Процент за обналичивание денежных средств сбербанк

Самые важные моменты обналичивания кредитки Сбербанка

Кредитные карты — платежные инструменты, созданные первоочередно именно для безналичных операций: для оплаты товаров/услуг в интернете и обычном магазине. Весь их функционал направлен именно на это. Операция снятия денег возможна, но не поощряются банками, поэтому и появляются комиссии и лимиты.

Почему Сбербанк, как и любой другой банк, не заинтересован в обналичивании кредитного лимита? Все просто: он не хочет терять комиссионные. Каждый раз, когда вы расплачиваетесь картой, магазин платит банку комиссионные в размере около 2%. То есть банку выгодно, чтобы вы распоряжались средствами именно так, для него это — дополнительная существенная прибыль. Поэтому и условия снятия наличных с кредитной карты Сбербанка не особо выгодны заемщикам.

Что важно знать держателю относительно снятия наличных:

  1. На эту операцию не распространяется действие льготного периода. К каждой карточке Сбербанк подключает льготу до 50 дней, в течение которой можно пользоваться лимитом бесплатно. Но эта привилегия распространяется только на безналичные операции.
  2. За операцию обналичивания всегда берется комиссия, и довольно существенная. Кроме того, Сбербанк устанавливает лимит на обналичивание, который зависит от вида кредитной карты.
  3. Снять деньги можно в любом банкомате с логотипом Виза и Мастеркард. Обслуживающий устройство банк значения не имеет.

Используйте возможность обналичивания кредитной линии только в крайних случаях, когда без этого не обойтись.

Дебетовые карты Сбербанка

Не так давно в Интернете распространилась новость о том, что главный Банк России берет 1% с обналичивания средств в банкоматах. На самом деле эта информация не подтвердилась – за снятие денег с дебетовой карты комиссия не предусмотрена в рамках лимита, обозначенного в договоре.

Беспроцентный лимит на снятие наличных с карты в банкомате или у оператора составляет:

  • 150 000 руб. для классической карты;
  • 300 000 руб. для банковского продукта класса Gold;
  • 500 000 руб. для платиновых карт и эквивалентным им;
  • 50 000 руб. для пенсионного продукта с маркировкой Мир.

Процент взимается при переводе средств клиенту Сбербанка, карта которого оформлена в другом регионе или в другом Банке. Размер комиссии не превышает 2% и колеблется в пределах от 30 до 1000 руб.

В приоритете — беспроцентное/бесплатное обналичивание средств. В этих целях используются собственные банкоматы Сбербанка. По всем дебетовым картам, независимо от суммы снятия, при использовании “родных” банкоматов, комиссия не взимается.

Как обналичить деньги без комиссии?

Услуга не бесплатная, поэтому прежде, чем бежать к банкомату, обязательно ознакомьтесь с тем, какой процент взимает Сбербанк за эту операцию, и какие действуют ограничения.

Сбербанк, как и любой другой банк, не заинтересован в обналичивании кредитного лимита? Все просто: он не хочет терять комиссионные

Комиссия за снятие с кредитной карты Сбербанка зависит от того, какой банкомат для этого используется:

  • через банкоматы Сбера — 3% от суммы операции, но минимум 390 рублей;
  • через сторонние банкоматы любых других банков — 4% от суммы операции, но минимум 390 рублей.

Получается, что если вы будете снимать в банкомате Сбербанка с кредитки 10000 рублей, комиссия составит 390 рублей. 3% от 10000 — это 300 рублей, но есть минимальный порог в 390 рублей. Если использовать для операции «чужой» банкомат, комиссия составит 400 рублей.

Снять наличку можно и в кассах банков, комиссия будет та же самая. Если речь о Сбербанке, кассиру нужно предоставить паспорт. Если о стороннем банке, нужна сама карточка и также паспорт держателя.

Единственные операции, за которые банк не взимает комиссию, — это безналичные операции. Этим и можно воспользоваться, чтобы обналичить кредитную карту Сбербанка без комиссии. Возможные варианты:

  • кто-то из ваших близких, родственников или просто знакомых желает совершить покупку за наличные, вы даете ему свою кредитную карту, он делает покупку по ней и отдает вам наличные;
  • если есть знакомый кассир в магазинах, то вы даете ему свою кредитку, он принимает от покупателя наличные, а операцию проводит по карте; наличные «добрый друг» передает вам;
  • сделать покупку в магазине, например, одежды, оплатить ее картой, а после обратиться за возвратом; но тут можно столкнуться с тем, что магазины в последнее время стали делать возвраты тем методом, которым и были получены деньги (если вы оплатили картой, то на нее же и будет зачислен возврат).

Процент за обналичивание денежных средств сбербанк

Единственные операции, за которые банк не взимает комиссию, — это безналичные операции

Наиболее приемлемый вариант — первый. Второй актуален далеко не для всех, а третий в последнее время вообще часто становится невозможным.

Лимиты

Лимитирование устанавливается по всем видам дебетовых карт Сбера. Здесь необходимо отталкиваться от максимальной суммы пополнения и ограничений, указанных в меню банкомата. В первом случае наблюдаются следующие показатели:

  • Ограничение на разовое / месячное пополнение.
  • Максимальный лимит на остаток на балансе карты — к примеру, когда на карте не может размещаться более 1 000 000 рублей.
  • Лимиты на разовое / месячное снятие.

Все эти показатели взаимосвязаны между собой. Если по карте достигнут месячный лимит на снятие, то пользователю необходимо дождаться обновление цикла, чтобы получить возможность вновь собственные средства со счета.

При совершении операции в кассе указанные лимиты могут не действовать. В частности это предусматривается по золотым и премиальным картам. Их владельцы могут обратиться в кассу Сбербанка с паспортом, и обналичить необходимую сумму собственных средств.

Сбербанк выпускает несколько видов кредитных карт: стандартные, золотые и особо привилегированные. По каждому варианту кредитки устанавливается свой лимит на снятие денег за сутки. То есть месячного ограничения нет, только суточное. Кроме того, есть лимит на снятие именно через банкоматы Сбербанка и на общий объем операций, совершенных в любых банкоматах.

Виды карт и ограничения:

  1. Золотая Кредитная карта Виза Голд: в банкоматах Сбербанка можно снять не больше 100000 рублей за сутки, общее ограничение — 300000 рубл.
  2. Классическая: в банкоматах Сбербанка — до 50000 за сутки, общий суточный лимит — не больше 150000 рубл.
  3. Премиальная: в банкоматах Сбера — до 100000 за сутки, общий суточный лимит — не больше 300000 рубл.
  4. Классическая Аэрофлот: через Сбер — 50000 рубл. за сутки, через другие банки — до 150000.
  5. Золотая Аэрофлот: через Сбер — до 100000 за сутки, через иные банки — до 300000 рублей.
  6. Премиальная Аэрофлот Signature: через Сбер — до 100000 за сутки, через иные банки — до 300000 рубл.
  7. Классическая Подари Жизнь: в банкоматах Сбербанка — до 50000 за сутки, общий суточный лимит — не больше 150000 рублей.
  8. Золотая Подари Жизнь: через Сбер — до 100000 за сутки, через иные банки — до 300000 рублей.

По каждому варианту кредитки устанавливается свой лимит на снятие денег за сутки

Если ограничение по карте 50 и 100 тысяч рублей, а вам нужно снять, например 70 тысяч, то оптимально сначала снять максимум в банкомате Сбербанка, а последующие 20 тысяч уже через сторонний банкомат. С точки зрения комиссии так будет выгоднее.

Процедура снятия

Обналичить деньги можно двумя несколькими способами. Основные из них — использование банкомата и обращение в кассу банка. В первом случае нужно найти устройство, предназначенное для выдачи денежных средств. У Сбербанка банкоматы делятся на те, которые только принимают средств, и на те, которые их выдают. Также относительно недавно были запущены в использование банкоматы с комбинированным функционалом — на прием и на выдачу наличных.

Комиссия Сбербанка за снятие наличных

Для совершения операции потребуется ввод правильного пин-кода. Не зная пин-кода, пользователь не сможет снять средства с карты. В меню устройства выбирается нужная сумма, после чего операция подтверждается. В течение нескольких секунд устройство выдаст указанную сумму, и предложит забрать карту.

В кассе Сбербанка процедура длится немного дольше. Клиенту потребуется прибыть в офис лично с картой и паспортом. Без физического носителя обналичивание в кассе не производится. Если карта и паспорт у клиента имеются, то ему нужно:

  • Предъявить паспорт и карту принимающему сотруднику.
  • Заполнить платежную квитанцию.
  • Дождаться проверки информации.
  • Получить наличные.

В некоторых случаях достаточной суммы для снятия в кассе на момент обращения может не быть. При таких обстоятельствах сотрудники Сбербанка могут совершенно объективно отказать пользователю в услуге. Решается проблема просто — достаточно обратиться в любое другое отделение, и совершить указанные выше действия.

Особенности снятия

Не во всех случаях обналичивание бывает бесплатным. Достаточно популярной считается карта типа Momentum. Ранее они выпускались и как кредитные. Сейчас карты с таким наименованием выпускаются только как дебетовые.

Моментальные карты выпускаются в не именном виде. Помимо массы ограничений, здесь и снятие собственных средств не всегда будет бесплатным. Если пользователь выезжает за пределы региона оформления карты, и в другом городе пытается снять с нее деньги, то за это он уплачивает 1% от суммы операции. При обналичивании 1000 рублей с баланса будет списано 1010 рублей. Процент снятия наличных с дебетовой карты такого вида начисляется сверх снимаемой суммы.

По данным картам предусматривается бесплатное обналичивание в собственных и многочисленных партнерских банкоматах. Карты уровня Platinum и Gold предполагают повышенные лимиты на разовое и месячное снятие. По этим предложениям допускается снимать до 1 000 000 рублей за один раз.

Снятие наличных с карт других Банков

В 2017 году Visa предоставила возможность Банкам выбирать сумму комиссии за обналичивание средств в своих банкоматах. По этой причине многие владельцы пластиковых карт заметили, что их расходы увеличились. Однако Сбербанк решил не менять привычные условия и предоставляет безвозмездное обналичивание средств с карт других финансовых учреждений, то есть без комиссии.

Если после снятия денег обнаружилось, что с карты списан процент – эту сумму взимает банк-эмитент – тот, который выпустил карту. Условия обналичивания средств оговариваются при оформлении банковского продукта и не являются неожиданностью для клиента, внимательно прочитавшего договор. В итоге возможно три варианта снятия наличности:

  • Беспроцентно в любом банкомате, если Банк компенсирует размер комиссии по специальной договоренности с эквайером, то есть владельцем банкомата.
  • С процентом эквайера, если эмитент не компенсирует комиссию. Для Сбербанка он равен 0.
  • С процентом эмитента – некоторые финансовые учреждения взимают процент с обналичивания, чтобы поддерживать оборот средств в безналичном режиме.

Единственное ограничение, которое определяет Сбербанк на обналичивание средств с карт других Банков – это сумма не превышающая 7 500 руб.

При желании обналичить кредитку с минимальными потерями заемщики часто хотят схитрить, просто переведя деньги с кредитного счета на любую дебетовую карту, а после снимая с нее наличные через банкомат без комиссии. Такой вариант возможен во многих банках, но в случае с кредитками условия пользования операциями переводов несколько иные — они приравниваются к обналичиванию, поэтому за них берется тот же процент снятия, что и при стандартном использовании банкомата.

Снять наличные с кредитной карты Сбербанка вполне возможно, но в подавляющем большинстве случаев взимания комиссии не избежать

Ситуация в Сбербанке еще интереснее — операции перевода на карты, счета и электронные кошельки физических лиц просто невозможны. Это прописано в условиях пользования продуктом. Даже за иной кредит заплатить с лимита кредитки невозможно, доступны только стандартные операции по оплате услуг.

Так что, снять наличные с кредитной карты Сбербанка вполне возможно, но в подавляющем большинстве случаев взимания комиссии не избежать.

Оцените статью
Финансовый консультант