Лучшие виртуальные карты: условия, отзывы, оформить карту онлайн

Процент

Уточняем нюансы

Когда мы говорим о картах в иностранных банках, мы имеем в виду именно иностранные банки, то есть финансовые учреждения, зарегистрированные в другой стране и действующие по законодательству другой страны. Те условно иностранные банки, которые работают в нашей стране (например, тот же Райффайзен), работают в рамках российского законодательства, ведут свою деятельность на территории нашей страны и ничем не отличаются от отечественных (ну может, их надежность немного выше, и то этот вопрос достаточно спорный). А значит, и риски те же самые, от которых так хочется убежать.

Что представляет собой виртуальная дебетовая карта

ВДК представляет собой стандартный банковский карточный продукт, который имеет тот же функционал, что и обыкновенная дебетовая карточка. Отличием является отсутствие документа на бумажном носителе, он существует только в сети и является средством расчетов в интернет.

ВДК не имеет внешнего вида, она состоит из цифровых и буквенных параметров, позволяющих производить расчет с ее помощью: номер счета, наименование держателя, срок действия, код безопасности CVC2.

С чего начать

Конечно, прежде всего стоит выбрать страну. Это может быть государство, в котором вы проводите максимальное количество времени и знаете особенности функционирования финансовой системы. Либо это могут быть страны, максимально лояльные к россиянам, желающим разместить у них деньги, — сегодня такое отношение демонстрируют Чехия и Австрия.

А вот в ОАЭ открыть счет будет гораздо сложнее — согласно законодательству этой страны, иностранцам, чтобы завести карту, нужно будет заиметь еще и резидентскую визу. В некоторых странах требуется личное присутствие в банке (например, таковы требования в Грузии), а вот Швейцария, Македония и Португалия сделают это дистанционно.

Легче всего открыть карту в оффшорах, там даже личного визита не требуется, да и пакет документов не столь сложный. Однако тут следует помнить, что мониторинг этих стран со стороны российских контролирующих органов очень высок, а потому риски засветиться гораздо выше. Очень популярны в последние время прибалтийские банки, которые в силу исторических особенностей могут вести переписку и общаться на русском языке, а это немаловажно.

Зачем нужны виртуальные банковские карты

Банк Наименование
Банк Тинькофф Мобильный кошелек
Альфа Банк MasterCard Virtual
ГазпромБанк VISA, MasterCard WebCard
Россельхозбанк Visa International или MasterCard WorldWide

В целом возможности карточек, способы оформления и использования одинаковые. Разницу составляют комиссии за выпуск, обслуживание, лимиты на остаток средств, на сумму платежа.

1Банк Тинькофф

Виртуальная дебетовая карта от Тинькофф Банка является новым современным платежным средством, которое включает в себя возможности карточных продуктов и новые усовершенствованные способы переводов с помощью социальный сетей, мобильных телефонов.

Мобильный кошелек Тинькофф банка обладает следующими возможностями:

  • совершение переводов с помощью аккаунтов социальных сетей;
  • операции можно проводить с браузера или приложения;
  • за выпуск и обслуживание комиссия отсутствует;
  • лимит на бесплатные переводы 40 тыс. р. в месяц;
  • оформляется за несколько минут;
  • пополнить можно со счета банковский карты, через терминал, по QR-коду.

2Альфа Банк

Альфа банк выпускает ВДК MasterCard Virtual, она открывается из интернет-банка «Альфа Клик».

Может быть одноразовой, предоплаченной. Продукт может быть оформлен при подключении дополнительного пакета услуг. Стоимость выпуска 49 р. Максимальный срок действия карты 1 месяц, клиент всегда может оформить дополнительную ВДК при необходимости.

Оформить услугу могут пользователи, которые имеют стандартную дебетовую или кредитную карты, зарплатные клиенты. Если клиенту важно иметь виртуальную карту на бумажном носителе, он может заказать продукт по телефону горячей линии, тогда реквизиты карты будут отображены на пластике.

3ГазпромБанк

Кредитная организация предлагает продукт VISA, MasterCard WebCard. Это дебетовая мультивалютная карточка сроком действия 1–2 года.

Стоимость выпуска 85 р., дополнительная карта стоит 160 р., цена выписки по счету 50р. Для увеличения безопасности проведения операций через интернет к продукту подключаются дополнительные услуги: «смс-информирование», «безопасные платежи в интернете».

Пополнить счет можно через кассу банка, в банкоматах, используя системы «Домашний банк», «Телекард».

Оформляется карта в представительстве банка, не во всех филиалах. О возможности получения услуги в регионе следует узнавать в Центре поддержки клиентов по т. 8-800-100-00-89.

4Россельхозбанк

В банковском продукте устанавливается лимит на совершение расходных операций согласно подключенному тарифу.

Оформляется через мобильный или интернет-банк, устройства самообслуживания. Информация о реквизитах передается в чеке, который распечатывается банкоматом после операции или выводится на экран в личном кабинете, при оформлении онлайн.

Срок определяется последним днем следующего месяца, в котором оформлена карточка. Например, при оформлении документа с 1 по 30 апреля 2018 г., она будет действовать до 31 мая 2018 года.

Карта является дополнительной к основному счету, допускается иметь 2 карточки.

Лимиты по операциям действуют согласно тарифам обслуживания клиента.

После того как вы определились со страной, можно переходить к выбору банковского учреждения. Вот тут лучше обратиться в специальную фирму, которая может оказать посреднические услуги, то есть подобрать банк с хорошими условиями.

Даже если вы в совершенстве знаете язык страны, где хотите хранить часть своих капиталов, особенности составления и оформления контрактов могут свести на нет все выгоды, которые вы ожидаете получить. А вот такие фирмы могут помочь, причем сразу в нескольких вопросах:

  • проверить банк на предмет надежности;
  • уточнить возможность открытия счетов для иностранцев;
  • выбрать финансовое учреждение, условия в котором будут максимально комфортными для владельца.

Например, почти каждый банк незнакомому клиенту, особенно иностранцу, сможет выдать лишь дебетовую карту. Говоря простым языком: деньги закинул на карту — пользуйся, денег на карте нет — теперь это кусочек пластика. Никто из иностранных финансовых учреждений не будет давать возможность пользования кредитными деньгами иностранцу.

Так что банки при оформлении требуют сразу же положить на счет депозит. Причем его размер может быть разным у разных банков. Если в оффшорах достаточно нескольких тысяч долларов, то в крупных европейских банках это может быть сумма в два или три раза больше (самые серьезные вклады требуют в Швейцарии).

Рассмотрим и сравним условия выпуска и пользования, стоимость обслуживания, а также особые свойства десяти платежных карт без пластикового носителя.

В рейтинг включены:

  • продукты крупнейшего банковского учреждения РФ и крупнейшего карточного эмитента — Сбербанка;
  • самые выгодные предложения;
  • виртуальные карточки, помогающие удобно и экономно расходовать деньги, находящиеся на балансе электронных кошельков;
  • карты, сочетающие максимальную выгоду с привязкой к счетам электронных платежных сервисов.
  1. QIWI Visa Card;
  2. Яндекс.Деньги — MasterCard;
  3. Visa Почта Банка;
  4. VirtuCard платежной системы MasterCard банка Русский Стандарт;
  5. Visa Virtual либо MasterCard Virtual Cбербанка;
  6. MasterCard Virtual Альфа-банка;
  7. MasterCard МТС Банка;
  8. Visa, MasterCard Промсвязьбанка;
  9. Visa, MasterCard Россельхозбанка;
  10. WM-карта MasterCard Webmoney.

QIWI Visa Card

Эмитентом карт QIWI международной платежной системы Visa выступает Киви Банк. Дебетовая виртуальная карточка автоматически эмитируется при регистрации нового рублевого QIWI-кошелька и имеет с ним общий баланс.

Виртуальные платежные карточки служат для оплаты услуг и товаров у продавцов, которые не принимают средства с электронных кошельков, а также позволяют делать платежи без «засвечивания» реквизитов основной банковской карты клиента.

Виртуальные дебетовые карты Электронных систем

Система электронных платежей Название карточки
Электронный кошелек КИВИ Qiwi Visa Virtual
Яндекс.Деньги Виртуальная карта Яндекс.Деньги
ВебМани КББ Virtual

ВДК КИВИ Qiwi Visa Virtual доступна для пользователей, у которых открыт электронный кошелек КИВИ.

Она открывается на 2 месяца на определенную сумму, привязывается к номеру кошелька. Карта платежной системы «Visa», эмитентом выступает Банк КИВИ. Максимально допустимый лимит составляет 40 тыс. р., валюта карты рубли или доллары США. Имеет многоуровневую систему защиты, полные реквизиты карты имеются только в личном кабинете держателя.

К одному кошельку допускается привязка нескольких карт, в месяц можно оформить не более 2 шт. Комиссия за выпуск составляет 2,5%, минимально 25 р. или 1 долл., расходный лимит 30 тыс. р. в месяц, смс-информирование стоит 19 р. в месяц. Платежи осуществляются без комиссии.

При открытии карты держатель покупает ее, со счета спишется 300 р. – это сумма минимального платежа по ВБК, максимально операцию можно совершить на 15 тыс. р.

2Яндекс. Деньги

ВДК является аналогом продукта Qiwi Visa Virtual, который привязывается к балансу электронного кошелька Яндекс.Деньги.

Статус Сумма максимальной операции Сколько можно потратить в месяц
Анонимный 15000 р. 40000 р.
Именной 60000 р., при переводах на другую карту 15000 р. 200000 р.
Идентифицированный 250000 р. 3000000 р., при переводах 600000 р.

Для пользователей, имеющих статус выше «Анонимного», доступны платежи на сайтах иностранных интернет-магазинов.

3ВЕБМАНИ

Карта выпускается совместно с банком «ККБ». Можно привязать к смартфону, Google Play, App Store и т. д. Продукт доступен зарегистрированным пользователям WebMoney Transfer.

Условия функционирования:

  • срок действия 1 год;
  • стоимость выпуска 50 р.;
  • при зачислении средств на счет комиссия составит 1%, при переводах с карты на карту 3%;

Лимиты на операции зависят от типа аттестата пользователя:

  • формальный позволяет пополнять счет на 1,5 тыс. р. в день, 2 тыс. р. в месяц;
  • начальный на 2 тыс. р. и 3,5 тыс. р. соответственно;
  • от персонального и выше на 4–5 тыс. р. в день и 16 тыс. р. в месяц.

Карта является предоплаченной, т. е. после исчерпания на ней средств, пополнить ее невозможно. Она будет заблокирована и при необходимости выпускается новая.

4WIREX

Современная ВДК, привязанная к криптовалюте – Биткоину.

В связи с ростом популярности криптовалют, расширились перспективы применения международных виртуальных дебетовых биткоин карт. WIREX является представителем этого направления. Возможности карты позволяют вносить средства путем конвертации Биткоин в официальную валюту, используя современные средства обмена электронной валюты.

Параметры:

  • выпускается в долларах, ЕВРО, фунтах стерлингах;
  • отсутствуют лимиты на осуществление покупок;
  • поддержка на 13 языках (в т. ч. на русском);
  • бесплатный выпуск;
  • стоимость смс-оповещений 1 долл.;
  • максимальный лимит 2 тыс. долл. для неидентифицированных пользователей, после подтверждения личности лимит увеличивается до 10 тыс. долл.

Карту предлагает международная платёжная система, которая работает в рамках европейского законодательства.

Наряду с европейскими банками, платёжная система подключена к SWIFT и SEPA.

Как открыть счет и получить анонимную карту?

Ну а дальше — дело техники. Выбрав банк, вам следует связаться с ним по электронной почте, переслать свои документы (может понадобиться нотариально заверить их, переведя на английский язык, а это тоже небольшие, но расходы). В случае необходимости нужно будет приехать и посетить банк, если такого требования нет — карту вы получите через службу доставки.

Лучшие виртуальные карты: условия, отзывы, оформить карту онлайн

Упростить процедуру можно, если у вас есть уже открытый счет в одном из дочерних банков той же финансовой структуры, но на территории России. Тогда можно договориться об обмене информацией, и ваши документы просто передадут из одной структуры в другую.

Для того, чтобы получить карту, вам необходимо подготовить всего два документа. При это не требуется предоставить оригиналы – хватит качественных копий.

Ответы на вопросы

ВБК закрывается автоматически, если оформлялась для проведения одной операции. Предоплаченные ВДК закрываются после того, как выбран лимит, на который она была пополнена.

Если пользователь хочет заблокировать действующую карту, но может сделать это самостоятельно, из личного кабинета, при этом остаток средств следует перевести на основной карточный счет.

Дополнительно закрыть карточку можно, позвонив на горячую линию банка для клиентов. После блокировки разблокировать продукт невозможно, необходимо оформление новой ВДК.

Обеспечение сохранности реквизитов карточки производится путем различных способов хранения информации. Номер счета можно узнать в личном кабинете, вход в который защищен паролем и ПИН-кодом.

Срок действия и код CVC пользователь получает в смс-сообщении. Операцию можно осуществить только, введя полную информацию о карте.

Возможно ли открытие кредитной карты

Иностранные банки славятся высоким уровнем менеджмента, уходом от неоправданных рисков и четкой продуманной кредитной политикой. Мало какие банки, особенно те, которые дорожат своей репутацией (а именно они и являются самыми надежными и востребованными), будут выдавать кредиты иностранцам, не потребовав никаких подтверждающих документов.

Говорить об открытии кредитного лимита можно будет как минимум через год (в солидных банках — и того больше), причем все это время по карте должны быть движения, в несколько раз превышающие предполагаемую сумму запрашиваемого кредита.

Заключение

Лучшие виртуальные карты: условия, отзывы, оформить карту онлайн

Виртуальная банковская карта — полезное платежное средство. Выбирая карту, нужно внимательно сравнить условия, предлагаемые различными банками-эмитентами, и отдать предпочтение продукту, который лучше других удовлетворяет Ваши потребности.

Пока виртуальные дебетовые банковские карты не получили широкого распространения. Держателями продукта в основном являются пользователи молодого поколения.

Но быстрая популяризация интернет–торговли, распространение онлайн переводов, расчетов, платежей, неизбежно приведут к активизации мошеннических схем кражи средств со счетов. Это будет способствовать распространению банковской услуги, которая обеспечивает безопасность операций.

Виртуальную дебетовую карту легко оформить, она готова к использованию моментально, совершать операции с ее помощью просто. Благодаря этим преимуществам, предложения эмитентов являются актуальными и интересными.

Обязательства перед родиной

В самом начале, в 90-х годах прошлого века, когда иностранные счета только начали открываться, на это требовалось разрешение Центрального банка России. В середине 2000-х разрешительная практика сменилась информативной. Это означает, что, открыв счет в иностранном банке, вы должны уведомить об этом российские контролирующие органы, причем сделать это следует в течение одного месяца с момента, как это произошло.

Лучшие виртуальные карты: условия, отзывы, оформить карту онлайн

Кроме того, если вы проживаете в России больше, чем половину календарного года, вы должны каждый год отчитываться о движениях на вашем иностранном счете. Если отчет не подан, то вас могут ожидать серьезные штрафы, вплоть до снятия всей суммы, оставшейся на карте.

Ужесточение контроля

Госдума приняла поправки, которыми ужесточается контроль за снятием средств с карт иностранных банков на территории Российской Федерации. Теперь, если в банкомат попала карта, выпущенная иностранным финансовым учреждением, и с нее были сняты средства, банк-владелец банкомата обязан в течение трех дней сообщить все данные про транзакцию в Росфинмониторинг. В перечень таких данных входят:

  • дата операции, ее место и время;
  • сумма снятых средств;
  • номер карты и наименование банка, который ее выпустил;
  • полные данные владельца карты.

Это касается не всех банков и даже не всех стран, однако полный список не появляется в свободном доступе — его получают только банковские учреждения через свои личные кабинеты. Все это объясняется усилением мер по борьбе с терроризмом, и в первую очередь касается тех стран, которые уличаются в этом (например, Ирак и Афганистан), а также выявлением схем мошенничества, вывода денег и даже взяточничества.

Оцените статью
Финансовый консультант