикам, Вы можете узнать, посмотрев видео ниже.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Видеоблок взят из обучающего курса Госзаказ.

Практический онлайн-курс по получению госзаказов

Пройти курсСкидки!

Практика заключения договоров на БГ показала, что существует опасность получения “серой” или “черной” гарантии. Такой вариант будет опасен, как для заказчика, так и для исполнителя контракта.

Чтобы не попасть в такую ситуацию надо внимательно выбирать кредитующий банк. Существует ряд правил, следуя которым можно избежать обмана со стороны гаранта.

  1. Во-первых, стоит обратить внимание какой счет для перевода комиссии указан в договоре на выпуск банковской гарантии. Это должен быть счет именно той организации, в которой заказан выпуск документа. Если указан р/с какой-то другой коммерческой компании, то вероятнее всего после перевода денежных средств на данный счет, вы получите просто “бумагу”, а информация о данной гарантии не будет занесена в единый реестр и не будет подкреплена резервом денежных средств в банке.

  2. Во-вторых — это пакет документов, который запрашивает гарант. Если состав документации очень маленький и Вас не просят предоставить финансовую отчетность за предшествующий период, то вероятнее всего этот банк является мошенником.

  3. В-третьих, это лимит БГ, который для вас устанавливает банк. Нормальная ситуация, когда максимальная сумма гарантии приблизительно соответствует среднеквартальной выручке организации. Если гарант одобряет несоразмерно высокие суммы, несоответствующие выручке компании, то это повод задуматься в законности выпускаемого документа.

Конечно, самым разумным будет проверить входит ли организация в реестровый список Минфина на право выдачи банковских гарантий. Но, бывают случаи, когда и банки из данного перечня могут быть ненадежными и выданная ими БГ потеряет свою правовую значимость вскоре после выпуска в связи с отзывом лицензии у кредитной организации.

Банковская гарантия 44-ФЗ незаменимый финансовый инструмент в сфере госзакупок, позволяющий не извлекать из оборота внушительные суммы для подтверждения своей благонадежности.

Для участника закупок важно правильно подобрать банк, у которого он планирует получить гарантию на обеспечение исполнения контракта, где ему предложат наиболее выгодные условия. Мы предлагаем наши услуги по подбору реестрового банка, расчету стоимости, а также проверку документов и отчетности для выпуска гарантии.

С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

В этом блоке мы рассмотрим вопросы и нюансы с которыми Вы можете столкнуться, при получении БГ и расскажем, как лучше поступить в каждом из случаев.

  1. Заказчик не принимает банковскую гарантию. Что делать?

    Тут есть два выхода из сложившейся ситуации, которые не приведут к внесению в РНП:

    — внести изменения в БГ, на которых настаивает заказчик, согласовать с банком, перевыпустить гарантию. Но учитывайте, что этот способ займет время и потребует дополнительных финансовых затрат;

    — другой вариант это внести обеспечение исполнения контракта своими средствами, а затем сделать замену обеспечения на банковскую гарантию (как это сделать мы писали выше в этой статье).

  2. Вы не успеваете оформить банковскую гарантию

    В этом случае Вы можете воспользоваться возможностью направить протокол разногласий заказчику. Таким образом у Вас появится дополнительное время:

    3 дня дается заказчику на исправление недочетов или отказа в изменении контракта, с объяснением причин этого решения, и еще 3 дня будет у Вас на подписание новой версии договора. 

    В данном случае протокол разногласий будет нести именно функцию “отсрочки” подписания контракта, а значит и внесения обеспечения.

  3. Банк отказывает в предоставлении гарантии

    Мы уже писали выше, что у разных банков разные критерии оценки. Некоторые обращают особое внимание именно на финансовое состояние заемщика, а некоторые рассматривают организацию по всем параметрам в целом. Вы можете попробовать обратиться в другому кредитору или к агенту, который сотрудничает с определенным количеством реестровых банков. Агенты лучше знают, на какие показатели обращает внимание та или иная организация и смогут более продуктивно подобрать для Вас кредитную организацию.

  4. Новая компания хочет получить гарантию

    Обратите внимание, банки рассматривают компании существующие как минимум 3 месяца и все они, прежде всего, смотрят на финансовые показатели компании.

Т.о. нужно подождать пока компании исполнится 3 месяца, поднакопить опыт, возможно участвуя в коммерческих закупках, а затем, начиная с небольших сумм, участвовать в государственных закупках и пробовать оформлять БГ. При этом желательно участвовать в таких аукционах, в которых Вы можете самостоятельно внести обеспечение в случае отказа банка предоставить гарантию.

Для того, чтобы избежать проблем, сделать все правильно и уложиться в установленные сроки, удобнее всего воспользоваться услугами полного тендерного сопровождения.

Сегодня кредиторами предложены разные способы, по которым можно оформить банковскую гарантию. Каждый из них имеет свои особенности. Выбирая один из вариантов следует учесть сумму гарантийного договора и сроки, отведенные на получении документа.

Наиболее распространенные способы оформления гарантии банка:

  1. Классический. Данный вариант предусматривает посещение банковского отделения компанией-исполнителем и собственноручная подача заявления. Такой способ применяется в случаях, когда сумма гарантийного договора составляет от 20 млн. рублей или же когда в кредитном учреждении установлены ограничения по размеру денежной гарантии.
  2. Электронный. В настоящее время многие банки работают со своими клиентами в электронном режиме. Это позволяет получить банковскую гарантию без посещения конкретного учреждения. Главное при этом: наличие у кандидата на БГ электронной подписи. В сравнении с классическим этот вариант намного удобнее, поскольку здесь потенциальному гаранту весь пакет документов сканируется и отправляется на электронную почту. Одобрение от банка исполнитель получает в течение 4 рабочих дней. Но при электронном оформлении БГ есть один недостаток – максимально допустимая сумма не может быть выше чем 5 млн. рублей.
  3. Ускоренный. Открыть банковскую гарантию по ускоренной программе нередко предлагают банки, которые таким образом хотят привлечь новых клиентов. Такие программы предусматривают упрощенную процедуру, при которой уменьшается список необходимых для оформления БГ документов. Максимальный размер, который можно получить в этом случае – 15 млн. рублей.

Страхование деловых отношений с помощью банковской гарантии является хорошим основанием при сотрудничестве.

Для заключения контрактов компаниям, которые не хотят выводить из оборота свои финансы выигрышным вариантом является банковская гарантия. Получить в РФ ее может каждая финансово стабильная, обладающая высоким статусом компания.

Для заказчика контракта банковская гарантия, своего рода, страховка. В случае недобросовестного выполнения условий договора подрядчиком, она компенсирует все понесенные издержки.

Для поставщика услуг открытая банковская гарантия будет дополнительным стимулом максимально качественно выполнить все предстоящие работы в полном соответствии условий договора.

Задаваясь вопросом как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта следует вначале тщательно проанализировать фактические возможности своей фирмы. Дело в том, что далеко не со всеми компаниями банки сотрудничают, вернее сказать – очень часто подрядчикам отказывают в оформлении БГ.

Лучше заблаговременно позаботится о репутации своей фирмы. Это сведет к минимуму риски отрицательного ответа банковского учреждения в оказании помощи.

В зависимости от банка к потенциальному заемщику (принципалу) предъявляются разные требования. Только при полном соответствии им возможно получить банковские гарантии легко и безотказно.  

Размер обеспечения исполнения государственного контракта

Сумма банковской гарантии 44-ФЗ для целей обеспечения исполнения, составляет от 5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении о проведении закупки.

В случае, если максимальная цена превышает 50 млн. руб., то заказчик обязан установить сумму обеспечения в размере от 10% до 30% от НМЦК. При этом, если контракт предусматривает выплату аванса, сумма обеспечения не должна быть меньше суммы авансового платежа. Если же аванс составляет более 30% от НМЦК, то обеспечение устанавливается в размере аванса.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Также, законодательством предусмотрены антидемпинговые меры, для участников, предложивших цену контракта, значительно ниже установленной заказчиком в извещении о закупке.

  1. Если указанная в извещении НМЦК более 15 млн. руб. и участник, выигравший тендер, предложил цену исполнения госконтракта на 25% ниже от указанной цены, то согласно ч. 1 ст. 37 44-ФЗ он должен предоставить денежное обеспечение или банковскую гарантию суммой, в полтора раза больше, указанной в извещении о проведении закупки.
  2. Если указанная в извещении максимальная цена 15 млн. руб. и менее, то у участника, с которым будет проходить заключение контракта, есть два варианта подтвердить свою благонадежность:
  • предоставить обеспечение исполнения контракта в полтора раза превышающее указанное в извещении о закупке (см. п. 1);
  • предоставить информацию, которая подтверждает добросовестность такого участника. Данная информация регламентирована ч.3 ст.37 44-ФЗ.

Вышеуказанный размер обеспечения или информация, подтверждающая добросовестность победителя закупки, должны быть предоставлены участником до заключения контракта с победителем. Если этого не будет сделано, то участник считается уклонившимся от заключения госконтракта, затем оформляется протокол и размещается в ЕИС.

Важно отметить, что федеральный закон допускает осуществление замены формы обеспечения исполнения контракта. Например, если обеспечение было внесено собственными денежными средствами на счет заказчика, то впоследствии поставщик может заменить его на банковскую гарантию 44-ФЗ, которая будет уменьшена на  сумму уже фактически сделанных работ (оказанных услуг, поставленных товаров) по договору с заказчиком.

Для этого необходимо получить гарантию, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению контракта. Шаблон письма и более подробные пояснения о процедуре замены Вы можете найти в блоке Финансы в госзакупках нашего обучающего курса Госзаказ.

Можно привести массу примеров, когда государственному заказчику важно получить результат закупки вовремя: оборудование на отопительный сезон, снегоуборочная техника перед зимой, продукты для детских садов и т.д. Нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

Федеральный закон от 05.04.2013 “О контрактной системе” (далее — 44-ФЗ) предусматривает инструмент, который повышает дисциплинированность участников, — это обеспечение заявки и контракта:

  • Обеспечение заявки — деньги, которые участник закупки потеряет, если откажется подписывать выигранный им контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта — это деньги, из которых заказчик спишет пени и штрафы, если поставщик не исполняет контракт или нарушит его условия.

Обеспечение заявки в закупках по 44-ФЗ требуется в аукционах и конкурсах с начальной ценой контракта (далее — НМЦ) от 1 млн рублей. Сумма обеспечения заявки зависит от НМЦ:

  • от 0,5 до 1 %, если НМЦ закупки от 1 млн до 20 млн руб.,
  • от 0,5 до 5 %, если НМЦ от 20 млн руб.,
  • 2%, если НМЦ от 20 млн и в закупке действуют преференции для учреждений исправительной системы и организаций инвалидов.

Такие требования заставляют поставщиков более ответственно подходить к расчету цены закупки и оценке условий контракта. Например, если в совместном электронном аукционе детские садики закупают молочную продукцию на год вперед на 18 млн рублей, то обеспечение заявки составит максимум 180 000 рублей. Если победитель откажется заключать контракт, он потеряет эту сумму и не сможет участвовать в госзакупках ближайшие два года.

С 1 июля 2018 до 1 июля 2019 в любых электронных закупках поставщик может только перечислить обеспечение на ЭТП (п. 52 ст. 112 44-ФЗ). В бумажных конкурсах он сам выбирает:

  • взять банковскую гарантию на нужную сумму. Срок ее действия должен быть не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • перевести деньги на счет заказчику. Их вернут после того, как заключен контракт, отменят закупку и в других оговоренных законом случаях.

Обеспечение контракта — обязательное требование во всех аукционах и конкурсах, независимо от НМЦ закупки. Размер обеспечения контракта — от 5% от НМЦ до размера аванса. Побеждая в закупке, которую заказчик проводит этим способом, победитель предоставляет обеспечение одним из этих способов:

  • Переводит собственные деньги на счет заказчика. Деньги вернут после выполнения всех условий контракта. Сроки возврата прописаны в контракте
  • Предоставляет заказчику банковскую гарантию. В этом случае поставщику не придется  выводить из оборота собственные деньги, но за услуги банка нужно платить комиссию. Если поставщик не будет исполнять свои обязательства по контракту, банк возместит государственному заказчику сумму убытка, штрафы и пени, которые на него были возложены.

Требования к содержанию банковской гарантии прописаны в ст. 45 44-ФЗ.

Порядок получения гарантии от банка для обеспечения условий контракта

  1. Положение о праве банка-гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком условий контракта или расторжении контракта.
  2. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту отчета об исполнении контракта.
  3. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту документов, не включенных в утвержденный постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005 перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

«Настоятельно рекомендую прочитать несколько статей Закона № 44-ФЗ. Самая важная статья 45, пункты 2, 3, 4, где изложены четкие требования к банковской гарантии: что в ней должно содержаться, что не должно содержаться, что предъявляется заказчиком при раскрытии банковской гарантии. Многие себя не утруждают прочтением этой статьи и очень сильно себя наказывают.

Анализ банковской гарантии

Тысячи компаний отклоняются по банковским гарантиям просто из – за банального незнания законодательства. В каких-то случаях — это злонамеренность банков, которые выдают «липовые» банковские гарантии с запутанными формулировками. Даже специалист не всегда может отличить некачественную банковскую гарантию и понять, в каких формулировках кроется подвох».

Смотрите интервью с Дмитрием Черновым «Финансовые услуги для поставщиков в условиях кризиса» – здесь больше советов от генерального директора финансовой организации.

Что входит в банковскую гарантию

  • сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  • срок действия банковской гарантии;
  • отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  • установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Напоминаем, что банковская гарантия может быть оформлена на бумажном носителе и в форме электронного документа.

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»: «Для чего заказчик требует банковскую гарантию в бумажном виде? Дело в том, что липовые банковские гарантии встречаются все чаще. Получив банковскую гарантию в бумажном виде, заказчик страхует себя от утерянных ЭЦП вывешиванием в реестре банковских гарантий (размещается в ЕИС) одного — подписанием другого и т.д. Требование к бумажному виду для заказчика является идентификатором качества и надлежащей выдачи и оформления банковской гарантии».

Если банковская гарантия оформляется в письменной (бумажной) форме, она должна быть пронумерована (все листы банковской гарантии должны быть прошиты, подписаны и скреплены печатью гаранта).

Редко когда банковскую гарантию подписывает председатель правления банка. Как правило, у руководителя департамента малого и среднего бизнеса есть доверенность либо она есть у другого менеджера банка. В этом нет ничего страшного. Если вы хотите убедиться в качестве банковской гарантии, вы и заказчик вполне можете потребовать копию доверенности.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы получить банковскую гарантию

  1. Ее должен выдать банк из списка Минфина. В этом списке более 200 финансовых организаций, которым министерство дало право выдавать банковские гарантии для госзакупок. Перечень обновляется каждый раз, когда в него добавляется или из него исключается один из банков.
  2. Банковская гарантия должна быть безотзывной.
  3. В тексте документа обязательно нужно указать:
    • сумму, которую банк-гарант должен выплатить заказчику, если поставщик нарушит свои обязательства;
    • обязательства участника закупки, а также обязанность банка платить неустойку за несвоевременную оплату по БГ;
    • условие о том, что выплата денег заказчику засчитывается только тогда, когда они фактически поступят на его счет;
    • сроки действия гарантии и перечень документов, которые заказчик должен предоставить банку, чтобы получить оплату по гарантии;{amp}gt;
    • если гарантию предоставляют для обеспечения контракта, то в ней должно содержаться отлагательное условие: гарантия выдается по обязательствам, которые возникнут при подписании контракта.
  4. Сроки действия гарантии должны соответствовать 44-ФЗ. Если поставщик берет гарантию для обеспечения заявки, то она должна действовать еще два месяца после даты окончания подачи заявок. Например, последний день подачи заявок — 23 августа 2019 года. Тогда гарантия должна действовать минимум до 23 октября.

Если гарантией обеспечивают исполнение контракта или гарантийные обязательства, то срок ее действия должен быть минимум на один месяц дольше, чем обязательства, прописанные в договоре. Например, при строительстве здания заказчик просит дать гарантию на пять лет — до 5 сентября 2024 года. Значит гарантийный документ должен действовать до 5 октября 2024 года.

При этом заказчики могут установить требование о большем сроке действия гарантии. Это они отразят в закупочной документации.

Определившись с размером гарантии, нужно внимательно изучить документацию на предмет иных ее параметров.

— бесспорное списание: некоторые заказчики, стремясь обезопасить себя, в документации прописывают требование о включении в текст БГ условия о бесспорном списании.

Фактически это означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.

— авансирование: тут важно понимать, что наличие в контракте авансирования с одной стороны, является безусловным плюсом для поставщика, а с другой означает включение в перечень гарантийных обязательств ответственность за возврат аванса, за что в некоторых банках предусмотрено повышение комиссии.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

При этом, многие банки сегодня спокойно относятся к наличию авансирования в условиях гарантии и не повышают свою комиссию. Поэтому здесь важно промониторить цены на рынке, узнать и сравнить условия предоставления БГ разными банками.

— форма БГ: некоторые заказчики, прикладывают к документации свою типовую форму (макет) гарантии 44-ФЗ. В большинстве случаев, данная форма носит рекомендательный, а не обязательный характер, и многие заказчики соглашаются с небольшими поправками со стороны банков.

Однако, часто встречаются и принципиально настроенные государственные заказчики, которые настаивают на использовании исключительно разработанной ими формы. Казалось бы, какие могут быть с этим связаны проблемы — используйте эту форму и все. Но все не так просто: все банки выпускают гарантии по своей, разработанной юридической  службой, форме. И есть ряд учреждений, которые ни в какую не желают идти на согласование формы заказчика.

Также есть банки, которые соглашаются использовать форму БГ заказчика, но делают это неохотно, за дополнительную плату.

Поэтому, если документацией Вашего заказчика предусмотрена определенная форма БГ, обращаясь в банк за гарантией необходимо обязательно заранее известить об этом обстоятельстве, чтобы не терять время, работая с банком, который заведомо не согласует макет БГ заказчика.

— специфические требования к тексту БГ: многие заказчики не прикладывают к документации свою форму гарантии, но прописывают ряд требований, которые она обязательно должна содержать, например:

  • часто встречается требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;
  • требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией;
  • некоторые заказчики требует предоставления бумажной версии банковской гарантии, но сейчас это не законно. Электронная версия, подписанная квалифицированной ЭЦП является достаточной для предоставления обеспечения.

Совет: исчерпывающие требования к банковской гарантии по 44-ФЗ изложены в Постановлении Правительства № 1005, проекте контракта, информационной карте, документации в целом и приложениях к ней.

РусТендер сотрудничает с рядом банков, входящих в перечень МинФина на право выдачи гарантий 44-ФЗ и мы предлагаем выгодные условия для компаний с различными финансовыми показателями. Вы можете воспользоваться калькулятором расчета банковской гарантии, чтобы узнать стоимость у одного из наших партнеров.

Что учитывают кредитные учреждения принимая решение о выдаче банковской гарантии?

Перечислим основные требования, которые при вынесении решения о предоставлении БГ учитываются каждым кредитным учреждением.

Вряд ли банковские учреждения захотят становиться гарантами компаний, у которых накопились налоговые или кредитные долги. Первое что проверяется прежде, как сделать банковскую гарантию – это бухгалтерские отчеты принципала и общее финансовое состояние. Большим плюсом будет то, если оборотный капитал фирмы превышает сумму гарантийного обеспечения.

Преимущества отдаются компаниям, которые не менее полгода работают на рынке, при этом чем больший период – тем лучше. К возрасту кандидатов в каждом банке разные требования, поэтому предварительно следует изучить все предлагаемые условия. Высокие риски отказа для тех компаний, которые месяц назад или даже меньше зарегистрировали фирму. Для участия в тендерах в подобных ситуациях лучше подождать несколько месяцев и постараться за этот период увеличить уставной капитал.

Перед тем как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта многие банки уделяют внимание на фактическую компетентность заемщика в проведении подобных операций. Если ранее фирма не участвовала в тендерах, то потребуется доказать кредитору свою платежеспособность и надежность. Бесспорно, наличие опыта не принадлежит к обязательным требованиям.

Наличие залога

Весомым плюсом для положительного ответа банка будет наличие в компании собственной недвижимости или крупной техники. При этом не только в разы увеличиваются шансы оформить банковскую гарантию, но и размер комиссионных выплат значительно меньше. Но здесь следует внимательно проанализировать свои возможности, поскольку в случае невыполнения обязательств вся недвижимость может уйти за бесценок для погашения долгов.

Всегда ли можно обеспечить обязательства банковской гарантией

Вопрос: компания только начала работать, реально ли получить банковскую гарантию?

Ответ: нет, не реально.

Вопрос: могут ли микрофинансовые организации выдавать банковские гарантии?

Ответ: с 1 июня 2015 г. банковская гарантия заменена независимой. Такую гарантию смогут выдавать коммерческие организации. Но в Законе № 44-ФЗ речь идет именно о банковской гарантии и пока изменений никаких не было. Поэтому по-прежнему необходимо получать банковскую гарантию в банке, входящем в реестр Минфина.

Хотите знать больше? Курсы повышения квалификации в Школе электронных торгов – это профессиональная переподготовка для поставщиков и заказчиков по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Онлайн, с экспертами. 

Гарантия платежа – банк переводит денежные средства бенефициару только в качестве оплаты одного платежа.

Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта – банк выполнит все обязательства принципала перед бенефициаром.

Для возврата авансового платежа – гарантирует возврат уплаченного бенефициаром аванса.

Гарантия тендера – банк выступит гарантом факта, что исполнитель при условии выигрыша тендера обязуется заключить договор с заказчиком. Документ в данном случае будет действовать до заключения договора между сторонами. Иногда соглашение переходит в обязательство исполнения заключенного договора.

Таможенная разновидность документа – это соглашение распространяется только на уплату таможенных сборов и пошлин.

Соглашение для обеспечения заявки – распространяется на ситуацию, когда выигравший участник аукциона или тендера обязуется заключить договор с заказчиком.

Для исполнения контракта – получают банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта после оформленного обеспечения заявки. Банк обязуется выполнить условия договора, заключенного между заказчиком и исполнителем.

Соглашение для возврата авансового платежа – если исполнитель не выполняет условия договора, заказчику возвращают денежные средства, уплаченные в качестве аванса.

Все эти банковские гарантии безотзывные, что делает такое положение дел серьезным основанием для сотрудничества сторон. Иными словами, все созданные банком договора несут за собой не только юридическую ответственность, но и не могут быть аннулированы. Банк, беря на себя обязательства, обязуется их выполнить в соответствии с составленным договором между бенефициаром и принципалом.

Оцените статью
Финансовый консультант