Ставки по ипотеке в разных странах

Ипотека

Ставки по ипотеке в Европе в разных странах

По риэлторской статистике каждый второй россиянин, планирующий приобретение

, отдаёт предпочтение странам Европы. В этой статье мы приведём сравнительные данные по процентным ставкам ипотеки в Европе в 2019 году и расскажем о специфике процесса.

По данным экспертов, проще всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании и Франции. Ипотечный кредит в странах Евросоюза является продуктивным вариантом для инвестиций: относительно невысокие ставки и выгодные условия кредитования – далеко не полный перечень факторов, вдохновляющих россиян на приобретение объектов недвижимости в различных странах ЕС.

Важно:Размер процентной ставки в странах Европы, как правило, связан с «Euribor» – ставкой европейского межбанковского кредитования. 

Ниже приведена сравнительная таблица средней стоимости недвижимости за квадратный метр и средних процентных ставок по ипотеке в разных странах Европы.

Наименование страны     Средняя цена за м²      

Ставка по ипотечному кредиту

(ежегодно, на 20 лет), %

Нидерланды     3919,15 евро     2,50    
Франция     5965,89 евро     1,78    
Швейцария     11402,54 франков     1,54    
Венгрия     632388,14 футов     5,66    
Исландия     551409,90 крон     6,36    
Польша     7 968,14 злотых     3,84    
Норвегия     56013,84 крон     2,66    
Финляндия     4375,16 евро     1,47    
Швеция     59162,73 крон     2,91    
Греция     1427,95 евро     4,81    
Кипр     1905,83 евро     3,77    

Кто может взять ипотечный кредит в Европе и в какой валюте

Российские банки не занимаются предоставлением ипотечных кредитов на покупку недвижимости в других странах мира. Прежде всего, по причине высокой затратности процедур проверки зарубежного объекта недвижимости, организовывать которые пришлось бы российским банкам. В результате этого процентные ставки, которые у нас и так в 2-3 раза выше ставок западных банков, превратились бы просто в заоблачные.

Существует большая группа стран, где получение ипотечного кредита россиянами в принципе возможно, но требования и процедуры банков этих стран являются жёсткими по отношению к нерезидентам (в первую очередь, по отношению к нерезидентам ЕС). На практике это приводит к тому, что процент одобрения ипотечных кредитов для россиян относительно невысок. Вышесказанное относится к Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии.

Именно в этих случаях на выручку приходят российские банки. Если покупателю принципиально важно приобрести объект зарубежной недвижимости с использованием кредита, но получить ипотеку в зарубежном банке не удается, то россияне обращаются за кредитом в российский банк – пусть процент по кредиту там и выше.

Страна Размер    Срок Ставка   
Великобритания    до 70% до 20 лет    от 3,3%
Германия до 60% до 20 лет от 3,9%
Испания до 60% до 40 лет от 4,3%
Кипр до 70% до 40 лет от 3,6%
Франция до 80% до 25 лет от 2,9%
Израиль до 60% до 30 лет от 3,5%

Ставки по ипотеке в разных странах

Это зависит от срока, на который вы берёте кредит. Если это срок 1-3 года, то, возможно, более эффективны будут кредиты в евро, курс которого отражает сейчас относительную слабость процессов восстановления в европейской экономике. Рублёвый кредит в иностранном банке западной страны получить невозможно.

Для наглядности, и более простой оценки всей описанной информации, мы решили вывести среднестатистические показатели в единую диаграмму.

Самые выгодные предложения у банков Франции. Условия для граждан США и Польши можно назвать практически идентичными. Разница между переплатами составляет около 0,2% годовых. Даже в разрезе невысокого уровня используемых процентных ставок, это отличие незначительно. Тем более такое отличие можно наблюдать и в рамках одного государства между двумя коммерческими структурами.

Приобретение недвижимости в долг в России обойдется в итоге практически в два раза дороже, чем в двух рядом стоящих в рейтинге странах. Хотя, стоит учитывать указанную в самом начале материала тенденцию – ПСК по ипотечным займам в Российской Федерации достаточно быстро снижается.

Если же сравнивать услуги отечественных банков с программами кредитных организаций из стран СНГ, то они, если можно так сказать, являются невероятно выгодными. Ведь приближенная переплата к 20% годовых в России применяется по более рисковым продуктам. В частности, нецелевым займам. В случае оформления крупной суммы в долг для покупки жилья, что предусмотрено ипотекой, под такую процентную ставку, долговое обязательство действительно становится настоящей кабалой.

Отдельно стоит отметить отсутствие прямой зависимости ключевой ставки и переплаты по рассматриваемому займу. Так, например, в Казахстане Национальный банк устанавливает ставку немного меньшую, чем ЦБ РФ. В то же время кредитные организации предоставляют деньги в долг в два раза дороже. Соответственно, можно сделать вывод, что дополнительно принятый параметр играет свою роль на рынке ипотечного кредитования, но единственным и основным назвать его достаточно сложно.

Российская ипотека действительно дороже, чем в странах ЕС или в США. В то же время она значительно дешевле в сравнении с банковскими предложениями государств, входящих в СНГ. Поэтому оценивать стоимость данного продукта все же стоит не на основе параллелей с другими государствами, а отталкиваясь от текущих реалий в самой стране.

Ведь ипотечное кредитование значительно отличается от других типов займов. Так, например, в сравнении с кредитами наличными, оно зависит и от состояния рынка недвижимости. Отсутствие спроса на покупку жилья автоматически уменьшает количество предложений. Следствие – меньшая конкуренция, и возможность повышения процентной ставки. В случае увеличения спроса на жилые квадраты будет обратная последовательность.

Ставки по ипотеке в разных странах

Поэтому сказать, что ипотечные займы в России невероятно дорогие, невозможно. Их стоимость соответствует нынешним реалиям, а также положению всех влияющих на них нюансов микро и макроэкономики. Для регулирования переплаты есть дополнительный финансовый инструмент в виде рефинансирования. Стоит отметить, что он популярен и в других странах.

Средний срок, на который выдается ипотечный кредит в Европе, составляет 20 лет. Для одобрение на получение ипотечного кредита потенциальному покупателю, прежде всего, необходимо подтвердить свою платежеспособность.

Предоставить заявление на получение ипотечного кредита в странах Евросоюза могут лица в возрасте от 20 до 65 лет, обладающие:

  • открытым счётом в местном банке;
  • страховкой;
  • кредитоспособностью и постоянной работой;
  • полным комплектом сопутствующей документации.

Часто получить кредит могут не только граждане конкретной страны, но и иностранцы: к примеру, приобретение 

, в ипотеку среди нерезидентов очень распространено – несмотря на увеличение процентной ставки до 2-2,5%, эти условия выгодны для иностранцев прежде всего благодаря фиксированной ставке, не зависящей от времени.

Валюта зависит от промежутка времени, на который берётся кредит. К примеру, если брать ипотечный кредит в Европе на срок до трёх лет, выгоднее выбрать евро. Взять ипотеку в европейском банке в рублях невозможно, поэтому ипотека всегда связана с определённым валютным риском – при доходе в рублях ставка может то повышаться, то понижаться.

Сколько стоит?

Эксперты рынка недвижимости сходятся в одном: брать ипотечный кредит на покупку зарубёжной недвижимости гораздо выгоднее в иностранном банке, где приобретается недвижимость. Средняя фиксированная ставка по ипотеке в странах ЕС и США составляла 3,5-6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60- 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

По данным экспертов, легче всего россиянам получить кредит в Великобритании, Германии, Испании, Кипре, Франции и Израиле. Наименьшие ставки по ипотечным кредитам отмечаются в Финляндии и Израиле (в пределах 3,1-4,5% годовых). Ипотечные ставки в «базовых» странах ЕС также не высоки – в среднем 3,1%-5% годовых. Остальные условия предоставления займов в принципе схожи для развитых стран.

Ипотечные ставки в Европе в 2019 году

В первую очередь размер ипотечной ставки в Европе в той или иной стране зависит от размера ставки рефинансирования – банк берёт кредит у центробанка под его процентную ставку, а клиенту выдаёт кредит под этот же процент, суммированный с процентом конкретного банка. В качестве залога при ипотеке чаще всего выступает приобретаемый объект недвижимости. Доход банка зависит от годовой прибыли, умноженной на количество лет, на которые выдаётся кредит.

Важно: Как отмечают эксперты, банки европейских стран благосклоннее относятся к россиянам, которые в течение трёх лет работают в местной компании – особенно это касается должностей в сфере науки, образования и здравоохранения. 

Минусы

Для получения ипотеки придётся понести большие транспортные расходы для посещения страны, где располагается объект недвижимости. Важно устранить визовые проблемы – при отсутствии разрешения на посещение иностранного государства бессмысленно покупать в нём недвижимость. Кроме того, если вы не знаете местного языка, то придётся заплатить за перевод документов и консультационные услуги. Эти проблемы могут быть решены агентством недвижимости, которому придётся заплатить процент от сделки.

Несмотря на определённые сложности и неудобства при получении ипотеки на зарубежную недвижимость, ваши деньги и нервы окупятся сторицей, поскольку на сегодняшний день за рубежом предлагают условия более выгодные, чем в России.

Совет Сравни.ру: За рубежом всегда есть компании, основанные россиянами. Обратитесь к ним – так будет легче провести ипотечную сделку.

Оцените статью
Финансовый консультант