Центральный каталог кредитных историй цкки

Кредит

Обязательно ли для получения информации по своим кредитам контактировать с ЦККИ

Прежде чем подавать запрос на свою кредитную историю (КИ) следует выяснить некоторые данные. А также решить, каким способом это сделать:

  1. Подавать запрос можно самостоятельно и использовать для этого бесплатные сервисы или обратиться через посредников и оплатить их услуги.
  2. Найти свой код субъекта КИ.
  3. Запросить перечень Бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится вся информация по вашим займам и другим долговым обязательствам.
  4. Пройти проверку идентификации личности. Это доступно на портале Госуслуг, где следует подтвердить свою учетную запись.
  5. Подать запрос на кредитную историю.
  6. Забрать ее лично или получить удаленно электронную версию.

Клиентам, у которых есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг, можно упростить процедуру запроса в Центральном каталоге кредитных историй. Также им не нужны посредники для получения перечня БКИ. Тем, у кого подтвержденной учетной записи нет, понадобится ее создать.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Оформить учетную запись на сайте Госуслуг доступно с помощью цифровой подписи, многофункционального центра или банка. На сегодняшний день не все банки подтверждают аккаунт, поэтому легче обратиться в МФЦ и пройти процедуру там. Подходить нужно лично с паспортом гражданина РФ.

Через портал Госуслуг также можно подать запрос в ЦККИ и получить перечень БКИ. Однако запросить именно кредитную историю заемщика на сайте нельзя. Портал Госуслуг поможет также в случае проведения идентификации клиентов. Некоторые БКИ допускают этот способ удостоверения личности через авторизованную учетную запись портала.

Центральный каталог кредитных историй цкки

Этот способ получения своей КИ в Бюро кредитных историй через подтвержденную учетную записать на сайте Госуслуг больше всего подходит для лиц, которым неудобно обращаться в офисы лично. Главное, что потребуется выяснить заранее, разрешен ли такой вариант во всех БКИ из вашего перечня.

Выдать информацию согласно закону ЦККИ может следующим категориям обратившихся к нему:

  • непосредственно субъект КИ;
  • пользователь КИ;
  • нотариус при производственной необходимости (например, в процессе проверки оставшегося его клиентам наследства).

ЦККИ помогает решить заемщикам важную задачу: получить данные по всем имеющимся у них займам. Для того чтобы не иметь проблем в будущем с получением кредитов, трудоустройством, выездом заграницу и многими другими вопросами, нужно в обязательном порядке периодически эту информацию проверять. Только так можно быть уверенным, что там все данные отображены правильно.

Для бесплатной проверки КИ, которую можно делать только раз в год, контакт с ЦККИ (в случае отсутствия информации о своем БКИ) обязателен. Однако есть значительно более быстрый и простой способ получения тех же данных – это заказ кредитного рейтинга. Процесс его получения не требует ни дополнительных усилий, ни большого количества свободного времени.

Какие задачи выполняет ЦККИ

Основных функций у ЦККИ не очень много. Он должен:

  • собирать информацию у БКИ;
  • хранить полученную информацию;
  • отвечать на запросы субъектов и пользователей КИ;
  • осуществлять временное хранение КИ, полученных из реорганизованных, исключенных или ликвидированных БКИ.

Платный запрос через посредников

Когда времени не так много, а данные надо получить как можно быстрее, то выбирают заказ КИ через посреднические организации. Весь процесс складывается из 4 этапов.

Выбор посредника

Партнерские соглашения БКИ заключает с:

  • банками;
  • микрофинансовыми организациями;
  • кредитными кооперативами;
  • кредитными брокерами;
  • финансовыми порталами.

Все эти учреждения оказывают платные услуги населению по запросу их личных кредитных историй. С помощью посредников можно получить весь перечень Бюро КИ и запросить сами истории. При этом некоторые компании могут взять истории из всех БКИ, а другие только из определенных. Это зависит от того, как именно составлено соглашение между посредником и всеми остальными БКИ.

Заказ перечня БКИ

Информация об одном заемщике может одновременно храниться как в нескольких Бюро, так и в одном. В России на сентябрь 2019 года 12 лицензированных БКИ, которые подотчетны Банку России. В любом из них может находиться досье на заемщика, если у него было открыто 12 кредитных продуктов в разных субъектах РФ, начиная с 2005 года.

Например, 3-4 потребительских кредита, 3-4 рассрочки, несколько кредитных карт, овердрафт, ипотека и автокредит. Такая ситуация возникает потому, что каждый банк или МФО заключает соглашение с одним Бюро, и именно в него передает сведения о своих заемщиках.

Поэтому, чтобы увидеть ту реальную картину, которая попадает в руки кредитному специалисту, понадобится собрать кредитные истории из всех БКИ, где она хранится. Консолидированный перечень находится на официальном сайте ЦККИ. Посредники затрачивают на запрос 5-10 минут, а в оплату берут 300-500 рублей.

Перечень БКИ, который предоставляет ЦККИ, содержит финансовую информацию о заемщиках, поэтому без подтверждения сведений, что вы реально этот человек, его не отдадут. Для подтверждения личности можно пройти проверку на сайте. Подробно ответить на вопросы о взятых кредитах и сделать скан-копию паспорта со своей фотографией.

Другой вариант подтверждения — приехать лично в офис компании и забрать документы после предъявления паспорта. В случае, когда добираться далеко, можно отправить телеграмму или заказное письмо с заявлением от нотариуса.

Часть посредников предлагает идентификацию личности при обращении к сотрудникам платежной системы «Контакт». Для этого достаточно подойти в представительство с паспортом. Некоторые компании предлагают вариант провести идентификацию личности по паспорту при личной встрече владельца КИ и курьера, который доставит документы.

Какой из вариантов принят в компании зависит от нее. Чтобы не затрачивать время на езду, когда документы будут готовы, лучше заранее выяснить, какой из способов идентификации предлагает выбранный посредник.

Когда на руках есть перечень всех БКИ, можно подавать запросы в каждое из них самостоятельно или воспользоваться услугами того же посредника. Агентства чаще всего предлагают кредитные истории пакетами от 2-3 Бюро одновременно. Подготовка одного экземпляра КИ из одного Бюро стоит от 300 до 1000 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Важно запомнить, что при закрытии кредита данные попадают в КИ не в тот же день. На передачу сведений из банка в БКИ проходит определенный период. По закону история обновляется в течение 10 дней с момента предыдущей операции. Но бывает и так, что передача информации занимает немного больше времени, с учетом выходных или праздничных дней. И на изменение статуса по кредиту понадобится больший срок.

Поэтому не стоит торопиться с запросом КИ сразу после закрытия кредита, ипотеки или овердрафта, потому что полученные данные могут оказаться некорректными, а за повторный запрос придется платить.

Забрать КИ можно у посредников такими же способами, как и перечень БКИ, переданный из ЦККИ. Поэтому, если интересует только доставка на дом, убедитесь, что такой вариант предусмотрен в данной компании.

При работе с посредниками можно столкнуться с такими неудобствами:

  1. Посредник не работает со всеми БКИ, которые указаны в перечне из ЦККИ. В этом случае придется обращаться к другим посредникам, чтобы увидеть полную картину своей истории по кредитам.
  2. При повторном запросе у посредников придется повторить все шаги снова и еще раз оплачивать его услуги.

Если платить за кредитную историю не хочется, то можно выбрать другие способы.

На сайте Центробанка России доступно получить только перечень Бюро, которые хранят кредитные истории заемщиков. Дальше клиенту потребуется самостоятельно формировать запросы на каждое БКИ в отдельности. Но у способа есть один неоспоримый плюс: если пройти процедуру от начала и до конца один раз, то свою КИ можно будет дважды в год запрашивать бесплатно.

Пример отчёта КИ

Для получения перечня БКИ на официальном сайте Банка России понадобится:

  1. Найти свой код субъекта КИ. Центральное бюро кредитных историй не выдает сведения гражданам по фамилии. Для запроса списка БКИ через Банк России нужен код субъекта, который был присвоен физическому лицу при выдаче кредита. Его можно поискать в последнем кредитном договоре. Информация состоит из букв и цифр. Например, 45АЛЕКСАНДР123 или hgdrn213khtn. Если договор не сохранился, можно обратиться в обслуживающий банк и запросить сведения там. Когда информацию о коде субъекта так и не удалось найти, можно самостоятельно присвоить себе новый. Заявку подают лично с паспортом через банк или напрямую в БКИ. Услуга платная, около 300 рублей, но пользоваться этим кодом можно сколько угодно раз. Данные с новым кодом попадут в ЦККИ в течение 2-3 рабочих дней.
  2. Подать запрос на сайте Банка России. Спустя 10 дней после присвоения нового кода сведения в ЦККИ обновятся и можно подавать запрос о перечне БКИ. На официальном сайте Центробанка заполняют форму в разделе «Субъект», вводят свои персональные данные из паспорта, код субъекта КИ и электронную почту.

Список БКИ приходит гражданину в электронном виде.

Что именно хранится в каталоге

Срок хранения информации зависит от ситуации:

  1. Когда БКИ передает в Центральный каталог сведения о том, что определенная кредитная история хранится у него, ЦККИ хранит эти данные до поступления информации от БКИ об аннулировании КИ. Согласно вышеупомянутому закону РФ, обычно это происходит через 10 лет после последнего изменения конкретной кредитной истории.
  2. Когда ЦККИ получает на хранение кредитные истории расформированного по каким-то причинам бюро, то он обязан их хранить всего 5 лет.

Сколько ждать

Банк России пришлет перечень Бюро кредитных историй на указанный в форме электронный адрес. После подтверждения личности можно посылать запросы во все БКИ из списка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Отчет по КИ в офисе Бюро при личном обращении готовится в течение 15-20 минут. При идентификации личности при помощи сотрудников платежной системы «Контакт» сведения поступят в личный кабинет гражданина через 5 минут после посещения офиса. Подходить надо лично и с паспортом.

Забирать бумажные экземпляры КИ из БКИ нужно лично с паспортом или можно перепоручить это третьему лицу. В этом случае потребуется оформить доверенность на получение документов, иначе ему не выдадут сведения.

Получить КИ бесплатно можно дважды в год. Один раз распечатанным на бумаге, а второй в электронном виде. Если данные нужны чаще, то можно на сайте Центробанка уточнить перечень БКИ, а сами кредитные истории запрашивать платно через посредников.

Можно ли получить ответ из ЦККИ без кода субъекта КИ

Для направления запроса о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, непосредственно в Центральный каталог кредитных историй пользователь кредитной истории направляет по электронной почте запрос посредством заполнения формы запроса на официальноый сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

При этом пользователь кредитной истории должен указать дополнительный код субъекта кредитной истории, предоставленный ему субъектом кредитной истории, информацию, содержащуюся в титульной части кредитной истории, и адрес электронной почты, на который направляется ответ из Центрального каталога кредитных историй.

Полное наименование юридического лица, зарегистрированного на территории Российской Федерации, наименование юридического лица на одном из языков народов Российской Федерации заполняется буквами алфавита русского языка. Наименование юридического лица на иностранном языке, заполняется юридическими лицами, зарегистрированными на территории Российской Федерации, буквами латинского алфавита. Полное наименование юридического лица, зарегистрированного не на территории Российской Федерации, заполняется буквами латинского алфавита.

кроме букв алфавита русского языка и латинского алфавита, и цифр допускается присутствие только следующих символов: ~, !, «, @, №, #, $, %, ^, {amp}amp;, *, (, ), {, }, [, ], -, _, , =, , /, {amp}lt;,{amp}gt;, ?, и знаков препинания (запятая, точка, точка с запятой, двоеточие).

Основной государственный регистрационный номер юридического лица и идентификационный номер налогоплательщика заполняются без пробелов.

Основной государственный регистрационный номер юридического лица должен содержать 13 цифр, а идентификационный номер налогоплательщика — 10 цифр.

При заполнении всех полей формы не допускается:

  • наличие пробелов между словом и примыкающим к нему символом кавычки (как перед словом, так и после слова)
  • наличие более чем одного пробела между идущими подряд словами.

Срок действия дополнительного кода не может превышать 30 дней со дня его формирования.

Для получения информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история, непосредственно из Центрального каталога кредитных историй пользователь кредитной истории заполняет макет запроса на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. При этом пользователь кредитной истории должен указать дополнительный код субъекта кредитной истории, предоставленный ему субъектом кредитной истории, информацию, содержащуюся в титульной части кредитной истории, и адрес электронной почты, на который направляется ответ из Центрального каталога кредитных историй.

При указании фамилии, имени, отчества (если имеется) для граждан Российской Федерации форма заполняется буквами алфавита русского языка, для иностранных граждан заполняется буквами латинского алфавита.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Даты заполняются в формате: «ДД.ММ.ГГГГ», где «ДД» — день, «ММ» месяц, «ГГГГ» — год.

Серия и номер паспорта, или иного документа, удостоверяющего личность, заполняется без пробелов между серией и номером. При этом серия может быть указана римскими цифрами M, D, C, L, X, V, I.

При заполнении всех полей формы не допускается:

  • наличие пробелов между словом и примыкающим к нему символом кавычки (как перед словом, так и после слова);
  • наличие более чем одного пробела между идущими подряд словами.

Срок действия дополнительного кода не может превышать 30 дней со дня его формирования

Чтобы сделать запрос в Центральный каталог, имея информацию о своем коде субъекта КИ, нужно сделать выполнить следующие действия:

  1. Посещение раздела о кредитных историях на сайте Центробанка:
    Кредитные истории на сайте Центробанка
  2. Выбор раздела о запросе на предоставлении информации о БКИ:
    Кредитные истории на сайте Центробанка
  3. Выбор формы отношения к кредитной истории (заемщик является субъектом, все остальные – пользователями):
    Запрос КИ на сайте Центробанка
  4. Выбор значения, подтверждающего то, что код субъекта известен:
    Субъект КИ на сайте Центробанка
  5. Выбор соответствующего значения согласно тому, кто именно делает запрос: физическое или юридическое лицо. Конкретный человек, который хочет узнать свою КИ, является физическим лицом, а компания, отправляющая аналогичный запрос, – юридическим.
  6. Проставление галочки, подтверждающей факт ознакомления с условиями интернет-запроса.
    Запрос КИ на сайте Центробанка
  7. Заполнение формы, проставление галочки, подтверждающей факт ознакомления с правилами запроса, нажатие на «Отослать данные».
    Форма запроса КИ на сайте Центробанка
    ВАЖНО!

    Чтобы запрос был обработан, нужно правильно заполнять форму. А именно:

    • ФИО граждан РФ писать кириллицей (например, «Иванов Иван Иванович»).
    • Дату указывать, сначала отображая число, далее – месяц, а потом – полностью год, в следующем формате «02.09.2009».
    • Номер и серию паспорта писать слитно (например, «4608654327»).
    • Между словами делать не больше одного пробела.
  8. Получение подтверждения того, что запрос отправлен:
    Подтверждение запроса КИ
  9. Получение ответа на указанный в запросе email:
    • если у указанного субъекта КИ нет кредитной истории или если форма заполнена с ошибками (в том числе по причине смены паспорта или фамилии), ЦККИ пришлет ответ с просьбой уточнить реквизиты запроса (основные причины, по которым может прийти такой ответ, указаны на схеме);
      Причина ответа Уточните реквизиты
    • если у указанного субъекта кредитная история есть и форма была заполнена правильно, ЦККИ на электронную почту отправит список БКИ, которые хранят нужную кредитную историю.

После всех этих действий можно уже непосредственно заняться вопросом получения самой кредитной истории.

Без кода получить информацию с помощью онлайн-запроса на сайте Центробанка нельзя. В этом случае можно задачу можно решить двумя путями:

  1. Обратиться в какую-то кредитную организацию или бюро кредитных историй, имея при себе идентифицирующие личность документы (можно взять с собой, например, паспорт, а полный список доступен по ссылке) и сформировать код, а после отправить запрос в ЦККИ уже с кодом.
  2. Отправить запрос в ЦККИ через кредитные организации (банки, кредитные кооперативы и т. д.), БКИ, нотариусов или почтовые отделения, которые могут послать телеграмму. Данные, которые обязательно нужно указать в запросе, представлены на схеме.
    Данные для запроса КИ

Как поступить, если КИ не найдена

Все физические лица, которые хоть раз брали займы, начиная с 2005 года, попадают в бюро кредитных историй. Для этого не обязательно оформлять большой займ, ипотеку или автокредит. Даже у тех, кому оформлен овердрафт или мини-кредит до зарплаты уже попали в базу данных. Поэтому, если вы наверняка знаете, что брали у кредитной организации взаймы, а перечень БКИ пуст, то наверняка система вас «не узнала».

Однако при этом нельзя надеяться, что при подаче заявки на кредит ее обязательно одобрят. Особенно, если в прошлом с долгами было не все гладко: возникали просрочки или выплачивались штрафные санкции.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Чтобы увидеть объективную информацию о своей КИ, можно поступить так:

  1. Если за последние 14 лет менялся паспорт, то подать запрос в ЦККИ по старым и новым паспортным данным.
  2. Если было присвоение нового кода субъекта кредитной истории, то повторить запрос в ЦККИ еще раз спустя 10 рабочих дней.

Когда информации по-прежнему нет, желательно обратиться в тот банк, в котором был оформлен последний кредит, и попросить о помощи в поисках своей кредитной истории. О том, как сделать кредитную историю и не испортить ее вы можете прочитать в материале Бробанка.

Оцените статью
Финансовый консультант