Срок действия банковского чека

История появления и развития

Прообразы чеков упоминаются с VI века до н. э. Это были глиняные таблички банков Вавилона, Персии, Индии, древнего Рима. Но на сегодня не установлено, какая нация первой начала использовать этот тип документа на бумажном носителе.

Одни историки склонны считать родоначальниками чеков французских рыцарей Тамплиеров, бывших доверенными представителями королевского казначейства и занимавшихся сбором дани. Паломники сдавали Тамплиерам-банкирам имущество на хранение и получали обменные сертификаты. Есть учёные, которые относят к первооткрывателям чеков рыцарей Англии, поскольку из этой страны полученные ценные бумаги распространились по Европе.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

С точки зрения этимологии актуальны обе теории.

  1. С одной стороны, термин «чек» может происходить от англ. to checker, в переводе — размещать в шахматном порядке. Английские банки вели калькуляцию сперва на разграфлённой доске, затем на столе, затянутом сукном с рисунком в клетку. Английское госказначейство с XII века до конца XIX именовалось Палатой шахматной доски и являлось высшим органом финансового управления.
  2. С другой стороны, слово «чек» может происходить и от французского chèque, что дословно переводится как «проверка».

Тем не менее, первым чеком считается документ, оформленный англичанином Николасом Ванакером (Николас ван Акер) в 1660 году на сумму 400 фунтов. Эта бумага сохранилась до наших дней.

Первым банковским чеком, напечатанным в типографии, считается документ 1763 года, выписанный лондонским банком Хоара, но особенно популярными они стали в XIX и XX веках. С 60-х годов прошлого столетия чеки кодируются магнитными чернилами MICR с шифрами номера бумаги, данными о счёте, банке. Их владельцы обрели возможность получать деньги в любом банке, а сама технология MICR востребована до сих пор.

В России чеки начали широко циркулировать благодаря активности банка Первого общества взаимокредитов, открывшегося в 1864. После революции 1917 банки утратили авторитет, а их финансовые инструменты оказались неактуальны. В 1922, в период НЭПа, было создано Петроградское общество взаимокредитов, но после реформ 1930-1932 гг.

Срок действия банковского чека

После распада СССР у чеков появилась возможность на массовое возрождение, но исторически они начали терпеть поражение. Банковские чеки потеснили другие платёжные технологии: сначала банковские карты, а затем электронные кошельки и онлайн-переводы.

Тем не менее в России до сих пор действует «Чековый синдикат». Его членами, по данным 2012 года, являются 14 коммерческих банков, среди которых:

  • Кредит-Москва
  • Стройкомбанк
  • Волговятский
  • Тарханы
  • Заречье и др.

Чеки может выписывать и Сбербанк. Физлица, заключившие договор с одним из таких финансовых учреждений, могут открыть вклад, получить чековую книжку, выписывать документы в рамках депозита. Но фактически люди предпочитают банковские карты. Поэтому сегодняшние держатели чеков и чекодатели в основном ИП и юрлица — банки и компании.

Схема работает следующим образом:

  • Покупатель, имеющий счет в банке, подает заявление на получение чековой книжки. Получив ее, он вправе выписывать чеки в рамках суммы на своем счете
  • Получив услуги либо материальные ценности от поставщика, покупатель передает ему чек
  • Поставщик обращается с чеком в свой банк, который выдвигает требование банку покупателя об оплате
  • Полученные средства банк поставщика перечисляет на его расчетный счет

Деньги по чеку могут быть либо выданы наличными, либо зачислены на расчетный счет получателя. Банк, выступающий плательщиком, обязан выполнить ревизию документа на подлинность, а отказ от оплаты удостоверяет:

  1. Нотариальным протестом либо равнозначным актом, составленным до окончания срока предъявления. Затем чекодержатель, в срок 2 рабочих дня, должен известить о случившемся событии чекодателя. В противном случае держатель чека сохранит право требования, но получит обязанность компенсировать возможные убытки чекодателя из-за отсутствия извещения — в сумме, не превышающей денежный итог по чековой задолженности
  2. При просрочке — пометкой плательщика на бланке чека с внесением даты выставления к оплате
  3. Пометкой банка на чеке с внесением даты, что платёж выставлен вовремя, но не состоялся

Столкнувшись с отказом в оплате, чекодержатель может подать иск к лицам с солидарной обязанностью по документу — чекодателю, индоссантам (лицо, сделавшее на чеке передаточную надпись), поручителям.

Приватизационный чек в просторечии именовался ваучером. Это была целевая государственная ЦБ для передачи муниципальной и госсобственности в частные руки. С самой процедурой россияне познакомились в 1992-93 гг.: закон РФ об «Основных приватизационных положениях» составлялся и утверждался согласно директивам А. Чубайса в конце 1991.

Приватизационный чек служил инструментом процедуры бесплатной передачи россиянам государственной собственности — однократного обмена на акции тех или иных предприятий. Каждый гражданин РФ любого возраста получал 1 ваучер.

Характеристики ваучера:

  • документ был именным;
  • начальный срок действия до 31.12.1993;
  • продлённый до 01.07.1994;
  • номинал 10 тыс. руб вычислен как отношение оценочной стоимости предприятий РФ в 1,4 трлн руб. к количеству граждан России на тот момент — 140 млн;
  • в случае порчи/утраты ваучер не восстанавливался

1.1 Варрант

Ваучеры россияне использовали на покупку акций предприятий, где работали сами. Некоторые люди дарили или продавали свои ваучеры, их также можно было инвестировать в рамках аукционов для физических и юридических лиц. Для участия претенденты должны были сделать взнос приватизационными чеками — в объёме 10% начальной стоимости объекта.

Можно ли было вкладывать ваучеры в акции известных российских компаний и стоило ли? Можно и это было бы одним из лучших решений. Например, акции Сбербанка в 2000-е годы взлетели на тысячи процентов: в 2007 году даже пришлось делать сплит, увеличив число акций в 1000 раз и снизив цену одной ценной бумаги со 100 тысяч до 100 рублей. Похожий путь с кризиса 1998 года проделали акции Аэрофлота и нефтяные компании вроде Газпрома.

В интернете, кстати, можно найти недавние истории, когда люди, купив подобные акции, забывали о них лет на двадцать и даже ленились забирать дивиденды, уведомление о которых приходило по почте. Впрочем, некоторые переезжали и уведомления терялись. Зато прогорели вложения не в реальный бизнес, а в многочисленные пирамиды того времени вроде МММ, Русский Дом Селенга, Хопер-инвест и т.п.

Содержание

Содержание

Содержание

Определение

Виды чеков и ценных бумаг

1.2 Сертифицированный чек

Понятие и юридическая природа чека

Содержание чека

Отношения между чекодателем и банком (плательщиком)

Цена банковского чека

Покупка банковских чеков

Банковский чек на покупку акций

Складской банковский чек

Облигации с банковскими чеками

Другие виды банковских чеков

Варрант — письменный приказ банка — властителя авуаров за границей своему банку-корреспонденту о перечислении определенной суммы из его текущего счета владельцу чека. Экспортеры, получив такой чек, продают его своим банкам.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Чековая форма международных расчетов. В международных расчетах используются также чеки, которые впервые появились в XVI ст. в виде квитанции кассиров, которые за хранение денег взимали проценты из вкладчиков. Расчет чеками — форма безналичных расчетов, в которой используются расчетные чеки. Чек выписывается плательщиком и передается получателю денег при отправлении ему товаров. При предъявлении чека банка сумма его зачисляется на счет предъявителя.

Чек (varant) — безусловный приказ клиента банка, который ведет его текущий счет, об уплате определенной суммы денег предъявителю чека или другой, указанному на чеку лицу. Этот инструмент особенно распространен в США, Канаде, Великобритании.

1.3 Чек

Платежи с помощью чеков все еще имеют большое значение в мировом платежном обращении; при этом отличают банковские и частные чеки.

Банковский чек — это сертификат, который предоставляет право его владельцу приобрести один вид ценной бумаги по фиксированной цене в определенный срок. Банковские чеки выпускаются в обращение не самостоятельно, а как составляющая других ценных бумаг, чтобы усилить привлекательность их. Например, акционерные общества могут выпускать банковские чеки для приобретения акций по льготной цене.

Владелец банковского чека может реализовать надлежащее ему как владельцу такой ценной бумаги специальное право на приобретение определенного количества акций, но при определенных условиях он может продать банковский чек третьему лицу. В таком случае банковский чек как документ тоже является предметом купли-продажи.

Отличие банковского чека от права заключается в периоде действия. Если право ~ это краткосрочная ценная бумага, которая функционирует на рынке 3—4 недели, то банковский чек действует в течение 3—5 и более лет.

Как правило, банковские чеки выпускаются вместе с облигациями и акциями, с тем чтобы сделать ценные бумаги более привлекательными для инвесторов. Банковский чек выпускается как самостоятельная ценная бумага и может продаваться и покупаться отдельно от облигации или акции, к которой он прилагается.

2.1 Банковский чек

Обычно банковский чек дает право на приобретение дополнительных акций. Однако в ряде случаев банковский чек позволяет получить другие ценности: облигации по льготной цене, золото и др. Банковские чеки обычно выпускаются в качестве добавления к какому-либо долговому инструменту, например облигации, чтобы сделать его более привлекательным для инвестора. Иногда банковские чеки могут отделяться от таких активов, и тогда они обращаются самостоятельно.

Банковские чеки отличаются от рассмотренных выше опционов тем, что выпускаются на гораздо более длительный период времени, а некоторые из них могут быть бессрочными. Если исполняется банковский чек акций, то увеличивается общее число обращающихся акций данной организации, что приводит к снижению прибыли на акцию и цены акции.

При исполнении банковского чека облигаций организация увеличивает размеры своей задолженности вследствие денежной эмиссии дополнительного числа облигаций. Поскольку эмитент сам определяет условия эмиссии ценных бумаг своих бумаг, то условия банковского чека могут предусматривать обмен банковского чека как на облигацию, вместе с которой он был эмитирован, так и на иную облигацию.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

В качестве разновидностей данных бумаг в мировой практике эмитируются банковские чеки, по которым предусматривается начисление процентов; банковские чеки, дающие право приобрести облигацию в иной валюте, чем облигация, с которой они были выпущены. Кроме того, банковский чек может быть эмитирован самостоятельно, без привязки к облигации.

Виды чеков и ценных бумаг

Фьючерсный контракт — соглашение, за которым одна сторона обязуется продать, а другая — приобрести ценные бумаги определенного вида, в определенном количестве, по определенной цене и в определенный срок в будущем.

На рынке ценных бумаг предметами фьючерсных контрактов чаще всего есть краткосрочные государственные и другие облигации. Сторона, которая соглашается приобрести ценные бумаги по такому соглашению, считается стороной, которая занимает длинную позицию, а и, что обязуется продать, — короткую позицию. Цену, за которой указанные ценные бумаги будут проданы, называют ценой поставки.

Соглашение заключают на определенный срок, и после наступления обусловленной даты сторона, которая продает ценные бумаги, должны поставить их другой стороне, а последняя должны уплатить их стоимость по цене поставки. Обе стороны, заключая фьючерс, ожидают, что цена на определенные ценные бумаги в будущему изменится.

Опцион — это финансовый инструмент, контракт, который не считается обязательным, т.е. Инвестор имеет право выбора: выполнять это срочное соглашение или нет. Это право (обусловленное уплатой определенной суммы премии) — купить или продать финансовый инструмент вдоль определенного периода по установленной цене.

Опцион на акции заключается между двумя инвесторами, один из которых выписывает его, а другой покупает и получает право в период обусловленного срока или купить по фиксированной цене определенное количество акций у лица, которое выписало опцион на куплю, или продать их лицу, которое выписало опцион на продажу. Особенность опциона в том, что в соглашении купли-продажи объектом есоглашенииул собственности, т.е. акция, а право на ее приобретение.

Различают два типа опционов: опцион покупателя и опцион продавца.

За опционом покупателя владелец контракта получает право, но не обяконтракта на приобретение указанных в контракте ценных бумаг (фьючерсных сделок), начиная от момента приобретения этого контракта и завершая датой его выпоконтрактао цене, указанной в контракте.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

За опционом продавца владелец этого контракта получает право, а не обязконтрактана продажу указанных в контракте ценных бумаг, начиная от контрактериобретения опционного контракта и завершая датой его выпоконтрактао цене, указанной в контракте.

Цену, за которой сторона имеет право купить (опцион продавца) или продать (опцион продавца) ценные бумаги или фьючерс, называют ценой погашения.

2.2 Чек пример

Инвесторов, которые покупают опцион покупателя или опцион продавца, называют «владельцами» опциона, другу сторону из опционного контракта называют «автором» опциона.Следует особенно подчеркнуть, что владелец опциона покупает право осуществить приобретение или продажа определенного пакета ценных бумаг, указанной в опционном контракте, а «автор» — обязанность продать или купить этот пакет у него.

В Украине опционные договора приобретают все большее распространение. Такими соглашениями торгуют как на рынках акций, так и на внебиржевом рынке. В общем, торговля производными ценными бумагами выполняет несколько функций, важнейшими из которых есть функция страхования (хеджирование) и функция игры на разности цен.

Главными инвестиционными качествами ценных бумаг есть: доходность, рост, безопасность вложений и ликвидность. Определение приоритетов есть очень существенным для инвестора, ведь каждый инвестор покупает инструменты рынка ценных бумаг с определенной целью. В зависимости от цели он и строит свою стратегию.

Одной из основных инвестиционных качеств есть доходность. Доходность — это возможность получения инвестором определенных доходов в будущем, которые состоят из курсовой разности и дивидендов или процентов за этими ценными бумагами.

Основным показателем при определении доходности тех или других ценных бумаг есть ставка дивиденда фирмы, которую определяют путем отношения чистой прибыли акционерного общества (АО) к акционерному капиталу (в процентах). После этого пруду дивиденда сравнивают со средней процентной ставкой за долгосрочными вложениями населения и депозитами п% ставкой

Существуют разные основания для платежа с помощью чека вместо перевода. Так, чековым платежам предоставляется преимущество тогда, когда плательщику неизвестные номер счета и банк попреимущество если он выписывает чек и сам его использует для того, чтобы получить процентные преимущества в результате увеличения отсрочки платежа (позднее дебетование его счета на сумму эквивалента в связи с продолжительным сроком обращения – продолжительность инкассовой операции).

При платежах в США, где не заведено осуществлять оплату переводами, очень удобно использовать чеки, особенно, если получатель платежа не имеет счета в банке-корреспонденте, который принимает участие в операции. В этом случае можно частично избегнуть высокого сбора американских кредитных учреждений за выставление чека (в основном при пересказывании относительно небольших сумм).

2.3 Чек банка

С помощью чеков осуществляются также платежи в третьих валютах, например, в американских долларах – к Аргентине, в фунтах стерлингов – к Индонезии, причем они часто передаются получателю платежа непосредственно, а не через соответствующее кредитное учреждение. Это дает преимущества получателю, поскольку он сам может определить момент переведения суммы чека в национальную валюту и по возможности дождаться удобного курса.

Стандарты банковских чеков

Обращение чеков регламентируются ГК РФ, ч. 2. Все, что не рассматривается нормами Кодекса, регулируется прочими законами и банковскими стандартами. Чеки выпускают банки — они же вправе устанавливать форму, условия исполнения.

Реквизиты разработаны Центробанком РФ. Они включают:

  • слово «чек», вписанное по тексту;
  • поручение банку к выплате обозначенной суммы;
  • название банка-плательщика и данные счета, откуда совершится платёж;
  • валюта, в которой указывается сумма;
  • дату и место оформления документа. По умолчанию, это место нахождения лица, выдавшего чек;
  • подпись составителя документа

Сумма пишется цифрами, дублируется словами. В данном примере ООО «Образец» имеет счет в Сбербанке и может в его рамках делать расписки, которые банк должен будет погасить. Чек выдан физическому лицу, после обналичивания на документе ставится отметка о погашении. Отсутствие любого реквизита, кроме места составления, превращает его в недействительный. Ниже пример иностранного чека:

  1. Банк-плательщик
  2. Получатель суммы
  3. Когда был выдан чек
  4. Сумма платежа
  5. Инициатор платежа
  6. Его подпись
  7. Номер банковского счета

Где и кому чаще всего выписывают чеки?

Сегодня чаще всего их выписывают юрлица сами себе для обналичивания средств на различные нужды — от закупок до выплат зарплат. Для аналогичных потребностей чеки используют и ИП. Этот надёжный и безопасный способ обналичивания имеет недостаток в виде временных затрат: иногда на визит в банк и ожидание в очереди приходится тратить до 2-3 часов.

2.4 Касикорнбанк

Кроме этого, через чеки делаются межбанковские и внутрибанковские платежи, расчёты между предприятиями. Их можно выписать на любую сумму, но понятно, что бумажку с надписью миллион долларов изучат под микроскопом три раза подряд. Физические лица к выписыванию чеков прибегают редко.

Тенденции

Последняя статистика использования чеков физическими лицами в мире публиковалась за 2011 год. Данные представлены в процентах от общего объёма платёжных инструментов, востребованных в отдельных государствах.

Тройка стран-лидеров:

  • Сингапур 67,1;
  • Канада 50,5;
  • Корея 38,6

Тройка стран-аутсайдеров:

  • Швейцария 0,2;
  • Бельгия 1,1;
  • Великобритания 1,4

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Очевидно, что характер финансовых инструментов мировой платёжной системы быстро меняется: электронные технологии вытесняют обращение наличных денег и связанных с ними бумаг. Вероятно, к середине текущего столетия чеки для физических лиц будут упразднены в большинстве стран — в Дании это уже произошло официально.

Поделиться в соцсетях

Подписаться на статьи

Рекомендуемые статьи

  • Как безопасно переводить деньги?Как безопасно переводить деньги?
  • Система быстрых платежейСистема быстрых платежей
  • Как бесплатно пополнить брокерский счетКак бесплатно пополнить брокерский счет
  • Счет эскроуСчет эскроу
  • Что такое аккредитив?Что такое аккредитив?
  • Руководство по чарджбек (chargeback)Руководство по чарджбек (chargeback)
Оцените статью
Финансовый консультант