Почему звонят коллекторы если нет долгов

Процент

Имеют ли право коллекторы звонить

Все, чем занимаются специалисты этой профессии, регулируется законом ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». При личной встрече коллектор обязан предъявить документ, подтверждающий, что он работает официально и представляет интересы конкретной организации.

Специалист по взысканию долгов имеет право не только звонить на сотовый или домашний телефон, но и связываться с человеком другими способами:

  • слать SMS;
  • писать на электронную почту;
  • встречаться лично;
  • отправлять письма почтой.

Люди, с которыми коллектор не имеет права общаться:

  • Несовершеннолетние граждане.
  • Инвалиды.
  • Граждане, которые лечатся в больнице.
  • Банкроты.

Должнику

Звонки коллекторов разрешены только днем (с 8.00 до 22.00) и в вежливой форме. В праздники и выходные связываться с должником можно лишь с 9 утра до 8 вечера.

Как часто коллектору разрешено контактировать с людьми:

  • Звонить – один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц.
  • Отправлять SMS, электронные письма – дважды в сутки, четыре раза за неделю, шестнадцать раз в месяц.
  • Встречаться лично – не более одного раза в неделю.

Третьим лицам

документы

Если коллекторы звонят ребенку, друзьям, знакомым, коллегам или работодателю должника, это правомерно, только при наличии такого согласия в кредитном договоре. Разрешение на использование контактов третьих лиц для связи по просроченным выплатам можно отозвать. Отказ отправляют заказным письмом на адрес коллекторского агентства. Это может сделать не только сам заемщик, но и его знакомые, получающие угрозы по телефону.

Поручителю

Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ, не только заемщик несет ответственность перед банком. При непогашении долга финансовая организация вправе взимать денежные средства с поручителя. Если вам названивают коллекторы и требуют вернуть кредит вместо заемщика, предложите ему встретиться с представителями банка. Нередко погасить долг помогают реструктуризация договора и рефинансирование.

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

  • Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
  • Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
  • Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
  • Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
  • Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

Что говорить коллекторам, когда они трезвонят

  1. Включите диктофон и предупредите собеседника о записи общения.
  2. Уточните ФИО коллектора, название и регистрационный номер организации, которую он представляет.
  3. Если специалист по возвращению долга общается вежливо, попробуйте предложить решение, которое удовлетворит обе стороны.

По чужому кредиту

  1. Убедитесь, что у вас нет никаких долгов перед банками. Ответьте собеседнику, что он ошибся номером.
  2. Если вам все равно звонят с коллекторского агентства, запишите персональные данные человека.
  3. Обратитесь в банк, выдавший кредит, чтобы они удалили ваши контакты из базы, т.к. вы лично не общались с их сотрудниками.
  4. Если ситуация повторилась, обратитесь к главному менеджеру или руководителю коллекторского агентства.
  5. Еще один действенный способ – позвонить в полицию.

Случаи, когда коллектор имеет право звонить жене (мужу) заемщика:

  1. При оформлении кредита в документах были указаны контактные данные мужа или жены получателя. Затем долг передали коллекторам.
  2. Один из супругов взял взаймы денежную сумму, которая потом была потрачена на семейные нужды. Муж и жена несут одинаковую ответственность за выплату данного долга. Если же кредит был расходован на собственные нужды получателя, возвращать его придется самому.

Если вы стали жертвой ежедневных звонков по поводу долга супруга, свяжитесь с ним, чтобы напомнить об ответственности перед банком. При отсутствии такой возможности обратитесь в коллекторское агентство и оформите отказ от использования ваших контактов для этих целей.

2. Проанализируйте информацию

Возможно, вас беспокоят по поводу долга, который действительно имеет к вам отношение. Это происходит, если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту либо займу. Или получили наследство от родственника — а с ним и его долги. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать от вас погашения долга.

Бывает, что по чужому кредиту или займу вы формально отвечать не обязаны, но лучше поучаствовать в решении проблемы.

Клавдия выяснила, что кредит взял племянник и указал ее в качестве возможного контактного лица, когда подписывал договор. Юридически Клавдию с родственником ничего не связывает, по его кредиту она отвечать не обязана. Но племяннику принадлежит часть семейной дачи. Если его долю недвижимости арестуют и продадут для погашения долга, это может затронуть интересы Клавдии.

Возможно, ей стоит выкупить у племянника его часть недвижимости. Это позволит Клавдии не делить дачу с новыми соседями, а племяннику поможет расплатиться с долгами.

процент

Но нередко оказывается, что вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Звонок коллектора –явное недоразумение. Но чтобы убедиться в этом, вам нужно совершить еще несколько действий.

Какие действия являются противозаконными

  1. Обращение к должнику без предоставления персональной информации.
  2. Нарушение графика встреч, звонки в неположенное время.
  3. Оскорбление получателя кредита или его близких, высказывание им угроз и нанесение телесных повреждений.
  4. Вхождение в жилье задолжника без получения согласия.
  5. Распространение профессиональных данных о сумме кредита третьим лицам.
  6. Нарушение целостности или уничтожение предметов личного пользования человека.
  7. Придумывание ложных сумм платежа для получения собственной выгоды.

3. Сходите в офис кредитора

В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.

Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.

Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.

Если выплаты окажутся для нее слишком велики, Клавдия может попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать.

Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.

Куда жаловаться

Ни кредитор, ни коллекторы не имеют права беспокоить родственников и знакомых должника, если они выразили свое несогласие. Не говоря уже о случаях, когда вас тревожат по кредитам незнакомых людей. Такие действия нарушают законы «О коллекторах»  и «О персональных данных».

Все жалобы можно отправить не выходя из дома — через интернет-приемные этих организаций.

Если эти меры не подействовали, обращайтесь в полицию. Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку из банка, МФО или КПК об отсутствии долгов, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата. Полицейские займутся нарушителями, и звонки должны прекратиться.

Если по взысканию долга звонят слишком часто, в неположенное время или в ваш адрес звучат угрозы коллекторов по телефону, обращайтесь в Роскомнадзор. За превышение профессиональных полномочий или отказ сообщить идентификационные данные на специалиста банка по возврату кредита можно пожаловаться в Центральный банк РФ.

По поводу угроз здоровью и нанесения телесных повреждений обращайтесь в полицию. Если там не помогают разрулить ситуацию, пожалуйтесь в Прокуратуру. Прекратить неправомерные действия в процессе взыскания долга может Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Для этого зарегистрируйтесь на их сайте и отправьте жалобу, приложив все необходимые документы.

Как избавиться от коллекторов должнику

Коллектор кричит в трубку

Если вы понимаете, что не способны выплатить кредит, а навязчивые звонки по этому поводу не дают собраться с мыслями, внесите номер телефона в черный список или смените SIM-карту. Такой способ поможет ненадолго, поэтому лучше решить вопрос в коллекторском агентстве или путем банкротства физического лица.

Его можно оформить, если задолженность превысила 4 месяца. Придите в коллекторское агентство и сформулируйте письменный отказ от взаимодействия с его представителями. Минус способа – общение через электронную почту не прекратится.

Этот законный путь избавления от долга длится больше года, но после решения суда банки, коллекторы прекратят вам докучать. Придется нанять специалиста, так как предстоит собрать много документов.

Порядок действий:

  1. Составьте заявление в суд, указав: сумму задолженности, имена коллекторов, размер дохода и имущества.
  2. Оплатите госпошлину.
  3. Найдите арбитражного представителя, который будет выступать соединяющим звеном между вами как должником и судом.
  4. Дождитесь положительного решения.
Оцените статью
Финансовый консультант