Сбербанк россии кредитование малого бизнеса

Сбербанк

Программы и условия кредитования

Специальная линейка предложений рассчитана на ИП и предприятия, которые должны соответствовать определенным требованиям.

Нецелевые кредиты

Данная категория кредитных продуктов включает в себя варианты, предоставляющие большие возможности для успешного развития бизнеса.

Для реализации этой программы ПАО Сбербанк имеет аккредитацию от АО Корпорация «МСП». В рамках реализуемой стратегии развития осуществляется выдача льготных кредитов для малого и среднего бизнеса от государства в 2018 году.

Получить денежные средства можно для основной деятельности, модернизации производственных мощностей, развития новых направлений. Программа также действует при необходимости пополнить оборотные средства различных производств, связанных со следующими видами деятельности:

  • сельским хозяйством;
  • обработкой и переработкой с/х и пищевой продукции;
  • распределением и производством основных коммунальных ресурсов;
  • связью;
  • строительством и транспортом.

Возможная сумма кредита варьируется от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Процентная ставка колеблется в зависимости от субъекта деятельности. Малому бизнесу доступна процентная ставка 10,6%, а среднему – 9,6% при сроке льготного кредитования до трех лет. Непосредственный период самого кредита и требуемое обеспечение зависят от выбранных условий.

Актуальность кредитования для малого бизнеса особенно возрастает в тех ситуациях, когда необходимо быстро принимать решение в связи с резким изменением условий. Предлагаемые кредиты Сбербанка малому бизнесу в 2020 году предназначены для удовлетворения различных потребностей.

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке

В настоящее время банковское учреждение предлагает представителям малого бизнеса воспользоваться следующими кредитными продуктами:

  • на любые цели, без требования залога или с ним;
  • для пополнения оборотных средств;
  • на покупку основных средств (таких как объект недвижимости, транспортное средство, оборудование и так далее).

Каждый из рассмотренных вариантом имеет несколько разновидностей.

Также есть возможность воспользоваться таким инструментом как рефинансирование уже имеющегося кредита.

Отдельно стоит отметить такие дополнительные возможности как лизинг (любого вида транспортного средства, а также специальной техники) и предоставление банковской гарантии.

Кроме этого, Сбербанк выступает уполномоченным банком по государственной программе, целью которой является поддержка представителей малого бизнеса путем одобрения кредитов на специальных льготных условиях. Подать заявку на получение такого кредита могут те предприниматели, которые заняты в определенных отраслях экономики и испытывают нехватку средств для тех или иных целей (это может быть как пополнение оборотных средств, так и осуществление строительства или приобретение оборудования). Преимущества такого кредита заключаются в увеличенной сумме и в сниженной процентной ставке.

Если вести речь о нецелевых кредитах, то их условия зависят от того, предоставлено ли клиентом обеспечение.

Кредиты для бизнеса от Сбербанка
Наименование кредита Срок кредитования Процентная ставка Максимальная сумма кредита Обеспечение
«Доверие» до 36 месяцев от 17% 3 млн рублей без залога
«Бизнес-Доверие» до 48 месяцев от 14,52% 3 млн рублей без залога
«Экспресс под залог» от 6 до 36 месяцев от 16 до 19% от 300 тысяч до 5 млн рублей под залог (недвижимого имущества или оборудования)

Что касается целевых кредитов, то каждый из них также имеет свою линейку банковских продуктов. Для обеспечения пополнения оборотных средств используются следующие кредиты, представленные в таблице.

Наименование кредита Срок кредитования Процентная ставка Сумма кредита Назначение
«Бизнес-оборот» до 48 месяцев от 11,8% от 150 тысяч рублей на текущие расходы
«Экспресс-Овердрафт» до 12 месяцев 15,5% до 2 млн рублей для проведения срочных платежей
«Бизнес-Овердрафт» до 12 месяцев от 12,73% до 17 млн рублей для осуществления расходных операций

Отдельной категорией выделяются кредиты, направленные на приобретение основных средств. Это может быть объект недвижимости, транспорт, оборудование. Также деньги выделяются на ремонт и строительство.

Сбербанк россии кредитование малого бизнеса

Для того чтобы получить в Сбербанк кредит на открытие малого бизнеса или на его развитие, необходимо обратиться с одно из его отделений, которое осуществляет работу в том числе с юридическими лицами для получения консультации по интересующему вопросу. Специалист банка предоставляет полную информацию о действующих предложениях для представителей бизнеса в зависимости от имеющейся цели.

Если выдвигаемые условия устраивают клиента, то ему предлагается заполнить соответствующую анкету. В ней обязательно необходимо приложить требуемый пакет документов. Их перечень определяется в индивидуальном порядке в зависимости от специфики выбранного кредита. Как правило, туда входит следующая информация:

  • финансовая отчетность;
  • документы, отражающие хозяйственную деятельность;
  • документы, подтверждающие учреждение и регистрацию юридического лица.

Также с представителем банковской организации необходимо обговорить время посещения бизнеса для проведения его оценки.

На основе полученных данных банком проводится анализ платежеспособности потенциального клиента, после чего принимается решение об одобрении кредита.

Следует учитывать, что кредит малому бизнесу с нуля в Сбербанке, как и любой другой, выдается лишь при условии того, что потенциальный клиент соответствует выставляемым банком требования. Чаще всего они затрагивают следующие моменты:

  • компания должна быть резидентом Российской Федерации;
  • получение достаточного объема выручки в год;
  • длительность срока ведения деятельности организации.

Внимание обращается также на возраст руководителя компании (на момент полного расчета по кредиту ему должно быть менее 70 лет).

Таким образом, получить кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке и на другие нужды теперь реально.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Как подать заявку на кредит онлайн

Сбербанк россии кредитование малого бизнеса

Для получения кредита необходимо учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет в рамках каждой программы. Это позволит сразу выявить наиболее актуальные и доступные предложения, соотносящиеся с осуществляемым бизнесом.

Подать заявку можно следующим образом:

  1. Необходимо выбрать основную цель кредита. Это может быть открытие нового направления, развитие имеющейся компании, получение наличных для оплаты текущих расходов и прочее. Рассчитывается требуемая сумма и срок.
  2. Исходя из проведенного анализа выбирается подходящая линейка кредитных программ.
  3. Через Сбербанк Бизнес Онлайн или онлайн-платформу формируется заявка и загружаются запрашиваемые документы.
  4. После отправки необходимо дождаться ответа от банка.
Оцените статью
Финансовый консультант