Соглашение о реструктуризации долга: скачать бланк и образец заполнения 2020 года

Информация

Кто может рассчитывать на отсрочку и как ее получить?

Реструктурировать кредит могут заемщики, у которых возникла непредвиденная критическая ситуация: болезнь, утрата близких, увольнение с работы или снижение зарплаты и т. д. Проблемы должны быть временными, чтобы кредитор мог не сомневаться, что положение выровняется, и долг будет возвращен.

Нюансы процедуры

Начнем разговор с рассмотрения особенностей таких операций. Реструктуризация становится шагом, позволяющим неплательщику постепенно справиться с экономическими проблемами. Кредитующая структура же получает гарантии полного расчета. Однако инициировать процесс удастся лишь при аргументированных доказательствах сложного материального положения заемщика.

Реструктуризация задолженности между юридическими и физическими лицами

Реструктуризация задолженности предполагает упрощение условий выплат оформленного займа

Операция в равной степени доступна физическим лицам и зарегистрированным компаниям. Причем финансовые структуры в этой ситуации предлагают неплательщику конкретный план решения вопросов. Распространенной методикой тут становится продление периода расчета, предполагающего снижение ежемесячного взноса.

Реструктуризация долга: особенности процедуры подписания договора

Эта операция позволяет должнику избавиться от финансового бремени, а кредитору — получить назад средства

Кроме того, банки предлагают клиентам отсрочки выплат, рефинансирование, изменение валюты ссуды. Как правило, последний вариант практикуется в случае ипотечного займа. Идеальным для должника способом пересмотра соглашения становится разработка индивидуального графика перечисления платежей. Однако такой вариант доступен лишь при небольшом остатке недоимки и хорошей кредитной истории заемщика.

Реструктуризация способствует финансовому оздоровлению неплательщика. Соответственно, у должника снижается риск банкротства и лишения залоговой собственности. Однако подобная процедура предполагает определенный порядок, которого уместно придерживаться. Разберемся с деталями этого вопроса подробнее.

Возможные схемы реструктуризации долга

Пожалуй, самая популярная схема – аннуитетный график с уменьшением размера ежемесячного взноса. Банки предлагают также гибкий график погашения, продление договора кредитования, перевод долга на других лиц и т. д. Выбор схемы зависит от конкретной ситуации, но очень часто под реструктуризацией подразумевают временную возможность выплаты только процентов по кредиту.

Процесс стартует с написания неплательщиком заявления о желании пересмотра условий первичного контракта. Затем кредитор рассматривает прошение и на протяжении пяти суток оглашает результат. Если заемщик не привел убедительных доводов неплатежеспособности, в таких ситуациях вероятен отказ кредитующей стороны.

Порядок разработки соглашения о реструктуризации задолженности

После получения заявления неплательщика, финансовая структура определяет целесообразность процедуры

Однако при положительном решении банка клиент и финансовая организация подписывают договор реструктуризации долга. Эту документацию разрабатывает кредитор, но тут учитываются пожелания заемщика. Бумага получает юридическую силу с момента обоюдного подписания новой договоренности.

Обратите внимание, получив отказ кредитора, заемщик вправе попросить рефинансировать задолженность в другой компании. Еще один вариант выхода из положения – суд о признании договора недействительным документом. Однако принудить кредитора к запуску операции не удастся. Проведение реструктуризации вероятно и при инициировании банкротства неплательщика.

Договор реструктуризации долга: процедура

Положительное решение кредитора предполагает подписание контракта обеими сторонами

Учитывайте, банки неохотно идут на уступки клиентам с «сомнительной» деловой репутацией. Поэтому подписать соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами или банком и гражданином удастся при аргументировании временных финансовых затруднений и уверенности компании-кредитора в полном расчете в будущем. Уточним конкретные нюансы составления бумаги.

Договор реструктуризации задолженности между физическими лицами

Процедура разработки соглашения для физических лиц практически не отличается от аналогичных действий при договоренностях организаций

  1. Наименование. Здесь прописывают название и исходящий номер документа, указывая содержание контракта и предполагаемый путь решения проблемы. Ниже указывают населенный пункт, где заключается сделка, и дату.
  2. Вступление. В этом блоке описывают название и реквизиты сторон, отмечая основания, на которых действуют кредитор с должником.
  3. Содержание проблемы. Часть содержит детальное описание вопросов недоимки. Тут указывают документацию, которая подтверждает факт появления просрочки платежей, конкретную сумму задолженности и период задержки выплат. Следующий пункт указывает на выбранный кредитором способ решения ситуации.
  4. Условия. Здесь уместно подробно описать новые правила перечисления средств: размер обязательного взноса, выплату комиссионного сбора, пени, списание штрафов. Причем для подробного описания графика выплат целесообразно разработать отдельное приложение, указав номер этой бумаги. Кроме того, кредитор вправе очертить конкретную сумму, на которую предоставляется «льгота».
  5. Полномочия и обязательства. Этот блок разрабатывается с учетом пожеланий обеих сторон. Причем в этом случае заимодателю доступно обсуждение особенных условий. Как правило, должник настаивает тут на указании условий досрочного погашения займа, а кредитор – на одностороннем разрывании соглашения в случае нарушений со стороны неплательщика.
  6. Порядок прекращения действия контракта. Часть описывает ситуации и причины, когда договор расторгается. Как правило, тут отмечают односторонний порядок, нарушения условий или решение суда.
  7. Особенности. Этот пункт – прерогатива кредитора. Здесь сторона указывает особенные нюансы для повышения личной выгоды, не предусмотренные оговоренными выше положениями.
  8. Заключение. Тут оговаривается порядок решения спорных ситуаций и день вступления контракта в юридическую силу.
Образец написания соглашения о реструктуризации задолженности

Договор вступает в силу после подписания бумаги заинтересованными лицами

Подписание соглашения о реструктуризации

Общение с банком на предмет изменения структуры выплат по кредиту следует начинать с подачи письменного заявления с описанием ситуации и предложением ежемесячной суммы. Подписывая дополнительное соглашение, необходимо самым тщательным образом ознакомиться с его условиями, проанализировать возможности продления, меру ответственности при нарушении новых условий погашения кредита, учесть третейские оговорки, отсутствующие в исходном договоре, размер задолженности, заявленной банком.

Даже если банк не дал согласия на реструктуризацию сразу, это не означает, что нельзя обратиться с той же просьбой повторно. Если договориться все-таки не удается, можно воспользоваться возможностью обращения в суд с требованием расторгнуть кредитный договор. Можно также дождаться взыскания долга через суд – при этом из зарплаты заемщика будут взыскивать ежемесячно не более 50%.

Резюме

Как видите, рассматриваемая бумага становится адекватной заменой первичного договора оформления ссуды. Кроме того, контракт выступает аргументом, который коммерческая структура использует в суде при нарушении условий договоренностей. Отметим, подобные действия выгодны обеим сторонам – должник получает «упрощение» правил оплаты, а заимодатель – признание заемщиком факта взятия займа.

Договор о реструктуризации долга: резюме

Такие действия выгодны обеим сторонам процесса, поэтому подписание договоров реструктуризации — принятая в деловом мире практика

Обратите внимание, сроки исковой давности взыскания в такой ситуации аннулируются с момента подписания сторонами соглашения. Соответственно, при задолженности, срок которой составляет свыше трех лет, неплательщику неуместно идти на подобные компромиссы. Однако в иных случаях решение становится оптимальным решением вопросов с банком.

Существенные условия договора о реструктуризации

Соглашение обязательно должно быть составлено в письменной форме и подписано всеми кредиторами. Обязательными атрибутами договора о реструктуризации являются:

  • дата фиксации долга;
  • размер долга;
  • условия и порядок рассрочки (отсрочки) долга;
  • размер платы за отсрочку (рассрочку) задолженности;
  • график выплат;
  • обязательство заемщика выплачивать оговоренные суммы.

В соглашение также вносят:

  • паспортные данные, если речь идет о физических лицах;
  • реквизиты (для юридических лиц);
  • дата заключения и номер основного договора;
  • дата подписания соглашения о реструктуризации.

После этих данных в соглашении должен содержаться график оговоренных выплат для погашения суммы задолженности.

Оцените статью
Финансовый консультант