Каковы сроки рассмотрения заявок на банковский кредит

Банк

Почему в Сбербанке так долго рассматривают кредитные заявки

Если при подаче онлайн-заявления через личный кабинет интернет-банка, например, Сбербанка, появилась надпись «Акцептовано. Ожидание выдачи кредита», это значит, что ссуда одобрена и будет перечислена в установленный срок. Оповещение приходит в течение 2-4 часов после подачи заявки.

Второй этап – звонок оператора банка (совершается на следующий день), подтверждающий принятие положительного решения. Перечисление денег происходит обычно через полчаса после звонка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Иногда система дает сбой и ссуда «зависает». Об этом нужно сообщить в банк и потребовать решить проблему.

Как долго рассматривают заявку на кредит в Сбербанке зависит, в первую очередь, от вида кредита. Несмотря на наличие ограничений на сроки работы с заявлениями, в отдельных случаях банк оставляет за собой право увеличивать время на проведение проверок.

Без обеспечения в Сбербанке предоставляют суммы до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет при ставке 11,9-19,9%. Клиентам, которые не являются участниками зарплатного проекта, банк готов выдать не более 3 000 000 рублей. Ставка для этой категории заемщиков повышается на 1%.

Срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке в случае, когда дополнительное обеспечение не предоставляется, минимальный – порядка 1-2 часов. Допускается, что процедура займет до 2 рабочих дней.

Поручительство других физических лиц требуется, если обращаются клиенты в возрасте 18-21 года или пенсионеры, которым к моменту получения займа будет более 60 лет, но к дате окончательного расчета менее 80 лет. Это продукт «Кредит для молодежи и пенсионеров».

Поручителем по сбербанковским кредитам может стать лицо старше 21 года, но ко времени погашения займа ему не должно быть более 70 лет. В остальном, к лицам, гарантирующим возвратность займа, предъявляются такие же требования, как и к заемщикам.

Сколько ждать одобрения кредита в Сбербанке при кредитовании с участием поручителей – от 1-2 часов до 2 рабочих дней.

Нецелевое кредитование, оформляемое с передачей в залог недвижимости, интересно тем, что позволяет получить до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет при ставке от 13%. Сумма займа ограничена 60% стоимости предмета залога, определенной аккредитованным оценщиком.

Сколько дней рассматривается заявка на кредит в Сбербанке, если это нецелевой займ под залог недвижимости, определяется, в том числе, спецификой сделки, тем, как быстро будут готовиться необходимые документы. Обычно практикуется оформление сделки в 2 шага.

Первый этап операции заключается в подаче заявки на получение данного продукта. Такие обращения рассматриваются не дольше чем 2 рабочих дня. На данном этапе принимается принципиальное решение о возможности работы с данным клиентом.

Даже при залоге недвижимости следует подтверждать наличие заработка и величину дохода.

Второй этап предполагает предоставление документов по предмету залога. После того как полный пакет документации будет передан в банк и проанализирован, принимается решение о возможности принятия предложенной недвижимости в качестве обеспечения. На изучение подобной документации выделяется около 6 рабочих дней. Только после этого можно:

  • оформить кредитный договор;
  • подписать договор ипотеки;
  • зарегистрировать ипотеку;
  • подтвердить наложение обременения банку;
  • получить средства.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Данный продукт недоступен ИП, собственникам бизнеса, лицам, ведущим ЛПХ.

В Сбербанке рефинансирование займов возможно в пределах 3 000 000 рублей на срок до 5 лет при ставке от 12,9%. Для анализа подобных обращений достаточно от 1 часа до 2 рабочих дней.

При подаче заявки помимо анкеты, паспорта и доказательств наличия заработка предоставляют документы по имеющимся кредитным обязательствам.

То, как долго одобряют кредит в Сбербанке, обуславливается рядом факторов:

  • качество заполнения формы анкеты, наличие в ней ошибок, опечаток;
  • объем предоставляемой документации, ее корректность – чем меньше бумаг, тем быстрее рассмотрят обращение;
  • величина запрашиваемой суммы – чем она больше, тем тщательнее проверка;
  • состояние кредитной истории соискателя, его кредитный рейтинг – чем данный показатель выше, тем легче пройти проверку;
  • наличие или отсутствие имени клиента или его тезки в базах данных, например, в базе данных ФССП или лиц, находящихся в розыске, и тому подобным спискам;
  • является ли клиент участником зарплатного проекта банка;
  • загруженностью конкретного сотрудника, но в любом случае, заявка будет отправлена в обработку в день обращения.

В «Сбербанк онлайн» (раздел «Кредиты») или при личном обращении в отделение банка можно отслеживать статус обращения. О принятом решении информируют в СМС.

Факторы, влияющие на сроки ожидания решения о выдаче

Сроки одобрения заявок на разные виды кредитов в банках могут отличаться. В таблице указано количество дней, в течение которых принимается решение о предоставлении потребительского займа, автокредита, ипотеки и ссуды на рефинансирование в популярных банках России.

Виды кредитов Потребительский Автокредит Ипотека Рефинансирование
Название банков

срок рассмотрения заявки (рабочих дней)

Сбербанк 2 2-5 2
«Россельхозбанк» до 5 до 4 до 5 до 5
«Тинькофф» 1 5 мин (карта)
ВТБ 1-3 1-3 1-5 1-3
«Альфа-Банк» 1-2 1-2 1-2

Сроки являются условными и могут изменяться по инициативе банка в случае необходимости проведения дополнительных проверок.

На то, насколько долго будет решаться вопрос о ссуде, влияют следующие моменты:

  1. Сумма займа. Чем она крупнее, тем более тщательную проверку проводит банк, тем больший пакет документов может понадобится, что, соответственно, увеличит срок одобрения предоставления средств.
  2. Цель ссуды. Например, время рассмотрения возможности предоставления ипотечного кредита больше, чем потребительского.
  3. Человеческий фактор. Потенциальный заемщик может захотеть изменить программу кредитования, не успеть собрать вовремя документы, а сотрудник банка в силу своих причин своевременно не обработает анкету.
  4. Рассмотрение проходит в несколько этапов. На любой стадии могут возникнуть неожиданные препятствия, что продлит время принятия решения.
  5. Чем условия займа выгоднее, тем дольше рассматривается возможность выдачи денег.

Чтобы быть уверенным, что в кредите вам не откажут, необходимо заранее подготовится. Для этого нужно знать и учитывать факторы, которые влияют на решение банка.

В первую очередь банк проверит вашу кредитную историю. Для этого он обращается в БКИ, где хранятся кредитные досье заемщиков. Если ранее просрочек не было, то это резко повышает шансы получить положительное решение. 

Если потенциальный заемщик ранее брал кредит в этом банке, то к нему более лояльное отношение. В базе есть необходимая информация о человеке, он уже проходил проверку и погасил свои обязательства без нарушений. В таком случае также вероятность одобрения увеличивается.

Платежеспособность клиента – один из главных факторов, которые влияют на решение банка. Клиент должен подтвердить, что имеет стабильный доход, достаточный для погашения кредита. Для этого обычно предоставляют справку о доходах и трудовую книжку (трудовой договор). Банк также может проверять и расходы – учитывает количество членов семьи, детей на содержании и т.д.

Фактор времени зачастую очень важен для заемщиков, поэтому многие обращаются в те кредитные учреждения, где деньги можно получить как можно быстрее. Срок рассмотрения зависит не только от банка, но и от выбранного типа кредита и других факторов. К примеру, небольшой потребительский кредит можно получить в течение дня, а вот ипотека оформляется дольше – несколько недель или даже месяц.

В среднем, срок рассмотрения кредита составляет от 1 до 15 дней в зависимости от его суммы, наличия информации о заемщике и конкретного банка.

Не обходится и без человеческого фактора. Если решение принимает человек, а не машина, все зависит от его загруженности, от того, как много у него заявок в работе, как быстро сотрудник службы безопасности проведет проверку заемщика, когда соберется кредитный комитет и т.д.

Несмотря на то, что срок принятия решения достаточно условный, банк всегда четко прописывает для каждой программы максимальный период, в течение которого заявка рассматривается, с этой информацией клиент может ознакомиться перед оформлением.

Каковы сроки рассмотрения заявок на банковский кредит

Вывод: Итак, если вы решили оформить кредит, не нужно спешить, так как спешка может обернуться тем, что банк вам откажет. Подготовьтесь заранее, выберите подходящий банк, оптимальную программу, на сайте ознакомьтесь с информацией, какие необходимы документы, какой срок рассмотрения заявки. Перед визитом в банк проверьте сами документы, возможно они не актуальны.

Описанные этапы и требования – усредненные данные, которые используются в большинстве Российских кредитных организаций. Чтобы повысить свои шансы на получение положительного решения по заявке на кредит, стоит обратиться в специализированную организацию, занимающуюся подготовкой вашей заявки – кредитному брокеру Кредитная лаборатория.

Сколько Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку, определяется сложностью предстоящей сделки. Многое зависит от того, является ли заявитель зарплатным клиентом. В таком случае срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке составит примерно 1 сутки. В иных случаях процесс растягивается до 3 дней. Столько времени банку нужно на изучение анкеты, личности заемщика (созаемщиков), его трудовой деятельности и дохода.

  • новостройка – построена она аккредитованным застройщиком или сторонним. В первом случае процесс идет быстрее;
  • вторичное жилье – здесь очень много нюансов, особенно, если собственниками являются недееспособные, в том числе, дети;
  • загородная недвижимость – здесь изучают статус земельного участка, состояние построек и то, были ли они узаконены, и так далее.

Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку на данном этапе – до 6 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов по кредитуемому объекту.

На сроки работы с заявкой также влияет и то, является ли клиент участником какой-либо спецпрограммы, ведь тогда потребуются дополнительные документы. Это может как ускорить процесс рассмотрения заявки, так и замедлить его.

На рассмотрение документации по предмету залога банку может потребоваться даже 1 месяц.

В Сбербанке срок рассмотрения обращения за кредитом, что подано через «Сбербанк онлайн» составляет всего несколько часов. Чаще всего ответ поступает в течение 2 часов, реже на проверку требуется порядка 2 суток.

Порядок подачи заявки на кредитование в «Сбербанк онлайн» следующий:

  1. выполняется вход в личный кабинет сервиса;
  2. осуществляется переход во вкладку «Кредиты»;
  3. выбирается нужный продукт;
  4. заполняется форма;
  5. действие подтверждается через СМС.

В процессе оформления можно:

  • ознакомиться с индивидуальными условиями кредитования;
  • выразить свое мнение о необходимости оформления страховки;
  • изучить предварительно составленный график платежей;
  • определить дату ежемесячного платежа;
  • указать банковскую карту, на счет которой будут перечислены средства.

При заполнении формы обязательно контролируйте правильность написания данных. Ошибки в онлайн-анкете автоматически приводят к отказу.

Оперативность обработки объясняется тем, что:

  • заявитель самостоятельно, без привлечения специалистов банка, ввел все данные;
  • на первом этапе обращение анализируется специальной программой;
  • Сбербанк уже имеет некоторое представление о клиенте, ведь те, кто пользуется интернет-банкингом, ранее обращались к услугам этой организации.

Сбербанк устанавливает следующие ограничения для клиентов:

  • минимальный возраст по потребительским кредитам – 18 лет, если заработок поступает на счет карточки, открытой в этом банке, и 21 год в иных случаях. Если предоставляется поручитель, то кредитование возможно, начиная с 18 лет;
  • для того чтобы взять ипотеку, нужно достичь возраста 21 года;
  • максимальный возраст клиента к дате окончательного расчета по договору нецелевого займа – 70 лет, при рефинансировании – 65 лет, а при ипотеке – 75 лет;
  • стаж трудоустройства по последнему месту работы для участников зарплатного проекта – 3 месяца, для работающих пенсионеров – 3 месяца и минимум 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет, а для иных категорий соискателей – 6 месяцев при общем стаже от 1 года за прошедшие 5 лет;
  • допускается, что у соискателя будет временная регистрация. Тогда предъявляется форма 3. Период кредитования ограничивается сроком действия этого документа.

Сбербанк принимает заявления на кредитование 3 способами, в:

  • отделении банка;
  • личном кабинете «Сбербанк онлайн»;
  • фирменном приложении.

Потребительское кредитование в этом банке организовано так:

  1. подается заявка;
  2. обращение анализируется;
  3. выносится решение;
  4. деньги перечисляют на счет заявителя.

Банку соискатели должны предъявить:

  • паспорт гражданина страны;
  • документы, подтверждающие наличие дохода.

Участникам зарплатного проекта, а также пенсионерам, чья пенсия зачисляется на счет, открытый в Сбербанке, в качестве доказательства финансовой состоятельности достаточно указать номер дебетовой карточки, на которую поступают выплаты.

Наемные работники должны принести:

  • справку 2-НДФЛ – возможно, потребуется 2 экземпляра, поскольку следует подтвердить свой заработок за последние 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки или выписку из нее.

Пенсионеры, получающие пенсионные выплаты не через Сбербанк, могут принести справку, полученную в МФЦ.

Индивидуальные предприниматели предъявляют налоговые декларации с учетом режима налогообложения за последний завершенный календарный год.

Если заявление на кредитование подавалось в офисе, то узнав об одобрении обращения, следует посетить офис Сбербанка. Номер нужного отделения и его адрес можно уточнить либо в «Сбербанк онлайн», либо позвонив по номеру 900. При себе обязательно нужно иметь паспорт.

https://www.youtube.com/watch?v=https:gx9NjCYzb4M

Кредитные документы предложат подписать по адресу:

  • постоянной регистрации заемщика;
  • его временного пребывания;
  • аккредитации работодателя, если заявитель – участник зарплатного проекта.

В офисе банка:

  • специалист распечатает кредитную документацию;
  • клиент подписывает бумаги;
  • деньги переводят на счет клиента.

Способы и порядок подачи кредитных заявок в Сбербанке

Каковы сроки рассмотрения заявок на банковский кредит

Рассмотрение заявки включает следующие этапы:

  • собеседование с менеджером, цель которого выяснить адекватность клиента, отсутствие у него мошеннических намерений;
  • проверка кредитной истории, информацию о которой банк запрашивает в БКИ;
  • автоматизированный анализ анкеты заявителя;
  • проверка клиента службой безопасности банка на предмет отсутствия судимостей, незаявленных долгов и прочего.

Если результат проверки положительный, то выдача кредита подтверждается.

При нецелевом кредитовании под залог объекта недвижимости документы по ней можно предоставить в течение 90 суток с даты принятия решения о возможности кредитования.

Когда оформляется ипотека, важно успеть предоставить документацию по кредитуемой недвижимости в течение 60 суток с даты получения разрешения на заключение договора.

Рекомендации по быстрому получению

В банках предусмотрены программы ускоренного кредитования с предоставлением минимума документов:

  • «Ренессанс банк» выдаст кредит наличными по 2 документам, одобрив заявку в течение 10 минут;
  • «Восточный» предлагает три «быстрых» потребительских кредита, для оформления которых нужен только паспорт: «Сезонный», «Равный платеж» и «Пенсионный», заявленное время одобрения – 15 минут;
  • «Тинькофф» рассматривает возможность выдать средства наличными на протяжении рабочего дня, для получения денег достаточно паспорта;
  • «Touch bank» готов дать заем в течение 5 минут, для получения которого достаточно заполнить форму на его сайте;
  • В ВТБ ипотечный кредит «Победа над формальностями» рассматривается в течение 24 часов, а заем на покупку авто «АвтоЭкспресс» – от 30 минут.

Возможность быстрого займа существует также в Сбербанк-онлайн и ВТБ-онлайн. Его могут получить клиенты, пользующиеся услугами этих банков и оформившие пластиковую карту. С ее помощью можно зарегистрироваться в личном кабинете, через который и подавать заявки на различные кредиты. Плюс через интернет-банк они получают и индивидуальные предложения со специальными условиями, ускоренным рассмотрением и иногда льготными ставками.

Для лиц, получающих зарплату в Сбербанке, потребительский кредит выдается через 2 часа после предоставления документов. Подавая заявку в Сбербанк-онлайн, зарплатные клиенты и пенсионеры получат кредит через 15 минут после утверждения заявки.

Сколько действует решение об одобрение кредита в Сбербанке

  • при наличии овердрафта он был погашен либо не использован;
  • карточка была активна;
  • до окончания срока ее действия оставалось свыше 2 месяцев;
  • счет был рублевым;
  • на нее не был наложен арест.

Если карточки Сбербанка нет, предоставляют Momentum.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Если заявка была подана в «Сбербанк онлайн», то нужно следовать инструкциям системы, поскольку вся процедура выдачи реализуется на сайте.

Оцените статью
Финансовый консультант