Средние ставки по кредитам для юридических лиц

Кредит

Какой кредит можно взять на юрлицо

Банки предлагают юрлицам семь кредитных продуктов:

  • Коммерческий заем. Кредитор переводит деньги на счет юрлица или оплачивает товары или услуги. Например, владелец кофейни открывает вторую точку, но не хватает на кофемашину. Тогда он обращается в кредитную организацию и просит купить аппарат, а затем варит кофе и выплачивает часть дохода, пока не погасит задолженность.
  • Овердрафт. Предприниматель подключает овердрафт к расчетному счету и тратит деньги банка, когда заканчиваются собственные. Максимальная сумма овердрафта небольшая, а процент обычно выше кредитного, поэтому такое кредитование подходит, если предприниматель может быстро вернуть долг.
  • Лизинг. Кредитная организация покупает оборудование для предпринимателя, оформляет его себе в собственность и дает в пользование. Например, юрлицо берет в лизинг станок, обрабатывает детали за деньги, а с прибыли постепенно выкупает оборудование. Когда юрлицо возвращает долг, банк переоформляет станок в собственность компании.
  • Ипотека для бизнеса. Собственник бизнеса берет в долг на квартиру, офис, склад или производственное помещение. Банк покупает для компании недвижимость и берет ее в залог, пока предприниматель не погасит задолженность. Если предприниматель не платит — недвижимость достается банку.
  • Факторинг. Поставщик привозит заказчику товар на продажу. Если у заказчика нет денег, он обращается к финансовому агенту, или фактору. Фактор выкупает товар и передает его заемщику. Когда заемщик продает товар и получает прибыль, он рассчитывается с фактором.
  • Бридж-финансирование. Юридическое лицо оформляет кредит «бридж» под завышенный процент на небольшой срок, чтобы быстро получить деньги. Например, если налоговый инспектор заблокировал расчетный счет за неуплату налогов, и нужно срочно рассчитаться с государством. Впоследствии бридж рефинансируют, то есть изменяют сроки выплаты и процентную ставку.
  • Венчурное кредитование. Инвестиционные компании дают юрлицу деньги, но становятся совладельцами бизнеса — через акции или долю в уставном капитале. Обычно клиенты венчурных инвесторов — молодые перспективные компании с интересными идеями, но без стартового капитала.

Подобрать банк

https://www.youtube.com/watch?v=cOhrimenkoAlex

Нет банковского предложения, которое одинаково подходит всем юрлицам. Чтобы выбрать наиболее выгодное кредитование, нужно поговорить с менеджерами разных банков или нанять кредитного брокера.

Как составить заявку на кредит юридическим лицам

Собственник бизнеса оформляет кредитную заявку на сайте банка, в отделении или через брокера.

На сайте банка предприниматель заполняет форму обратной связи и ждет звонка от менеджера или сразу заполняет заявку на кредит. Банк запрашивает общую информацию о компании, например название и ИНН. Затем предприниматель приезжает в отделение банка и заключает договор. Оставить заявку на сайте можно из любой точки, где есть интернет.

В отделении удобно оставлять заявку, если нужно заранее поговорить с менеджером: уточнить условия займа, спросить про другие кредитные продукты. В некоторых банках получать эту информацию по телефону слишком долго, потому что приходится переключаться с одного оператора на другого.

Через брокера можно узнать о кредитах юридическим лицам на развитие бизнеса сразу во всех банках страны. Брокер собирает базу данных о кредитных предложениях и поддерживает ее актуальность, чтобы быстро найти заем на условиях, которые устраивают клиента. За услуги брокер берет комиссию 2–20% в зависимости от сложности кредитования. Если компания работает в убыток или имеет просроченные долги, комиссия будет высокой.

Чтобы заключить кредитный договор, предприниматель представляет в кредитную организацию документы.

Требования к документам юридического лица для получения кредита

ЦБ разрешает банкам самостоятельно выбирать, какие документы запрашивать у клиентов. Обычно минимальный перечень документов выглядит так:

  • устав или учредительный договор,
  • копии паспортов и образцы подписей гендиректора и главного бухгалтера,
  • образец печати,
  • выписка из реестра юрлиц,
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

Если банк не сильно доверяет клиенту, запрашивает дополнительные документы:

  • финансовую отчетность,
  • рекомендации из других банков,
  • историю участия в государственных закупках,
  • копии соглашений с деловыми партнерами,
  • право собственности или договор аренды недвижимости.

Иногда банк отправляет менеджера по рискам в офис клиента — проверить, действительно ли компания работает. Чем больше банк доверяет заемщику, тем выгоднее условия по займу.

Средняя стоимость кредита для юридических лиц по данным ЦБ

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Средняя ставка по кредиту равна 15%, процент зависит от возраста и репутации компании, а также обеспечения долга.

Молодым компаниям непросто взять ссуду, потому что банки не хотят рисковать. Финансовая организация просит пригласить поручителя, который выплачивает долг, если заемщик отказывается от обязательств. Другой вариант — заемщик предоставляет имущество в залог:

  • машину,
  • квартиру,
  • дом,
  • ценные бумаги,
  • товары,
  • векселя банка.

В случае с залогом банк получает имущество в собственность, если заемщик не возвращает деньги.

По сведениям сайта «Банки.ру» средние условия для юрлиц такие:

  • процентная ставка — до 19%;
  • сумма займа — до 50 млн рублей;
  • срок погашения — до 10 лет.

Максимальная сумма кредита для юридического лица может быть увеличена, это решает кредитный менеджер индивидуально для каждого заемщика.

Где еще осуществляется выдача кредитов юридическим лицам

Юрлицо может взять в долг в микрофинансовой организации, у государства или другой компании.

Микрофинансовая организация выдает дорогие кредиты — от 365% годовых, но получить деньги проще. Предприниматель приносит меньше документов, а решение по займу готово через 15 минут. Под высокий процент следует брать небольшие деньги на короткий срок.

Государство помогает получить ссуду через «Федеральную корпорацию по развитию малого и среднего предпринимательства». Корпорация выступает поручителем между юрлицом и банком — если предприниматель не платит, государство компенсирует банку убытки. Чтобы взять кредит на юрлицо в госкорпорации, нужно представить бизнес-план и доказать перспективность бизнеса.

Средние ставки по кредитам для юридических лиц

Юрлицо может одолжить деньги у частной компании или физлица. Для этого нужно составить договор займа. Стороны договариваются о сроке и процентах, затем передают деньги — до 100 000 рублей можно наличными, больше 100 000 — через расчетный счет. Заем может быть процентным и беспроцентным. Если ссуда процентная, кредитор платит подоходный налог.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Юрлицо одалживает деньги в банке, микрофинансовой организации, у государства или у частной компании. Средняя ставка — 15% годовых. Если компания вызывает доверие, кредитор может снизить ставку.

Оцените статью
Финансовый консультант