Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика

Микрозаем

Основная информация

В микрофинансовой организации представлены не большие требования без запроса информации из Бюро кредитных историй, что позволяет в короткие сроки оформить обязательства и воспользоваться денежными средствами. Программы выдачи заимствованных денежных средств здесь отличаются, также как и погашение кредитных обязательств. Аналогичной считается лишь сущность обязательств.

Микрофинансовая организация позволяет в короткие сроки получить денежную ссуду по одному документу всем совершеннолетним лицам. Как правило, предоставляет необеспеченные займы в пределах 100000 рублей. Иной раз можно встретить и предложение с лимитом до 1000000 рублей.

Микрокредитование могут позволить себе выдавать микрофинансовые организации, имеющие лицензию на осуществление такого рода деятельности от Центрального банка России.

Все микрофинансовые организации регистрируются в специальном реестре, после чего могут выдавать кредитные средства потенциальному заемщику. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности» от 2 июля 2010 года № 151.

Преимуществами здесь стоит отметить:

  1. высокая скорость получения денежной ссуды. Сбор полного пакета документов и подача заявки предполагает не более 10 минут затраченного времени. Если это залоговый кредит, то он предполагает несколько больше времени, так как имеет регистрацию в палате. Соответственно, такой кредит затребует не менее двух недель для оформления;
  2. низкие проценты отказов. Практически каждому потенциальному заемщику выдают денежную ссуду на условиях платности и возвратности;
  3. минимум документации. Небольшой кредитный лимит предоставляется только по паспорту;
  4. заемщик может оговаривать собственные условия с кредитором. То есть происходит согласование сторон по поводу условий;
  5. получение кредитных обязательств в большем виде при предоставлении залогового имущества. Выдача денежных средств происходит достаточно быстро, если имеется хорошая ликвидность.

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика

Существует у такого вида заимствования и недостатки:

  1. высокая стоимость обязательств. В отличие от банковского продукта, здесь имеются повышенные ставки и дополнительные комиссии;
  2. риск попасть к мошенникам. На финансовом рынке присутствует не мало мошенников, которые зарабатывают на доверчивых гражданах;
  3. жесткие последствия при неоплате кредитных обязательств.

Как поступают микрофинансовые организации, если должник не хочет возвращать деньги?

Скажем так: МКК с хорошей репутацией не обращаются к коллекторским агентствам с подпорченной репутацией, а действуют в правовом поле. Другие ООО чтобы вернуть деньги часто пользуются услугами коллекторов. Как они действуют, известно многим. Вначале это могут быть простые звонки с требованиями вернуть долг.

Законодательство

Стоит понимать, что за все взятые кредитные обязательства клиент несет ответственность. Регулирует вопрос Гражданский кодекс статьи 807, 808, 809, 810, 811, 812, 813, 814, 815, 816, 817, 818, 819, 820, 821.

Дополнительно здесь стоит отметить:

  1. юридический документ «О микрофинансовой деятельности» ФЗ № 151 от 02.07.2010 года;
  2. юридический документ «О потребительском кредите» ФЗ № 353 от 21.12.2013 года;
  3. юридический документ «О кредитных историях» ФЗ № 218 от 30.12. 2004 года.

Вопрос читателя: могут ли за долг перед МФО забрать квартиру через суд

Здравствуйте! Если квартира является единственной пригодной для проживания недвижимостью, находящейся в вашей собственности, то взыскать ее не смогут. Исключением стал бы случай, когда вы взяли квартиру в ипотеку и не вернули долг банку. Правда, приставы могут наложить на недвижимость обременение, но крышу над головой вы не потеряете.

В некоторых случаях заемщики все же лишаются жилья. Когда вы обращаетесь в МФО под залог квартиры или доли, то она становится ипотечной. Это означает, что финансовая организация имеет право ее забрать, продать и вернуть себе сумму. Многие считают, будто подобный вариант допустим лишь при сотрудничестве с банком, а не с МФО, и в итоге теряют квартиры.

Чтобы в дальнейшем избежать судов по невозврату микрозайма, соблюдайте следующие правила:

  1. Не берите ссуды без необходимости: потребительские кредиты выгоднее попросить в банке.
  2. Не подписывайте договор о микрозайме сразу, ведь закон дает 5 дней на обдумывание условий. Постарайтесь решить вопрос другими способами: знакомые или друзья дадут в долг без кабальных переплат.
  3. Решили подписать договор? Прочитайте текст, включая соглашение о дополнительных услугах. За их оказание взимаются значительные суммы, что скажется на итоговых выплатах.
  4. Берите микрозаймы на минимальный срок и возвращайте деньги как можно скорее.
  5. Следите за начислением неустоек, ведь кредитные организации пользуются некомпетентностью клиентов. Накрутки процентов допускаются только на тело долга, а не на начисленные пени.
  6. Обязательно сохраняйте чеки и квитанции, подтверждающие перевод средств.

Главное правило для тех, кто не оплатил займы вовремя: не берите новые кредиты, чтобы закрыть старые! Ваша задача — срочно ужаться, слезно просить помощи у родственников и друзей, поговорить с начальством об авансе. Если вы живете на съеме, ищите вариант подешевле, а сэкономленные деньги направляйте на погашение долгов (полностью закрывайте кредит, иначе начисление процентов возобновится).

Микрозаймы в Челябинске вы получали или в Питере; в МФО Сreditplus или в LIME, нужно быть честным и возвращать деньги кредитору. Если взятый микрозайм в «Джой Мани» или в МКК «Клуб займов» никак не вернуть, значит, нужно искать другие пути решения вашей проблемы (ситуации); МФО в подобных случаях предлагают пролонгацию ссуды. Её можно оформить самостоятельно в ЛК, уплатив стоимость услуги.

Рефинансирование – ещё один способ не запятнать свою кредитную историю и не дать микрофинансовому учреждению довести дело до суда.

Также имеется закон о финансовой реструктуризации.

Случаи, когда МФО больше не имеет права предъявлять претензии к клиенту весьма редкие – это видно из судебной практики по микрозаймам. Нам известно два случая. Первый – истечение срока исковой давности. По прошествии 3 лет микрофинансовые организации не имеют права подавать в суд. Второй случай – смерть кредитополучателя.

Я обращался за помощью, но микрофинансовая организация не идёт на уступки: как тут быть

Случаи, когда граждане видят в кредитной истории займы, которых не брали, не назвать исключительными. В некоторых случаях на человека оформляют до 10 микрозаймов, причем мошенники прокачивают аккаунты: берут несколько ссуд на 2 000 руб., возвращают вовремя, а потом запрашивают 20 000 руб. и исчезают.

Если вы попали в подобную историю, разошлите в МФО уведомления о мошенничестве и напишите заявление в полицию. Шанс, что она откроет уголовное дело, невелик, но вам нужен талон-уведомление. Вы предъявите его микрокредитным организациям, чтобы подтвердить свои утверждения.

На следующем этапе отправляйте в суд с иском, но не на организацию, выдавшую микрозайм. Просите признать недействительным заключенный договор, поскольку деньги не были предоставлены именно вам. Судьи идут навстречу обманутым гражданам, и практически все доказывают, что стали жертвой обмана. Правда, подготовьтесь к длительным разбирательствам, но в итоге вы добьетесь своего.

Вопрос, какие данные используются мошенниками для получения микрокредитов, остается открытым. Юзеры на форумах отмечают, что у всех пострадавших есть электронная цифровая подпись, но нюанс может оказаться совпадением.

Мировое соглашение – отличный выход из любой ситуации. К сожалению, не всегда удаётся договориться, иногда не хотят делать МФК ни реструктуризацию займа, ни рефинансирование. Тогда выход один – подавать иск в суд на МФО.

В суд за защитой обращаются граждане РФ, оформившие займ онлайн, но в силу сложившихся обстоятельств не могут платить по договору. Они просят:

  • Расторгнуть договор в одностороннем порядке, поскольку соглашение с кредитором не достигнуто.
  • Признать договор недействительным из-за высоких процентных ставок.
  • Защитить интересы заёмщика в случае, если заимодатель в одностороннем порядке изменил условия кредитования.
  • Взыскать с компании средства, незаконно списанные со счёта.
  • Взыскать с МКК компенсацию, если в адрес клиента со стороны компании были угрозы, оскорбления и другие правонарушения.

Для того чтобы узнать ходят ли в суды МФО и «увидеть» примеры судов, мы посетили «Форум должников». Из того что мы там прочитали можно писать целые книги, но мы это делать не будем, а ограничимся несколькими откликами.

Галина возмущена тем, что МФО подала на неё в суд. Она ещё и в шоке от того, что в её случае невозможно снижение неустойки. По словам судьи, условия договора вполне выполнимы и ей сказали вернуть деньги. Женщина думала обжаловать решение, но поскольку у нее нет денег на судебные тяжбы, придётся его исполнять.

Милка пишет, что она зашла на сайт выбранной МФО. Воспользовавшись калькулятором вкладов, выставила сумму и срок кредитования и уже через 30 минут получила займ наличными. Выплатить не получилось и теперь её фото с «красивыми» надписями украшают «Одноклассники» и во «ВКонтакте». Мало того, ей звонили коллекторы, угрожали и говорили, что будет судебное разбирательство. Девушке теперь не интересно как не платить ссуду, ей хочется поскорее выплатить долг.

занять денег

На Ирину подала в суд компания «Миг Кредит». Женщина была согласна с процентными ставками, но ссуду не вернула. «…Вот теперь я сужусь с МФО, хотя понимаю что шансов у меня никаких» − слова девушки.

Если МФО подала в суд, постарайтесь хорошо подготовиться до начала заседания. Соберите необходимые документы и начните отстаиваться свои права.

Стоит помнить, что микрофинансовая организация не всегда действует в рамках действующего законодательства. Существует процентная ставка, выше которой МФО не вправе назначать сумму.

Для договора с начала 2017 года предельный процент не может превышать в трехкратном размере сумму основного долга.  

Чего ожидать

Если инициатива происходит со стороны существующих заемщиков, то они должны понимать, что для подачи заявления в судебную инстанцию должны быть веские основания. То есть изначально они должны иметь предмет иска и четкую формулировку.

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика

Предметом искового требования сожжет быть расторжение договора. Но так как это совершается только по соглашению сторон или при неисполнении условий договоренности, то договор расторгается только в судебном порядке.

В первом случае нет необходимости подачи заявления в судебную инстанцию. Как правило, микрофинансовая организация идет на уступки и расторгает договор. В последнем случае невозможно разобраться между сторонами без привлечения суда, так как МФО обязательства по передаче средств выполнила.

Вы подали жалобу против МФО и ждёте решения суда? Не стоит ожидать, что вы будете освобождены от исполнения своих обязательств. Максиму что суд может сделать – снизить сумму выплаты, которую требует финучреждение. Судя по судебной практике по микрозаймам, да и, по отзывам клиентов МФО видно, что взыскание задолженности по займу выполняется несколькими способами. Во-первых, деньги могут вычитывать из зарплаты. Во-вторых, может быть наложено взыскание на имущество заёмщика и его материальные ценности.

Судья может предоставить отсрочку на некоторое время, но только тогда, если кредитополучатель сможет доказать что платить кредит он не смог в силу сложившихся обстоятельств.

Одна из сторон не согласна с вынесенным вердиктом? Подавайте апелляцию.

Формирование судебной практики по микрозаймам

Как показывает практика, в разных случаях принимается разное решение. За 2017 год судебная инстанция часто принимала решение в сторону заемщика. Связано это с тем, что микрофинансовая организация не соблюдает требования по начислению процентов на основной долг, а также штрафных санкций.

Некоторые микрофинансовые организации до сих пор стараются выставлять собственные требования, хотя они незаконны. Но некоторые требования все же могут удовлетворяться судебной инстанцией. Решение напрямую зависят от формулировок договора, которые могут вести в заблуждение не только потенциального заемщика, но и сам суд.

Согласно официальной статистике, за прошлый год МФО выдали ссуды в размере 290 млрд. руб. При этом годовые ставки исчисляются сотнями процентов: средний показатель превышает 600 %. Но переплаты не уменьшают спрос, ведь микрозаймы дают даже тем, у кого испорчена кредитная история. В результате популярности услуг участились и судебные разбирательства между физическими лицами и МФО. Практика долгое время различалась по регионам, что заставило Верховный суд проявить инициативу для унификации.

Результат? Верховный суд вынес решение, что микрозаймы не должны быть кабальными. Это означает, что начислять сверхвысокие проценты после срока, на который выдавались средства, больше нельзя. Если МФО продолжает прибавлять их к сумме долга, то итоговые расчеты будут пересмотрены. Но размер процентов по договору не может снижаться до показателя меньше установленного на рынке для аналогичных займов.

Правда, после вынесения определения ВС РФ прошло больше 6 мес., а количество МФО и уровень их рекламы не уменьшились. Это означает, что практика выдачи микрокредитов осталась выгодной — конечно, лишь для организации.

Граждане, боясь судовс компаниями, предлагающими микрозаймы, делают пролонгации или частично погашают задолженности. И совершают ошибку, не вникая в тонкости законодательства. А ведь долг, достигнув верхнего уровня, фиксируется; когда же вы делаете частичную оплату, проценты снова начисляются. Вам же следует накопить полную сумму и погасить микрокредит сразу.

Учитывая размеры процентных ставок, долги перед МФО через пару месяцев достигают потолка. Когда же вы вносите 5 000 руб., то начисления начинаются снова — вы просто теряете эту сумму.

Конечно, к задаче следует подходить осмысленно: например, вы должны вернуть деньги 10.11.2019, но успеваете собрать сумму лишь к 20.11.2019. В подобном случае есть смысл оформить отсрочку и погасить долг без лишних разбирательств. Но всегда лучше, если есть возможность, закрыть займ полностью, а потом снова взять. Вариант же с отказом от пролонгаций и частичного погашения применяется в случае, когда денег в обозримом будущем точно не найти.

Примером судебной практики по микрозаймам послужит дело, рассмотренное ВС РФ: на его основании он и запретил бесконечную накрутку процентов. С иском на гражданку А. обратилась организация, предоставившая ей 15 350 руб., причем срок возврата составлял 15 дней. Женщина не успела собрать деньги, и через 4,5 мес. право требования долга перешло к другой фирме. В результате накруток сумма увеличилась до 279 000 руб., причем проценты составляли 273 500 руб.

Ростовщики подали иск, и суды 1-й и 2-й инстанции удовлетворили требования в полном объеме. Но дело поступило в судебную коллегию ВС, признавшую, что насчитывать проценты вне срока действия договора неправомерно. По его определению, оплата сверхвысоких штрафов за длительный срок противоречит сути деятельности организаций, выдающих кредиты на короткие периоды. В результате женщине не пришлось платить сотни тысяч, ведь сумма начисления за допущенное нарушение договора составила 1 000 руб.

Подведём итог

МФО занимается взысканием долгов, ведь это её деньги, но судебные преследования – крайний шаг, на который она идёт. Совсем неважно, по каким причинам возникли просрочки, вы должны погасить взятый микрозайм и уладить отношения с МФК ещё до того, как она подаст в суд. Однако если вы уже решили оспаривать договор займа с микрофинансовой организацией, грамотная юридическая поддержка и знание своих прав никогда не будут лишними.

Вам или вашим родным приходилось судиться с МКК? Нам интересно было бы узнать реальные случаи, происходившие у вас или в вашей области. Расскажите о них в комментариях.

Нововведения в правила

Одно из таких исковых дел дошло до разбирательства в Верховном суде. Ключевыми характеристиками здесь стали повышенные проценты, которые заемщик решил оспорить и минимизировать сумму выплат.

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика

Верховный суд обозначил, что изначально проценты были свободными и поэтому установленная ставка считается правомерной. Решение судебной инстанции позволило понять, что зачастую суд становится на сторону и МФО. Для уточнения стоимости обязательств суд может взять среднерыночную процентную ставку.

Если человек будет сокращать стоимость, то судья установит среднюю сумму к выплате.

Какие МФО сразу подают в суд: список организаций

Если кредитная компания самостоятельно подает иск, то не стоит игнорировать данный факт. Сразу стоит понимать, что оспаривать сумму долговых обязательств не имеет смысла, так как потенциальный заемщик самостоятельно подписывает кредитный договор и соглашается со всеми условиями.

Он не вправе сказать, что процентная ставка оказалась несколько больше, чем он ожидал. Но вот сократить сумму штрафных санкций он все таки может. Принимать во внимание суд может и финансовые положения заемщиков.

Не стоит бояться судов, поскольку разбирательство станет способом навсегда избавиться от долга. Вариант выгоднее для вас, чем передача вопроса черным коллекторам, терроризирующим клиентов. Если организация обращается с иском в суд, то вы решите проблему в правовом поле: подадите апелляцию или попросите отсрочку.

Хотите цивилизованно разбираться в зале заседаний? Обращайтесь в официальные микрокредитные организации:

  • Webbankir;
  • «Займер»;
  • Viva-деньги;
  • MoneyClick;
  • «еКапуста» (по отзывам — самые лояльные из МФО).

Не стоит обращаться в компанию «Быстроденьги»: долг передается в коллекторское агентство, после чего сотрудники нарушают права неплательщиков. Организация также привлекалась к ответственности за звонки третьим лицам, в результате чего была оштрафована ЦБ.

Конфликтные ситуации

На практике существуют и многие конфликтные ситуации, которые нужно изучить заблаговременно.

Взыскание долга

пример повестки

Взыскание долга может быть не только через суд, а через:

  1. телефонные звонки;
  2. моральное давление;
  3. письменного уведомления;
  4. переуступка прав требования коллекторам.

Снижение процентной ставки может быть только по договоренности сторон или в случае вынесения такого решения судебной инстанцией.

После вступления в силу постановления, МФО снижает стоимость взыскания.

Выгодность для МФО – возвратность долга в оговоренные промежутки времени. Все расходы, понесенные МФО возвращаются заемщиком.

Для заемщика выгодность в возможности уменьшения начисленных штрафных санкций. Мало того, он вправе подать на банкротство. Но тогда имеются иные последствия для гражданина.

Ответственность заемщика за невыплату микрозайма: будет ли суд

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика  – выгодная позиция. Можно получить и решение в сторону заемщика. Тогда все судебные расходы несет на себе кредитная организация.

Судебная инстанция обязывает МФО изменить условия договора и сумму требования.

По какой причине люди, подписавшие договор с МФО, задаются вопросом, могут ли микрозаймы подать в суд? Дело в том, что большинство граждан торопится получить деньги и не читает текст документа. А ведь в нем подробно оговаривается и размер процентной ставки, и ответственность заемщика в случае невыплаты.

По договору, вы должны вернуть основную часть долга и проценты согласно установленному графику. Если вы нарушаете сроки и не ставите в известность МФО, чтобы та пересмотрела расписание погашения, то в ход идут штрафные санкции. В особенно сложных случаях дело передают в суд, а после его решения приставы применяют следующие меры:

  • высчитывают до 50 % вашей официальной зарплаты;
  • арестовывают счета в банках;
  • арестовывают имущество.

В качестве альтернативы финансовые организации предлагают реструктуризировать долг, но вариант не всегда выгоден. Внимательно ознакомьтесь с условиями: если за переоформление займа требуют деньги, а проценты оказываются непомерными, разбирайтесь с МФО в зале заседаний.

Спасибо за вопрос! Посадить за просроченные кредиты вас не могут, поскольку на судебном процессе будут рассматривать гражданско-правовые отношения между вами и МФО. Состава преступления в них нет, тюрьма вам не грозит.

Но и отдать столько, сколько взяли, удастся лишь в случае, если договор признали противоречащим законодательству. Зато на судебном разбирательстве итоговую сумму уменьшают: например, проценты не могут превышать изначальный долг более чем в 2 раза.

коллекторы
Пример угроз от коллекторов: они готовы взыскивать деньги угрозами

Что касается пристава, то вы видели его документы? Должностные лица не приезжают с угрозами, тем более без суда. Сотрудники МФО зачастую сами представляются приставами, чтобы запугать должников.

шамиль

Подают ли в суд микрозаймы, если вы не возвращаете деньги? Сначала они предпримут попытку договориться в досудебном порядке. Злостных неплательщиков ждут несколько этапов разбирательства, поэтому заранее выясните тонкости процесса.

Не вернули долг? Сотрудники фирмы, выдающей микрозаймы, позвонят по телефону и поинтересуются причиной просрочек. На этом этапе с вами могут общаться вежливо или грубить: особенности ситуации зависят от компании. При честной работе фирма предложит пересмотреть график платежей; в некоторых же случаях сразу угрожают коллекторами и судами. Также организации позвонят родственникам и коллегам, причем частота разговоров начнет увеличиваться.

Телефонная атака не принесла результатов? Организация свяжется с коллекторами, причем долг для взыскания может передаваться следующими способами:

  • вы останетесь должны организации, выдавшей микрозайм, а агентство будет представлять ее интересы;
  • коллектор приобретет права на ваш долг.

Деятельность агентств регулируется ФЗ №230: тот оговаривает, что коллекторы имеют право лично встречаться с должником не более раза в неделю. При этом угрозы не допускаются, ведь цель общения — не «выбить» деньги, а донести до гражданина информацию о состоянии дел.

пример
Пример СМС

Коллекторская фирма имеет право и на следующее:

  • звонить по телефону не более 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • отправлять сообщения по электронной почте (2 раза в день, 4 — в неделю и 16 — в месяц);
  • заходить в квартиру с вашего согласия, которое вы можете отозвать;
  • звонить на номер телефона, который вы предоставили при оформлении микрозайма;
  • представлять интересы МФО в суде.

Незаконными считаются следующие действия:

  • угрозы, применение физической силы;
  • звонки в нерабочее время;
  • любые анонимные действия;
  • увеличение суммы по собственному усмотрению;
  • нахождение в квартире должника без его согласия;
  • разглашение информации о сумме долга;
  • введение гражданина в заблуждение.

При этом звонить по поводу просрочки агентство может лишь через 4 мес. от даты ее возникновения. Если коллектор вас обеспокоит, то в ваших силах отказаться от встреч: вручайте соответствующее заявление под расписку или отправляйте заказным письмом с уведомлением. При этом необходимо проверить, входит ли агентство в реестр официально работающих организаций (вы найдете его на сайте судебных приставов). Если вы не отыщете его в перечне, то подавайте жалобу в полицию и в прокуратуру.

Суд с микрофинансовой организацией — последний этап процесса, к которому переходят, когда договориться иначе не удалось. Заемщики стараются его избегать, но решать вопрос в зале заседаний выгоднее, чем иметь дело с подозрительными коллекторами.

Микрофинансовая организация имеет право подать иск после 1-й просрочки платежа. Но она оттягивает шаг, чтобы выжать из ситуации максимум — такова природа работы с кредитами. В результате первые 2 мес. после просрочки вам не грозят суды с МФО: время используется для того, чтобы к долгу прибавилось побольше процентов.

Какие микрозаймы подают в суд на должников? Все! Ни одна организация, выдающая ссуды через Интернет, не забудет о долге. Рано или поздно вам придет повестка, а сколько и как вы будете выплачивать, зависит от решения по вашему делу.

При этом с первого же дня микрофинансовые организации пугают клиентов судебными разбирательствами. Послушав рассказы, должники боятся, что из зала заседаний их выведут уже в наручниках и отправят в тюрьму лет на 5. Но заключение вам не грозит, зато неустойку могут снизить, если она превышает установленные законом лимиты. Также судья рассмотрит доказательства тяжелых жизненных обстоятельств и по необходимости предоставит отсрочку — до 1 года.

Повестку о суде по поводу невыплаты микрокредита вручат лично под роспись. Ваша задача — убедиться, что разбирательство действительно состоится, ведь подобную уловку используют коллекторы или МФО. Их задача — напугать гражданина и стимулировать к погашению долга.

Чтобы проверить подлинность повестки, зайдите на сайт суда, направившего документ. В разделе «Судебное производство» воспользуйтесь поиском по фамилии: вы увидите время и дату разбирательства. В некоторых случаях о заседании уведомляют по телефону; проверяйте информацию тем же способом.

заявление
Образец заявления

Повестка настоящая? Идите в канцелярию и подавайте заявление на ознакомление с материалами дела, составив его согласно образцу. Обращайте внимание на следующее:

  1. В исковом заявлении содержится главное — чего от вас хотят. В тексте вы увидите конкретную сумму требований, поэтому определите, насколько она соответствует реальному долгу.
  2. К заявлению прилагаются доказательства: договор, расчет платежей и их график, таблицы с произведенными выплатами. Ознакомьтесь с ними, сделайте фотографии на телефон, ведь закон это разрешает.

В итоге вы определите, готовы ли выплачивать сумму, и в зависимости от принятого решения наймете адвоката. Тот поможет написать встречный иск, оспорит часть доказательств, привлечет внимание к нарушениям.

Предстоит судебное заседание по поводу невыплаты микрозайма? Заручитесь поддержкой юриста или адвоката: кредитные организации отработали линию защиты в ходе многочисленных разбирательств. Ответчику без соответствующего образования вряд ли удастся им противостоять; к тому же он не сможет обнаружить в бумагах нарушения. А ведь в некоторых случаях вы сами имеете право подать встречный иск! Чаще всего основанием служит следующее:

  • ошибки в составлении договора делают его недействительным;
  • МФО расторгла соглашение в одностороннем порядке;
  • условия изменены без согласия клиента;
  • со стороны сотрудников поступают угрозы.

Чтобы установить, допускались ли нарушения, юрист проведет анализ бумаг и даст вам совет. Найдя зацепки, он составит отзыв иска: нередки случаи, когда кредиторы обращаются в суд после того, как сроки давности уже истекли. Особенно важно нанять юриста, когда вы предоставляли залог в виде недвижимости — слишком многое стоит на кону.

Суды по микрокредитам проводятся минимум в 2 этапа: вам предстоит побывать на предварительном и основном слушаниях. По необходимости их переносят, поэтому на практике ответчику приходится ходить в зал заседаний 3—4 раза.

На предварительном слушании не принимаются решения: судья просматривает материалы дела, по необходимости уточняет, какие документы следует принести. От ответчика практически ничего не требуется: при желании вы придете с пустыми руками. Но если у вас есть ходатайства, подавайте их на предварительном заседании. По возможности также поговорите с юристом истца: есть шанс достичь мирового соглашения.

Нужно ли приходить на предварительное заседание? Обязательно! На этом этапе вы заявите о пропуске срока давности, если истец не обратился с заявлением вовремя. Также вы передадите возражения относительно требований и доказательства, подтверждающие вашу позицию. Но предварительное заседание не подлежит переносу, поэтому при неявке его проведут без вас.

Главный этап суда должника с микрокредитной организацией — основное слушание, которое проходит следующим образом:

  • истец выдвигает требования и приводит доказательства, подтверждающие его позицию;
  • вы предоставляете доводы против, излагаете свое видение проблемы;
  • стороны задают друг другу вопросы; судья также уточняет непонятные ему нюансы;
  • в итоге суд выносит решение, обязательное для исполнения обеими сторонами.

Последствия для клиента МФО

Судебная практика по микрозаймам – это основа для каждого обманутого. Если клиент проиграл дело, то он обязуется возвратить всю сумму начислений, а также судебные расходы.

Если он объявлен банкротом, то предстоит реализация имущества, испорченная кредитная история.

Если же выиграл дело заемщик, то МФО изменяет условия договора и сумму требования.

Если человек считает, что он обманут кредитором, то он вправе обратиться в суд.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Опыт реального человека: от начала просрочки до вступления в силу решения суда

В результате заседания суд вынесет решение, которое должны соблюдать обе стороны. На обжалование отводится 30 дней: после истечения срока документ вступит в силу. Подавайте апелляцию судье, вынесшему решение, но предварительно оплатите пошлину (150 руб.).

Как поступить, если решение суда вступило в силу? Ведь кредитная организация отправляет бумаги приставам, и те принудительно удерживают часть вашей зарплаты или изымают имущество. Но закон допускает отсрочки, чтобы вы поправили материальное положение. Ваша задача — обратиться с заявлением в мировой суд и указать основания: болезнь, наличие нескольких иждивенцев, потеря работы.

Когда я брал микрозайм, отношение сотрудников было крайне любезным. Я неоднократно прибегал к этому способу достать небольшую сумму, деньги возвращал исправно. Когда же начались проблемы, ситуация изменилась: за день я получал десятки звонков с угрозами. Я даже отправился в офис МФО и потребовал, чтобы мне объяснили правила работы по взысканию задолженностей. Но конкретики не добился, и звонки продолжились с новой силой.

Мне удалось разговорить собеседников: ими оказались сотрудники коллекторского агентства. Я понял, что на работу в подобные заведения берут людей определенного типа, поэтому им нравится хамить и угрожать. Они целенаправленно вызывают у вас стресс и панику, а единственный способ успокоиться — узнать, на что объективно имеет право организация, выдавшая микрозайм.

Например, у меня состоялся диалог с неким «Шамилем Гаджиевым»; в реальности это был офисный сотрудник, изображающий кавказца. Когда я проверил его фото, то выяснил, что на снимках изображен высокопоставленный чиновник из Дагестана. Никакого отношения к кредитным фирмам он не имел, а когда я упомянул этот факт в разговоре с «Шамилем», тот перестал звонить.

Потерпев неудачу с попытками меня запугать, микрозаймы передали дело в суд. Выяснилось, что проценты в несколько раз превышают тело долга: ведь при ежемесячных платежах я частично погашал лишь штрафы (позже я узнал, что допустил ошибку). В суде пеню сбили, но ее размер остался чрезмерным.

После того как решение суда по микрозайму вступило в силу, оставалось 2 варианта:

  • я мог выплатить долг добровольно (я бы и рад, но нечем);
  • в моем отношении возбуждалось исполнительное производство.

Оказались в похожей ситуации? После того как вы проиграли дело, вторая сторона получает в канцелярии суда исполнительный лист и передает приставам по месту жительства ответчика. В результате те арестовывают счета в банках и активы, которые можно продать. Правда, закон вводит ограничения: у вас не отнимут единственное жилье или инструменты профессиональной деятельности, а из зарплаты не высчитают больше половины.

С приставами я общался вежливо, что и вам советую. В отличие от коллекторов, они обладают немалыми полномочиями, но ведут себя в рамках. Каждый должник изливает на них потоки ненависти, но разве пристав виноват, что вы попали в сложную ситуацию? Мне удалось найти общий язык, в результате чего сотрудник ФССП оценил реальные возможности и разработал график погашения.

При этом мне повезло: в отличие от других ответчиков, проигравших суд по микрозайму, у меня не было счетов в «Сбербанке». Проблема в том, что приставы могут без предупреждения удерживать с них любые суммы, причем баланс в итоге уходит в минус. Мне повезло: пристав лишь затребовала документы на недвижимость, убедилась, что та не выступала залогом, и наложила запрет на регистрационные действия.

Также я не смогу купить машину или дорогие вещи, выехать за границу. Но ограничения меня не огорчают, поскольку путешествия или приобретения авто мне в обозримом будущем не предстоят. Зато вариант с постепенными выплатами и реальной оценкой приставом моих возможностей оказался лучше, чем угрозы от микрокредитной организации.

Оцените статью
Финансовый консультант