Виза Голд Сбербанк кредитная карта: условия, бонусы спасибо, отзывы в 2020 году

Скидка

Минусы и плюсы золотой дебетовой карты Сбербанка

Для своевременного получения рассылок об изменениях тарифов, услуг и новых акциях удобно использовать мобильное приложение. Однако всю необходимую корреспонденцию можно получать на email — почту. СМС-информирование и консультационные услуги также предоставляются на безвозмездной основе.

Зависит от надёжности клиента. По предодобренному предложению клиент может воспользоваться кредитом под 23,9 % годовых (до 600 тыс. руб.). Всем остальным займ предлагается из расчёта 27,9 % (до 300 тыс. руб.). При этом лимит по займу рассчитывается индивидуально по каждому держателю пластика.

Стоимость обслуживания кредитной карты Сбербанка Visa Gold схожа с Мастеркард:

  • Бесплатно для одобренных клиентов за всё время пользования.
  • Для новых пользователей стоимость обслуживания за первый год составит 0 руб., а за каждый последующий — 3000 руб.

Кредитная карта Виза Голд Сбербанк и Мастеркад — процент за снятие наличных составляет:

  • 3 % (не менее 390 руб.) — через Сбербанк и дочерние филиалы;
  • 4 % (не менее 390 руб.) — через банкоматы остальных учреждений.

Минимальный платёж по кредитной карте Сбербанка Visa Gold идентичен Мастеркард Голд.  Для оплаты кредита ежемесячно до расчётной даты необходимо вносить 5 % от суммы кредита с процентами за предыдущий период. Это позволит избежать начисления штрафа. Минимальный платёж отображается в личном кабинете.

Если хотите погасить задолженность быстрее – вносите суммы, превышающие минимальный платёж, чтобы увеличить скорость погашения основного долга.

Штрафы за просрочку

При просрочке платежа или невыплате минимального взноса плата по кредиту составит 36 % годовых на всю сумму кредита, включая проценты.

При выборе пластикового продукта клиенты основываются на привилегиях платёжных систем. У Визы и Мастеркард они отличаются.

  1. Спецпредложения по гастрономическим турам (лучшие рестораны Москвы и флотилии Radisson);
  2. Скидки на развлечения (Диснейленд, развлекательные спортивные центры, кинотеатры);
  3. Удачный шопинг (скидки на все категории покупок);
  4. Путешествия налегке (скидки на турпутёвки, отели, билеты).

Список предложений постоянно обновляется. Поиск акций по странам доступен при выборе соответствующего местоположения.

Преимущества Visa

У Визы существуют аналогичные предложения по 6 категориям:

  1. Развлечения;
  2. Рестораны;
  3. Покупки;
  4. Отдых;
  5. Отели;
  6. Транспорт.

На сайте все представленные предложения можно отфильтровать по географии, городу и стране. Список акций намного обширнее и привлекательнее для любителей туризма и комфортного отдыха.

Обычная карта – это стандартное платежное средство, которое позволяет приобретать товары в сети или рассчитываться в торговых точках. Также на ней можно хранить деньги, пополнять ее, переводить на нее заработную плату и другие типы доходов, а также переправлять деньги на другие карты. Это базовые функции, которые доступны всем.

К плюсам таких карт относится удобство обслуживания, сервис и возможности. Подробнее о бонусах будет написано ниже. К минусам же относится фактическая необходимость платить за выпуск и обслуживание, а также комиссия за снятие в банкоматах или кассах других банков. От золотой карты последнего сложно ожидать, но Сбербанк постоянно развивает продукт, так что есть вероятность, что в ближайшем будущем этот недостаток будет исправлен.

Сбербанк выпускает три типа золотых карт по числу наиболее популярных в стране систем: Visa, MasterCard и МИР.

В то же время, преимущества и бонусы остаются практически неизменными.

Visa Gold

Сбербанк предлагает три типа золотых карт Visa Gold (Виза голд): стандартные, «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Они отличаются друг от друга возможностями и стоимостью. Наиболее универсальной считается стандартная карта, однако ряду пользователей может больше подойдет «Аэрофлот» или «Подари жизнь».

Виза Голд Сбербанк кредитная карта: условия, бонусы спасибо, отзывы в 2020 году

Золотые дебетовые карты Сбербанка выпускаются на общих условиях для всех подобных средств. Потенциальный пользователь будет ознакомлен с ними в процессе оформления. Для желающих изучить условия выпуска заранее на сайте банка есть отдельный документ.

Большая часть положительных отзывов касается не непосредственно золотых карт Сбербанка, а самому обслуживанию и отношению сотрудников к клиентам. Также неоднократно встречаются положительные отзывы касательно оперативного решения вопросов с хищением карт или средств с них. В остальном же отзывы носят преимущественно негативный характер.

В чём отличие золотой дебетовой карты Сбербанка от обычной?

Преимущества премиального пластика:

  • Бонусные программы с увеличенным процентом баллов;
  • Выдача средств при утере карты за границей;
  • Сервис бронирования билетов на мероприятия и поездки;
  • Страховая медицинская поддержка (эвакуация, вызов врача, обеспечение врачебного вмешательства);
  • Беспрепятственный пропуск в принимающую страну;
  • Использование пластика с бесплатным обслуживанием.

Присутствуют и некоторые недостатки. Лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Т. е. потратив на карту 3000 руб. человек может получить одобрение на кредит в размере всего 50 тыс. руб. вместо 300 заявленных. Большинство клиентов не понимают механизма списания кредитного долга, забывая, что 5% — минимальный платёж с учётом комиссии банка.

Теперь рассмотрим непосредственные плюсы и минусы, которые характерны для таких карт. Сначала плюсы:

  • Большой выбор скидок и акций.
  • Выгодное предложение кэшбэка.
  • Дополнительное, оперативное и комфортное обслуживание.

Минусы:

  • Необходимость оплачивать обслуживание карты в год.
  • Есть комиссия за снятие средств в других банкоматах. 

Льготный период по золотой кредитной карте Сбербанка

Льготный период в 50 дней разбивается на расчётный и платёжный. Первые 30 дней отводятся на покупки, а оставшийся срок используется для погашения задолженности при возможности такового (без дополнительных платежей).

В течение всего льготного периода можно закрыть кредитный счёт, внеся средства любым удобным способом. О правилах и особенностях тарифов можно подробнее прочитать на сайте Сбербанка в специальном разделе. В нем говорится о том, что такое отчётный период по карте и как он влияет на количество льготных дней.

Привилегии от систем Mastercard и Виза

Расплачиваться картой в магазинах можно в одно касание при помощи технологии Paypass. Достаточно поднести кошелёк с кредиткой к терминалу и забрать покупку. Двойной оплаты не произойдёт.

Но наиболее безопасным способом считается мобильный платёж через GooglePay или ApplePay. Данные карты привязываются к виртуальному счёту на устройстве. А при необходимости телефон также подносят к терминалу. Секретная информация вообще не передаётся на считывающее устройство.

Автоплатёж

Удобная функция для людей, ценящих личное время. Настройка параметров платежей не займёт много времени. Активировать автоплатёж можно двумя способами.

На сайте банка в сервисе «Сбербанк Онлайн»:

  1. Войти в сервис «Сбербанк Онлайн» на официальном сайте Сбербанка.
  2. В боковом «Личном меню» (справа) нажать «Мои автоплатёжи».
  3. Откроются две ссылки «Подключить автоплатёж» и «Управление автоплатёжами».
  4. Переходим во вкладку «Подключить автоплатёж», выбираем из предложенного списка услугу и следуем указаниям системы.

В мобильном приложении:

  1. Авторизоваться в приложении и перейти по вкладке «Платежи» в нижнем меню.
  2. Промотав страницу вниз, нажать «Автоплатёжи».
  3. Кликнуть на «Подключить платёж».
  4. Выбрать услугу и следовать за указаниями приложения.

Пополнить счёт можно любым удобным способом: с другой карты, электронного кошелька, номера сотового оператора или наличными с использованием банкоматов, терминалов или касс.

Кредитный платёж также можно осуществить при помощи расчётного счёта в банке. Для этого необходимо указать в бланке перевода ФИО заёмщика, номер кредитной карты и счёта, а также данные Сбербанка (полное наименование, БИК, ИНН, расчётный счёт и т д.).

Снимать средства с карты невыгодно, как при небольших суммах, так и значительных. Кроме того, в качестве основной валюты используются рубли. Необходимость в физических купюрах сохраняется лишь в единичных случаях, например, когда требуется рассчитаться с долгами. В этом случае возможно полное обналичивание кредитного кармана, но с учётом комиссии.

Возможности перевода средств через сервисы Сбербанка не ограничены. Для индивидуального решения проблемы могут быть использованы минимум 5 различных способов (карты, киви, яндекс-деньги, расчётный счёт, мобильный баланс и т.д.). Для проведения операции можно воспользоваться командной строкой телефона либо СМС-текстом.

Необходимость закрыть пластиковый носитель обуславливается множеством причин.

И чтобы сделать это правильно, необходимо учесть ряд моментов:

  1. Карта должна иметь нулевой баланс: долги погашаются, остатки переводятся на другой счёт.
  2. После этого пишется заявление на аннулирование договора обслуживания.
  3. Карта уничтожается в присутствии клиента. При наличии непогашенной задолженности даётся 30-дневный срок на решение вопроса. После этого необходимо обратиться в банк за подтверждением закрытия счёта.

Как оформить и получить карту?

Стоит отметить, что при получении пластика класса Голд существуют некие подводные камни. Для предодобренных клиентов достаточно заполнить заявку онлайн в личном кабинете или приложении.

Для  массового потребителя потребуется предоставить ряд документов (оригиналы и копии):

  1. Справка 2-НДФЛ о доходах за последний год (3-НДФЛ — для ИП).
  2. Паспорт с постоянным местом регистрации в России в том регионе, где заказывается пластик.
  3. Заверенная копия трудовой книжки / трудовой договор и иные документы, подтверждающий стаж (выписка из трудовой книжки).
  4. Справка о начислении пенсии (для лиц пенсионного возраста).

После вынесения решения отделом андеррайтинга придёт сообщение на номер мобильного телефона, оставленного в заявлении.

Чтобы быть уверенным, дадут ли карту по предварительному рассмотрению, необходимо воспользоваться онлайн-кабинетом, а при возможности — подать документы в отделение банка.

Изготовление кредитной карты занимает 1-2 дня. Единственным препятствием на пути её получения становится географический фактор. При отсутствии технических возможностей изготовления пластика в регионе клиента получение кредитки задерживается на 1-3 недели (доставка). С учётом обработки заявки карту придётся ждать в среднем месяц.

Активация пластика

Активация пластика происходит путём ввода пароля при помощи любой операции (покупка, сверка баланса, любая другая операция в банкомате).

Виза Голд Сбербанк кредитная карта: условия, бонусы спасибо, отзывы в 2020 году

Для удобства своих действующих или потенциальных клиентов, Сбербанк дает возможность оформить золотую карту двумя способами: непосредственно в отделении или же удаленно, через интернет. Первый способ более привычный и позволяет уточнить интересующую информацию. Второй удобнее.

Заказ карты

Для заказа карты требуется подготовить свой паспорт с пропиской и требуемую сумму для оплаты обслуживания за год. Также нужно лично посетить отделение или зайти в соответствующий раздел на сайте банка. После этого сама процедура займет считанные минуты.

В отделении банка

Чтобы открыть золотую карту нужного типа в отделении банка нужно:

  • Найти подходящее структурное подразделение. Не обязательно ближайшее. Подойдет любое, которое удобно расположено.
  • Взять свой паспорт и требуемую сумму средств для оплаты обслуживания.
  • Посетить отделение.
  • Взять талон на открытие карты (как вариант, можно попросить помощи у консультантов в зале).
  • Дождаться своей очереди.
  • Объяснить сотруднику банка свои требования.
  • Предоставить документы.
  • Заполнить и подписать заявление, а также договор на обслуживание.
  • Оплатить годовое обслуживание.
  • Дождаться, пока карта будет готова.
  • Получить карту и начать ей пользоваться.

Онлайн заявка

В удаленном режиме оформить карту значительно проще:

  • Перейти на официальный сайт Сбербанка.
  • Зайти в подраздел «Дебетовые карты», который находится в разделе «Карты».
  • Выбрать пункт «Золотые карты».
  • Указать нужный тип карты.
  • Нажать на кнопку «Заказать».
  • Ввести базовую информацию:

    1. ФИО.

    2. Номер телефона.

    3. Адрес электронной почты.

  • Нажать «Далее».
  • В следующем окне заполнить паспортные данные.
  • Дальше внести информацию об адресе прописки/проживания/регистрации.
  • Дождаться доставки карты. Подписать документы, оплатить обслуживание и получить карту. Теперь ею можно свободно пользоваться.

Бонусы

Главной особенностью золотых карт являются те преимущества, которые получает их владелец. В частности, к таковым можно отнести:

  • Карту можно привязать к кошельку Яндекс.Денег.
  • Получение наличных средств даже за границей при утере карты.
  • Круглосуточная служба поддержки.

Cash Back

Данная программа реализована в Сбербанке в виде специальных бонусов, которые накапливаются на отдельном счету и потом их можно использовать для оплаты значительной части цены продукции. Владелец такой карты получает:

  • 5% от суммы при расчете в заведениях общественного питания.
  • 1% от суммы покупок в супермаркете.
  • До 20% на счет при покупке товаров или оплате услуг в магазинах/точках партнеров банка. Полный их перечень можно посмотреть на сайте банка.

При этом, чем больше покупок совершается, тем выше будет процент. Например, если ежемесячно тратить более 15 тысяч рублей на них, то размер бонусов «Спасибо» будет расти.

К счастью, на данный момент перечень компаний, с которыми работает Сбербанк очень велик и постоянно пополняется.

Скидки

Но кэшбэк – это еще не все. Владельцы золотой карты также получают доступ к уникальным скидкам, недоступным «простым смертным». В частности:

  • Скидка в 5% в магазинах женского белья Agent Provocateur.
  • Скидка 15% в Hertz.
  • Скидка 15% в кинотеатрах Москвы.
  • Скидка 10% в Казанском отеле «Мираж».
  • Скидка 20% в YOOX и многое, многое другое.

Перечень скидок и партнеров данной программы постоянно обновляется и расширяется. Просмотреть все варианты и выгодные предложения можно тут.

Пользование картой

Пользоваться золотой картой можно точно так же, как и любой другой. Удобнее всего перевести на нее все поступления и тем самым сделать ее основной. Как вариант, можно отдельно пополнять для хранения или оплаты в отдельных случаях.

Однако такой кредитный лимит – это нормальное явление для золотой карты. Тем не менее чтобы не переплачивать проценты, рекомендуется самостоятельно отслеживать расходы.

Пополнение карты

Условия по пополнению золотых карт любого типа:

  • Пополнение карты через Сбербанк (касса, банкоматы, терминалы Сбербанк Онлайн): бесплатно. В данном случае не играет никакой роли, где производится пополнение, и где открывалась карта. Можно открыть ее в Воронеже, а пополнять на Камчатке. Комиссии в обоих случаях не будет. 
  • Пополнение карты через другие банки: комиссия составит 1,25% от суммы платежа. Минимальный размер комиссии: 30 рублей, а максимальный – 1000 рублей. Таким образом, даже если человек пополнит счет на 10 миллионов рублей, он все равно заплатит только 1 тысячу.
  • Максимальная сумма пополнения в день: 10 миллионов рублей.
  • Минимальная сумма пополнения в день: не устанавливается.

Виза Голд Сбербанк кредитная карта: условия, бонусы спасибо, отзывы в 2020 году

Важно помнить, что часть карт поддерживают расчеты только в рублях, однако остальные требования и условия для всех одинаковы.

При помощи золотой карты любого типа можно без проблем снимать деньги со счета. Однако следует учитывать, что при попытке работать через сторонние банки/банкоматы будет взиматься комиссия:

  • Снятие в кассе Сбербанка: без ограничений и комиссий.
  • Снятие в банкоматах ПАО «Сбербанк»: без комиссии. Но есть лимиты по сумме:

    1. За 1 месяц: не более 3-х миллионов рублей.

    2. За 1 день: не более 300 тысяч рублей. При превышении лимита придется заплатить 0,5% от суммы превышения.

  • Снятие денег через другой банк: дополнительный платеж в размере 1%, но не менее 100 рублей. 
  • Если нужно получить деньги без карты, максимальная сумма в сутки составит всего 50 тысяч рублей.
Оцените статью
Финансовый консультант