В каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО при ДТП

Капитал

Кто платит за ущерб при ДТП

Порядок страхового возмещения расписан в ст.12 закона № 40-ФЗ. За вред пострадавшему рассчитывается страховая компания (СК) виновника ДТП. Если выплата не покрывает ущерб, разницу доплачивает виновник.

В рамках договора ОСАГО ущерб оплачивается:

  1. Виновником, если тот:
  • имел право на управление авто, но случай не признан страховым;
  • не имел права на управление ТС;
  • не имел полиса или срок действия страховки истек.
  1. Российским союзом автостраховщиков (РСА), если:
  • виновник ДТП не установлен;
  • у СК отозвана лицензия или она обанкротилась;
  • у виновника нет полиса ОСАГО – только за причинение вреда здоровью.

Страховые выплаты пострадавшим в ДТП можно взыскать и с владельца ТС, когда виновник – нанятый работник или оказывает услуги водителя на основе письменного или устного договора.

Потерпевший имеет право потребовать и получить возмещение от каждого страховщика, если участников ДТП несколько. При обоюдной вине размер компенсации соразмерен степени виновности каждого. Когда степень вины не установлена, СК возмещают ущерб в равных долях. В этом случае страховщики имеют право на регресс.

Если возмещается ущерб от ДТП слишком медленно или страховщик не исполняет свои обязанности, страхователь имеет право оформить претензию (ст.16.1 закона №40). СК получает 10 суток на рассмотрение документа и еще 10 дней – на выплату.

Если страховщик снова откажет, придется пройти по инстанциям в таком порядке:

  1. Обращение в РСА. Это наиболее эффективный метод воздействия. Хотя на страховщика можно пожаловаться и в Департамент страхового рынка Банка России.
  2. Подача иска суд.

В случае положительного решения суда страховщика обяжут выплатить компенсацию, а также заплатить неустойку (1% от страховой суммы) и пеню (0.05% за каждый день просрочки).

Если рассматривать этот вопрос с точки зрения здравого смысла, то становится очевидно, что оплачивать результаты ДТП должен водитель (или другой участник дорожного движения), который является виновником этого события.

Ущерб при ДТП

Примерно то же самое закреплено и в Российском законодательстве, а именно в гражданском кодексе Российской Федерации.

Итак, прочитав подробно текст первой части статьи 1079 можно сделать вывод о том, что в случае столкновения двух автомобилей каждый из их водителей (т.е. владелец, или лицо управляющее автомобилем на праве аренды, или лицо управляющее автомобилем по доверенности) должен возместить вред, причиненный автомобилем.

В нашем случае с ДТП это можно рассматривать следующим образом: каждый из владельцев автомобилей оплачивает ремонт чужого автомобиля.

Однако на практике не всегда оба водителя оплачивают друг другу ремонт, и это в полной мере соответствует здравому смыслу. Ведь в ДТП не всегда виноваты оба водителя (не всегда оба водителя нарушают правила дорожного движения). Довольно часто виновником является лишь один водитель, и именно он и должен оплачивать ремонт чужого автомобиля.

Т.е. водитель, который двигался по дороге спокойно, никого не трогал и, что самое важное, не нарушал правил дорожного движения, не должен возмещать ремонт автомобиля, водитель которого виноват в ДТП.

Зато вот виновный в ДТП водитель должен оплатить ремонт в полной мере. На практике обычно оплата ремонта осуществляется с использованием полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), но страхование – не тема этой статьи, поэтому на нем останавливаться подробно не будем.

Что касается ремонта автомобиля самого виновника, то его оплачивать должен он сам по собственному желанию и только из собственного кармана.

Как выплачивают: условия и правила

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (далее – Закон № 40-ФЗ) регламентирует порядок выплат, осуществляемых страховой компанией потерпевшему в результате ДТП. Обязанность выплатить страховое возмещение за вред, причиненный имуществу, жизни и здоровью потерпевшему, ложится на страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность лиц в порядке ОСАГО, участвовавших в ДТП. При этом устанавливается лимит на страховые выплаты:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевшего – 500 тыс. рублей;
  • в части возмещения имущественного вреда – 400 тыс. рублей.

Если сумма материального ущерба, причиненного в результате ДТП, превышает указанный лимит, то следует сразу обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании имущественного ущерба с виновника аварии. С виновника аварии, установленного в судебном порядке, так же может быть взыскан ущерб, если:

  • виновник не имеет страхового полиса либо он на момент аварии был не действителен;
  • ущерб причинен не вовремя движения автомобиля;
  • компенсация морального вреда;
  • в дтп участвовало трое или более лиц, а размер страховых выплат не покрывает причиненный ущерб.

В каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО при ДТП

Важно! Потерпевшему стоит учитывать тот факт, что возмещение ущерба, причиненного в результате ДТП, с виновника аварии происходит в судебном порядке в рамках гражданского судопроизводства. Если виновник готов оплатить причиненный ущерб в добровольном порядке, потерпевшему необходимо соблюсти общий порядок процесса возмещения ущерба.

Закона четко ограничил право потерпевшего на обращение в страховую компанию по выбору. Действующим законодательством предусмотрено обращение потерпевшего только в свою страховую компанию с заявлением о прямом возмещении убытков, причиненного в ДТП, но только при наличии следующих условий:

  • ДТП произошло с участием двух ТС;
  • водители, участвовавшие в ДТП, имеют действующий полис ОСАГО;
  • вред причинен только ТС.

Важно! Если потерпевший решил заменить страховую выплату на восстановительный ремонт, то страховая компания обязана удовлетворить данное требование, но в случае, если вред, который был причинен при ДТП транспортному средству, не повлек его полной гибели согласно ст.1082 ГК РФ, п.15 ст.12 Закона № 40-ФЗ.

Заявление о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевшего в результате ДТП, подается страховой компании, застраховавший гражданскую ответственность виновного в пределах суммы страховой выплаты, установленной законом. При этом страховая выплата производится на основании документально подтвержденных свидетельств о наличии вреда здоровью, медицинского лечения и обслуживания и других затрат, произведенных в целях излечения и реабилитации пострадавшего. Возмещению подлежит так же и утраченный заработок, которого лишился потерпевший в связи с причинением вреда здоровью.

Если нет виновного

В случае, когда суд не установил виновника ДТП,  заявление на возмещение ущерба жизни и здоровью подается в Российский союз автостраховщиков (РСА), обязанных производить компенсационные выплаты потерпевшим при наличии указанных в ст.18 Закона № 40-ФЗ обстоятельств. Данное заявление подается так же и в случае, если у виновника ДТП на момент авари не было действующего полиса ОСАГО.

Оказать всестороннюю помощь пострадавшим при ДТП, взыскать со страховой компании в рамках установленных законом выплаты, написать грамотное заявление и дать консультацию по проведению независимой технической экспертизы и оценке поврежденного имущества смогут наши квалифицированные юристы. Свяжитесь с нами по телефону горячей линии либо обратитесь онлайн для получения профессиональной помощи.

При участии в ДТП, двух транспортных средств, ответственность владельцев каждого из которых застрахована, предполагает возможность потерпевшему обратиться только в свою компанию. Дополнительным требованием ее реализации является причинение ущерба только транспортным средствам. Несоблюдение одного из названных условий, а зачастую – это отсутствие страхового полиса у потерпевшего, предопределяет обращение к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность причинителя вреда.

Отдельно стоит отметить, ситуацию, когда одним из участников ДТП является транспортное средство с прицепом. В таких ситуациях, страховые компании часто отказывают в удовлетворении заявленного требования, ссылаясь на то, что поскольку предполагается оформление страхового полиса и на прицеп, он является самостоятельным транспортным средством – третьим участником ДТП.

Вместе с тем, данная позиция является неверным, несостоятельность которой неоднократно подтверждалась выводами судебной практики. Выводы судов всех уровней основываются на сделанной законом оговорки, предполагающих участие в ДТП двух транспортных средств, включая транспортные средства с прицепами к ним.

Важно! если дорожно-транспортное происшествие произошло в результате столкновения более двух транспортных, осуществление страховой выплаты в порядке прямого возмещения не производится.

Отсутствие у пострадавшего в момент ДТП страхового полиса влечет для него в качестве негативных последствий лишь наложение административного штрафа, что не умаляет его права на получение возмещение ущерба. Поскольку страхование гражданской ответственности предполагает в качестве страхового риска причинение застрахованным лицом ущерба третьим лицам – то правом на получение возмещения возникает у любого потерпевшего, независимо от участия его в отношениях по обязательному страхованию.

Важно! По договорам ОСАГО страхуется не имущество виновника, а его ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Требование страховщика обеспечить явку виновника ДТП, как необходимое условие выплаты потерпевшему страхового возмещения, в силу своего достаточного распространения стало настолько типовым, что не вызывает сомнения законность требования. Однако вызов в страховую виновника ДТП исходя из буквального анализа действующего законодательства обязателен далеко не во всех случаях и, более того, потерпевший не обязан обеспечивать его явку.

Закон предполагает необходимость обращения виновника в страховую компанию лишь в случае оформления дорожно-транспортного происшествия без участия уполномоченных на то сотрудников полиции. Формальным условием, предопределяющим обязательность его явки является требование страховщика о предоставлении транспортного средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы.

Важно! Виновник должен представить автомобиль к осмотру не позднее пяти дней с момента получения соответствующего требования.

Риск невыполнения предъявленных требований лежит исключительно на лице, признанным виновным в дорожно-транспортном происшествии. В случае его неявки страховая компания получает возможность предъявления регрессных требований. Произведенная потерпевшему выплата страхового возмещения, в таких случаях, в полном объеме может быть взыскана с виновника.

В целях проведения осмотра поврежденного транспортного средства закон ограничивает участников ДТП, в том числе и виновное лицо, в возможности ремонта автомобиля, без наличия согласия в письменной форме страховщика. Такого рода ограничения действуют в течение 15 дней с момента ДТП. По истечении установленного срока участники ДТП вольны поступать со своими автомобиля по своему усмотрению.

Если водитель признан виновником ДТП, то страховая компания согласно закону по ОСАГО, не произведет никаких страховых выплат на ремонт либо восстановление ТС, прицепа к нему, ни возместит убытки за перевозимый груз или установленное оборудование.

Если гражданская ответственность лица, причинившего вред, застрахована в той же страховой компании, что и у потерпевшего, заявление потерпевшим подается по правилам, установленным ст.12 Закона № 40-ФЗ, а именно в страховую компанию виновника аварии.

В случае, если при ДТП 3 участника ДТП, признанные ответственными за данное происшествие, то страховые выплаты в счет возмещения причиненного ущерба производятся соразмерно определенной судом степени вины каждого участника. Потерпевший вправе обратиться с заявлением о страховой выплате к любой страховой компании, которые заключили договор ОСАГО с лицами, причинившими вред.

В каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО при ДТП

В случае, если при ДТП трое пострадавших лиц, то они имеют право обратиться с заявлением о страховой выплате в страховую компанию виновника, так как обращение в свою страховую компанию возможно только при определенных условиях (наличие двух ТС при ДТП, вред причинен только ТС), т.е. условия ПВУ не соблюдены.

При возникновении страхового случая, потерпевший обязан обратиться в страховую компанию за соответствующей выплатой в счет возмещения ущерба в установленный срок, если намерен ее получить, согласно ст.11 Закона № 40-ФЗ. Для этого ему необходимо предоставить ТС для проведения независимой экспертизы, осмотра и (или) оценки, по результатам которой страховщик примет решение о предоставлении выплаты (п.10 ст.

12 Закона № 40-ФЗ). В случае, если потерпевший не обратился в страховую компанию, он имеет в рамках гражданского судопроизводства требовать с виновника аварии на основании ст.1082 ГК РФ возмещение причиненных убытков либо согласно ст.1085 ГК РФ возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью. Если иск будет подан сразу в суд, без обращения потерпевшего в страховую компанию, требования не будут удовлетворены, так как в данном случае действует досудебное урегулирование спора.

Порядок возмещения ущерба

Сразу отметим, что порядок выплат по ОСАГО при ДТП в 2020 году не менялся. Поправки в ст. 11 закона № 40-ФЗ и правила ОСАГО не вносились. Поэтому последовательность действий страхователя осталась прежней:

  1. Оформление ДТП.
  2. Сообщение о страховом случае в СК.
  3. Действия в соответствии с полученными указаниями.
  4. Сбор документов.
  5. Оформление страхового случая (обращение в СК).
  6. Получение возмещения.

Водитель обязан уведомить своего страховщика о происшествии как можно быстрее. Даже если есть полное согласие по вопросу, кто виновен, и сотрудники ГИБДД не вызывались. Новые правила возмещения ущерба допускают оформление европротокола. Лучше это сделать на месте.

В п. 5 ст. 11 закона №40-ФЗ сказано, что решение о страховом возмещении принимается на основании оформленных уполномоченными сотрудниками полиции документов о ДТП, за исключением случаев, когда выбирается европротокол. О заполнении бланка СК также должна извещаться. В п. 6 того же закона сказано, что документы могут оформляться в присутствии страховщика или его представителя, который прибудет по сообщению пострадавшего. На подачу документов в СК потерпевшему отводится пятнадцать суток. А если используется европротокол – всего пять дней.

Выплаты страхового возмещения по ОСАГО пострадавшему при ДТП на сто процентов зависят от подготовки документов. Список требуемых СК бумаг обусловлен тем, как оформляется ДТП и к каким последствиям оно привело. Перечень необходимых документов представлен в п.3.10 Положения Банка России N 431-П от 19.09.14 г. (в дальнейшем – Правила ОСАГО):

  • Гражданский паспорт.
  • Доверенность (если возмещением занимается не страхователь).
  • Паспорт и свидетельство о регистрации ТС.
  • Оригинал полиса ОСАГО.
  • Документы, подтверждающие страховой случай (копия протокола, извещение о ДТП, постановление, показания свидетелей и так далее).
  • Банковские реквизиты, если компенсация перечисляется безналом.
  • Согласие органов опеки, если потерпевшему менее 18 лет.

К этим бумагам необходимо приобщить водительское удостоверение. При незначительном происшествии комплект ограничивается документами водителя, на машину и заполненным бланком европротокола.

Кто платит при ДТП?

Прежде чем разбираться, как происходят выплаты по страховке, необходимо определить точный список необходимых документов. Имущественные споры, случаи с пострадавшими и погибшими требуют более серьезного подхода. Юридическим лицам также понадобятся дополнительные бумаги.

В ст. 12 закона №40-ФЗ сказано, что при недостатке документов страховщик в течение 3 рабочих дней с момента получения по почте (при личном обращении – в тот же день) обязан сообщить об этом потерпевшему и указать полный перечень.

После уведомления о ДТП страховая компания обязана:

  1. Принять документы от страхователя.
  2. Осмотреть и провести экспертизу ТС.
  3. Рассчитать сумму ущерба.
  4. Произвести выплату или выдать отказ.

Все эти шаги выполняются в определенные законодательством сроки.

Чтобы получить компенсацию после аварии, владелец автомобиля обращается к страховщику. П.1 ст.12 Закона №40-ФЗ указывает, что возмещением ущерба по ОСАГО вследствие аварии занимается страховая организация виновника происшествия. Только прямое возмещение подразумевает обращение пострадавшего к своему страховщику. Это происходит если:

  1. В ДТП участвовало только два транспортных средства.
  2. Оба водителя имеют страховой полис (сможет ли рассчитывать на компенсацию пострадавший в ДТП, если у него не будет ОСАГО, узнаете в этой статье, а кто будет производить выплаты, если полиса не будет у виновника, читайте в этом материале.
  3. Пострадало только имущество.

О том, в каких ситуациях за компенсацией нужно обращаться к своему страховщику, а в каких — в СК виновника, узнаете тут.

Вне зависимости от того, в чью страховую фирму будет обращаться пострадавший, необходимо собрать следующие документы:

  • заявление о возмещении;
  • заверенную копию паспорта;
  • реквизиты расчетного счета для перечисления средств;
  • протокол об административном правонарушении;
  • справку о ДТП;
  • результаты оценочной экспертизы, на основании которой производится расчет возмещения;
  • доверенность, если ТС принадлежит другому лицу;
  • паспорт на транспортное средство.

Справка! Заявление и пакет документов подают страховщику не позднее 5 дней после происшествия. По ст.12 Закона №40-ФЗ время на рассмотрение заявления и перевод денежных средств не должно превышать месяц. За каждый день просрочки платежа начисляется неустойка в 1% от общей суммы возмещения.

О том, в какие сроки после ДТП и как нужно обратиться в СК за выплатами, мы рассказывали тут, а в течение какого времени СК должна осуществить компенсацию узнаете здесь.

Нужно ли обращаться в страховую виновнику ДТП

Кто платит при ДТП, если машины застрахованы:

  1. Если в аварии участвовало больше 2 машин, то выплатой ущерба раньше занималась страховая компания виновника, теперь же пострадавшие могут обратиться в собственные страховые. Если определить виновного на месте не удаётся или он отказывается от своей ответственности, то требуется дополнительная экспертиза, и судебное разбирательство.Массовое ДТП
  2. Когда в судебном порядке определено, что у аварии несколько виновников, то их страховые компании возмещают заявленные суммы пропорционально степени вины. Выплатами занимается страховая компания пострадавшего. После она направляет запрос на возмещение средств к фирме виновника.
  3. Когда пострадали 2 и более машины, а виновник один – то страховая выплачивает суммы ущерба, не превышая установленных лимитов. Если общий заявленный ущерб больше, чем сумма лимит, то рассчитывается коэффициент пропорциональности (лимит/общий ущерб). Это делается, чтобы разделить лимитные средства между пострадавшими пропорционально их потерям. Недостающие деньги владельцы автомобилей могут получить только после судебного разбирательства и уже напрямую с виновника.
  4. Собственная страховая компания выплачивает ущерб независимо от причин аварии, если пострадавший имеет полис КАСКО. Но после установления виновных страховщик направляет запрос к фирме, выдавшей ОСАГО нарушителю, на возмещение средств.

Когда определились, кому выплачиваются страховки, нужно узнать о случаях, когда страховая отказывается от ответственности за действия водителя.

Несмотря на достаточно длительный срок, прошедший после внесения последних изменений в законодательство об обязательном страховании гражданской ответственности в части порядка обращения за страховой выплатой и лица, ответственного за ее осуществление, по-прежнему сохраняется путаница с подачей заявления.

Однако, обращение в порядке ПВУ возможно далеко не в каждом случае. Закон связывает применение данного способа с наличием ряда условий. Несоблюдение их, в свою очередь, предполагает обращение потерпевшего в компанию лица, признанного виновным в дорожно-транспортном происшествии. Тем самым, законодательство предполагает два альтернативных способа получения потерпевшим страхового возмещения. Рассмотрим чья страховая компания платит при ДТП в 2017 году и как страховая оценивает ущерб.

В чью страховую обращаться при ДТП для возмещения ущерба?

Получить бесплатную консультацию

Если нет виновного

Как рассчитывается ущерб при ДТП

Получить страховку можно только после оценки повреждений автомобиля. Задача решается страховщиком или совместными усилиями с владельцем ТС. Как страховые компании оценивают ущерб, точнее, как они должны это делать, определено в Правилах ОСАГО.

При этом учитывают возраст машины, остаток ресурса (износ, пробег), характер внешних и внутренних повреждений. Вычислить такие параметры без помощи экспертов невозможно. Максимум через пять дней после получения заявления на возмещение назначаются место и время экспертизы. Проводится она специалистами СК или независимыми экспертами по направлению. Требование закреплено в п. 3.11 Положения Банка России №431-П от 19.09.14 г.

Страхователь имеет право инициировать независимую оценку. Если принято такое решение, страховщика нужно известить в течение трех дней. Экспертиза проводится организацией, имеющей в штате хотя бы одного аттестованного эксперта-техника. Результатом анализа повреждений должно стать заключение, на основе которого начисляется выплата.

Для обязательной страховки в ст.7 закона №40-ФЗ указаны размеры предельных выплат за причиненный вред:

  • имуществу – 400 тысяч рублей;
  • жизни и здоровью – 500 тыс. рублей.

По европротоколу сумма компенсации до 100 или 400 тыс. рублей в зависимости от наличия или отсутствия разногласий и способа фиксации обстоятельств аварии и передачи данных.

В случае смерти потерпевшего родственники могут рассчитывать на следующие суммы (гл. 4 правил ОСАГО):

  • на погребение – 25 тыс. руб.;
  • за гибель кормильца – 475 тыс. рублей.

Размер компенсации не снижается на сумму предыдущей выплаты и может быть всегда максимальным. Максимальная выплата не распределяется между пострадавшими, если их несколько. То есть каждый может получить максимум.

Срок получения возмещения

Срок выплаты компенсации не может превышать 20 суток после подачи заявления (п. 21 ст. 12 закона №40-ФЗ) или 30 – если потерпевший по согласованию с СК ремонтирует поврежденное ТС самостоятельно. В п. 4.17.2 Правил ОСАГО сказано, что страховщик обязан через максимум 15 дней после ознакомления с заявлением потерпевшего принять решение о ремонте ТС. Еще пять дней дается на выплату, если она возможна.

ОСАГО предусматривает возможность отсрочки выплаты в случае уголовного дела или расследования в связи с ДТП. Выплата будет отложена до получения СК решения соответствующих органов.

Как быстро будет получено возмещение, напрямую зависит от того, когда написано заявление. Ведь страховая компания имеет право рассматривать прошение 20 дней. При этом если в этот период попадают общегосударственные праздничные дни, то время рассмотрения увеличивается на количество нерабочих дней. За это время страховая должна выдать клиенту направление в СТО, которое было указано при подписании договора.

Если страховщик не может отправить машину в нужную мастерскую, то он обязан предоставить клиенту выбор – получить денежное возмещение или ремонт в другой станции технического обслуживания. В данном случае рассмотрение дела и выплата может занимать не более 30 дней.

Когда страховщик считает, что он не должен нести материальную ответственность, то он должен отправить официальный отказ. При этом документ должен быть заверен, что он был отослан до завершения отведённого периода.

Если страховая компания затягивает принятие решения:

  1. Когда направление на ремонт или возмещение было принято с нарушением сроков, то за каждый день сверх лимита со страховой компании взыскивается пеня в размере 1% от суммы ущерба.
  2. Когда отказ в возмещении ущерба был принят позднее, чем разрешено законом, то положена пеня за каждые сутки в размере 0,5% от требований.

Все штрафные средства отчуждаются пользу клиента, которому пришлось слишком долго ждать.

Авария – нервная ситуация, поэтому лучше заранее узнать, как действовать, чтобы получить возмещение ущерба. Это позволит решить проблему с минимально возможными потерями.

Если страховщик отказывается платить

Существует ряд ситуаций, когда страховая компания виновника отказывает в выплате пострадавшим заявленных сумм ущерба. Все эти обстоятельства считаются стандартными, и их записывают во всех договорах автострахования.

Хотя ОСАГО обязательный полис, некоторые автолюбители нарушают закон и ездят без страховки. В таком случае пострадавшему некуда подавать требования о возмещении. Чтобы получить деньги, ему нужно инициировать экспертизу и потребовать возмещение с ответчика в судебном порядке.

Но даже если ОСАГО есть, существует вероятность, что страховая откажет в выплате. Это может быть мотивировано тем, что за рулём находился человек, не указанный в полисе как водитель. Чаще всего это происходит, когда владельцы автомобиля хотят сэкономить, и регистрируют только того, у кого стаж вождения больше – это влияет на стоимость страховки. В этом случае также нужно отстаивать требования в суде.

Согласно закону, страховая компания может отказать в рассмотрении заявления о страховой выплате, если ей не предоставили вовремя документы. После ДТП нужно максимально быстро обратиться за средствами.

Временной лимит:

  1. Если авария была оформлена по Европротоколу – 5 календарных дней (водители самостоятельно заполнили бланк о ДТП, без привлечения полицейских). Такое соглашение действительно, только если в аварии не было нанесено ущерба здоровью, и все участники ДТП согласны с тем, кто виновен в нём.
  2. Если аварию зафиксировали сотрудники полиции – тоже 5 календарных дней.

Подавать заявление необходимо сразу, как появится документальное подтверждение аварии. При этом не требуется сразу предоставлять весь пакет документов – его можно привозить постепенно. Главное, чтобы дата обращения в компанию попадала в отведённый временной лимит.

Прежде чем выплачивать средства, страховая компания желает убедиться, что дорожно-транспортное происшествие было настоящим, а не мошеннической схемой. Также ей важно понять, что заявленная сумма является справедливой. Поэтому машину нужно предоставить на оценку страховщику или провести независимую техническую экспертизу, если в течение 5 дней он не организовал оценку сам.

В страховке будет отказано полностью или частично:

  1. Когда машину отказываются предоставлять для оценки.
  2. Когда машину отремонтировали до проведения оценки.
  3. Когда машину или её часть утилизировали раньше, чем страховая оценила её состояние.

При этом сложность в получении денег может возникнуть, даже если была проведена экспертиза в порядке, установленном законом. Компания может оттягивать выплаты из-за того, что собственные оценщики не составляли актов.

Страховая компания отказывается от материальной ответственности перед пострадавшими, если было установлено, что виновник происшествия вёл транспортное средство под действием психотропных веществ. К ним относят:

  1. Алкогольные средства (более 0,16 промилле в выдыхаемом воздухе, и 0,35 промилле в анализе крови).
  2. Наркотические вещества.
  3. Лекарства, по воздействию сходные с наркотическими веществами (сильные обезболивающие и т. д.), которые влияют на когнитивные способности, возможность адекватно воспринимать и реагировать на ситуации, возникающие при движении автомобиля.

Все эти состояния считаются недопустимыми с точки зрения гражданского и уголовного закона. Компания возмещает средства, если ДТП было непреднамеренным. А в данной ситуации человек целенаправленно нарушал правила дорожного движения.

При этом предварительного заключения о нахождении в алкогольном опьянении недостаточно. Ведь переносной прибор может определить только приблизительное количество спирта в крови, только по выдыхаемому воздуху. Чаще всего, если при ДТП алкотестер зафиксировал превышение нормы, проводят анализ крови и медицинское освидетельствование.

Если страховая компания управлялась ненадлежащим образом, то она может разориться. Именно в таком случае фирма не выплачивает денежные средства. Но важно понимать, что если страховой случай наступил до начала процедуры банкротства, и эта процедура не началась в срок, отведённый для выплаты компенсации, то отказ страховой компании от ответственности является незаконным.

Когда компания уже разорилась, или находится в процессе закрытия, то ответственность берёт на себя Российский союз автостраховщиков. Именно к нему нужно направлять запрос о возмещении ущерба. Процедура та же, что и при обращении к страховщику. Если все этапы соблюдены, то авария будет возмещена.

Поддельное ОСАГО

Если полис ОСАГО ненастоящий, то страховая компания не несёт ответственности за действия водителя, поскольку с ним не был заключён договор о предоставлении услуг. Если автолюбитель указал номер поддельного полиса, то такая ситуация приравнивается к отсутствию страховки.

Возмещение материального ущерба решается в судебном порядке, без привлечения страховой компании, полис которой был подделан.

В договоре должны указываться возможные причины отказа в выплате компенсации при ДТП. Правомерные основания у страховщика появляются, если случай не признан страховым. В п. 9 Правил ОСАГО указано, что гражданская ответственность владельца ТС не наступает, если:

  • вред причинен неуказанным в страховом полисе ТС;
  • включены требования о компенсации морального вреда или упущенной выгоды;
  • ущерб причинен в ходе испытаний, учебной езды или соревнований в специально отведенных для этого местах;
  • вред причинен перевозимым грузом, а риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
  • вред жизни или здоровью работников причинен при исполнении обязанностей, когда он должен возмещаться по закону о соответствующем виде обязательного или социального страхования;
  • обязанность по возмещению убытков работнику возложена на работодателя;
  • водитель причинил вред управляемому им ТС, прицепу, грузу, оборудованию и прочему имуществу;
  • вред причинен при погрузке или разгрузке ТС;
  • повреждены или уничтожены антикварные, уникальные предметы, здания историко-культурного значения, изделия из драгметаллов и ценные бумаги, предметы религиозного культа, произведения науки, литературы и искусства, объекты интеллектуальной собственности;
  • владелец ТС обязан возместить вред, превышающий размер ответственности по ОСАГО;
  • причиненный вред жизни, здоровью и имуществу перевозимых пассажиров должен возмещаться в соответствии с законодательством.

Даже если ДТП признано страховым случаем, любое нарушение договора может послужить причиной для отказа в возмещении. К таким ситуациям относятся:

  • нарушение сроков обращения в СК с заявлением или предоставление неполного пакета документов;
  • фальшивый полис;
  • признание виновности потерпевшего в ходе расследования ДТП;
  • умышленное совершение ДТП;
  • окончание срока исковой давности;
  • банкротство СК, другие форс-мажорные обстоятельства.

Страховщик может отказать, если не имеет возможности убедиться в факте ДТП или оценить размер убытков. Не рекомендуется заниматься ремонтом без согласования с СК и сдавать машину в утиль до проведения экспертизы.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно выполнять требования:

  • Правил дорожного движения (ПДД).
  • Договора страхования.
  • Законодательства.

Чтобы снизить вероятность отказа, после происшествия следует:

  1. Выполнить требования ПДД для участников ДТП.
  2. Правильно оформить ДТП.
  3. Собрать максимум свидетельств и доказательств причинения ущерба и собственной невиновности. Желательно документальное подтверждение.
  4. После извещения страховщика действовать исключительно по его указаниям.
  5. Подать заявление и пакет необходимых документов СК в установленный срок.

При таком развитии событий у страховщика не будет шансов отказать в в выплате.

Если страховщик отказывается платить

В случае, если потерпевший не предоставил поврежденное при ДТП транспортное средство либо его остатки страховой компании для проведения осмотра, независимой технической экспертизы либо оценки в срок, согласованный между потерпевшим и страховщиком, то устанавливается новый срок, который так же должен быть согласован с потерпевшим.

При этом срок рассмотрения решения о страховой выплате потерпевшему может быть отложен на период, который не должен превышать 20 календарных дней (не учитывая нерабочие праздничные дни). Так же этот срок может быть продлен на период, не превышающий количества дней между предоставлением потерпевшим поврежденного ТС и датой осмотра, независимой экспертизы или оценки предоставленного поврежденного имущества.

Если же поврежденное имущество так и не было предоставлено страховщику, он вправе вернуть без рассмотрения заявление о страховой выплате вместе с приложенными документами обратно потерпевшему. Потерпевший в таком случае не вправе проводить независимую техническую экспертизу либо независимую оценку на основании п.2 ст.

Таким образом, в случае отсутствия у потерпевшего полиса ОСАГО он не лишен возможности получить страховое возмещение, обратившись с соответствующим заявлением в страховую компанию виновника. Процедура обращения в данной ситуации схожа с порядком подачи заявления в свою страховую компанию, за тем лишь исключением, что в числе прилагаемых к заявлению документов не приобщается копия страхового полиса.

В остальном рассмотрение поданного заявление и производство страховой выплаты подчиняется единым требованиям по порядку и срокам, установленным законом: страховщик самостоятельно должен произвести оценку ущерба и произвести выплату страхового возмещения в течение 20 календарных дней, начиная с даты обращения.

Важно! Отсутствие у потерпевшего полиса ОСАГО не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Кто выплачивает страховку по ОСАГО пострадавшему

Получить обе страховки закон не воспрещает. Только стоит учесть, что возмещение убытков по ОСАГО доступно лишь для пострадавшего в ДТП. Обращаться ему следует в СК виновника или собственную, если предусматривается прямое возмещение.

Виновник получит компенсацию по КАСКО и только за поврежденное имущество. Ущерб здоровью такая страховка покрывает, когда составлено дополнение к договору. За компенсацией виновнику придется обращаться тоже в свою компанию.

Перечень требуемых документов и порядок возмещения по КАСКО и ОСАГО мало чем отличаются.

Заключение

Кратко подведем итоги:

  1. Пострадавшему в любом случае обязаны компенсировать ущерб. По ОСАГО – лишь в ограниченных пределах, а по КАСКО ущерб, нанесенный ТС и здоровью покроется полностью.
  2. Требовать компенсацию за моральный ущерб нет смысла.
  3. После ДТП необходимо действовать в соответствии с установленными правилами.
  4. Чтобы выплата была максимальной, требуется приложить усилия. Разумеется, в рамках закона.
  5. Если страховая не платит, на нее можно найти управу.
Оцените статью
Финансовый консультант