Лизинг авто для юридических лиц

Информация

Что представляет собой лизинг

Число подобных сделок в развитых странах превышает 30% от общего числа покупок автомобилей разного класса и марок. Услуга по достоинству была оценена отечественными предпринимателями и руководителями фирм. Поэтому этот сектор финансового рынка приобретает все большую популярность и показывает стабильный рост.

Данное экономическое понятие произошло от английского глагола to lease, который обозначает процесс передачи какого-либо имущества в пользование на определенный срок — сдать в аренду. Этот короткий термин заключает в себе целую совокупность действий и процессов, объединяющих всех участников сделки:

  • Получателя транспортного средства (юридическое лицо или лизингополучатель). В этой роли выступают крупные и мелкие коммерческие предприятия, желающие приобрести автомобили или спецтехнику для коммерческого использования;
  • Поставщика в лице автопроизводителя или официального дилера, который сотрудничает с лизинговыми компаниями;
  • Лизингодателя, в роли которого выступает специальная лизинговая компания. Она является связующим звеном между первыми участниками сделки по финансовой аренде автомобиля и официальным владельцем машины до последующего выкупа лизингополучателем;
  • Страховой компании, которая оформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингодержателя.

Особенность работы лизинговых компаний

Приобрести машину желают многие, но не все уверены, что такая покупка в кризисное время будет выгодным и разумным вложением средств. Потенциальные автовладельцы продумывают разные варианты приобретения авто – кредит, единовременная покупка, аренда.

Относительно недавно актуальность обрёл ещё один вид покупки – лизинг. Этот способ обновления автопарка могут использовать как юридические, так и физические лица, то есть частные покупатели.

В одной из статей нашего журнала можно ознакомиться с понятием «лизинг» более подробно. Несколько слов для тех, кто вообще не в курсе, что собой представляет данный финансовый инструмент.

Другими словами, это вариант длительной аренды, по окончанию которой вы можете забрать арендованное имущество в собственность.

Покупка в лизинг легковых и грузовых авто, а также спецтехники – самое востребованное направление лизинговых инвестиций.

Компании таким способом расширяют свой автопарк, частные лица и индивидуальные предприниматели приобретают машины для личного пользования, а финансовые организации и поставщики – получают стабильную прибыль.

Далее рассмотрим преимущества лизинга для обеих сторон сделки.

Для лизинговых компаний продажа машин в лизинг является минимально рискованным видом деятельности по следующим причинам:

  • автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно легко реализовать на вторичном рынке;
  • до окончания срока аренды авто остаётся в собственности лизинговой компании: более того, фирма может в любой момент изъять имущество у лизингополучателя без решения судебных органов (как при кредите);
  • вся техника, переданная в пользование, регистрируется в государственных органах: при необходимости можно легко и быстро определить местонахождение авто.

Вот почему практически все лизинговые организации предлагают своим клиентам сделки с автотранспортом, а некоторые фирмы занимаются исключительно «автомобильным» направлением финансовых операций.

Выгоды лизингополучателя также многочисленны:

  • покупатель платит за автомобиль не сразу, а в сроки, установленные договором, при этом может распоряжаться имуществом по своему усмотрению сразу после внесения авансового платежа;
  • сделки лизинга отличаются своей вариативностью. Клиент выбирает максимально подходящий для своих целей график погашения долга и заранее решает, вернёт ли он автомобиль после окончания срока аренды или заберет себе, заплатив остаточную стоимость;
  • юридически лица получают налоговые преференции (льготные условия);
  • сама финансовая операция значительно проще, чем покупка в кредит – дополнительного залога и многочисленных проверок документов и финансового статуса фирмы (или индивидуального предпринимателя) не требуется;
  • быстрота оформления сделки: некоторые компании предлагают оформить лизинговый договор в течение 1-3 дней с момента подачи заявки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

В нашей стране лизинг транспорта ещё не достиг европейского уровня популярности. Там почти треть всех автомобилей (ок. 30%) находится в лизинге.

В России этот процент сравнительно мал; причиной такого положения эксперты считают низкую информированность населения и психологию отечественных автолюбителей (а точнее предвзятость в отношении незнакомых финансовых услуг).

Надо сказать, что постепенно ситуация меняется к лучшему – всё больше людей и компаний пользуется этим видом приобретения транспорта, осознавая выгоды и преимущества лизинга в сравнении с автокредитом и покупкой.

Лизинг авто для физических лиц, о котором я подробно писал в одной из публикаций нашего журнала, стал доступной финансовой операцией лишь несколько лет назад, после принятия соответствующего закона.

Это стимулировало развитие и расширение сфер влияния лизинговых компаний: теперь почти в каждом городе и регионе РФ есть организации, оказывающие населению (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) данный вид финансовых услуг.

Тысячи людей уже воспользовались долгосрочной арендой с правом выкупа и по достоинству оценили все преимущества данной операции.

Компании и предприятия пользуются лизингом автомобилей уже давно, правда, ранее транспорт таким способом можно было приобретать только для коммерческого использования.

Теперь в лизинг свободно можно взять легковые автомобили, в том числе – представительского класса и б/у. Подробности о том как взять авто в лизинг для юридических лиц описаны в нашей отдельной статье.

Лизинг авто для юридических лиц

На вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, эксперты по финансовым инструментам отвечают: всё зависит от долгосрочных целей клиента.

Если получатель желает приобрести легковой или грузовой автомобиль во временное пользование, а после окончания срока аренды вернуть его компании, лизинг будет выгоднее в финансовом плане.

Если же цель клиента – полноценная покупка авто, то экономическая выгода лизинга нивелируется в сравнении с кредитом. Однако нельзя забывать о других преимуществах лизинга – быстром оформлении сделки, налоговых льготах для юридических лиц, отсутствии дополнительного залога.

Понять разницу между кредитом и лизингом поможет сравнительная таблица

Общая схема приобретения авто в лизинг предельно проста.

Предпосылка: компания или физическое лицо хочет купить транспорт, но не имеет средств на единовременную покупку.

Принимается решение оформить лизинговую сделку, благо, недостатка в предложениях от финансовых компаний в городах РФ не наблюдается. Получатель выбирает фирму, изучает условия сделки, подаёт заявку.

Компания рассматривает заявку и выносит решение. Поскольку лизинговые организации имеют больше свободы действий, нежели банки, решение обычно выносится гораздо быстрее, чем при предоставлении заявки на кредит.

Дальнейшие этапы – сбор документов, переговоры, оформление сделки, взнос авансового платежа (если таковой предусмотрен договором), получение автомобиля у поставщика, страхование имущества, эксплуатация машина получателем.

Лизинг авто для юридических лиц

А теперь остановимся подробнее на основных шагах сделки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreators

Выбор компании – самый ответственный этап процедуры. О том, как найти максимально надежного и честного партнера по лизингу, будет рассказано в отдельном разделе данной публикации. Здесь же хотим обратить внимание читателей на необходимость тщательного изучения условий лизингодателя.

От этого зависит, будет ли сделка экономически целесообразной, и получите ли вы в конечном итоге именно тот финансовый продукт, который намеревались приобрести.

Самые важные пункты (особенно для частных лиц):

  • процентная ставка компании (по сути, стоимость услуг финансовой организации);
  • размер ежемесячных выплат;
  • сумма авансового взноса;
  • график платежей.

Условия лизинговых соглашений характеризуются вариативностью. На практике это значит, что получатель может выбрать наиболее выгодный для себя или своей фирмы платежный график.

По умолчанию сумма платежей каждый месяц одинакова, но если вам удобнее платить по иной схеме, компания может пойти навстречу и согласиться с предложенными вами условиями.

Разобраться в реальной стоимости автолизинга не всегда просто. Например, некоторые клиенты упускают из вида такие понятия как «остаточная стоимость», «удорожание», «амортизация».

В идеале условия сделки лучше изучать с профессиональным юристом. Это позволит выбрать наиболее выгодный и надёжный вариант договора.

Обратите внимание на способы завершения сделки.

Лизинг авто для юридических лиц

Крупные лизинговые компании предлагают несколько возможностей:

  • обменять машину на новую и заключить ещё один контракт;
  • вернуть авто владельцу;
  • выкупить в собственность, заплатив остаточную стоимость;
  • продлить долгосрочную аренду.

Выбор целиком зависит от ваших личных предпочтений.

Требования к клиентам во всех лизинговых фирмах примерно одинаковые. Лизингополучатель должен быть гражданином РФ, достигшим возраста 18 лет.

Физическим лицам необходимо представить следующие документы:

  1. Заявку на лизинг.
  2. Паспорт.
  3. Удостоверение водителя.
  4. Документ, подтверждающий размеры доходов получателя.
  5. Копия трудовой книжки.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Залог и поручитель для оформления договора не нужны.

Для юридических лиц список документов более обширный. Требуются: копия Устава компании, копия документа, подтверждающего назначение руководителя, бухгалтерские документы – выписка по балансу и отчетность.

Обязательный этап сделки – страхование. Часто страховщик является партнером лизингополучателем и выступает фактически от его имени. Страхование ОСАГО необходимо для всех автомобилей, переходящих в долгосрочное пользование, и на весь период эксплуатации. Страховка КАСКО происходит по взаимному договору сторон.

Знатоки советуют страховать авто не на весь срок, а на каждый год, получая автоматические скидки в качестве постоянного клиента. Можно также сменить страховщика, если вы найдёте фирму с более выгодными условиями.

После подписания договора клиент вносит авансовый платеж (в разных фирмах его величина варьируется орт 5% до 49%), и автомобиль переходит во временное пользование получателя, который имеет право распоряжаться им по своему усмотрению, используя в коммерческих или личных целях.

По окончанию срока аренды клиент может выкупить авто в собственность, если таковая опция предусмотрена договором.

Получатель обязуется следить за исправностью машины и её внешним видом.

Лизинг

Некоторые лизинговые компании в сотрудничестве с поставщиками автомобилей предоставляют клиентам дополнительные услуги:

  • регулярное техобслуживание;
  • сезонную смену шин;
  • частичную или полную оплату сервиса в случае поломки.

Такие бонусы характерны для покупки новых транспортных средств через дилеров известных автомобильных брендов.

Поскольку продавцы заинтересованы в распространении своего продукта, клиентам предоставляются разнообразные льготы, скидки и прочие полезные штуки.

Количество лизинговых организаций, работающих на отечественном рынке, измеряется сотнями. Каждая из фирм привлекает клиентов, рекламируя уникальные предложения, преимущества и не распространяясь о «подводных камнях».

Понятно, что идеальной компании, которая подходила бы всем клиентам по всем статьям, не существует: каждый лизингодатель имеет свои слабые и сильные стороны.

Заявка на лизинг в компании Альфа Лизинг

Эксперты по финансовым и инвестиционным инструментам советуют при выборе компании обращать внимание на следующие критерии:

  • срок работы компании на рынке;
  • финансовое состояние организации;
  • репутация фирмы в профессиональных кругах;
  • отзывы рядовых клиентов о деятельности компании;
  • ограничения по условиям лизинга;
  • масштабы компании (наличие филиалов в разных городах и регионах);
  • стоимость услуг компании.

Европлан
Самое выгодное предложение.

От 0%
аванс

Перейти

Сбербанк Лизинг
Сбербанк Лизинг

от 10%
аванс

РЕССО Лизинг
РЕССО Лизинг

от 10%
аванс

Каркаде Лизинг
Каркаде Лизинг

от 0%
аванс

Балтийский лизинг
Балтийский лизинг

от 0%
аванс

Элемент Лизинг

от 20%
аванс

Контрл Лизинг

От 0%
аванс

Что можно приобрести в лизинг

В зависимости от сферы деятельности предприятия используют различное количество техники, которая обеспечивает непрерывность процесса производства, отгрузку товара или доставку сырья. Руководителю также необходимо презентабельное авто для мобильности и возможности оперативно решать любые возникающие задачи.

Поэтому в список автотранспорта и техники, которая может быть приобретена таким образом, могут попасть любые транспортные средства:

  • Легковые авто любого класса и модели;
  • Грузовая техника, включая большегрузы или бензовозы;
  • Автобусы разной вместимости для организации коммерческих перевозок;
  • Сельскохозяйственная спецтехника для фермерских хозяйств.

Приобретение в лизинг спецтехники для юридических лиц также набирает обороты. Это особенно актуально при расширении производственных мощностей, которые требуют больших капиталовложений от собственника. Не менее востребована возможность взять в лизинг авто с пробегом, что поможет дополнительно сэкономить и увеличить свой автопарк.

Особенности лизинга автомобилей

Если организация действует на российском рынке уже много лет и имеет большое количество закрытых договоров по лизингу (например, несколько тысяч), такую компанию следует сразу вносить в список фаворитов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytabout

Немаловажное значение имеют и другие пункты – в частности, уровень открытости фирмы, доступность услуг для получателей, доброжелательное отношение персонала, количество штатных сотрудников и их профессиональный уровень.

Покупка автомобиля в лизинг станет простой, если тщательно подобрать компанию. Эксперты советуют потратить на это максимум времени и внимания, ведь речь идет о долгосрочном взаимодействии. Важными спорными моментами будущего договора могут стать:

  1. Сумма первоначального взноса, которая может у разных лизингодателей колебаться от 0 до 49%;
  2. Сумма платежей и прилагаемый график расчета за приобретенное авто. В идеале он должен учитывать различные производственные моменты предприятия, влияющие на простой машины или техники;
  3. Условия выкупа объекта лизинга по остаточной стоимости или возможность отказа.

Если по всем условиям достигнуто взаимопонимание, юридическое лицо оформляет заявку и прилагает определенный перечень документов. На их рассмотрение обычно уходит от 2 дней до нескольких недель, в зависимости от объема информации и загруженности лизинговой компании.

Рынок продажи новых или б/у авто в лизинг для юридических лиц развивается активно, поэтому компании предлагают разнообразные договорные пакеты. Наиболее востребованными считаются упрощенные варианты:

  1. Лизинг без первоначального взносадля юридических лиц: такие программы актуальны у официального производителя. Обычно речь идет о конкретной линейке автомобилей. При такой схеме необходимо четко соблюдать график выплат, нарушение которого может стать причиной для возврата авто лизингодателю без судебных разбирательств. Этот вариант оптимален для небольшого бизнеса, помогая приобрести грузовое авто или практичную газель в лизинг;
  2. С нулевым удорожанием: подобные пакеты предусматривают оформление авто по стоимости автосалона. Такой взаимовыгодный шаг объясняется хорошими скидками от автопроизводителей, желающих поднять свои продажи за счет лизинга;
  3. Сделка без оценки финансового состояния: такой вид аренды помогает сделать лизинг легкового автомобиля для юридического лица более выгодным. Это связано с отсутствием необходимости проведения независимого платного финансового анализа для получения специальной справки.

Все больше предприятий обращает внимание на подержанные автомобили и спецтехнику. Лизинговые компании все чаще предлагают хорошие условия на лизинг, работая с опытными площадками вторичного авторынка. Учитывая невысокую стоимость таких авто, срок по их финансовой аренде обычно не превышает трех лет.

Некоторые компании предлагают особые условия для мелких предприятий и постоянных клиентов, разрабатывая предложения с учетом разных факторов.

  • Машина снимается с учета в ГИБДД и ставится заново новым владельцем;
  • Последнему передается вся документация, подтверждающая право владения.

Расчет автомобилей Нива на калькуляторе лизинга

Составление отдельного договора купли-продажи не требуется. С последним выкупным платежом прилагается специальный акт о передаче, в котором указывается отсутствие претензий и задолженности.

Обычно лизинговые компании имеют узкую направленность, ориентируясь только на автотранспорт или спецтехнику для строительства. В их штате есть различные специалисты, поэтому они могут дополнительно оказывать целый ряд услуг, включая маркетинговые, консультационные или представительские.

Практически все крупные отечественные банки имеют подобную «дочку», которая приносит неплохую прибыль, предлагая купить машину в лизинг юридическим лицам по доступным условиям. Лизинговые компании активно сотрудничают со страховыми, поэтому при покупке у предприятия отпадает необходимость дополнительно тратить время на поиск оптимального и надежного страховщика.

При выборе лизинговой компании для приобретения авто необходимо изучить все предложения по таким важным пунктам:

  • Максимально возможный период аренды;
  • Сумма первого взноса или авансового платежа;
  • Порядок оформления покупки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpress

По факту автомобиль находится лишь в пользовании у юридического лица. Все расходы на техническое обслуживание оплачиваются лизинговой компанией как собственником. Но фактически сумма всех затрат уже включена в ежемесячные взносы.

Схема покупки автомобиля в лизинг довольно простая. Стоимость машины полностью или частично выплачивает лизинговая компания, после чего транспорт передается клиенту в пользование, т. е. в аренду с правом последующего выкупа. Сумму займа клиент выплачивает постепенно, в течение определенного периода.

До недавнего времени клиентами лизинговых компаний могли быть только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Имущество приобреталось, как правило, для коммерческих целей. Сегодня действует новое направление в лизинге — предоставление услуг физическим лицам, в том числе и в разрезе покупки автомобилей. Услуга предоставляется в Москве и в других регионах страны при условии присутствия филиала выбранной компании.

Цена автомобиля для многих лизинговых организаций не имеет существенного значения, но большинство из них специализируется на приобретении новых машин.

Схема проведения операции

Несмотря на вовлеченность в процесс большого количества участников, купить авто в лизинг юридическим лицам достаточно просто. Это осуществляется в несколько основных этапов:

  1. Лизингополучатель выбирает конкретную компанию и обращается с заявлением и списком документов. Можете обратиться вЕвроплан;
  2. Лизинговая компания проверяет информацию и платежеспособность потенциального клиента;
  3. Подписывается договор всеми сторонами процесса;
  4. Авто передается в аренду юридическому лицу. При этом производится ежемесячная выплата некоторой указанной суммы за финансовую аренду.

Условия лизинга автомобиля для юридических лиц

Фактическим собственником становится лизинговая компания, но автомобиль практически сразу переходит предприятию для рабочих нужд. Договор заключается на определенное количество месяцев. Регулярно юридическое лицо производит арендные платежи, а по истечении срока может выкупить автомобиль по остаточной стоимости (или отказаться от покупки).

ТОП-10 компаний, предоставляющих авто в лизинг

Да, такую возможность предоставляют получателям некоторые лизингодатели. Правда, далеко не все фирмы имеют дело с подержанными автомобилями. Значительная часть компаний работает напрямую с поставщиками и производителями авто, поэтому в процедурах автолизинга участвуют исключительно новые машины.

Для этого следует искать компанию, которая предоставляет потенциальным автовладельцам такую возможность.

Обычно столь заманчивые условия предлагают клиентам крупные организации, которые проводят маркетинговые и PR-акции или, наоборот, небольшие фирмы, желающие повысить свою конкурентоспособность.

В отличие от кредитов, когда автомобиль после внесения первоначального платежа переходит в собственность клиента, при лизинге машина до конца срока аренды принадлежит финансовой фирме.

Компания имеет право в любой момент вернуть свой актив, если получатель нарушает данные обязательства. Привлечения судебных органов при этом не требуется, а сама процедура изъятия производится максимально быстро.

Вывод: задерживать платежи по договору нежелательно и нецелесообразно. Впрочем, у клиентов всегда есть возможность предупредить лизингодателей заранее, если возникают форс-мажорные обстоятельства.

Для того чтобы взять авто в лизинг, вам необходимо выбрать компанию с наиболее приемлемыми условиями программы. После этого вы посещаете сайт организации и заполняете онлайн-заявку. В электронной форме нужно отразить следующую информацию: Ф.И.О. (или наименование компании — для юр. лиц), дату рождения, контактные данные, ваше месторасположение, предмет лизинга (например, легковой автомобиль), его стоимость и размер авансового платежа.

После заполнения вы отправляете заявку на рассмотрение и ждете обратной связи с представителем компании. Менеджер согласует некоторые вопросы и, если все в порядке, пригласит вас в офис для заключения сделки. В некоторых организациях возможен выезд сотрудника к клиенту. Далее необходимо подготовить пакет документов, на основании которых компания принимает решение приобрести транспортное средство у дилера или отказать вам в лизинге.

В случае одобрительного решения вы согласовываете условия сделки, подписываете договор и вносите авансовый платеж. Лизинговая компания покупает транспортное средство, которое вы сможете забрать в свое пользование.

Практическая любая коммерческая деятельность не обходится без использования транспортных средств — легковых, грузовых машин, спецтехники и т. д. Автомобиль можно купить или взять в аренду. При этом лизинг для юр. лиц — оптимальное решение для покупки машины.

Компания имеет возможность использовать транспорт в своей деятельности, не неся существенных расходов, а также получает определенные налоговые преференции. Приобретенные автомобили в течение всего периода действия договора находятся на балансе лизинговой компании. Стандартные схемы лизинга позволяют выгодно приобрести не только новые модели, но и б/у авто, т. е. легковые или грузовые машины с пробегом.

Лизинг автомобилей позволяет предприятиям вести бизнес максимально оперативно. Все необходимые документы и операции по сделкам проводятся, как правило, в течение 2 — 3 дней.

Срок действия сделки составляет от 3 до 5 лет. Лизинговые платежи вносятся предпринимателем ежемесячно. Графики погашения задолженности, как правило, довольно гибкие. При этом оформление лизинга часто не превышает 2 дней.

Финансовый лизинг — это стандартный вариант, когда компания оплачивает стоимость транспортного средства, ставит его к себе на баланс, после чего передает в пользование заказчику. По истечении срока соглашения и полной выплаты стоимости имущество становится собственностью заказчика.

Операционный лизинг поддерживает все вышеперечисленные условия, но не предполагает последующего выкупа транспортного средства. Имущество передается клиенту на правах аренды. После окончания срока сделки автомобиль возвращается лизинговой компании.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

В лизинг можно приобрести новый легковой, грузовой автомобиль или машину с пробегом, но на определенных условиях. Транспорт покупается только в исправном состоянии, срок его эксплуатации не должен превышать 5 — 7 лет.

  • Выгодные тарифы и цены.
  • Налоговые льготы.
  • Быстроту оформления сделок.
  • Ускоренную амортизацию.
  • Гибкие графики погашения задолженности.
  • Отсутствие существенных ограничений на модели и разновидности транспортных средств.

Количество и перечень документов, которые необходимы, чтобы купить престижный автомобиль или грузовик в лизинг практически одинаковы:

  • Официальная заявка, которую от имени юридического лица подписывает его руководитель;
  • Специальная анкета с указанием модели авто, пожеланий и требований предприятия;
  • Копия уставных документов;
  • Копии приказов о назначении руководителя;
  • Копии его личных документов (паспорт);
  • Копия свидетельства, подтверждающего выбранную систему налогообложения;
  • Баланс или другие финансовые документы (по требованию);
  • Справки из банка об имеющихся действующих счетах.

Лизинговая компания может требовать и другую документацию на свое усмотрение: справки из кредитных организаций, гарантийное письмо или обоснование о необходимости приобретения новой единицы для автопарка. Это связано с нестабильностью последнего периода и желанием лизингодателя обезопасить себя от провальной сделки. Предоставление полного пакета ускорит рассмотрение заявки и поможет получить положительный ответ.

Особая выгода от лизинга – это возможность вносить платежи за машину из заработанных юридическим лицом сумм. В договоре можно определить, что при простое техники или технических проблемах с ним этот период не оплачивается. Это актуально при отпусках, сезонности работы предприятия или временном отсутствии водителя, способного управлять приобретенной транспортной единицей. Большинство лизинговых компаний охотно идут на внесение в договор подобного пункта.

Кроме этого, финансовые эксперты выделяют определенные плюсы лизинга для юридических лиц от такой сделки:

  1. Автомобиль остается в собственности лизинговой компании, а значит все мероприятия, связанные с ведением хозяйства и регистрацией ложатся на нее;
  2. После заключения договора авто относится на баланс, а значит амортизацию и ежемесячные комиссионные платежи можно отнести к валовым расходам. Это помогает сократить налог на прибыль;
  3. Солидные лизинговые компании дополнительно предоставляют хороший и выгодный комплекс сопутствующих услуг, включая обслуживание, ремонт или эвакуацию авто силами своих сотрудников. Это помогает сократить многие расходы на содержание лизинговой техники;
  4. Отсутствует необходимость собирать огромное количество справок для того, чтобы купить машину в лизинг юридическому лицу;
  5. Гибкий и необременительный график платежей;
  6. Выгодные тарифные планы без лишних процентов и переплат.

Существуют и некоторые минусы лизинга для юридических лиц, о которых необходимо знать до момента заключения договора:

  1. Небольшой срок финансовой аренды, который редко превышает пять лет. Это очень обременительно при покупке дорогостоящей спецтехники или автобуса-9;
  2. Определенный риск потери арендованного объекта при нарушении выполнения договорных условий. Это касается невыплаты в срок обязательного платежа, что может стать причиной для возврата автомобиля лизингодателю и разрыва соглашения в одностороннем порядке;
  3. Ограничения на действия с арендованным авто, которые заключаются в невозможности сдавать его в субаренду, передавать третьим лицам, самостоятельно подбирать автосервисную компанию или страховщика. Некоторые лизинговые компании прописывают необходимость оплачивать простой автомобиля в случае его кражи или аварии до момента получения страховой выплаты или определения суда. Учитывая реалии отечественной судебной системы, это может продолжаться несколько лет.
№ п/п Параметры в договоре Аренда

Лизинг

1 Балансодержатель автомобиля в случае подписания договора Находится на балансе клиента-покупателя Остается на балансе лизингодателя
2 Срок рассмотрения заявок От 2-х недель От 2-х дней
3 Платежи, которые относят на валовые расходы и могут уменьшить налог на прибыль Только проценты по договору Все взносы
4 Ускорение амортизации Нет Возможно в 3 раза
5 Возмещение НДС Уплачивается полная сумма налога в бюджет при заключении кредитного договора НДС возмещается из бюджета при каждом взносе за авто. Это налоговый кредит предприятия
6 Взнос в Пенсионный фонд 3% Оплачивается сразу при заключении договора Вносится в расходы и оплачивается частями вместе с ежемесячными платежами
7 Комиссии при оформлении договора Присутствуют и могут быть скрытыми Отсутствуют
8 Первоначальный взнос Обязателен и может достигать 50% Может отсутствовать или составлять 10%

Основные требования к лизингополучателям

Под термином «лизингополучатель» понимается любое предприятие, организация или коммерческая фирма, планирующая приобрести авто таким экономным способом. Сюда не относят индивидуальных предпринимателей, которые приравниваются к физическим лицам.

Практически все компании предъявляют схожие условия лизинга автомобиля для юридических лиц:

  • Юр.лицо должно иметь хорошую кредитную историю без проблемных ситуаций;
  • Период работы после регистрации составляет не менее полугода;
  • Безубыточность работы;
  • Имеется достаточный размер уставного капитала.

Большинство компаний достаточно лояльны при предоставлении машин в лизинг, так как в случае срыва сделки их всегда можно выгодно реализовать по рыночной стоимости.

Как рассчитать платежи по лизингу

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

На сайтах лизинговых компаний предусмотрены онлайн-калькуляторы. С их помощью можно рассчитать условия лизингового соглашения в цифрах: размеры ежемесячных платежей, общую стоимость лизинга с учетом процентной ставки, величину авансового платежа и т. д.

Особенности лизинга автомобилей

При покупке автомобиля любым способом его необходимо застраховать. Все лизинговые компании требуют заключение договора КАСКО или ОСАГО. Но в случае лизинга эту ощутимую сумму (до 8% от стоимости авто) оплачивает компания, а страховка входит в ежемесячные платежи, разбиваясь пропорционально и превращаясь в рассрочку.

Оцените статью
Финансовый консультант