Программа господдержки при покупке автомобиля

Сбербанк

359 116 ₽

От 7 182 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

312 384 ₽

252 956 ₽

От 5 059 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

233 328 ₽

518 676 ₽

От 10 374 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

325 784 ₽

443 036 ₽

От 8 861 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

358 784 ₽

Что такое кредитование с господдержкой?

Программа кредитования на покупку автомобиля с государственной поддержкой действует с 2015 года. Ее суть заключается в том, что гражданам, которые приобретают автомобили определенных марок и моделей и соответствуют условиям одной из программ, предоставляется субсидирование из федерального бюджета для снижения процентной ставки или единовременная скидка в размере 10% от стоимости автомобиля.

Напрямую денежные средства участники программы не получают. Действие программы имеет две цели: стимулировать автомобильное производство на территории страны и обеспечить качественным транспортом тех граждан, которым сложно было бы купить его самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Госпрограмма распространяется не на все автомобили, а только на те, которые соответствуют условиям:

  • стоимость — не более 1,5 млн. руб.;
  • произведен только на территории России;
  • дата выпуска — не позднее 2016-2017 гг.;
  • разрешенная максимальная масса — не более 3,5 тонн;
  • автомобиль приобретается только у официальных дилеров;
  • у машины ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.

Госпрограмма ЛАДА «Семейный Автомобиль»

Такое субсидирование кредитования населения из бюджета было введено для роста спроса на отечественные новые авто в 2017 году. Со временем под льготы попали и зарубежные марки, но с рядом поправок.

Льготная госкампания, предоставляющая возможность получения заемщиками кредитов по заниженной процентной ставке в самом конце 2108 года завершилась. Статистика показала, что данная инициатива Минпромторга повысила показатели рынка автокредитования на 20% по сравнению с 2017 годом. Поэтому, чтобы продолжить стимулировать отечественный авторынок и экономику в целом, а также с целью увеличения инвестиций, государство снова ввело похожие механизмы.

Кредит в рамках программы обязательно оформляется в национальной валюте для минимизации рисков граждан в случае колебаний на валютных рынках. Кредитование рассчитано на срок 3-5 лет.

Если заемщик соответствует всем требованиям, то к начальному взносу государство добавляет 10% от заявленной продавцом цены. Таким образом снижается общая переплата автовладельца.

Льготный госинструмент ориентирован на крупные российские города. Его общие положения и перечень банковских требований по стране различаются незначительно. Единственная существенная разница в том, что по сравнению с другими областями РФ, жители ДФО получают скидку не в 10%, а в 25%.

Программа господдержки при покупке автомобиля

Получая доплату от государства, можно воспользоваться и рядом бонусов от автосалонов:

  • возможность сэкономить за счет передачи автодилеру старой машины в счет уплаты части суммы за новую по программе trade-in;
  • различные акции от салонов в виде сезонных скидок, подарков (зимний комплект шин, коврики и пр.);
  • сниженная цена на определенные модели ( например, LADA Finance).

В 2020 году требования и список необходимых документов для приобретения авто в кредит по программе «Семейный автомобиль» остались прежними:

  • Возраст 18-65 лет;
  • Наличие в семье от 2-х несовершеннолетних детей, подтвержденное соответствующей записью в паспорте или свидетельствами о рождении;
  • Гражданский паспорт РФ с постоянной регистрацией;
  • Водительское удостоверение;
  • Отсутствие автокредита, оформленного в 2017-18 гг;
  • Наличие официального места работы, стаж на котором не менее 4-х месяцев;
  • Отсутствие ограничений по т.н. клиренс-листу (список кредитных продуктов, доступных данному лицу).

Что касается требований к автомобилям, попадающим под действие программы «Семейный автомобиль» 2109, то они следующие:

  • Техпаспорт авто должен быть датирован не ранее чем 1 декабря 2017 года;
  • Масса автомобиля до 3,5 т включительно;
  • Цена не более 1 млн рублей;
  • Машина должна быть новой, ранее не зарегистрированной в ГИБДД;
  • Авто должно быть снабжено системой Эра-ГЛОНАСС. (Некоторые банки исключили это требование из списка обязательных);
  • Автомобиль собран на территории РФ. Это относится и к двигателю.

В 2109 году максимальная цена на приобретаемые по программе автомобили была снижена с 1,45 млн рублей до 1 млн. Это простимулировало рост продаж в первую очередь в бюджетном сегменте, что в первую очередь улучшило показатели «АВТОВАЗа».

Список моделей по госпрограмме:

  • LADA Веста (модификации: СВ Кросс, Спорт, Кросс, СВ;
  • LADA Икс Рей (в т.ч. Икс Рей Кросс);
  • LADA Гранта (модификации: Лифтбек, Универсал, Хэтчбек, Кросс);
  • LADA Ларгус (в т.ч. Ларгус Кросс).

Банки-участники:

  • ПАО «ВТБ 24», предоставляющий более 100 различных кредитных продуктов;
  • АО «ЮниКредит Банк», являющийся лидером вторичного отечественного авторынка;
  • ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК», базирующийся в Нижнем Новгороде;
  • ПАО «Совкомбанк», являющийся приоритетным партнером у отечественных автодилеров;
  • АО МС Банк РУС, имеющий непосредственное отношение к концерну Mitsubishi;
  • ООО «Фольксваген Банк РУС», относящийся к компании Volkswagen;
  • ООО «Русфинанс банк», являющийся «дочкой» «Росбанка» и входящий в холдинг Societe Generale;
  • ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», занимающий ведущие позиции в Приволжском Федеральном округе;
  • ООО «Сетелем Банк», напрямую связанный со «Сбербанком России».

Лада по госпрограмме

1 марта 2020 года были возобновлены инициативы Минпромторга «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Под их действие попадает и продукция отечественного концерна «АвтоВаз».

Государство покрывает гражданам часть стоимости автомобилей не дороже 1 млн рублей. При этом покупатель сэкономит 10% от суммы. Госпрограмма распространяется на весь модельный ряд Волжского автозавода.

Воспользоваться льготой, приобретая ТС на условиях предложения «Семейный автомобиль», может каждый россиянин, подтвердивший, что на его иждивении двое и более детей младше 18 лет, а льготный инструмент «Первый автомобиль» доступен тем, кто планирует впервые сесть за руль собственной машины.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Указанные 10% удастся сэкономить, приобретая авто в кредит. Данная выгода может увеличится на 40 тыс. рублей, которые дополнительно выделяются на LADA Granta, LADA Vesta, фургоны и универсалы LADA Largus при условии покупки этих моделей в рамках trade-in.

Госинициативы, о которых идет речь, стартовали летом 2017 года и были прекращены в мае 2108. За указанный период подтвердились предположения, что такая инициатива государства востребована покупателями новых авто. В частности, за пять первых месяцев 2018 года порядка 40% продукции LADA было реализовано с использованием госсубсидий.

По словам главы «АВТОВАЗа» Ива Каракатзаниса, поддержка покупательского интереса со стороны правительства уже доказала свою эффективность. А возобновление льготных госинициатив с 1 марта будет и в дальнейшем способствовать росту российского авторынка.

НОВЫЕ АВТОМОБИЛИ В КРЕДИТ, СПБ:

359 116 ₽

От 7 182 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

312 384 ₽

252 956 ₽

От 5 059 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

233 328 ₽

Эта государственная инициатива направлена на развитие отечественного автомобилестроения путем предоставления возможности приобретения личных авто гражданами на более доступных условиях. Автолюбители РФ, планирующие стать владельцами моделей LADA впервые получили возможность воспользоваться скидкой в 10%. А для жителей дальневосточных областей льгота увеличена до 25%.

«Первый Автомобиль» была запущена 19 июля 2017 года, после того как вступили в силу изменения в постановлении Правительства РФ, предусматривающем покрытие кредитным организациям недополученных доходов по выданным физическим лицам автокредитам в 2105-2017 годах путем выделения субсидий из государственного бюджета. После окончания действия программы в 2018 году, она вновь была продлена с 1 марта 2020 года и будет действительна до 2020 года.

Данная программа позволит гражданам, приобретающим личный автомобиль впервые, существенно сэкономить. Если физическое лицо уже является автовладельцем, но планирует воспользоваться льготным предложением, то для таких случаев Минпромторг предоставляет на похожих условиях программу «Семейный Автомобиль». Это предложение подходит семьям, в которых есть двое и более детей не достигших 18-летнего возраста.

Выделяемые государством, в зависимости от региона, 10% или 25% можно использовать как первоначальный взнос или как его часть, с добавлением собственных средств. Последнее позволит снизить сумму кредита, а следовательно и размер переплат. При желании приобрести транспортное средство за наличный расчет рассматриваемая скидка не предоставляется.

Как сэкономить на автокредите?

У каждого человека свои обстоятельства и потребности: у кого-то плохая кредитная история либо неофициальный доход, некоторым нужен кредит без первого взноса, а иногда автомобиль приобретает человек пенсионного возраста – всё это нужно учесть при подборе программы кредитования.

Наш автосалон более 16 лет работает с крупнейшими банками России. Что это даёт?

В среднем наши клиенты получают процентную ставку на 3-5% ниже, чем при прямом обращении в банк, а вероятность одобрения автокредита достигает 93-95%.

Если у вас нет времени изучать все программы и тонкости банков – позвоните в наш автосалон или отправьте заявку, и мы подберём автокредит с учётом именно Вашей жизненной ситуации.

Звоните: 7 (812) 332-54-50

НОВЫЕ АВТОМОБИЛИ В КРЕДИТ, СПБ:

518 676 ₽

От 10 374 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

325 784 ₽

443 036 ₽

От 8 861 ₽ в месяц

Скидка при покупке в кредит

358 784 ₽

Под действие льготного предложения «Первый Автомобиль» попадают все совершеннолетние граждане Российской Федерации, приобретающие автомобиль в собственность впервые. Покупая машину в кредит, будущие автовладельцы могут рассчитывать на скидку в 10% от стоимости (на Дальнем Востоке эта цифра составляет 25%).

Льготная стоимость действительна для автомобилей, цена которых не превышает 1 млн рублей, массой не более 3,5 т. Еще одним условием участие автомобиля в программе, является его полная сборка на автопредприятиях РФ. Кредит в рамках предложения «Первый Автомобиль» предоставляется сроком на 3 года. Воспользоваться программой можно у официальных дилеров, участвующих в программе автосалонах или посетив напрямую кредитное учреждение.

Основными требованиями для заявителя на право получить скидку являются:

  1. Наличие водительских прав.
  2. Статус гражданина Российской Федерации.
  3. Отсутствие в собственности ранее или на момент участия в программе транспортного средства.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Автокредитование по программе начало предоставляться в июле 2107 года. В первые три месяца выделенные госбюджетом средства были полностью израсходованы. Программа была приостановлена, но в начале 2108 года продлена до исчерпания новых государственных субсидий. Летом того же года было принято решение о запуске нового этапа программ «Первый Автомобиль» и «Семейный Автомобиль», длительность которого предусматривалась до 2020 года. 1 марта 2020 года решение вступило в силу.

Автокредитованиепо государственной программе «Первый Автомобиль» осуществляется банками. Но не в каждой такой организация, осуществляющая деятельность в РФ, предоставляется такой кредитный продукт.

Список банков участников программы:

  • «ТатСоцБанк»
  • «Сетелем Банк»
  • «ПСА БАНК Финанс Рус»
  • «САРОВБИЗНЕСБАНК»
  • «Энергобанк»
  • «РН Банк»
  • «Русфинанс банк»
  • «БАНК УРАЛСИБ»
  • «РАДИОТЕХБАНК»
  • «Совкомбанк»
  • «Газбанк»
  • «Плюс Банк»
  • «Фольксваген Банк РУС»
  • МС Банк РУС
  • «ВТБ24»

Одновременно воспользоваться скидками на приобретение LADA в рамках двух программ «Первый Автомобиль» и «Семейный Автомобиль» невозможно. Если покупатель попадает под обе категории лиц, которым доступно льготное кредитование, то он может выбрать только одну из программ.

Программа господдержки при покупке автомобиля

Предложение «Первый Автомобиль» несовместимо и с госпрограммой утилизации. Одно из условий предусматривает именно первую покупку LADA.

С утилизацией не совмещается и скидка, предусмотренная субсидией на «Семейный Автомобиль». Обеими госпрограммами льготного кредитования можно воспользоваться лишь как самостоятельными продуктами, без суммирования с любыми другими предусмотренными государством субсидиями.

Оформление кредита по льготной госпрограмме доступно каждому гражданину РФ, соответствующему заявленным требованиям. При этом процедура предусматривает набор определенных действий.

Этапы оформления:

  • Совместный с менеджером салона подбор автомобиля, соответствующего требованиям госпрограммы;
  • Предварительный расчет условий кредитования по госпрограмме. Этот этап проходит в банке, где кредитный эксперт озвучивает условия и суммы платежей. Для удобства клиентов, на сайтах многих банков предусмотрены специальные программы, позволяющие самостоятельно просчитать и проанализировать имеющиеся предложения;
  • Предоставление банку-кредитору необходимых документов и заполнение анкеты-заявки на льготный кредит;
  • Проверка банком предоставленных данных и кредитной истории, после которой выносится окончательное решение;
  • При положительном результате, заключение договора купли-продажи. Если предусмотрен Трейд Ин, подписывается дополнительное соглашение (договор цессии);
  • Оформление полиса КАСКО;
  • Передача банку первого взноса;
  • Заключение договора на выдачу кредита.

Забрать автомобиль участник госпрограммы может после поступления средств на счет организации-продавца. Кредитные средства, как правило, перечисляются на следующий день после оформления всей процедуры. Государственная субсидия через день.

Пример расчёта льготного автокредита для автомобиля Лада Веста, стоимость 428 000 руб. (цена указана со всеми скидками автодилера)

  • Стоимость авто: 428 000 руб.
  • Кредит 328 000,00 руб. на 12 месяцев под 12% годовых. Аннуитетный платеж.
  • Размер ежемесячного платежа: 29 142,40 руб.
  • Общая сумма выплат: 349 708,83 руб.
  • Переплата за кредит: 21 708,83 руб. или 6,62% от суммы кредита.
  • Начало выплат: Январь 2020
  • Окончание выплат: Декабрь 2020
Дата платежа Остаток долга Погашение Проценты Платеж, руб.
1 янв.20 302 137,60 25 862,40 3 280,00 29 142,40
2 фев.20 276 016,57 26 121,03 3 021,38 29 142,40
3 мар.20 249 634,33 26 382,24 2 760,17 29 142,40
4 апр.20 222 988,27 26 646,06 2 496,34 29 142,40
5 май.20 196 075,75 26 912,52 2 229,88 29 142,40
6 июн.20 168 894,11 27 181,65 1 960,76 29 142,40
7 июл.20 141 440,65 27 453,46 1 688,94 29 142,40
8 авг.20 113 712,65 27 728,00 1 414,41 29 142,40
9 сен.20 85 707,38 28 005,28 1 137,13 29 142,40
10 окт.20 57 422,05 28 285,33 857,07 29 142,40
11 ноя.20 28 853,86 28 568,18 574,22 29 142,40
12 дек.20 0 28 853,86 288,54 29 142,40
Итого по кредиту: 328 000,00 21 708,83 349 708,83

Поскольку целевая аудитория программы льготного кредитования — люди разного социального и семейного положения, разработано несколько программ с разными условиями участия.

«Свое дело»

Действует с июня 2017 года и направлена на поддержку субъектов малого и среднего бизнеса. Предприниматели и юридические лица могут получить скидку при оформлении в лизинг автомобилей отечественной сборки, максимальный ее размер — 12,5%.

Автомобиль должен быть произведен не позднее 2017 года и быть оснащен ГЛОНАСС. Срок действия договора лизинга — от 1 года до 3 лет, размер первоначального взноса — от 10 до 50%. Максимальная субсидия на один объект лизингового соглашения — 625 тыс. руб.

Подробнее о госпрограмме «Свое дело» мы рассказывали в этой статье.

«Первый автомобиль»

Действует с 2017 года и распространяется на тех, кто еще не являлся владельцем автомобиля, при этом наличие мопеда или мотоцикла не будет препятствием для участия. Заявителю будет предоставлена скидка в размере 10% от стоимости машины, получить ее возможно лишь один раз в жизни. Субсидию можно использовать как первоначальный взнос или для уменьшения суммы кредита на машину.

  • Hyundai: Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta;
  • KIA: Киа Рио, Cerato;
  • Renault: Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway;
  • Мазда: 6, CX-5;
  • Ниссан: Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra;
  • Ford: Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta;
  • Skoda: Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид;
  • Тойота: Camry, RAV4;
  • Lifan: Smily, Solano, X50, X60;
  • УАЗ: УАЗ Патриот, Хантер, Пикап;
  • АвтоВаз: Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус;
  • Chevrolet Niva;
  • Citroen C4 sedan;
  • Datsun: mi-do, on-do;
  • Mitsubishi Outlander;
  • SsangYong Actyon;
  • Geely: Emgrand7, GT, X7;
  • Volkswaggen: Polo, Jetta, Тигуан.

Условия

Условия программы «Свое дело» для приобретения авто:

  1. заявитель — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, представитель малого и среднего бизнеса;
  2. доходов должно хватать для погашения платежей по лизинговому договору;
  3. хорошая кредитная история, без непогашенных задолженностей и случаев длительной просрочки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Условия госпрограммы «Первый автомобиль»:

  1. у заявителя ранее не было в собственности автомобилей, наличие мотоцикла или мопеда не является препятствием;
  2. права категории В;
  3. гражданство РФ;
  4. хорошая кредитная история;
  5. постоянный доход, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Условия программы «Семейный автомобиль»:

  1. двое или больше детей до 18 лет;
  2. водительское удостоверение категории В;
  3. отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 гг.;
  4. гражданство РФ;
  5. хорошая кредитная история;
  6. официальное трудоустройство, на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

Список салонов и банков, в которых можно взять кредит

Для оформления кредита с помощью от государства можно обратиться в несколько банков:

  • Программа господдержки при покупке автомобиляООО «Русфинанс банк»;
  • ООО «Сетелем Банк»;
  • ПАО «ВТБ 24»;
  • АО «ЮниКредит Банк»;
  • ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
  • ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • АО МС Банк РУС;
  • ООО «Фольксваген Банк РУС»

У каждой из этих кредитных организаций есть список автосалонов-партнеров, который периодически обновляется или дополняется, актуальную информацию можно узнать на сайте конкретного банка. Другой вариант — обратиться в дилерский центр, где продается марка автомобилей, которая участвует в кредитовании с господдержкой и выяснить с какими банками они сотрудничают.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Рассмотренные государственные программы субсидирования не предусматривают предоставления скидки при наличном расчете за приобретаемое авто. Если будущий автовладелец способен оплатить полную стоимость машины сразу, но хочет воспользоваться скидкой, то возможен лишь следующий вариант.

Оформляется кредит с первоначальным взносом в 85%, 10% добавляется по программе. Условия кредита, как правило, предусматривают досрочное погашение в любое время. Если договор не предусматривает иное, то, например, через 3 дня можно закрыть кредит, практически ничего не переплатив.

В этом случае следует помнить, что при предоставлении любого автокредита, обязательным условием банков является оформление КАСКО на год. Но, согласно законодательства, в течение 5 дней заемщик может вернуть средства, уплаченные за полис.

Кстати, страхование жизни, предлагаемое банком, снижает процент по кредиту. А если сумма, как в рассмотренном выше случае, невелика, то и страховка минимальна. А при погашении кредита раньше срока, ее пересчитают.

Для того чтобы взять автокредит с государственной поддержкой, достаточно выполнить несколько несложных шагов:

  1. Программа господдержки при покупке автомобиляВыяснить есть ли у заемщика основания для участия в одной из государственных льготных программ приобретения машины.
  2. Выбрать автомобиль из списка тех, которые участвуют в программе.
  3. Обратиться в автосалон, который торгует данными авто, узнать наличие, стоимость транспортного средства, а также список банков, с которыми продавец сотрудничает.
  4. Выбрать банк для получения кредита с наиболее выгодной программой. Конечные условия в банках, которые участвуют в госпрограмме, могут отличаться и по требованиям к заемщику, и по процентной ставке.
  5. Отправить в выбранный банк заявку на получение льготного автокредита, приложить к нему пакет необходимых документов. Рассмотрение заявки обычно занимает несколько дней.
  6. Если кредит был одобрен, необходимо оформить договор купли-продажи автомобиля в салоне.
  7. Оплатить первоначальный взнос наличными или банковской картой. Величина этой суммы определяется в соответствии с кредитным договором.
  8. Поставить машину на учет в ГИБДД, нужен договор купли-продажи, паспорт заемщика.
  9. Заключить договор залога, страхования КАСКО и жизни заемщика. Поскольку приобретаемый автомобиль является предметом залога, страхование его обязательно на весь период выплаты кредита. От страхования жизни можно отказаться, но в этом случае некоторые банки могут увеличить процентную ставку.
  10. Заключить кредитный договор. Потребуется квитанция на оплату первоначального взноса, ПТС, полис КАСКО и страхования жизни, согласие супруга на получение займа.
  11. После того как транспортные средства поступят на счет продавца, автомобиль будет выдан заявителю.
  1. Заявление на получение автокредита с господдержкой.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Справка 2-НДФЛ, которая содержит сведения о заработной плате.
  5. Документы, подтверждающие возможность участия в выбранной госпрограмме:
    • для программы «Первый автомобиль» — справка из ГИБДД об отсутствии в собственности заявителя машины;
    • для «Семейный автомобиль» — свидетельство о рождении двоих или более детей;
    • для «Свое дело» — выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
  6. Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки.

Плюсы и минусы

По сути плюс один и он очень весом: возможность получения автокредита со значительной скидкой для некоторых семей – это единственный способ получить современный, безопасный и комфортный автомобиль.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Минусов у программы достаточно:

  • ограниченный выбор марок и моделей машин, есть потолок стоимости;
  • получение льготного автокредита доступно не во всех банках;
  • действие программы на каждый год прекращается тогда, когда заканчивается бюджет, так что можно попросту не успеть;
  • нельзя воспользоваться господдержкой, если покупать авто за собственные средства;
  • дополнительные расходы на страхование жизни заемщика и КАСКО.
Оцените статью
Финансовый консультант