Условия и процентная ставка автокредит в Сбербанке

Сбербанк

Условия автокредита в Сбербанке

Взять автокредит в Сбербанке можно только на новый автомобиль. Ранее можно было получить в Сбербанке автокредит на б/у авто, теперь эти специальные программы предоставляет «Сетелем Банк». Еще одна новость — купить новый автомобиль по данной программе можно только у официальных дилеров или в автосалонах, заключивших договор о партнерстве со Сбербанком.

Сбербанк России автокредит предлагает на следующих условиях:

  • выдается только на новый автомобиль. Можно выбрать как российский, так и иностранный;
  • максимальная сумма — 5 млн рублей. При этом кредит не должен превышать 85% стоимости авто;
  • остальная сумма (15%) — это ваш первоначальный взнос. То есть взять автокредит от Сбербанка без первоначального взноса нельзя;
  • срок кредита — до 5 лет;
  • нужно обязательно оформить КАСКО по рискам «Хищение» и «Ущерб». Оформить такой полис можно непосредственно в Сбербанке или в любой аккредитованной банком страховой компании;
  • возраст заемщика — от 21 года и до 75 лет на дату погашения кредита, трудовой стаж не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов);
  • после одобрения кредита вы можете искать автомобиль до 3 месяцев.

Сбербанк выдает кредит на автомобиль на определенных условиях, в 2020 году они во многом схожи с ипотечным кредитованием. Для начала заявитель может рассчитать автокредит а Сбербанке, воспользовавшись калькулятором на сайте.

Для получения кредита нужен первый взнос, он составляет 15% и более от стоимости автомобиля. Далее рассчитываются ежемесячные платежи. На сайте указано, что ставка начинается от 10,9%. И на первый взгляд, такое предложение является выгодным. Но в ходе рассмотрения заявки банк может изменять ставку, она уменьшается или вырастает в зависимости от многих факторов. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ НА НОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ:

  • Сумма кредита: От 300’000 до 10’000’000 руб.;
  • Процентная ставка: от 10,5% до 15,5%;
  • Первоначальный взнос: от 20%;
  • Срок автокредитования: от 1 года до 5 лет.«Рассчитать автокредит»

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ НА ПОДЕРЖАННЫЙ АВТОМОБИЛЬ:

  • Сумма кредита: От 300’000 до 10’000’000 руб.;
  • Процентная ставка: от 13,5% до 16,5%;
  • Первоначальный взнос: от 20%;
  • Срок автокредитования: от 1 года до 5 лет.«Рассчитать автокредит»

В настоящее время, Сбербанк России предлагает только одну программу автокредитования, а так же автокредит с господдержкой, по Государственной программе льготного автокредитования.

Необходимые документы с подтверждением дохода
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Необходимые документы без подтверждения дохода
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
  • Второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
Водительское удостоверение; удостоверение личности военнослужащего; военный билет; загранпаспорт; страховое свидетельство ОПС.

Требования

Автокредит в Сбербанке России имеет конкретные параметры, которым нужно соответствовать. Поучаствовать в программе утилизации и оформить кредит на машину, имея лишь минимальную сумму, достаточную для первоначального взноса, можно при соблюдении условий:

  • Возраст заёмщика – от 21 до 65 лет.
  • Приобретаться должен автомобиль, выпущенный на заводах, работающих в России (необязательно отечественными марками).
  • Автомобиль может быть подержанным, но он должен эксплуатироваться не более года.
  • Допустима покупка машины, стоящей не более 750 тысяч рублей и весящей не более 3500 килограмм.
  • Кредит выдаётся на три года, ставка будет составлять от 11,5% годовых.
  • У заёмщика должна быть чистая кредитная история.
  • На заём не могут претендовать женщины, имеющие ребёнка возрастом до полугода.
  • Нужно будет оформить на машину страховку от утраты, угона или нанесения ущерба.

Как видите, условия автокредита в Сбербанке России стандартны. В случае соответствия всем требованиям, необходимо собрать документы и подать их в банк, где они будут рассматриваться не больше недели. Когда положительный ответ будет получен, можно отправляться в автосалон и заключать договор купли-продажи.

Взять автокредит Сбербанк позволяет и без уплаты первого взноса, но здесь есть свои нюансы. В этом случае обычно необходимо обеспечение, в качестве которого может выступить автомобиль, недвижимость, поручительство. Лучшим показателем платёжеспособности клиента в любом случае является первый взнос. Потому кредит на машину в Сбербанке всегда предусматривает первый взнос – за автокредитами без него придётся обращаться в другие банки. При отсутствии денег на уплату первого взноса, можно попробовать взять дифференцированный потребительский заём.

Экспресс-займы

Популярным в последнее время стало экспресс-кредитование, в рамках которого заём можно получить, имея лишь два документа. Но сумма первоначального взноса по такому кредиту будет выше, составляя минимум 40%. Справка 2-НДФЛ не нужна, не берутся и никакие комиссии. Если заёмщик получает зарплату на счета в Сбербанке, то потребуется лишь паспорт и ещё какой-нибудь документ для удостоверения личности.

Для пенсионеров

Чтобы увеличить срок выплат, можно воспользоваться следующими вариантами: найти поручителя, взять кредит на обоих супругов, подав документы о совокупном доходе, или предоставить залог в виде недвижимости, драгоценностей, иной ценной собственности.

Процентная ставка по автокредиту в Сбербанке рассчитывается при помощи автокредитного калькулятора. Воспользовавшись им, можно рассчитать онлайн ежемесячные платежи, которые необходимо будет вносить, и ещё раз взвесить, насколько оправданным выйдет кредит. Программа позволит учесть все факторы, от которых зависят ставки:

Условия и процентная ставка автокредит в Сбербанке

Сбербанк одобряет автокредитование для физических лиц далеко не всем желающим. Чтобы получить кредит, важно соответствовать некоторым требованиям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Возраст 21 и старше, а также не более 75 лет на момент погашения кредита;
  • Наличие водительских прав;
  • Регистрация в одном из регионов, где присутствует представительство банка.

Пакет необходимых документов включает:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия трудовой книги;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка о доходах 2НДФЛ.

Перед одобрением кредита сотрудники банка непременно проверят кредитную историю заемщика.

Проценты по автокредиту в Сбербанке

Какой процент по автокредиту в Сбербанке? Здесь все будет зависеть от срока, на который вы хотите получить заем. При сроке кредитования до 1 года ставка составит 14,5%, при сроке от 1 до 3 лет — 15,5%, а на сроке от 3 до 5 лет — уже 16% годовых. Процентные ставки на автокредит Сбербанка в 2018 году для зарплатных клиентов снижены на 1 процентный пункт. Более наглядно условия кредитования отражены в таблице «Процентные ставки по автокредитам Сбербанка физическим лицам в 2018 году».

Изучая условия автокредита в Сбербанке, обратите внимание, что до окончательной выплаты кредита машина является собственностью кредитного учреждения. Если заемщик перестанет погашать кредит, банк сможет забрать автомобиль и реализовать его. Именно поэтому перед подачей документов нужно оценить свои возможности.

Сумму ежемесячных платежей можно рассчитать на калькуляторе, заполнив поля и указав:

  • Какая сумма будет внесена в качестве первого взноса;
  • Валюта;
  • Процентная ставка;
  • Стоимость транспортного средства.

Заемщик может менять параметры в онлайн-калькуляторе и подстраивать график платежей под собственные возможности. После того, как клиент оценил существующие условия и провел расчеты на калькуляторе, он может обратиться в банк.

Автокредит с господдержкой (список автомобилей)

Условия и процентная ставка автокредит в Сбербанке

Автокредитование от Сбербанка осуществляется в несколько шагов:

  1. Регистрация в Сбербанке Онлайн;
  2. Подбор программы кредитования;
  3. Оформление онлайн заявки;
  4. Получение списка дилерских центров, выбор транспортного средства и оформление бумаг.Автокредитование от Сбербанка

Подача заявки на автокредит от Сбербанка упрощена для зарплатных клиентов. Они могут направить данные через приложение и дождаться решения по кредиту, оно выносится онлайн. Если будет принято положительное решение, необходимо явиться в офис банка и подписать документы.

Автокредит с господдержкой, по программе льготного кредитования, в Сбербанке можно получить только на новый отечественный автомобиль или иномарку, при условии сборки автомобиля на территории РФ. Автокредит на поддержанные автомобили б/у в Сбербанке не предоставляются.

Список автомобилей по программе автокредитования с Господдержкой

  • LADA;
  • УАЗ;
  • Brilliance;
  • Chery Tiggo;
  • Chevrolet;
  • Citroen;
  • Datsun;
  • Ford;
  • Geely;
  • Great WalI;
  • Hyundai;
  • JAC;
  • Kia;
  • Lifan;
  • Luxgen;
  • Nissan;
  • Opel;
  • Peugeot;
  • Renault;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • SsangYong;
  • Volkswagen.

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

  • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет;
  • Минимальный первоначальный взнос: от 15%;
  • Стоимость автомобиля: не более 1’500’000 руб.;
  • Процентная ставка: скидка 10 % от стоимости авто;
  • Срок автокредитования: до 3-х лет.РАССЧИТАТЬ АВТОКРЕДИТ

* Для получения автокредита с государственной поддержкой, необходимо иметь водительское удостоверение и отсутствие заключенных в течение года договоров автокредитования.

Государственные программы автокредитования
«Первый автомобиль» Получить субсидию в размере 10 % от стоимости автомобиля, по госпрограмме «Первый автомобиль», имеют право граждане ранее не имевшие в собственности транспортное средство.
«Семейный автомобиль» Если в вашей семье двое и более несовершеннолетних детей, вам положена скидка 10 % от стоимости автомобиля, по программе «Семейный автомобиль».

ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ:

  1. Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства (ТС);
  2. Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого ТС;
  3. Копию паспорта транспортного средства (ПТС);
  4. Страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
  5. Документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
  6. Документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев включения в кредит);
  7. Счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).

* Перед тем как подать в банк заявку на автокредит, советуем рассчитать автокредит онлайн.

Автокредит в Сбербанке можно получить по паспорту и водительскому удостоверению или военному билету, загранпаспорту, свидетельству пенсионного страхования. Но это условие автокредита в Сбербанке действует только в том случае, если вы готовы внести первоначальный взнос в размере не менее 30% от стоимости авто.

В остальных случаях вам нужно будет дополнительно предоставить документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или по форме банка) и занятость (трудовой договор или копию трудовой книжки).

Также для заключения договора кредитования потребуются следующие документы, которые вы получите в ходе проведения сделки:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • платежный документ от автосалона о том, что вы приобрели авто;
  • копия ПТС;
  • страховой полис КАСКО и документы, повреждающие оплату полиса;
  • документ, повреждающий оплату первоначального взноса.

И, конечно, потребуется сама анкета-заявление на кредит.

Как получить автокредит в Сбербанке?

Как мы уже упоминали, процедура получения займа на авто немного сложнее, чем оформление кредита наличными:

  1. Заполняете анкету на кредит и собираете все документы.
  2. Предоставляете весь пакет документов в отделение Сбербанка или в автосалон, с которым сотрудничает банк.
  3. Ждете решение банка по кредиту. Как обещает Сбербанк на своем сайте, максимальный срок рассмотрения заявки — до 2 рабочих дней.
  4. Выбираете автомобиль, оформляете все необходимые документы на него в салоне (договор купли-продажи).
  5. Далее необходимо будет купить полис КАСКО (в отделении банка или в аккредитованной страховой).
  6. Подписываете кредитный договор и договор залога с банком. Автомобиль будет находиться в залоге у Сбербанка.
  7. Получаете кредит с перечислением денег на счет автосалона и при необходимости на счет страховой компании.
  8. Забираете автомобиль из салона.

Автокредит по программе государственного субсидирования

Граждане России могут получить автокредит от Сбербанка на специальных условиях. Процентная ставка окажется уменьшенной и составит 9-10% в год. При этом автомобиль должен приобретаться в определенных дилерских центрах, расположенных в конкретном округе. Важно, чтобы авто было изготовлено на отечественном заводе.

Иностранные граждане, граждане стран СНГ также могут подать заявку на автокредит в Сбербанке. Правда шансы на одобрение в самом надежном банке страны есть лишь у тех, кто имеет РВП или ВНЖ. Еще одно обязательное условие для иностранцев — стабильная работа и наличие поручителей с российским гражданством.

Если у гражданина не было автомобиля, то он может воспользоваться субсидией государства для оплаты первого взноса. Такая субсидия выдается физическим лицам, если у них до заключения договора на автокредит не было своей машины. Основные требования стандартные. При этом важно учесть, что первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости машины.

В данном случае есть и другие условия:

  • Стоимость автомобиля может составлять только до 1 миллиона рублей;
  • Масса легковушки должна быть до 3,5 тонны;
  • С момента выпуска машины должно пройти не больше года.

По данной программе машину можно оформить в кредит лишь на 3 года. В рамках государственного субсидирования банк оплачивает 80% от суммы. Список машин, доступных для программы:

  • LADA — все;
  • Chevrolet Niva — 212300-55;
  • ВИС-АВТО — LADA 4*4 Bronto;
  • ГАЗ — все;
  • УАЗ — все;
  • Renault — Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur;
  • Ford — Fiesta, Focus;
  • Nissan — Terrano;
  • Datsun — On-Do, mi-Do;
  • Kia — Rio;
  • Hyundai — Creta, Solaris.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно как автокредит, полученный в другом банке, так и автокредит самого Сбербанка. В последнем случае обязательным условием будет наличие как минимум еще одного кредита стороннего банка.

Для рефинансирования потребуется паспорт, документы о доходе и занятости и документы по рефинансируемым кредитам: кредитный договор и справка об остатке задолженности. Ставка рефинансирования составит 12,9% (при сумме от 500 000 рублей) или 13,9% (при сумме до 500 000 рублей).

Программа «Первый автомобиль»

Семьи с двумя и более детьми могут рассчитывать на более выгодные условия автокредита в Сбербанке, воспользовавшись специальной программой. При этом заявитель должен понимать, что он соответствует требованиям:

  • Постоянная регистрация на территории, где есть представительство банка;
  • Наличие первого взноса в размере 25%;
  • Наличие водительских прав;
  • Не выплачивает другие кредиты и обязуется не заключать их;
  • Есть двое несовершеннолетних детей.

Условия и процентная ставка автокредит в Сбербанке

Если клиент желает получить автокредит в Сбербанке, кроме программ с субсидиями, есть специальные автокредиты на машины популярных марок. При этом процентная ставка будет снижена и составит всего 6,9%. Оформление кредита займет минимум времени. Заявка может быть одобрена за 15 минут. Погасить кредит можно частично или полностью без комиссии.

Среди требований:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Возраст от 21 года и до 75 лет (на момент выплаты кредита).

Потребуется собрать определенный пакет документов:

  • Паспорт и любой второй документ, включая водительские права;
  • Можно предоставить ИНН, свидетельство пенсионного страхования, либо иностранный паспорт;
  • Справка 2НДФЛ или в свободной форме, но заверенная работодателем.

Для ИП список документов будет иным:

  • Декларация для налоговой по форме № 3-НДФЛ;
  • Декларация по единому налогу;
  • Налоговая декларация по сельскохозяйственному налогу.

Цены на автомобили указываются в рублях. Они актуальный на 2020 год.

Специальные автокредиты Сбербанка

Ранее можно было оформить автокредит Сбербанка на подержанные автомобили и автокредит Сбербанка с господдержкой. Теперь такие льготные автокредиты в Сбербанке не действуют.

Условия и процентная ставка автокредит в Сбербанке

При этом автокредит на ИП в Сбербанке оформить можно на общих условиях. Отличаться будет только список документов. Так, для ИП дополнительно нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя и налоговую декларацию за последний отчетный период.

Преимущества получения автокредита через Сбербанк Онлайн

Если Сбербанк выдает автокредит при личном посещении банка, то оформление заявки может происходить в Сбербанке Онлайн. Среди преимуществ такого обращения:

  • Оперативность вынесения предварительного решения;
  • Досрочное погашение в удобное для клиента время;
  • Привлекательные условия и особые программы;
  • Достаточно 2 документов;
  • Не нужна регистрация по месту жительства в регионе пребывания.

Процентная ставка достаточно высокая, за исключением зарплатных клиентов, большая часть средств уходит на страховку. Заемщик не может продавать авто или распоряжаться им, пока не погасит сумму долга.

Популярные вопросы по теме:

Основные условия автокредита в Сбербанке

Чтобы получить автокредит нужно:

  • Подать заявку в Сбербанк Онлайн;
  • Собрать полный пакет документов;
  • Внести первый взнос за автомобиль от 15% стоимости. 

Процентная ставка на автокредит в Сбербанке

В Сбербанке ставка на автокредит зависит от марки автомобиля и его стоимости. Стартует процентная ставка:

  • от 10,9% для зарплатных клиентов;
  • от 12% для физических лиц, не получающих зарплату на карту и счет в Сбербанке. 

Какой автомобильно можно взять, оформив автокредит в Сбербанке?

В Сбербанке можно оформить автокредит на покупку машины, как российского производства, так и иномарки. Сумма первого взноса зависит от стоимости машины – чем дороже авто, тем больше первоначальный взнос (15-20%).

Оцените статью
Финансовый консультант