Росбанк реструктуризация кредита

Кредит

Рефинансирует ли своих клиентов.

Процент годовых во многих банках очень высок. Он может достигать и 30%. Поэтому рефинансирование распространяется на все самые основные денежные займы, приобретённые ранее. Это, как правило, целевые кредиты на покупку машины или недвижимости, а так же кредитные карты и овердрафты.

Ипотека.

«Росбанк» рефинансирует как ипотеки других банков и, так и свою от 8,75 до 10, 25%. Но только недвижимость, купленную на вторичном рынке.

Условия переоформления сторонней ипотеки:

  • Изначально она должна быть в рублях.
  • На неё нужен залог в виде целой или частичной жилой площади.
  • Необходимо право собственности на помещение.
  • Клиент оплачивает услуги компании-оценщика объекта, чтобы определиться с его стоимостью на рынке и с размером суммы.

Если после изучения документов банк примет положительное решение, то он даст клиенту деньги на оплату кредита этого жилья в прежнем банке. А только потом эта недвижимость перейдёт в «Росбанк» и между ним и заёмщиком будет подписано новое ипотечное соглашение.

Условия переоформления для клиентов «Росбанка»:

  • Если объект оформлен в иностранной валюте, то его заново придётся оформить в рублях.
  • Помещение должно быть строго зарегистрировано в регионе, где есть офис «Росбанка».
  • Отсутствие просрочек по первому кредитованию.
  • Кредитоваться может только собственник.

За что придётся заплатить:

  • госпошлина;
  • регистрационные услуги;
  • страховая премия;
  • комиссия за перевод в рубли.

Кредиты.

Оценочные приоритеты:

  1. сроки прежних договоров по кредитам и процентные ставки;
  2. возраст заёмщика;
  3. общая сумма по кредитам;
  4. зарплата;
  5. просрочки по прежним кредитованиям.

Клиент вправе просить денег больше, чем ему нужно для погашения кредитов.

Автокредит.

Он относится к целевым потребительским кредитам. Проблем не будет с маленькой суммой  – с остатком. Если речь идёт о полном рефинансировании автокредита, то придётся оформить в залог автомобиль.

Кредитные карты.

Их можно рефинансировать отдельно и вместе с потребительским кредитом или ипотекой. Средний процент после переоформления – 17% годовых выплат. Он значительно ниже, чем в других банках. Но могут предложить и меньше.

После всех выплат клиент должен вернуть карту в тот банк, где ему её раньше выдали. Тогда сотрудники «Росбанка» убедятся, что он ею больше не воспользуется.

Свой клиент – это тот, у которого есть зарплатная карта «Росбанка» или же это сотрудник одной из компаний-партнёра-банка.

Их банк награждает пониженной процентной ставкой – от 12 до 14 годовых выплат, в то время как для остальных она только начинается от 13,5%.

Важно помнить: наличие страховки «Росбанка» всегда предоставит более выгодные условия.

Росбанк, как многие другие финансово-кредитные учреждения на территории РФ, предлагает следующие разновидности продуктов:

  • наличными;
  • автокредитование;
  • ипотека;
  • рефинансирование.

Что даёт рефинансирование потребительских кредитов

Преимущества от рефинансирования потребительских и других кредитов в «Росбанке»:

  • Большой размер предоставляемой суммы. Хватит на то, чтобы объединить все долги и погасить их.
  • Клиент может по желанию распоряжаться остатком денег после погашения.
  • Банк не берёт комиссию за обслуживание.
  • Заказчик вправе сам выбрать дату погашения и впоследствии изменять её.
  • У потребителей есть возможность оформить услугу в любом отделении «Росбанка».
  • Люди всегда могут погасить кредит досрочно.
  • «Росбанк» всегда будет достойно обслуживать своих клиентов в этом направлении. Потому что наличие услуги рефинансирования – огромный плюс перед конкурентами, который терять не выгодно.

Условия предоставления

Рассмотрим более детально, на каких же условиях можно получить каждый вид продукта.

Продукт

Процент Заемщик Сумма

Срок

1 От 14 % Добросовестный От 50000 до 3000000 рублей  До 5 лет
2 От 16 %
1 13 — 16 % Зарплатный
2 14 — 17 %
1 От 13,5 % Работник бюджетного учреждения
2 От 15,5 %
1 12,5 — 15,5 % Работник компании, аффилированной с Росбанком
2 13,5 — 16,5 %

Автокредитование

Категория клиента

Название продукта Страхование Ставка Срок

Сумма

Добросовестный На новое авто в рамках Госпрограммы КАСКО на спецусловиях От 11 до 11,5 % До 3 лет От 300000 до 1150000 рублей
КАСКО на стандартных условиях От 12 до 12,5 %
Работник бюджетного учреждения КАСКО на спецусловиях От 10,5 до 11 %
КАСКО на стандартных условиях От 11,5 до 12 %
Работник компании, аффилированной с Росбанком КАСКО на спецусловиях От 8 до 8,5 %
КАСКО на стандартных условиях От 9 до 9,5 %
Добросовестный На новое авто КАСКО на спецусловиях От 17 до 18,5 % До 5 лет От 300000 до 5000000 рублей
КАСКО на стандартных условиях От 18 до 19,5 %
Работник бюджетного учреждения КАСКО на спецусловиях От 16,5 до 18 %
КАСКО на стандартных условиях От 17,5 до 19 %
Работник компании, аффилированной с Росбанком КАСКО на спецусловиях От 14 до 15,5 %
КАСКО на стандартных условиях От 15 до 16,5 %

Ипотека

Продукты ипотечного кредитования делятся на несколько разновидностей.

Наименование продукта

Первый взнос Ставка

Срок

На квартиру или долю От 15 % От 12 % До 25 лет
На комнату От 25 % От 12,5 %
На квартиру в новостройке От 20 % От 11,5 %
На строящийся дом От 12 %
На апартаменты От 20 %
На гараж От 30 % До 10 лет

Как оформить

Для этого заёмщик должен зайти на сайт «Росбанка», а затем найти графу подачи заявок. И в рамке ввести соответствующие данные:

  • фамилию, имя и отчество;
  • гражданство;
  • регион проживания;
  • домашний адрес;
  • дату рождения;
  • род занятости;
  • размер дохода;
  • имеющиеся долги по кредитам;
  • количество договоров, которые он хочет рефинансировать;
  • общую сумму этих кредитных договоров;
  • свой номер телефона.

Росбанк реструктуризация кредита

И в конце нажать «Отправить». Позже с каждым из клиентов свяжется менеджер и согласует дату и время посещения офиса, перечень документов.

При возникновении сложностей с электронным оформлением, сотрудники банка готовы помочь заполнить заявление в офисе банка. Оно ничем не отличается от онлайн-заявки. После проверки анкеты обсуждаются условия, и заключается договор.

Рассмотрим, как оформить каждый продукт.

Для того, чтобы получить денежные средства наличными в Росбанке, требуется выполнение одного из нижеуказанных действий:

  • перейти на сайт и заполнить заявку согласно пошаговой инструкции, приведенной чуть ниже;
  • позвонить в центр обслуживания клиентов;
  • обратиться в ближайшее отделение Росбанка с пакетом документации и заполнить заявку.

После того, как заемщик выбрал наиболее удобный способ оформления, следует ожидать решения от банка. Если оно будет положительным, Росбанк пригласит клиента в отделение для заключения договора, а после перечислит денежные средства на расчетный счет.

Процедура подачи онлайн-заявки выглядит так:

  • заходим на сайт;
  • кликаем по вкладке “Частным клиентам”;
  • из открывшегося меню из раздела “Взять кредит” выбираем “Наличными”;
  • спускаемся в конец страницы и нажимаем “Заявка на звонок”.

Далее заполняем открывшуюся форму по следующему образцу:

  • указываем имя и номер телефона;
  • из раскрывающегося списка выбираем регион предоставления кредита;
  • из списка выбираем время, в которое заемщику наиболее удобно получить звонок от банковского специалиста;
  • если необходимо, чтобы эксперт по кредитным продуктам позвонил сразу после заполнения заявки, ставим галочку в чекбоксе “Позвонить прямо сейчас”;
  • соглашаемся с обработкой персональных данных и нажимаем “Отправить”.

Автокредит

Оформить кредит на автомобиль можно:

  • путем предварительной подачи заявки через сайт;
  • в отделениях Росбанка.

Чтобы оформить онлайн-анкету на автокредит, необходимо:

  • перейти на сайт;
  • кликнуть по вкладке “Частным клиентам”, далее “Взять кредит”, потом “На автомобиль”;
  • прокручиваем страницу до самого конца и нажимаем “Оставить заявку”.

Анкета заполняется аналогично таковой на кредит наличными.

Ипотека

Ипотека предоставляется не самим Росбанком, а его дочерней компанией – Дельта Кредит.

Получить ипотеку можно следующими способами:

  • оформить заявку на сайте Росбанка или Дельта Кредит;
  • нанести визит в любое отделение Росбанка или Дельта Кредит.

Оформить анкету можно двумя способами:

  • через сайт Росбанка;
  • через сайт Дельта Кредит.

Необходимые действия для реализации первого способа:

  • перейти на сайт Росбанка – “Частным клиентам”, “Взять кредит”, “На недвижимость”;
  • спуститься чуть ниже и нажать “Оставить заявку”.

Заявка заполняется несколько по-другому:

  • из списков выбираем федеральный округ, в котором планируется получение кредита, и соответствующий регион;
  • указываем ФИО заемщика, номер телефона и электронную почту;
  • соглашаемся с политикой обработки данных и вводим код с картинки;
  • нажимаем “Отправить”.

Необходимые действия для осуществления второго способа:

  • заходим на сайт Дельта Кредит;
  • наводим курсор на вкладку “Ипотека”, далее выбираем необходимый продукт;
  • справа нажимаем красную кнопку “Отправить заявку”.

Процедура заполнения онлайн-анкеты:

  • указываем ФИО, мобильный телефон и электронную почту;
  • из списка выбираем регион предоставления продукта;
  • из списка указываем, откуда была получена информация о возможности оформления ипотеки;
  • соглашаемся с условиями обработки персональной информации и нажимаем “Отправить заявку”.

Какие варианты предлагает кредитор

Программы рефинансирования

  • Стандартный вариант. Ипотека или потребительский кредит от 18,8 до 20% годовых выплат. Первый платёж – 50% от суммы. Срок выплаты заново оформленного кредита от 5 до 7 лет.
  • Увеличенная ставка на 3,5% и отказ клиента от страхования жизни.
  • Ставка возрастает на 6%. Потребителю придётся отказаться от страхования своего имущества. Срок услуги – 5-7 лет.
  • Рефинансирование автострахования. Процентная ставка от 16 до 18,5%. Срок – до 5 лет. Пробег менее 200 000 километров. Возраст иномарки – не более 12 лет. Отечественной модели – не более 5.

Требования к пожилым людям

  • Им должно быть не более 65 лет на дату погашения кредита.
  • Справка из Пенсионного фонда о размере пенсии.
  • Безупречность кредитной истории.
  • Сумма и количество рефинансируемых кредитов.

Необходимые документы

Рассмотрим, какие документы нужны для кредита наличными, автокредита и ипотеки.

Все клиенты, кроме зарплатных по кредиту, не предполагающему наличие обеспечения, предоставляют одинаковый перечень документов. Зарплатные клиенты, намеренные взять займ без обеспечения, предоставляют только паспорт.

Наименование продукта

Документы

Без обеспечения Паспорт
2-НДФЛ, или по форме Росбанка, или выписка по зарплатному счету, или справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров)
Заверенная копия трудовой книжки – если клиент получает кредит суммой более 400000 рублей и подтверждает доход справкой, отличной от 2-НДФЛ
С обеспечением Для заемщика — все вышеуказанные документы
Для поручителя – все вышеуказанные документы
ПТС и полис КАСКО – если объектом залога выступает транспортное средство

Автокредит

Наименование продукта Документы Дополнительные документы*
На новое авто в рамках Госпрограммы Паспорт Загранпаспорт
Копии ВУ всех лиц, допущенных к управлению ТС Водительское удостоверение
2-НДФЛ, или по форме Росбанка, или выписка по зарплатному счету, или справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров) Свидетельство ИНН
Если сумма кредита более 600000 рублей и доход подтверждается справкой, отличной от 2-НДФЛ, дополнительно предоставляется заверенная копия трудовой книжки СНИЛС
Один из дополнительных документов* Полис ОМС
Военный билет
На новое авто Все вышеуказанные документы

Ипотека

Для оформления ипотеки требуются:

  • копии всех страниц паспорта;
  • 2-НДФЛ или по форме Росбанка;
  • копия трудовой книжки;
  • документы, свидетельствующие о праве собственности на объект недвижимости;
  • кадастровый или техпаспорт;
  • копии паспортов продавцов недвижимости.

Погашение

Варианты на выбор:

  1. Счёт в «Росбанке». Тогда заёмщик просто зачисляет на него деньги, и они оттуда ежемесячно списываются в установленной сумме.
  2. Со счёта другого банка деньги, возможно, перечислить на корреспондентский счёт «Росбанка» в нужной ежемесячной сумме.
  3. Оплата другими способами – это, в основном, электронные системы и в каждой из них свои проценты от погашения.

Способы погашения:

  • офис банка;
  • интернет;
  • банкоматы;
  • электронные системы: «Золотая корона», «Яндекс деньги», «Элекснет»;
  • отделения «Почты России»;
  • с телефона «МТС» или «Билайн».

При зачислении на счёт через карту «Росбанка» погашение происходит в этот же день, а в остальных случаях – 3 дня. Если заёмщик будет не вовремя оплачивать или полностью погашать кредит, то «Росбанк» на него наложит штрафные санкции. Сумма страхового возмещения может быть полезной при выплате кредита, если это заверено договором.

Погашение кредита возможно осуществить следующими способами:

  • в офисах Росбанка;
  • через устройства самообслуживания Росбанка или банков-партнеров;
  • через Росбанк – Онлайн;
  • посредством терминалов Элекснет, со счета телефона МТС и Билайн;
  • Яндекс. Деньги;
  • Почта России;
  • Золотая Корона – Погашение кредитов;
  • через офисы других банков.

Дополнительные расходы.

Любой желающий практически никаких расходов по рефинансированию своих кредитов не несёт. На это влияют два  обстоятельства: нет абсолютно никаких комиссий на оформление, обслуживание и предоставление рефинансируемого кредита, но и, если клиент захочет закрыть кредит досрочно, то сделать это можно так же без комиссии.

Единственный расход – погашение. Электронные сервисы за погашение, как правило, берут один процент от суммы погашения, но не менее 50 рублей. Поэтому людям  сразу же и заранее стоит обратить на это внимание.

Реструктуризация кредита в Росбанке физическому лицу

Финансовая организация не выделяет возможность осуществления реструктуризации действующих кредитов в Росбанке как отдельную услугу.

Не исключено, что при наличии определенных жизненных обстоятельств заемщику будет предоставлена реструктуризация одним из следующих способов:

  • посредством составления нового графика платежей;
  • путем уменьшения суммы ежемесячного платежа и, как следствие, срока кредитования.

В Росбанке любое физическое лицо может получить и обычный потребительский кредит, и автокредит, и ипотеку, и даже рефинансировать уже действующие кредиты в других банках.

Широкий перечень продуктов просто поражает воображение. Деньги можно получить как без предоставления обеспечения, так и с таковым, причем во втором случае процентная ставка будет значительно снижена.

Два пути

  1. Весомая услуга – это кредитные каникулы. Благодаря ей, человек  год платит только проценты без  кредита. Так он может улучшить  положение.
  2. Увеличить срок займа и таким образом сократить ежемесячные платежи.

Попадает клиент под реструктуризацию или нет – решает комиссия банка. На  рассмотрение каждый нуждающийся  предоставляет в банк документ, который чётко свидетельствует об отсутствии возможности человека платить кредит. Это:

  1. справка из больницы;
  2. справка о сокращении зарплаты;
  3. свидетельство о рождении ребёнка.

Если семейная пара хочет снизить  ипотечный кредит после рождения ребёнка, то ей нужно показать  свидетельство о его рождении. В этом случае в течение года можно не платить ипотеку.

Для реструктуризации займа нужна справка об ухудшении материального положения,  кредитный договор,  и естественно – паспорт заёмщика.

Заёмщикам  не стоит забывать  об иннуитетных  платежах.  Смысл в том, чтобы клиент погашал кредит равными частями. В этом случает первая половина срока  уйдёт на выплату процентов, а  вторая – на возврат  долга. Чёткого закона, регулирующего рефинансирование кредитов, в России нет.  Но  смягчить правовую ситуацию поможет глава 42 Гражданского кодекса РФ.

Оцените статью
Финансовый консультант