Что такое процент на остаток по карте, и как они начисляются

Кредит

Способы начисления

В разных банковских организациях проценты на остаток могут начисляться с существенными отличиями. Существует три основные схемы начисления:

  • На ежемесячную сумму, остающуюся на карточном счёте. Процент начисляется в соответствии со средней суммой, находящейся на счёте на протяжении месяца. Среднее значение определяется суммой остатка в начале каждого дня, которая делится на количество дней в месяце;
  • На минимальную сумму, которая оставалась на карте. Процент начисляется по минимальной сумме, которая находилась на карточном счёте на протяжении месяца. Если даже один раз баланс карты опустится до нулевого значения, процент начисляться не будет;
  • На сумму, которая каждый день находится на карточном счёте. Является наиболее выгодной для клиента схемой. В начале каждого дня определяется остаток по счёту, на который начисляются проценты. Начисленные проценты выплачиваются в конце календарного месяца.

Каждый банк сам устанавливает размер процентной ставки. Ставка определяет, какую сумму клиент может заработать на каждом размещённом в банке рубле. Многие кредитные организации используют дифференцированные проценты, которые зависят от некоторых условий:

  1. Категории карты.
  2. Суммы покупок, которые совершены в течение месяца.
  3. Суммы на карточном счёте.

Практически по всем дебетовым картам предусмотрено начисление 6% на остаток по счету. Начисления производятся регулярно, в конце каждого расчетного периода.

Проценты поступают на счет исключительно в том случае, если владелец карты за месяц пользовался картой для оплаты своих покупок.

Проценты на остаток по карте - начисление и выбор карты

Чтобы максимально точно понять принцип начисления процентов рассмотрим простой пример. Например, в прошедшем расчетном периоде вы потратили более 3000 рублей, а, значит, банк должен вам начислить процент 7% годовых, на конец расчетного периода на вашей карте 50000 рублей. Расчет будет выглядеть следующим образом 50000×7/12=290 рублей. А если остаток, например, 10000 рублей, то банк выплатит вам всего лишь 58 рублей, при том, что спишут 99 рублей, как плату за обслуживание.

Помимо начисления процентов на остаток средств, банковский продукт привлекателен своим кэшбеком. С каждого чека возвращается минимум 1% от оплаты, а по специальным предложениям 5% и 30% от потраченной суммы. Отследить индивидуальные предложения можно в личном кабинете.

Чтобы акция начала действовать, в личном кабинете следует включить нужное предложение от партнеров Тинькофф. Размер Cash Back может быть выражен процентной частью от покупки, иногда отображается точная сумма. Предложения на сайте обновляются раз в 14-28 суток, поэтому рекомендуется посещать личный кабинет раз в несколько недель.

Использование карты в качестве альтернативы вклада

Очень часто карты с процентами на остаток по счёту используются в качестве альтернативы банковским вкладам. При этом с карточного счёта можно без потерь снимать доход (частично или полностью) в любой момент. Обычно пользователи получают на карточку зарплату и при необходимости снимают деньги на текущие траты.

Пользоваться доходной картой вместо вклада в банке могут люди, которые умеют управлять собственными тратами. Всегда имеющаяся при себе денежная сумма может подтолкнуть к незапланированным покупкам, а по вкладу для снятия денег нужно расторгнуть договор с банком. Бесспорный плюс карты с доходом — возможность просто и быстро пополнить счёт. Такая возможность предусматривается не всеми стандартными депозитными продуктами, да и проценты по ним бывают ниже.

Условия обслуживания карты

По данной карте можно открыть счет 3 валюты в рублях долларах или евро. Оплата за обслуживание взимается ежемесячно и составляет 99 рублей, первый год бесплатно.Еще один основной момент, который привлекает потенциальных клиентов, помимо того что банк начисляет проценты на остаток по счету, Тинькофф банк также предлагает пользоваться кэшбэком, то есть несколько процентов от суммы покупок зачисляются обратно на счет владельца в виде бонуса.

Размер кэшбэка рассчитывается индивидуально:

  • 5% возвращаются клиенту при оплате товаров и услуг в определенной категории, выбрать категорию можно самостоятельно через интернет-банкинг;
  • 1% сумма прочих покупок;
  • от 3 до 30% по спецпредложениям от партнеров банка.

Выбор карты

Название карты Название банка Процент на остаток Стоимость обслуживания (в месяц)/оформления
Польза Хоум кредит При покупках от 5000 р. – от 3 до 10%, иначе не начисляются При расходах свыше 5 т. р. или при остатке не ниже 10 т. р. – бесплатно. В остальных случаях – 99 р.
Дебетовая Ренессанс Кредит — 7,25% — если на счёте до 500 т. р.;

— 6% — если на счёте свыше 500 т. р.

— 5% при тратах от 5 000 р.

— Оформление – 99 р.

— Бесплатно при расходах от 5 000р., иначе 99 р. в месяц

Карта №1 Восточный — 7% — если на карте до 500 т. р.;

— 2% — если на карте свыше 500 т. р. (при расходах свыше 5 т. р./мес.)

— При минимальном остатке 30 т. р. – бесплатно;

— В остальных случаях – 99 р.;

— Оформление – 150 р.

Evolution Ак Барс — 7% — если на счёте от 30 до 100 т. р.;

— 3% — при остатке свыше 100 т. р. или меньше 30 т.р.

— Первые 2 месяца – бесплатно;

— Далее – 79 р.;

— При остатке счёта от 10 т. р. или расходах свыше 20 т. р. – бесплатно.

Максимум УБРиР — 6% — если на карте до 350 т. р. и расходы свыше 12 т. р./мес.;

— 4,5% — при остатке до 350 т. р. и расходах в пределах 12 т. р./мес.

При расходах свыше 12 т. р. – бесплатно. В остальных случаях – 1 440 р. в год
Доходный остаток Зенит — 7% — если на счёте до 300 т. р.;

— 3% — при остатке свыше 300 т. р.

В течение первого года – бесплатно. В дальнейшем – 600 р.
Накопительная Росевробанк 6,1% — при остатке в пределах 3 млн. р. Без комиссии
Tinkoff Black Тинькофф 5% — если на карте не меньше 300 т. р. и расходы свыше 3 т. р./мес. — При остатке свыше 30 т. р. – бесплатно;

— Если имеется открытый вклад или банковский кредит – бесплатно;

— В остальных случаях – 99р.

Фреш Московский индустриальный 5% — если на счёте свыше 50 т. р.; При расходах свыше 20 т. р. и остатке больше 30 т. р. – бесплатно. В остальных случаях – 99 р.
МТС Деньги Weekend МТС-Банк — 5% — если на карте до 299 т. р.;

— 3% — при остатке свыше 300 т. р.

— 0% — на остаток до 1 000 р.

— 299 р. — выпуск карты

— Первые 2 месяца – без комиссии;

— В дальнейшем – 99 р.;

— При расходах свыше 15 т. р./мес. или остатке больше 30 т. р. – без комиссии.

В движении Промсвязьбанк 5% — если на счёте остаётся свыше 5 000 р. При расходах свыше 5 т. р./мес. – без комиссии. В остальных случаях – 99 р.

Несколько рекомендаций специалистов

Если человек планирует разместить большую сумму денежных средств и не будет снимать её в течение хотя бы нескольких месяцев, в такой ситуации специалисты советую открыть классический банковский депозит. Когда на счету всегда остаётся небольшая сумма денежных средств и они регулярно расходуются, целесообразнее пользоваться доходной картой.

Несколько рекомендаций от специалистов, помогающих получению максимальной выгоды и удобства от использования карточного продукта:

  1. До того, как заказать карточку, необходимо внимательно ознакомиться с условиями начисления процентных ставок и определиться с возможностью их выполнения. В некоторых случаях они приводят к дополнительным тратам.
  2. В обязательном порядке нужно поинтересоваться стоимостью обслуживания выбранной карточки. По премиальным картам процентные ставки часто бывают выше, но их обслуживание обходится дороже, а предоставленные преимущества могут заинтересовать лишь состоятельных клиентов.
  3. Следует ежемесячно следить за изменениями условий на официальном сайте банка. Размер процентных ставок может измениться без оповещения клиентов, которые должны сами получить такие сведения.
  4. Необходимо постоянное соблюдение рекомендаций по безопасному пользованию карточкой. Мошенникам проще украсть деньги с карточного счёта, чем с банковского депозита.

Карты с начислением процентов являются отличным продуктом как для тех, кто хочет копить деньги, так и для клиентов, которые постоянно и в любой момент пользуются накоплениями. Процентная ставка по таким карточным продуктам бывает даже выше по сравнению с банковскими вкладами, а выполнять условия для начисления процентов не представляет сложности. Основное условие – подход к выбору продукта должен быть ответственным. Это поможет оформить карту с наиболее выгодными и удобными условиями.

Оцените статью
Финансовый консультант